搜索
中国工商银行简介中国工商银行12345概况发展历程和现状主要业务和特色业务特点总结财务状况一.概况•中国工商银行，全称：中国工商银行股份有限公司(IndustrialandCommercialBankofChinaLimited,ICBC)，是中国最大的商业银行，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，上市公司，拥有中国最大的客户群。上证A股：工商银行（601398）。中国工商银行（简称“工商银行”）成立于1984年1月1日。作为中国资产规模最大的商业银行，经过27年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。截至2010年末，工商银行总资产134,586.22亿元左右，当前总市值14,344.70左右亿元，居全球上市银行之首。工行高管董事长姜建清行长杨凯生副行长张红力工行的治理架构图建立了一套多维度、多层次的社会责任规划管理及落实监督体系。企业文化•使命：提供卓越金融服务——服务客户——回报股东——成就员工——奉献社会•愿景：建设最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金融企业。•价值观：工于至诚，行以致远——诚信、人本、稳健、创新、卓越二·发展历程和发展现状发展历程1984年1月1日成立2005年4月股份制改革2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市（一）发展历程•（一）发展历程•1.成立1984年1月1日•由于政府决定中国人民银行不再开展商业银行业务，而将84年1月1日前中国人民银行手中的个人及工商企业存款划拨出来单独成立中国工商银行。•2.股份制改革•2005年注定是中国工商银行发展史上浓墨重彩的一年。2005年4月18日，国家批准了工商银行的股份制改革方案，截至6月末，中国工商银行的股改财务重组工作基本完成，资本总额2806亿元，充足率为9.12%，其中核心资本达到2525亿元，充足率为8.07%，中国工商银行成功迈出了股份制改革的第一步。•3.上市•2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。公开发行上市后，工商银行共有A股250,962,348,064股，H股83,056,501,962股，总股本334,018,850,026股。•（二）发展现状经过27年发展，总资产、总资本、核心资本、营业利润等多项指标都居国内业界第一位，在中国金融市场上有着无可比拟的优势：•1.布局合理的营销网络，广泛而优质的客户基础中国工商银行在国内有30,000多个分支机构，与境外50多个国家和地区的410家银行总行建立了代理行关系；与4万多户国有大中型企业、中外合资企业、跨国公司等保持着良好的合作关系。•2.多元化的业务结构，产品优势明显，创新能力强•2.多元化的业务结构，产品优势明显，创新能力强（1）业务结构调整通过信贷行业、客户和地区结构调整，中国工商银行巩固了优质的公司和机构业务市场，成功争取了多项全国重点建设项目，新开发一批跨国公司、大型优质企业和机构客户，并且拓展了优质中小企业市场。•（2）建立中间业务（表外业务）体系•截至2010年，工行表外业务占营业收入的19%，有较大的进步，在国内仅次于建行和中行。•（3）业务创新•2004年在国内首家推出“银保通”系统。•2004年代理销售保险、代收保费和代付保险金748亿元，实现银保业务收入7.45亿元。银行代理保险市场占比30%。•与证券、期货业的业务合作范围涵盖集合资产管理、融资、银证通、发债担保、资金清算等。与国内33家银行机构正式建立了代理行关系，代理了多家中央预算单位的直接支付和授权支付业务。•“银关通”业务量达到10.6亿元，签约企业919户。独家代理了国税系统车辆购置税专户管理业务。2004年代理证券业务实现收入7.9亿元，增长44.5%；全年代销国债811亿元，同业占比33.7％；代理保险销售额244亿，代理基金发行额近300亿元。•（4）业务合作•1.代理上海黄金交易所128家会员单位中81家的资金清算•2.代理了118家非会员单位的黄金及铂金交易。•3.中国工商银行是第一家证券投资基金托管银行和首批获得QFII资格的银行，也是当前中国规模最大的托管银行。•4.2002年4月工商银行在国内业界率先建立了投资银行业务组织体系，业务范围涉及财务顾问、银团贷款、重组并购及资产管理等。•5.成立于2005年的工银瑞信基金管理有限公司是我国第一家由银行直接发起设立并控股的合资基金管理公司，其中工行控股55%。其经营范围为经中国证监会批准的基金等资产管理业务；募集设立基金；特定客户资产管理业务、企业年金业务、社保基金委托投资管理业务和中国证监会批准的其他业务。•6.工银金融租赁有限公司由中国工商银行股份有限公司全资设立，注册资本50亿元人民币。它是国务院确定试点并首家获中国银监会批准开业的由商业银行设立的金融租赁公司。•由此可见，工商银行已经发展成为一家银行控股公司。3.全球化发展战略(1)跨国经营截至2011年10月，工商银行已在全球28个国家和地区设立了200多家海外机构，并与132国家和地区的1453家银行建立了代理行关系，形成了跨越亚、非、欧、美、澳五大洲的全球经营网络，跨市场与全球化服务能力显著增强。（2）跨国并购工商银行在对跨国经营发展占了积极推进的同时，按照有进有退、突出发展重点、优化资源配置的原则，拒不退出了盒子银行的经营，而将重点转向了打造自己的海外机构版图上，积极推行跨国经营战略发生时间内容2004年5月2日工银亚洲收购华比富通2007年10月25日收购南非标准银行20%股权2007年收购印尼哈利姆银行90%股份2008年1月28日收购澳门诚兴银行79.93%股份2010年4月21日收购泰国ACL银行大众公司97.24%股份2011年1月23日收购美国东亚银行80%股权2011年8月5日收购阿根廷标准银行80%股份•4.全面的电子银行服务中国工商银行由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系日益成熟，电子银行业务交易额迅速增长，由2000年的1.93万亿元发展到2004年的38.4万亿元，增长了20倍。2004年电子银行业务收入2.35亿元，在线支付交易额57亿元，是中国国内最大的电子商务在线支付服务提供商。三.主要业务和特色业务业务类别业务涵盖存款业务人民币储蓄存款、外币储蓄存款贷款业务工商信贷业务、固定资产贷款业务等中间业务会计结算业务、资金汇划清算系统等外汇业务外汇存款、外汇贷款、外汇汇款等业务新品商人银行业务、基金托管业务主要业务分为五大类牡丹卡理财金账户特色业务介绍“理财金账户”是中国工商银行为贵宾客户提供的一项金融理财产品。依靠中国工商银行的资金实力，丰富的金融产品，便利的网络资源，专业的客户经理队伍，客户管理金融资产、从事金融活动变得更加轻松自如，并得到前所未有的贵宾礼遇，提升自信、自然、自由的人生境界。网银大盗叫卖技术称农行工行最危险•近一段时间，工行网上银行被盗事件使得百姓人人自危，究竟是什么人在惦记着老百姓的血汗钱？记者经过举报者指点，在搜索里输入“银行卡”三个字，出现的结果让人触目惊心，到处充斥着办理银行卡、盗取网银的技术，甚至是贩卖制造银行卡设备的帖子，并都留有OICQ联系方式。贩卖者还特意向记者表示，最近刚刚经过测试，“农业银行的卡最好做，其次是中国工商银行。如果有工商银行的账号也可以合作。你先好好考虑一下，如果愿意合作，就在QQ上找我。”一个工行网银的受害者在接受记者采访时说：“我现在已经没有任何安全感了，好不容易赚来的钱，放在身边怕被小偷光顾，放到银行又有另外一群贼盯着，哪里才是安全的呢？”当记者在这个群里发现有几位银行的工作人员的身影时，安全感也顿时消失得无影无踪了。工行网银受害者记录四.财务状况财务数据20102009总资产134586亿元117850亿元总负债126369亿元111061亿元资本净额8723亿元7319亿元营业收入3808亿元3094亿元净利润1660亿元1293亿元贷款余额67905亿元57086亿元存款余额111455亿元97712亿元•总资产第一：我行的总资产达134,586亿人民币，继续保持同业第一。•总贷款第一：我行的总贷款达67,905亿人民币，继续保持同业第一。•客户存款第一：我行的客户存款达120,675亿人民币，继续保持同业第一。财务指标2010年2009年ROA1.32%1.20%ROE22.79%20.14%不良贷款率1.08%1.54%拨备覆盖率228.20%164.41%存贷比0.610.59资本充足率12.17%12.36%核心资本充足率9.97%9.90%总资产一级资产净利润资产回报率不良贷款率分支机构率中国银行87519.4311.14%853.491.09%1.52%10961工商银行117850.5312.36%1293.501.20%1.54%16232农业银行88825.889.36%650.020.82%2.91%23624建设银行96233.5511.7%1068.361.24%1.71%13384四大银行的财务对比数据来自2010中国金融年鉴（单位：亿元）工行继续蝉联“中国最赚钱公司”。由图可以看出中国工商银行总资产远超于另三大银行并以很快的速率持续增长，在四大银行中占了很大的优势。六.特点总结•中国五大银行之首，拥有中国最大的客户群•总市值位于全球上市银行之首。•全球化发展战略已经具有一定规模。•中国国内最大的电子商务在线支付服务提供商。•贵宾理财服务做的很好，但是普通客户得不到相同的待遇。•财务状况良好，盈利能力在国内银行名列前茅。•网银安全性有待提高。