金融知识普及

2016金融知识普及交流会一、金融知识简介二、理财知识简介三、预防诈骗常识3.1防电信、微信诈骗3.2防非法集资3.3反假币交流内容金融：是指货币资金的融通，可分为直接金融和间接金融，此两种资金融通方式的区别在于是否有金融机构介入；没有则为直接金融，有则为间接金融。金融机构：是指专门从事货币信用活动的中介组织。金融知识简介我国的金融机构，按地位和功能可分为四大类：第一类：中央银行，即中国人民银行第二类：银行。包括政策性银行、商业银行第三类：非银行金融机构。主要包括国有及股份制的保险公司、证券公司、财务公司等第四类：在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构以上各种金融机构相互补充，构成了一个完整的金融机构体系。金融知识简介银行业金融机构：政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构中国邮政储蓄银行外资银行金融知识简介政策性银行：1、国家开发银行主要任务：支持国家宏观经济政策，筹集和引导社会资金，支持国家基础设施、基础产业、支柱产业等领域或国家重点项目建设。金融与银行简介政策性银行：2、中国进出口银行主要任务：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。金融与银行简介政策性银行：3、中国农业发展银行主要任务：按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理政策性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。金融与银行简介大型商业银行银行：1、中国工商银行2、中国农业银行3、中国银行4、中国建设银行5、交通银行中国工商银行资产规模最大，5家行均已上市金融知识简介中小商业银行：1、股份制商业银行中信银行、招商银行、平安银行、广发银行、兴业银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行金融与银行简介中小商业银行：2、城市商业银行城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的。金融与银行简介农村金融机构：农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。金融与银行简介银行基本业务负债业务资产业务中间业务金融知识简介银行基本业务负债业务——存款业务资产业务——贷款业务中间业务——结算、银行卡、代理业务金融知识简介储蓄存款：储蓄是指居民个人将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动，又称储蓄存款。储蓄存款是银行机构的一项重要资金来源。储蓄是居民个人的行为，储蓄存款是受法律保护的，国家对居民个人储蓄存款采取鼓励和保护的政策。金融知识简介—存款业务（储蓄存款）存款保险制度：存款保险制度之一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。金融知识简介—存款业务（储蓄存款）存款保险制度：2015年5月1日起，存款保险制度在中国正式实施，各家银行向保险机构统一缴纳保险费，一旦银行出现危机，保险机构将对存款人提供最高50万元的赔付额。金融知识简介—存款业务（储蓄存款）储蓄存款分类：储蓄存款活期储蓄定期储蓄整存整取零存整取存本取息整存零取通知存款定活两便金融知识简介—存款业务（储蓄存款）活期储蓄存款：存款时不限定存期，可随时存取的产品。起存金额：人民币1元，外币不低于20元等值人民币。活期储蓄存款如遇利息调整，不分段计息，均以结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。活期储蓄存款采用积数计息法按季结息，每季度末月的20日为结息日。金融知识简介—存款业务（储蓄存款）整存整取定期储蓄存款：存款时按约定存期，一次存入本金，全部或部分支取本金和利息的产品。起存金额人民币50元，存期分为三个月，半年，一年，二年，三年，五年。存期如遇利息调整，不分段计息，存期满按开户日（或转存日）挂牌公告的整存整取定期储蓄存款利率计付利息。金融知识简介—存款业务（储蓄存款）整存整取定期储蓄存款：可以办理提前支取或部分提前支取，提前支取的，提前支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利息计付利息。逾期支取，其逾期部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利息计付利息。金融知识简介—存款业务（储蓄存款）个人通知存款：存款时不约定存期，一次性存入本金，可以一次或分次支取，支取时需提前通知营业机构，约定支取存款日期和金额的产品。分为一天通知和七天通知。人民币个人通知存款起存金额和最低支取金额均为5万元（含）。金融知识简介—存款业务（储蓄存款）个人通知存款：通知存款支取时，按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存款计付利息，利随本清。通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期内不计息。金融知识简介—存款业务（储蓄存款）定活两便储蓄存款：存款时不约定存期，一次性存入本金，可以随时一次性支取本金和利息的产品。起存金额为50元。金融知识简介—存款业务（储蓄存款）定活两便储蓄存款：存期不满三个月的，按实际天数计付活期利息；存期三个月（含）以上，不满半年的，按支取日整存整取定期存款三个月存款利率打六折计息；存期半年（含）以上，不满一年的，按支取日整存整取定期存款半年期存款利率打六折计息；存期在一年（含）以上的，无论存期多长，整个存期一律按支取日整存整取定期存款一年期利率打六折计息。金融知识简介—存款业务（储蓄存款）利息的计算：利率：年利率（%）、月利率（‰）、日利率（‰o）月利率=年利率/12日利率=年利率/360金融知识简介—存款业务（储蓄存款）利息的计算：积数计息法累计计息积数=每日余额合计利息=累计计息积数*日利率；逐笔计息法利息=本金*年（月、天）数*年（月、日）利率金融知识简介—存款业务（储蓄存款）各银行计息方式不同造成的区别：以1万元人民币整存整取定期储蓄一年期存款为例。假定年利率均执行1.95%。以一年360天计，可得利息为195元以一年365天计，可得利息为197.71元金融知识简介—存款业务（储蓄存款）各银行执行利率不同造成的区别：以1万元人民币整存整取定期储蓄一年期存款为例。以执行利率1.75、一年360天计，可得利息为175元以执行利率1.95、一年360天计，可得利息为195元金融知识简介—存款业务（储蓄存款）各银行执行利率不同造成的区别：以1万元人民币整存整取定期储蓄一年期存款为例。以执行利率1.75、一年365天计，可得利息为177.43元以执行利率1.95、一年365天计，可得利息为197.71元比较得出最高的比最低的每年每万元多出22.71元金融知识简介—存款业务（储蓄存款）定义：个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。个人贷款以自然人为主体，单笔金额较小，风险分散。金融知识简介—贷款业务（个人贷款）个人贷款的分类（一）根据个人信贷用途不同，可以分为个人购房贷款、汽车贷款、留学贷款、助学贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款等。（二）根据个人信贷期限的不同，可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款在1年以内（含1年），中期贷款在1年到5年（含5年），而长期贷款一般在5年以上，多在20至30年。金融知识简介—贷款业务（个人贷款）个人贷款的分类（三）根据信贷担保方式的不同，可以分为信用贷款和担保贷款，而后者又包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款等。（四）根据个人信贷还款方式的不同，可以分为分期还款贷款和一次性还清贷款，而前者又包括等额本金、等额本息、分期付息一次还本、本金等额递增、本金等额递减以及组合还款方式等。金融知识简介—贷款业务（个人贷款）办理个人贷款需要提供哪些基本资料（一）借款人和配偶有效身份证件；（二）借款人和配偶的户口证明或有效居民身份证明；（三）借款人的婚姻状况证明：如结婚证、离婚证；金融知识简介—贷款业务（个人贷款）办理个人贷款需要提供哪些基本资料（四）借款人和配偶的个人收入证明：如个人所得税、近期的工资清单、银行卡工资明细清单等，其他资产证明：如房产证明等；（五）借款人申请贷款的用途资料，包括销售合同、首付款证明、发票、收据等能有效确认交易行为的证明材料；（六）贷款银行要求提供的其他材料。金融知识简介—存款业务（储蓄存款）办理个人贷款有哪些流程以一手个人住房贷款基本流程为例：（一）贷前准备：借款人选择获得银行住房贷款支持的房地产项目，签订购房合同并缴纳首付款；（二）贷款申请：借款人到贷款银行了解办理住房贷款的规定，并准备有关借款资料和法律文件，提出贷款申请；金融知识简介—贷款业务（个人贷款）办理个人贷款有哪些流程（三）贷款受理：贷款银行收到借款人递交的贷款申请资料，按流程开展贷款的调查、审查、审批工作，对审批通过的贷款，通知借款人办理有关手续；（四）办理贷款手续：贷款银行与借款人签订借款合同，根据规定办理保险、公证及抵押物的登记、备案事宜；金融知识简介—贷款业务（个人贷款）办理个人贷款有哪些流程（五）贷款发放：贷款银行将贷款划至开发商账户，并退还借款人相关资料，通知借款人开始按约定归还贷款；（六）贷款还款：借款人按合同约定的还款日，按时归还银行贷款；（七）贷款结清：借款人全部贷款还清，注销抵押登记手续。金融知识简介—贷款业务（个人贷款）办理个人贷款要注意哪些问题（一）申请贷款的额度要量力而行，要与家庭总收入相匹配；（二）贷款用途要合法合规，交易背景要真实；（三）根据自己的还款能力和未来收入预期，选择适合自己的还款方式；（四）向银行提供资料要真实，提供本人住址、联系方式要准确，变更时要及时通知银行；金融知识简介—贷款业务（个人贷款）办理个人贷款要注意哪些问题（五）认真阅读合同的条款，了解自己的权利义务；（六）每月要按时还款，避免产生不良信用记录；（七）不要遗失借款和借款，贷款结清后不要忘记撤销抵押登记。金融知识简介—贷款业务（个人贷款）有些可以帮助办理贷款的广告是否可信？很多非法的“贷款广告”都是在变相宣传民间高利贷、公开宣传信用卡套现等违规行为，既增大了银行放贷的风险，也为金融诈骗团伙提供了便利与机会。金融知识简介—贷款业务（个人贷款）有些可以帮助办理贷款的广告是否可信？比如：有些发布“贷款广告”的公司并不具备从事金融业务经营的资质，有些甚至未经工商部门注册。这些从事贷款中介的机构一般会收取高比例的中介手续费，其收费、管理、约束等都游离于监管体系之外。金融知识简介—贷款业务（个人贷款）有些可以帮助办理贷款的广告是否可信？又如：不少广告宣称可以无条件快速发放短期贷款，这并不符合银行正常的贷款审查程序和放贷要求，基本上均属于私人高息放贷行为。此外，还有些公开宣传信用卡套现等内容的广告背后则存在诈骗的可能。所以，为了维护您的合法权益，提醒各位消费者不要轻信这种贷款广告。金融知识简介—贷款业务（个人贷款）创新类个人贷款产品：下岗再就业贷款妇女创业贷款农机贷款光伏贷款金融知识简介—贷款业务（个人贷款）下岗再就业贷款：贷款对象：本市户籍自然人，持有下岗证，在法定劳动年龄阶段；贷款额度：10万元以内；贷款发放：由劳动局推荐，银行各网点发放。金融知识简介—贷款业务（个人贷款）妇女创业贷款：贷款对象：本市户籍自然人，在法定劳动年龄阶段女性；贷款额度：10万元以内；贷款发放：由妇联推荐，银行各网点发放。金融知识简介—贷款业务（个人贷款）妇女创业贷款：贷款对象：本市户籍自然人，在法定劳动年龄阶段女性；贷款额度：10万元以内；贷款发放：由妇联推荐，银行各网点发放。金融知识简介—贷款业务（个人贷款）农机贷款：贷款对象：符合本行农机贷款管理办法的农机服务组织或主要负责人；贷款额度：本行向借款人提供的农机贷款总额不差过借款人购买设备总价的50%；贷款期限：根据借款人生产经营周期及对应现金流情况确定，原则上不超过两年。金融知识简介—