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银行业的行业现状银行业在中国金融业中处于主体地位。按照银行的性质和职能划分，中国现阶段的银行可以分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行。近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。一、中国银行业改革发展的“三大成就”一是银行业整体竞争力显著提升。截至2010年6月末，银行业金融机构资产总额87.2万亿元，负债总额82.3万亿元，分别是2003年银监会刚成立之时资产和负债总额的3.2倍和3.1倍。2010年英国《银行家》杂志全球前1000家银行排名中，来自中国的银行从1989年的只有8家上榜增加至84家。二是银行业公司治理和风险管理明显改善。价值意识、资本约束意识、风险管理意识和品牌意识深入人心，经济资本、经济增加值和经风险调整后的资本回报等先进管理方法得到重视和应用。银行业积极响应银监会的倡导，主动改变业务流程和组织架构，努力满足小企业多样化、个性化和“三农”发展的融资需求，创新金融产品和金融服务，业务功能也大大扩展。三是银行业审慎监管框架逐步成熟。近年来，银监会建立了包括资本充足率、拨备覆盖率、杠杆率、大额风险集中度比例控制、流动性比率等在内的全面风险监管指标体系，出台了“三个办法、一个指引”，对贷款风险管理和支付流程进行了革命性改革。二、中国银行业发展当前面临的“三大挑战”一是国内外宏观经济形势仍存在诸多不确定性。欧洲主权债务危机风险还在蔓延，欧洲主要国家的财政平衡政策可能使本已十分脆弱的经济复苏重新陷入疲弱状态，全球经济复苏的内生动力仍然不足。国内实体经济虽然企稳向好趋势明显，但仍存在下行风险。出口环境仍不理想，全球贸易景气度仍在低位徘徊，国际贸易保护主义有抬头的趋势，原材料价格和劳动力成本上升也将削弱我国产品的国际竞争力。一些地方新上投资项目仍在快速增长，部分产业产能过剩现象突出，经济发展方式转变、经济结构调整和节能减排任务艰巨。二是地方政府代偿性风险还比较突出。据银行业6月末自查初步数据显示，地方政府平台公司贷款余额大约为7万多亿，2009年同比增长了一倍，很多贷款项目都是应对金融危机期间发放的，贷款主体合规性、地方政府担保合法性、贷款项目的现金流和担保方式存在一些问题，地方财政代偿性风险引起了各方的关注。从目前初步掌握的情况看，平台公司贷款风险总体上是可控的。但长期来看，如何控制地方政府财政风险向银行体系转移，如何完善地方政府举债模式和基础设施建设投融资模式，是银行业风险管理的一个重要课题。三是房地产价格大幅波动和产业结构调整带来的信贷风险。近几年来，国务院陆续出台了多项房地产市场调控政策，房地产信贷质量将直接影响商业银行的不良率和风险水平。除了房地产外，最近几年来国务院连续出台了多项产业结构调整政策。一方面，产业结构调整的风险将直接反映在商业银行资产负债表上，另一方面，从产业结构优化是我国经济可持续发展的根本，也是银行业长远发展的依托。所以在这个过程中，银行业既要防范信贷风险，也要运用信贷资源大力支持新兴产业和产业升级。这些都是时代任务和历史责任，也是对银行业信贷风险管理水平和能力的考验。三、中国银行业发展的“三个展望”一是中国银行业将更加具有竞争力。中国经济结构将更加优化，政府宏观调控能力继续提升，中国宏观经济仍将保持6-8%高速增长，中国银行业将继续得益于宏观经济的高速增长。由于外部环境的改变，中国银行业将实施更加多元化的经营战略。同时，中国经济的二元结构决定了还需要众多的、有效的农村信用社、村镇银行等中小型金融机构立足县域、服务三农，努力提高金融服务的覆盖面和有效性。二是银行业资本补充和资本约束将不断加强。从上世纪90年代开始，中国国有商业银行完成了不良资产的政策性剥离、政府注资、财务重组、股份制改造和公开上市等重大部署。未来十年，银行信贷的间接融资渠道仍将占主导地位，国民经济的高速增长仍然有大量的信贷需求，资本补充规划将成为银行董事会的一项重要任务。三是银行业金融服务创新能力将显著提升。中国居民储蓄的投资需求将会快速增长，随着利率、汇率等价格指标的市场化，企业风险管理的需求也会快速增长，需要银行业提供多种风险管理的金融工具。商业银行将会更加有效地处理好创新与审慎经营、注重创新与防范风险之间的关系，创新业务的全面风险管理能力将会得到大幅度的提高。银行业金融消费者保护将会得到更加的重视，创新产品的信息披露将更加及时、完善，金融消费者将更加成熟。工商银行简介1、公司名称：中国工商银行股份有限公司2、公司简介：公司前身为中国工商银行,是经中华人民共和国国务院和中国人民银行批准于1984年1月1日成立的国有独资商业银行。经国务院批准,于2005年10月28日整体改制为股份有限公司,经营范围:公司和个人金融业务、资金业务、投资银行业务,并提供资产管理、信托、金融租赁及其他金融服务。本行总行及在中国内地的分支机构和子公司统称为“境内机构”;“境外机构”是指在中国大陆境外依法注册设立的分支机构和子公司。3、公司主营业务：公司和个人金融业务、资金业务、投资银行业务,并提供资产管理、信托、金融租赁及其他金融服务。4、股权结构：股东数量和持股情况：截至2011年6月30日，，工行股东总数为1,042,947户。其中H股股东156,232户，A股股东886,715户。2011-9-302011-6-302011-3-31数量（万股）比例（%）数量（万股）比例（%）数量（万股）比例（%）人民币A股26,222,549.8075.1326,222,541.8675.1326,222,512.3975.13H股8,679,404.424.878,679,404.4624.878,679,404.4624.87工商银行的业务范围：按产品分类收入单位：万元2011-6-302010-12-312009-12-312008-12-312007-12-31公司金融业务11,764,60050.56%20,427,40053.64%16,554,10053.49%15,189,60049.04%8,617,40033.91%个人金融业务8,087,80034.76%11,160,20029.31%9,309,70030.08%10,628,70034.31%12,488,30049.14%资金业务3,155,20013.56%6,138,80016.12%4,899,50015.83%5,036,30016.26%28,4000.11%其他261,2001.12%355,7000.93%182,1000.59%121,2000.39%4,281,60016.85%合计23,268,800100%38,082,100100%30,945,400100%30,975,800100%25,415,700100%6股份总数34,901,954.2510034,901,946.3210034,901,916.85100工商银行十大股东：排名股东名称持股数量（万股）占总股本比例与上期持股变化（万股）股票类型1中央汇金投资有限责任公司12,364,10735.40%0流通A股2中华人民共和国财政部12,331,64535.30%0流通A股3香港中央结算代理人有限公司8,535,88024.50%1,852.13流通H股4中国平安人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产品150,075.450.40%11,824.43流通A股5工银瑞信基金公司-特定客户资产管理105,319.010.30%0流通A股6美国运通公司63,806.110.20%0流通H股7中国华融资产管理公司46,976.900.10%-312流通A股8安邦财产保险股份有限公司-传统保险产品51,692.150.10%1,442.17流通A股9中国人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产品-005LCT001沪45,453.890.10%3,499.98流通A股10中国平安人寿保险股份有限公司-传统-高利率保单产品38,662.980.10%-2,821.17流通A股财务分析的目的财务分析，是指利用财务资料及与之有关的其他数据资料，采用一定的方法对企业财务活动中的各种经济关系及财务活动结果进行分析、评价，为财务决策、财务诊断、咨询、评估、监督、控制提供所需财务信息。本文以工商银行2011年度半年报为研究对象，结合2007年、2008年、2009年、2010年得财务数据，全面系统地分析研究财务总体情况和综合财务能力，挖掘公司的潜在价值，为投资者提供投资决策。通过工商银行2011年度的半年报来分析上半年的资产负债情况和盈利情况资产负债表资产负债（人民币百万元）2011年6月30号2010年12月31号2009年12月31号资产总额14,896,04813,458,62211,785,053客户贷款及垫款总额7,334,0406,790,5065,728,626贷款减值准备181,453167,134145,452证券投资净额3,729,5973,732,2683,599,173负债总额14,036,43312,636,96511,106,119客户存款12,047,13811,145,5579,771,277同业及其他金融机构存放款项1,073,383922,369931,010拆入资金210,625125,63370,624归属于母公司股东的权益858,391820,430673,893每股净资产（人民币元）2.462.352.02资本净额999,280872,373731,956核心资本净额795,613709,193586,431附属资本214,418174,505172,994利润表经营成果（人民币百万元）2011年1-6月2010年1-6月2010年1-12月利息净收入174,504143,312303,749手续费及佣金净收入53,79136,88972,840营业收入232,688181,708380,821业务及管理费59,38351,214116,578资产减值损失16,8819,69327,988营业利润141,503110,284214,487税前利润142,345110,616215,426净利润109,57584,965166,025归属于母公司股东的净利润109,48184,603165,156扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润（1）108,82684,344164,369经营活动产生的现金流量净额237,491483,477278,176每股计（人民币元）基本每股收益0.310.250.48稀释每股收益0.310.250.48每股经营活动产生的现金流量净额0.681.450.80资产质量指标（%）2011年6月30号2010年12月31号2009年12月31号不良贷款率0.951.081.54拨备覆盖率261.14228.20164.41贷款总额准备金率2.472.462.54资本充足率指标（%）核心资本充足率9.829.979.90资本充足率12.3312.2712.36总权益对总资产比率5.776.115.76盈利能力指标（%）2011年1-6月2010年1-6月2010年1-12月平均总资产回报率1.551.371.32加权平均净资产收益率25.1223.9022.79扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率24.9723.8322.68净利息差2.492.282.35净利息收益率2.602.372.44加权风险资产收益率2.882.692.55手续费及佣金净收入比营业收23.1220.3019.13成本收入比25.5228.1830.61加权风险资产占总资产比率54.4152.8550.24一、资产负债表项目分析资产2011年6月末，总资产148,960.48亿元，比上年末增加14,374.26亿元，增长10.7%。其中：客户贷款及垫款总额（简称“各项贷款”）增加5,435.34亿元，增长8.0%；证券投资净额减少26.71亿元，下