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财务POS介绍单位财务管理解决方案中国银行银行卡电子清算转帐系统财务POS结算服务一,开发背景二,操作实务三,实行财务POS结算的优点一,开发背景四川省财政厅和成都人行联合发文:[四川省省级行政事业单位实行公务卡结算管理暂行办法]要求省级党政机关、人民团体和实行预算管理的事业单位在现金支付的日常公用支出和小额零星项目采购支出中必须实行公务卡结算。一,开发背景九部委联合发文人民银行银监局外汇局发改委公安部财政部信息产业部商务部税务总局1.研究制定切合本地实际的银行卡产业发展规划2.加强对银行卡收理市场的规范.促进受理市场的健康发展一,开发背景产品开发背景实行公务卡结算的目的是规范省级行政事业现金支出行为，减少现金支出，保证单位支出信息真实准确，配合四川省省级财政国库管理制度的改革，也是实施“金卡”工程的一项重要内容。一,开发背景产品主定义中国银行银行卡电子清算转帐系统（简称“财务POS”），该系统便于企业财务管理，方便企业员工公务出差时各项差旅费用的支出，减少了员工向企业的预借现金量；改变了财务报销方式仍采用派人到银行办理转帐的方式，降低了企业财务人员工作量、提高了工作效率、减少了企业内部现金流通量。该系统通过POS实现长城信用卡之间资金的对转，即企业财务人员及员工可以足不出户地完成报销手续及资金划转。一,开发背景产品主要功能和特色公务卡包括单位财务卡（公司卡）和个人信用卡。“公司卡”帐户实行先支付后清算。具体程序是：预算单位凭“个人卡”公务性支出办理报销业务；然后从公司卡向个人卡划转资金；再从本单位基本帐户，以转帐方式划转资金归垫到“公司卡”。二,操作实务简而言之，财务POS就是支持银行卡间实现转帐交易的平台。公司卡个人卡公司账户公司卡财务POS的结算服务•企业的财务出纳往往准备大量现金以备报帐，工作繁忙，增加现金管理人员和财务风险；而报帐人员因长期在外不能及时报帐或者不能及时回款，可以认为现行行政财务管理成本很高。我行开发的以银行卡为支付结算载体的财务POS，实现无现金报帐，变现金为转帐，能很好的解决贵公司的财务管理问题。我们的产品—结算服务基本流程办理个人长城信用卡：由公司为相关人员担保核定5万元以内的信用额度安装财务POS系统，公司设定柜员管理相关人员借款：公司卡转帐个人卡相关人员异地消费\收款：经销商转帐个人卡回公司通过POS机转帐实时交款：个人卡转帐公司卡财务POS系统财务POS系统单位基本帐户借支备用金公司卡个人卡借支备用金归还借款回收货款回收货款归还借款报帐、预支现金、代发工资到帐、交易查询归还借款实时转帐打印交易财务POS系统基本功能财务POS的优点财务集中，到帐及时，查询方便，减少现金使用；持卡员工报帐、借支费用均可通过POS完成转帐；公司财务能够通过POS监控持卡业务员用款明细，避免虚假报帐；具有POS的结帐功能，并可打印当日交易汇总信息直接作记帐传票，能够减少财务人员手工记帐工作量。我们的产品—结算服务二,操作实务公务卡:单位以自身名义开立公司卡（公务用卡），从单位基本帐户将备用金转入公司卡.公务用卡是内部财务管理的组成部分，是指企事业单位在从事公务活动及在内部财务结算时,以银行卡为载体进行资金的双向时实划转，其实质是实现各项费用无现金化报销，变现金为转账。个人卡:报帐需求的员工开立.公司卡:单位正常商业活动开立二,操作实务具体用途:1、报帐、预借现金企、事业单位员工发生差旅费、培训费、医疗费等费用，员工凭有关票据在行政出纳处报帐领取现金，或预借现金。财务POS要支持从公司卡帐户转入报帐人个人银行卡帐户，减少现金周转。2、归还借款企、事业单位员工因出差、培训、医疗等原因，需要依据有关手续在行政出纳处预借现金，然后凭有关凭证报帐，归还余款，冲销借款。财务POS要支持由个人帐户转入公司卡帐户，减少现金周转。二,操作实务3、实时转帐无论是公司，还是报帐人，都希望转帐交易是实时的。即转入方能够实时用款，转出方能够实时了解帐户情况，及时补充资金。4、确认转帐成功通过财务POS查询帐户余额，以便于转出方确认已经扣款，转入方确认已经到账。二,操作实务财务POＳ功能:1、转帐（1）公司卡转出：即是将公司卡资金通过财务POＳ转出，可转入报帐、请款人个人长城信用卡或长城电子借记卡。（2）公司卡转入：即将报帐、请款人个人长城信用卡或长城电子借记卡资金，通过财务POS转入公司卡，归还借款或预借现金余款。（3）交易成功信息反馈：POS屏幕显示“交易成功”，转出方卡号、账面余额、可用余额；密码键盘显示转入方账面余额、可用余额。（4）财务POS可支持公司卡转个人卡，个人卡转公司卡，不支持个人卡转个人卡。二,操作实务2、查询余额：可查询长城信用卡（含公司卡、个人卡）、长城电子借记卡账面余额、可用余额。3、打印交易明细：打印当日交易明细清单，列印项目包括：转出方卡号、转帐金额、转入方卡号，以便于行政出纳进行账务核对。4、柜员管理：公司可以根据本公司财务管理需求，设置柜员号以及柜员对应的密码，并提供柜员密码修改功能。5、结帐：当班柜员做“结帐”交易，按转出方卡号汇总交易笔数、金额，以便当班柜员核对账务。6、签退：每天营业结束，或当班柜员短暂离开，将财务POS退出转帐画面。二,操作实务财务POS风险管理:1、操作柜员：允许设置2-3名操作柜员2、签到密码：每一个操作柜员对应一组密码，只有密码和柜员相符，才能签到成功。POS任何时候的已签到柜员只有一个操作柜员。3、转出方凭密码交易：进行转帐操作时转出方需要输入密码，输入的密码为POS消费密码。二,操作实务4、商户号码管理：申请财务POS，需要由银行与公司签定合约，银行卡中心根据和约开立商户编号，商户号按照网点编号规则编号。5、建立商户编号与公司卡卡号的对应关系。一个商户编号最多可支持3张公司卡。通过财务POS进行的任意一笔转帐时，转出或转入方中，必须有一方为已经建立对应关系的公司卡。6、控制单笔转帐最大金额。为防止金额输入错误，控制单笔转帐最大金额为5万元。二,操作实务交易流程设计(一)转帐:1、刷转出方银行卡。2、输入转帐金额。3、输入转出方银行卡密码。4、刷卡/手工输入转入方银行卡卡号（不允许手工输入卡号），需要二次输入卡号，两次核对一致后，方能通过。二,操作实务（二）查询余额1、刷卡2、输入密码（POS消费）密码3、确认4、POS屏幕显示账面余额、可用余额。二,操作实务(三）打印交易明细选择“打印交易明细”菜单，打印前一结帐日至当前所有转帐交易明细。打印内容包括转出方卡号、金额及转入方卡号。（四）结帐选择“结帐”菜单，打印前一结帐日至当前所有交易汇总信息。打印内容包括转出方卡号、交易笔数、交易金额。三,实行财务POS结算的优点为进一步适应政府机构和企事业单位财务结算管理改革的需要，帮助企业减少现金流量，规避财务风险，提高资金使用效益和财务保障效率，避免各单位需要为行政出纳准备现金尾箱、频繁的到银行提取现金、添置与现金管理相关的设备、增加现金管理人员.可以认为现行行政财务管理成本很高三,实行财务POS结算的优点实时到帐,及时查询.监控资金流向和用途,避免虚假报帐.简化与银行间的对帐,避免财务风险谢谢