信贷法律文书

精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料4.1概述4.1.1定义信贷法律文书是指由建设银行签具的以及其他提供并被我行接受的主要涉及信贷经营业务，构成单方或多方权利义务关系、具有法律效力或法律意义的文件。4.1.2分类1.从形式上可分为：（1）标准法律文书。标准法律文书是指法律文书条款由建设银行预先设定，建设银行与客户只能按照已经确定的条款签具或加入，而无权就固定条款内容提出修改的法律文书。（2）非标准法律文书。非标准法律文书是指由建设银行与客户协商拟定条款或者直接由客户提供并设定主要内容，具有多方或单方法律约束力的信贷文书。相对于标准法律文书而言，其具有操作难度大、风险程度不易把握的特点。（3）信贷诉讼文书。信贷诉讼文书是建设银行作为一方当事人，为维护自己的合法权益依照不同的审判程序向人民法院递交的诉讼书面请求。诉讼文书是一种单方法律行为的体现，其作用可以引起不同的审判程序。如为追偿贷款，依法向人民法院递交起诉书，即引起诉讼程序的发生。2．从内容上可分为：（1）合同协议类法律文书，包括借款合同、银行承兑协议、出精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料具保函协议书、保证合同、抵押合同、质押合同、最高额保证合同、最高额抵押合同、进出口贸易融资额度（保证、抵押、质押）合同、信用证下的进口（出口）押汇合同、出口托收押汇合同、打包贷款合同、银企合作协议、借款展期协议书、借款债务转移合同等。（2）保证和证明类法律文书，包括各种保函、银行信贷证明、贷款承诺书、贷款意向书、公开额度授信证书及其他由建设银行单方出具有法律约束力的文件。（3）诉讼类法律文书，包括起诉状、上诉状、撤诉申请书、财产保全申请书、支付令申请书、破产还债申请书和申请执行书等。4.1.3基本要求1．主体一方必须是建设银行，另一方是法人组织、其它经济组织或者是有完全民事行为能力的自然人等；2．内容必须遵守国家法律法规，符合国家的金融政策；3．必须贯彻平等互利、等价有偿、自愿协商的原则；4．一般情况采用标准信贷法律文书；5．必须采取书面形式。以下将分别对标准信贷法律文书、非标准信贷法律文书和诉讼类法律文书的使用做一个基本的介绍。4.2标准信贷法律文书4.2.1使用范围和填写要求4.2.1.1一般要求精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料1．信贷业务经办人员在填写标准信贷法律文书时，不得就固有条款作文字解释性说明或修改，确有必要因个案需对合同条款进行修改，必须经一级分行法律部门审查；2．书写文书必须严谨、周密，文书中预留的空栏、空格及选择性条款需要根据实际情况签具或与客户商定予以完善和具体化；3．标准信贷法律文书中对一些必须增订明确和删减的条款或字词，不能空而不填或作选择性删减，凡不需要填写的空格需用斜线划去；4．书写文书应使用钢笔、毛笔、打印或者印刷，不得使用圆珠笔书写。用钢笔书写时，使用蓝黑或碳素两种墨水；5．不论是书写还是打印，字迹都要清楚、端正，书面要保持整洁；6．在文书中不得使用简称、缩写、代称、不规范的简化字；不得使用模棱两可或抽象的字和词，如大约、立即等；7．涉及金额应是具体的确定的，并使用大写，不得随意涂改；8．涉及主体应写全称，并与加盖公章一致；4.2.1.2内容填写要求1．基本内容填写要求１、合同封面上的“贷款种类”，具体名称根据建设银行具体贷款办法和信贷计划所列种类确定，一般与会计科目一致，但不能只写科目代号。合同封面上的“借款人”、“贷款人”“出票人”、“收款人”、“被保证人”、“保证人”、“抵押人”、“出质人”名称写全称，要与所精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料盖印章一致。双方住所写清楚，要与《营业执照》上场所一致。借款人是个体户或自然人的应写明具体住址。2、借款合同中的“借款金额”，根据批准的贷款调查评估报告和信贷计划确定，借款金额指本金，不包括应计收的利息和其他费用。3、借款合同中的“借款用途”，根据批准的投资计划或建设项目计划任务、企业生产经营计划等有关文件确定，合同中要写明的具体用途必须与计划安排的内容相一致，工商企业则必须与核准的生产经营范围一致。不得写抽象用途，在填列用途时还应注意合法性。4、借款合同中的“借款期限”，按照各类贷款性质，根据借款方建设或生产经营及偿债能力情况，由借贷双方协商一致后，按实际情况填写。5、借款合同中的“贷款利率”，根据总行利率管理规定，双方协商约定。6、借款合同中的“用款计划”，是指借款人向贷款人提供的分次用款计划。如果是一次性用款，则不需用款计划，签订合同时可用斜线划去多余内容。7、借款合同中的“还款计划”，是指分次还款计划。如果是一次性还款则不需还款计划，签订合同时可用斜线划去多余内容。8、合同期限一律用大写。9、合同必须由甲、乙双方的法定代表人或其授权代理人签字，并加盖单位公章后才能成立，其它任何签字和除单位公章之外的任何盖章都无效。如果签订合同单位不具备法人资格，则由其主要负责人精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料或其授权代理人签字，并于签订合同时提供授权委托书。10、合同落款中的签订日期按年、月、日填写完整。4.2.1.3常用合同的使用范围和填写要求信贷业务经办人员应根据客户的申请和我行的审批意见，就不同的信贷业务种类，选择相应的法律文书，原则上必须采用建设银行总行制定的标准信贷法律文书。标准法律文书的特点、使用范围和填写要求具体如下：1.借款合同（1）适用范围：借款合同是建设银行作为债权人与借款方之间,为借贷一定数量的货币而明确相互权利义务关系的协议。出借货币的建设银行称为贷款方；用款单位或个人称为借款方。借款合同是借贷双方发生争议后，人民法院据以处理的重要依据。借款合同适用于建设银行与借款单位或个人之间签订的各类本外币流动资金贷款、固定资产贷款和其他贷款。主要包括人民币资金借款合同、个人住房借款合同、个人消费借款合同（包括：个人耐用品、住房装修、助学、汽车消费等）、个人存单质押借款合同等。（2）与借款单位签定借款合同的填写要求：提前还款：一般应在还款日前30个营业日内通知贷款方。贷款展期：应在到期前30个营业日内向贷款方提出书面申请。精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料甲方进行体制改革或改变经营方式：应提前30天通知贷款方。借款担保：根据采取的实际担保方式填写。如果是第三方保证方式的，就将保证方单位名称填入空格，划掉第二格的有关内容；如果是采取抵押（质押）方式担保的，就将抵押（出质）人的名称填入第二格，划去第一格的有关内容；如果在这笔贷款中，既有保证人，又有抵押人（出质人）则两个空格都必须填写。保证、抵押（质押）合同应另行签订。违约责任：经办行可根据总行挪用、逾期罚息的有关规定进行填写，其他违约责任按合同约定执行。合同当事人认为应当在合同中约定的其他事项，而本合同条款未涉及的，由双方协商一致后在其他约定事项中填列。尤其是对一些可能合法，但不利于保护信贷资产的潜在风险，必须周密考虑。其他约定事项应报同级行法规部门审查。（3）与个人签定借款合同的填写要求贷款种类：个人住房贷款、个人耐用消费品贷款、个人住房装修贷款、个人助学贷款、汽车消费贷款以及除此之外我行允许办理的其他信贷业务品种。借款金额：个人住房借款额不超过拟买住房费用总额的80％，用住房公积金发放的贷款额度，按照当地有权部门的规定和有关文件精神合理确定。借款期限：由各经办行在实际操作中，视具体情况确定每笔精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料贷款期限，个人住房贷款一般最长不得超过30年，汽车消费借款一般不超过5年。贷款利率：按照总行的有关规定执行。提款方式：一般采用柜面分期还款或到期一次还本付息。还款计划：住房借款采取等额本金还款法和等额本息还款法两种方式。还款方式：一般采用柜面还款方式或委托扣款方式。如出现所提供的个人帐户冻结等无法扣收本息的情况，借款人应于出现情况后的第2个工作日向银行提供新的还款帐户。违约责任：经办行可根据总行对挪用、逾期罚息的有关规定进行填写，违约金率可根据有关公式测算后填写。2.银行承兑协议（1）适用范围：银行承兑协议是建设银行在进行商业汇票承兑过程中，与出票人之间签订的明确双方票据承兑权利义务关系的协议。银行承兑协议是建设银行据以进行商业汇票承兑的主要依据。银行承兑协议适用于建设银行对企业法人及其它经济组织之间进行的商业汇票承兑。银行承兑协议的签订必须以真实、合法的商品、劳务交易为基础，严禁对无合法交易的商业汇票承兑。对银行承兑协议必须视同借款合同管理，进行认真的审查和签订。精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料一份银行承兑协议只能签发一张银行承兑汇票，不得一份协议多次使用。（2）填写要求：出票人全称、收款人全称分别根据申请承兑的商品购销合同中的收款人与付款人（卖方与买方）填写，与银行承兑汇票标明的出票人和收款人一致。汇票号码按银行承兑汇票的编码填写。汇票金额按实际签发银行承兑汇票票面金额，最高不得超过１０００万元。出票日期为银行承兑汇票生效的日期。到期日期为银行承兑汇票的到期付款日，此期限最长不得超过６个月。承兑手续费，根据人民银行《支付结算业务收费表》的规定执行。双方当事人认为应当在合同中约定的其他事项，而本合同条款未涉及的，由双方协商一致后在其他事项中约定。3出具保函协议书（1）适用范围：出具保函协议书是建设银行与保证申请人之间签订的，明确双方签具保函权利义务关系的协议。出具保函协议书是建设银行据以签具保函的主要依据。出具保函协议书适用于建设银行对各类法人或其它组织开展精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料保证业务。出具保函协议书必须视同借款合同管理，不得一份协议多次使用。（2）填写要求：协议前部第一项空格，填写被保证人据以提出保证的具体事由和根据。保函种类：填写《保证业务办法》中规定的具体保函名称，此名称与实际出具的保函名称必须保持一致。提供反担保：填写出质人、抵押人、保证人名称和相应担保金额、期限以及保证金金额等内容。保证费用：按照建设银行总行《保证业务收费率表》规定收取。出具保函：一般在具备规定条件后即可为申请人正式出具保函。4.保证合同（1）适用范围：保证合同是保证人与建设银行之间签订的，保证人保证在债务人不履行债务时，代其向建设银行履行债务或承担责任的一种担保协议。保证合同对保障债权的实现，维护我行信贷资产的安全有重要意义。保证合同适用于借款人(出票人、保证申请人等）之外的第三人，为保证借款合同（银行承兑协议、出具保函协议书等）精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企