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1入司时间：2003年4月目前职务：培训室主任所获荣誉：2003年系统二批机构期交排名第二总公司第一届高峰会会员总公司优秀讲师、优秀培训管理者2大连李晨2013年5月3前言近年来，银行保险的中、高端客户开始趋向于理性消费，他们更看重所购买的金融产品的安全性、合法性以及其刚性承诺，更加关注从长期来看，该产品是否可以帮助其规避公司或家庭未来可能发生风险。借助法律法规营销金生恒赢的时机已经成熟。4四大族群如何借助法律法规营销金生恒赢族群一：中年企业主族群二：企业商务白领族群三：家庭主妇族群四：创一代5族群特点：1、有属于自己的公司，通过多年的打拼，积累了丰富的经验及人脉资源，企业进入平稳发展阶段，部分企业主希望维持原状平稳发展，还有部分企业主希望把企业做大、做强。2、由于事业已经步入正轨，让他们可以拿出时间来健身、旅游和接触其他的新鲜事物，对家庭责任感增强。族群一：中年企业主6理财需求：企业融资需求、换房需求、换车需求、子女教育需求、养老保障需求、资产隔离需求。族群一：中年企业主7中年企业主理念导入-资产隔离以前我们一直都在辛苦打拼，努力经营自己的企业，真的是很不容易。现在企业走上正轨了，我们又有一个爱你的太太和可爱的儿子，真的是很幸福。未来我们对公司和家庭肯定都有一系列的规划，一方面我们希望企业能够做大做强，同时也希望能给自己和家人更幸福的生活，真的是很有责任心。但未来有很多不确定的因素影响我们。因此必须提前做好规划，寻找一种最合适的方法有效隔离企业资产与家庭资产，确保未来家庭的生活品质。法律法规展示建立同理心—规划未来—提出风险点8利用的法律法规及原文（1）：《中华人民共和国公司法》第三条：公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司以其全部财产对公司的债务承担责任。资产隔离需求族群一：中年企业主9利用的法律法规及原文（2）：《中华人民共和国企业破产法》第三十条：破产申请受理时属于债务人的全部财产,以及破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产，为债务人财产。资产隔离需求族群一：中年企业主结论：发生风险后，企业主的所有财产都需要用于清偿债务。因此面对风险，企业主的资产是不安全的。10利用的法律法规及原文（3）：《中华人民共和国合同法》第七十三条：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。资产隔离需求族群一：中年企业主11资产隔离需求族群一：中年企业主利用的法律法规及原文（4）：《中华人民共和国合同法》若干问题的解释第十二条：合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。12利用的法律法规及原文（5）：《中华人民共和国保险法》第二十三条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。资产隔离需求族群一：中年企业主结论：保险可以作为一种很好的工具，用于规避未来企业可能发生的风险，实现企业资产与家庭资产的有效隔离。13销售逻辑：♫我们都希望企业能够做大做强，但有很多未知的风险我们必须要提前进行防范。而根据《合同法》规定，人寿保险是专属于债务人自身的债权，不能被行使代位追偿权，免除您的后顾之忧。而且之前您一直把钱放在活期里，觉得利用效率太低，买理财又不能质押，影响资金灵活性。金生恒赢既有专项保障，又能保单贷款，完全能满足您对现金流的需求。族群一：中年企业主备注：保单贷款需按照公司规定利率支付利息，同时每一期贷款最长期限为6个月。14常见问题解析中年企业主的企业资产隔离需求两个常见说法：根据《合同法》相关规定，保险不用于抵债。根据《保险法》相关规定，保单是不被查封罚没的财产。问题一：如何理解保险不用于抵债？只要买了保险，个人或企业发生债务危机时，你的保险就一定是不用于抵债的吗？15常见问题解析中年企业主的企业资产隔离需求答：分两方面理解：第一：所谓的保险不用于抵债，一方面是指受益保险金不用于抵债。如果债务人身故，理赔金不属于债务人财产，是属于受益人的，因此不用于偿还债务人生前的债务。（重庆遗产的传承案）16常见问题解析中年企业主的企业资产隔离需求答：分两方面理解：第二：无论是企业破产时还是有债务发生时，《合同法》只规定了债权人无权直接向保险公司要求退保抵债，债务关系却依然存在，在债务人购买的人寿保险没有满期时，债权人不能通过要求债务人退保去追索现金价值。但如果债务人的保险经过一段时间后满期，满期金是可以被要求偿还债务的，也可能在诉讼期内被追偿。17常见问题解析中年企业主的企业资产隔离需求答：个人或者企业触犯国家法律时，他们的资产会被查封和罚没。而这时如果当事人（被保险人）的保险没有到期，国家是不能对该保单做出强行退保处理的，这是我们说的保单是不被查封罚没的财产。但如果保险在此期间满期，肯定是要被罚没的。如果当事人（被保险人）身故，身故保险金属于受益人，不会被查封和罚没。（重庆文强打黑案）问题二：如何理解保单是不被查封罚没的财产？18常见问题解析中年企业主的企业资产隔离需求结论：短期险无法真正意义上做到企业资产隔离，终身寿险在企业万一发生风险后又无法满足其生活品质需要，因此最适合的保险产品只有终身型的年金保险，金生恒赢最适合。（安然公司案例）19四大族群如何借助法律法规营销金生恒赢族群一：中年企业主族群二：企业商务白领族群三：家庭主妇族群四：创一代20族群特点：1、受过高等教育，年龄以25—40岁为主，主要从事脑力劳动，是公司的正式员工，专业素质较好，福利好、收入高、职位稳定。2、工作压力大，经常加班，希望在公司有良好的职业规划和晋升空间。由于平时工作繁忙，少有时间和精力打理自己的财富，往往忽视对自己的未来规划。族群二：企业商务白领21理财需求：养老需求、子女教育需求、购房需求、购车需求、家庭保障需求、资产配置需求。族群二：企业商务白领22企业商务白领理念导入-养老规划以前我们努力读书，就是为了今后能够找到一个好工作。现在我们的工作稳定，收入可观，公司福利好，又有发展空间，真是让人羡慕。未来我们还想争取更好的发展，更高的职位，成为职业经理人。但正是由于我们现在的收入很客观，想在退休后仍然保持现在的生活品质只靠社会保险是远远不够的，必须借助专门的工具进行提前规划。由于平时工作繁忙，少有时间和精力打理自己的财富，往往忽视对自己的未来规划。认为自己的福利不错，不用额外为将来做更多的准备。建立同理心—规划未来—提出风险点法律法规展示23利用的法律法规及原文（1）：《中华人民共和国社会保险法》第十四条：个人账户不得提前支取，记账利率不得低于银行定期存款利率，免征利息税。个人死亡的，个人账户余额可以继承。族群二：企业商务白领结论：虽然公司的福利很好，但是社保的养老金不能提前支取，如果想早点退休的话，将面临一段时间没有退休金的困境。养老需求24利用的法律法规及原文（2）：《中华人民共和国个人所得税法》第四条：下列各项个人所得，免纳个人所得税：五、保险赔款。养老需求结论：以金生恒赢为例，每年领取的生存保险金递增，保险赔款免纳个人所得税。族群二：企业商务白领25销售逻辑：♫我们未必会病，但我们都会老，现有社保规定个人账户不能提前支取，难以满足现代人希望提前退休的需求。房产、基金等因收益不稳定，变现能力差等原因，不适合用来作为主要养老补充，针对性不强。金生恒赢年年递增，终身领取的特点，保证您资金安全的同时，有针对性的照顾您的养老需求。而且还能规避未来可能征收的遗产税，用一张保单养三代人。族群二：企业商务白领26四大族群如何借助法律法规营销金生恒赢族群一：中年企业主族群二：企业商务白领族群三：家庭主妇族群四：创一代27族群特点：1、结婚后不再参加工作，没有直接经济来源。2、做了家庭主妇后,会逐渐失去就业时的风采并慢慢与社会脱节，还会有的变得很抑郁，危机感增强。有的还存在婚姻隐患，家庭地位不稳固。族群三：家庭主妇28理财需求：养老需求、婚姻资产保全需求、保障需求。族群三：家庭主妇29家庭主妇理念导入-婚姻资产保全以前很多家庭主妇都把大部分时间和精力都放在老公、孩子和每日琐碎的家务上，很少考虑自己。现在随着社会的发展与变化，大家在为家庭奔波忙碌的同时，开始关注自我升值与规划。未来我们自己的生活品质必须靠自己提前规划，利用适合的方法和产品最大限度的保全个人的资产。没有直接的经济来源，用什么方法即能为自己的家庭做好未来的规划，又能一定程度的帮助丈夫留住资金，同时还能保障个人未来的生活品质，应对可能发生的风险，这对我们很重要。法律法规展示建立同理心—规划未来—提出风险点30利用的法律法规及原文（1）：《中华人民共和国婚姻法》第十七条：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有（一）工资、奖金；（二）生产、经营的收益；（三）知识产权的收益；（四）继承或增与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；（五）其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。婚姻资产保全需求族群三：家庭主妇结论：虽然夫妻对共同财产有平等的处理权，但对于没有经济来源的家庭主妇来说，很难掌控丈夫的资产情况。31利用的法律法规及原文（2）：《中华人民共和国婚姻法》第十八条：有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：(一)一方的婚前财产；(二)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；(三)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；(四)一方专用的生活用品；(五)其他应当归一方的财产。婚姻资产保全需求族群三：家庭主妇32利用的法律法规及原文（3）：《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（一）第十九条：婚姻法第十八条规定为夫妻一方所有的财产，不因婚姻关系的延续而转化为夫妻共同财产。但当事人另有约定的除外。婚姻资产保全需求族群三：家庭主妇结论：丈夫婚前买的房子属于他的婚前财产，婚姻发生风险后，是属于丈夫个人的，妻子得不到任何补偿。33销售逻辑：♫您了解在婚姻法的新司法解释下，如何最大限度的保障我们的生活品质吗？所有以夫妻任何一方名义购买的非个人用品，都算共同财产。保险虽然也在其中，但是对方一般只能追讨现金价值，像金生恒赢这样的产品，现金价值相对较低，用来规避相应的法律风险问题是最合适不过的了，并且其即期年金的特点，能更好的保障您的生活品质，做一个优雅惬意的靓太太。族群三：家庭主妇34常见问题解析家庭主妇婚姻资产保全需求问题一：《保险法》中有图中的相关内容吗？答：《保险法》中并没有片中的相关规定，也没有相应的法律原文，因此片中的表述是不准确的。35常见问题解析家庭主妇婚姻资产保全需求问题二：婚后购买的保险是属于个人财产吗？婚姻发生风险后，是不被分割的吗？答：对婚后购买的保险，婚姻发生风险后，对方有权要求保单持有人给付现金价值的一半，也有可能要求给付保费的一半，但不能强行要求投保人退保。法院判决时会一定程度上倾斜于投保人。（王刚离婚案）建议家庭主妇做投保人与被保险人，孩子为受益人。36结论：婚后购买的保险，短期险无法真正意义上做到婚姻资产的保全，只有终身型的年金保险即能为自己的家庭做好未来的规划，又能一定程度的帮助丈夫留住资金，同时还能保障个人及家庭未来的生活品质，应对可能发生的风险，金生恒赢最适合。常见问题解析家庭主妇婚姻资产保全需求37族群一：中年企业主族群二：企业商务白领族群三：家庭主妇族群四：创一代四大族群如何借助法律法规营销金生恒赢38族群特点：1、创业大军中的成功者，通过自己的努力和坚持取得了事业上的成就，成为了富翁，同时也得到了大众的认可，年龄多在40—60岁之间。2、“交班，交给谁？传承，传什么？”是他们考虑更多的问题。族群四：创一代39理财需求：资产传承需求、养老需求、子女教育需求、资产配置需求、家庭风险保障需求族群四：创一代40创一代理念导入-资产传承以前我们白手起家，艰苦创业，通过自己的努