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必修1《经济生活》第六课投资理财的选择考点考向概览考点概览考向定位6、投资与融资（7个考点（1）商业银行①储蓄存款②利息、利率与本金③中国商业银行体系④商业银行的业务（2）投资①投资收益与投资风险②股票③债券④商业保险（3）融资1.从知识的考查看：立足居民投资，主要考查几种投资方式的特点，以及风险性和收益性的关系2.从试题类型上看：试题主要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以原因类、体现类和认识类为主。计算题主要考查利息的计算。高考复习策略1．立足课时结构：本课时主要立足一个核心，明确四种方式和一种经济组织。一个核心就是投资。四种方式就是储蓄存款、购买股票、购买债券和商业保险的四种投资方式。依据投资这一核心可以从为什么投资，怎样投资两个方面来掌握。一种经济组织是指商业银行，主要从商业银行的性质、经营目的和业务三个方面进行阐述。2．立足单元与教材结构：生产与消费是贯彻本单元的一条主线，立足居民消费，必须把握投资收入与居民消费的关系。立足生产必须把握企业融资与扩大再生产的关系。同时还应立足收入分配，把握投资与分配的关系。高考复习策略3．本课时的核心是居民投资，所以复习中我们必须把握以下时政：①结合生活中居民具体的投资理财行为，分析各种投资方式收益与风险的关系。对比股票、债券和储蓄，分析投资方式的不同特点。②结合物价上涨，理解储蓄存款的实际收益。③结合具体事例，计算存款储蓄，购买股票、债券、等投资理财方式的收益。④结合我国应对通货膨胀的具体措施，如利率、存款储备金率的上调，认识居民投资与经济发展的关系，利率调整对企业、居民的影响。高考复习策略•〖重点掌握〗：•一个体系中国商业银行的结构体系•两个比较四种投资方式优缺点比较、三种债券投资方式的比较•三个业务我国商业银行的三大主要业务•四个原则居民选择正确的投资方式应坚持的四个原则。高考复习策略：利息含义收益分类储蓄机构主要是各商业银行信用合作社储蓄存款决定因素计算公式：活期和定期（形式、存期）特点流动性收益性安全性考点一、储蓄存款储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存什么钱到何处存有何凭证有何益处1、含义谁存的钱考点一、储蓄存款2．储蓄存款(1)储蓄机构：主要是各商业银行。(2)存款储蓄的类型：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。定期储蓄流动性差，但收益高于活期储蓄。(3)储蓄存款特点：流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。分类：比较定期、活期存款的异同类型存期流动性支取方式利率优点活期定期不定定强较差低高随时到期方便灵活收益较高考点一、储蓄存款厘清认知1．认清“流动性”与“流通性”。(1)所谓流动性，是指资产能够以一个合理的价格顺利变现(转变为现金)的能力，它是一种所投资的时间尺度(卖出它需多长时间)和价格尺度(与公平市场价格相比的折扣)之间的关系。如果一种资产以与公平市场价格相比的低折扣甚至高出公平市场价格迅速转变为现金，则表明该资产的流动性好。所谓流通性，是指在市场上快速买卖一项物品，而不导致价格大幅波动的能力，是指资产可以出售的能力。(2)简单地说，流动性是指资产能否迅速转变为现金；流通性是指资产能否在市场上迅速买卖转让。(3)二者区别：①流通性强调资产的可交易性，而流动性则在可交易性的基础上进一步强调资产的交易价格和交易速度；②流通性表明可以发生交易的可能性，流动性则反映交易发生的难度程度；③流通性好不等于流动性好；如活期储蓄存款的流动性比股票、债券好，但流通性则比不上股票、债券。(4)常见资产流动性大小：现金活期储蓄债券股票房产。2．储蓄存款。(1)信用度高、比较安全，但不能认为其没有风险。(2)其流动性好，但流通性差。(3)居民进行储蓄存款是一种投资理财行为，是为了获得利息收入。3、储蓄的投资特点：便捷的投资•储蓄存款灵活方便，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但并不代表没有风险，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。•定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。考点一、储蓄存款【特别提示】储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。•居民储蓄存款的不断增加具有两面性：一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展；另一方面，它也具有一定的消极影响，主要表现在：第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。第二，储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。第三，储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融资格局的优化。考点一、储蓄存款【特点提示】储蓄存款是不是越多越好如何辩证看待我国居民储蓄存款快速增加的原因及其影响(1)原因。①根本原因：我国经济的发展。②主要原因：居民收入的增加。③重要原因：社会保障体系的不健全、居民对未来收入预期的不乐观。④直接原因：金融市场不健全、缺乏投资渠道。⑤其他原因。A．我国收入分配制度的深入贯彻实施，尤其是多种分配方式的贯彻实施，使人们的收入来源多样化。对劳动、知识、人才、创造的尊重等，调动了人们劳动积极性，增加了居民收入；【知识拓展】正确认识中国的高储蓄B．就业、创业措施的实施；C．居民投资理财的理念和投资能力有待改善；D．居民的消费习惯、传统观念等；E．社会生产提供的产品与居民的需求吻合度有待提高；F．中国传统文化、社会结构等。目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。•积极影响----利•①对个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。•②对社会来讲，有利于把社会闲散资金集中起来，投入社会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。(2)影响。居民储蓄存款不断增加的影响具有两面性。一方面，它给我国的经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展。另一方面，它也具有一定的消极影响。它的消极影响主要表现在：第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求；第二，储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险；第三，储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，由于居民投资渠道单一，不利于我国融资格局的优化。•（4）措施•①政府应该健全社会保障体系，加快养老、医疗保障和教育体系改革，减少居民的“预防性储蓄”；•②必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长模式，并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业，改变目前国内储蓄过高的情况；•③培育和健全其他金融市场，鼓励居民选择多渠道的投资方式。考点一、储蓄存款【知识拓展】正确认识中国的高储蓄•1、2017年，广东居民人民币储蓄存款余额从29051亿元增至41346亿元，若其间伴随如下变化•①利息税税率上升②利息率上升③居民收入上升④消费上升⑤储蓄机构增加•其中导致储蓄增长的原因是•A．①②B．①④C．②③D．④⑤•【解析】①利息税税率上升和④消费上升只可能导致储蓄减少，⑤储蓄机构增加与储蓄增长与否无关。故选C.•2、2015年1月李先生将1万元人民币以活期形式存入银行，活期存款利率为0.36%，假如2015年我国全年CPI平均增幅为3.3%，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的1万元实际收益是()•A．赚了330元B．亏了294元•C．赚了36元D．亏了330元•【解析】由于活期存款利率低于全年CPI平均增幅，因此一年以后李先生的1万元实际收益为负值。亏损额为10000×(3.3%－0.36%)＝294元。微考点一储蓄存款与商业银行微知识一储蓄存款1．利息、利率与本金(1)利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。(2)利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。存款基准利率由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布。(3)利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。利息的计算公式为：利息＝本金×利率×存款期限。考点二、利息、利率与本金•在我国储蓄存款都能获得利息利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分。利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。利率是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率，存款基准利率由中国人民银行拟定。【特别提示】银行将吸纳的存款通过投资或贷款等形式发放出来，带来的增值部分，一部分以利息的形式支付给储户，一部分形成银行利润。银行存款利率提高，储户的实际收益越多。（更正提示：居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比）•2、利息的计算公式利息＝本金×利息率×存款期限考点二、利息、利率与本金如何计算存款的实际收益(1)物价上涨或下跌x%时：存款实际收益＝(本金×利息率×存款期限)±本金×x%(上涨时用“－”号，下跌时用“＋”号)。(2)征收x%的利息税时：存款实际收益＝(本金×利息率×存款期限)×(1－x%)。(3)如果按复利计算，计算时则应将上一年的利息作为下一年的本金进行计算。利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响•（1）存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券•（2）贷款变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而减少流通中货币量，使投资需求相对下降；利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，使投资需求增长。考点二、利息、利率与本金利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响•（3）利率杠杆的运用。当总需求大于总供给，或出现通胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；相反当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。（逆方向调节）•（4）利率升降与投资收益。一般来说，储蓄存款利率上升则收益增加，利率下降则收益下降。储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。考点二、利息、利率与本金货币政策•中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对货币供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措施。•其一：在经济增长滞缓、需求不足时，扩大货币发行量、降低存贷款基准利率和存款准备金率---积极的货币政策（适度宽松）（通货紧缩：供过于求）•其二：经济过热、供给不足、物价上涨时，减少货币发行量、提高存贷款基准利率和存款准备金率---从紧的货币政策（通货膨胀：供不应求）•1.中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是()•①贷款利率下降②农业投资增加•③农业生产水平提高④农业贷款增加•A.①→④→②→③B.①→②→④→③•C.②→①→④→③D.②→③→①→④•【解析】银行利率降低，贷款增加，农业投资会增加会促进农业产出水平的提高，故该政策的传递途经应该是：①--④--②--③，A项正确；B、C、D项排除。解答本题的关键是：了解利率变动对生产的影响的相关知识。1、商业银行的含义及组成（1）含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（2）组成（我国的商业银行体系）：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。【特别提示】不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营目标。在我国，银行分为三大类：中央银行、商业银行和政策性银行，只有商业银行以获得利润为主要经营目标。考点三:中国的商业银行体系、业务•【拓展知识】我国的金融机构按其地位和功能大致可以分为六大类。•第一类是货币当局，也叫中央银行，即中国人民银行。•第二类是国家外汇管理局。•第三类是金融监管机构。包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员