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中国平安新春客户答谢会暨家庭理财讲座北京分公司中国平安保险（集团）股份有限公司中国平安财产保险股份有限公司平安养老保险股份有限公中国平安保险海外（控股）公司平安证券有限责任公司平安银行有限责任公司平安信托投资有限责任公司平安健康保险股份有限公司中国平安资产管理公司中国平安人寿保险股份有限公司中国唯一以保险业为主的金融服务集团构建以保险、银行、投资为支柱的业务体系强大的综合金融服务平台保险银行投资1988中国平安A股成功上市/市值突破8000亿元发展历程平安的发展历程199219941995199620022003200420052006于深圳蛇口成立，初期只开办财产保险业务2007经国务院批准，更名为“中国平安保险公司”经国务院批准，引入高盛、摩根为战略投资者/开展寿险业务平安信托成立平安证券成立/保费突破100亿元汇丰集团（HSBC）参股/保费突破500亿，总资产突破1000亿经国务院、保监会批准，成立“中国平安保险（集团）股份有限公司”平安集团在香港H股成功上市/平安银行、平安养老险公司成立平安健康险公司、资产管理公司成立收购深圳市商业银行/集团市值突破2000亿元中国平安的发展受社会广泛认可2001年-2010年，连续9年被《经济观察报》和北京大学案例研究中心评为“中国最受尊敬企业”2008年，排名《福布斯》全球上市公司2000强第293位，在151家上榜的中国企业中，排名第9，蝉联非国有企业第一名。2010年，《财富》世界500强企业排行榜出炉，中国平安以2010年220亿美元的营业收入应位列2009年度“世界500强”排名第383位。这也是平安继两度入选《福布斯》全球500强后，再次进入《财富》世界500强，并成为入选该榜单的中国内地非国有企业第一名。2007年，在中华全国工商业联合会主办的“中国最具生命力百强企业”评比中，连续四届名列第一全球33家全球约200家地区性单一金融机构（全球约2万家）国际领先金融集团市值10,000亿全球仅有10家平安跻身全球大型金融集团行列市值＞10,000亿元市值＞5,000亿元市值＞1,000亿元市值＜1,000亿元中国平安位于全球金融机构第8位10家在平安，平均每日新增个人客户16000个三峡葛洲坝二滩龙羊峡秦山核电岭澳核电田湾核电上海地铁广州地铁青藏铁路杨浦大桥南浦大桥武汉长江大桥长征三号南天航油上海浦东机场西气东送工程金茂大厦地王大厦广州中信广场……在平安，平均每日新增企业客户1112个中广核6+X系列核电站10贷款清算上市融资企业年金投资理财国际业务住房贷款汽车贷款人寿/医疗保险养老金教育储蓄投资理财居民客户企业客户一个客户，多个产品多个产品均衡发展每一个产品都要做到最好一个客户，一个帐户，多个产品，一站式服务中国平安为什么会带给客户这么良好稳定的收益？中国平安金融集团的投资渠道•大额协议存款•国家基础建设•海外投资项目•一级市场债劵•金融机构拆借•优质公司基金•优质公司股票•-----------------•政策支持中国人民银行99年351号文规定：允许商业保险公司与商业银行间存在大额协议存款。•资金量大，一张存单3000万以上•时间长,保险资金的存期一般均在5年以上•回报高大额协议存款个人存款平安协议存款利率4.14%6.5--8%个人和机构的区别——存银行平安主要的固定资产投资渠道华东电网投资37亿,年收益9%-12%;大亚湾核电站投资9亿,年收益12%;京沪高速铁路投资500亿,年收益10%-12%;湖北荆东高速公路60亿,年收益18%;山西高速公路100亿，年收益15%-20%;2010年上海世博会投资40亿；易初莲花投资200亿,投资回报20—30%.15理财产品何其多，居民理财何去何从？目前的理财规划必须能够保证：现在的生活水平不变——现金流畅通未来的生活品质不变——保障充足、价值增长安全稳健成为我们的首要追求！我们可以跑得不快，但是我们要一直跑下去！让每一分钱都在不同领域努力替您工作所谓理财，就是追求长期而稳定的收益，它不同于投资，更和投机无关。----李嘉诚18投资是理财是观念一：理财≠投资理财≠投资投资是指在承担风险的前提下，尽量追求高收益，是对钱的使用。理财是指在保证本金安全的前提下，尽量追求稳定的回报，是对钱的管理。投资渠道：银行存款、保险、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等。但也不要放在太多的篮子里，否则“分心乏力”风险分散——理财讲究“投资组合”观念二：风险分散（别把鸡蛋放在一个篮子里）理财必须花长久的时间，短时间是看不出效果的。理财是马拉松比赛，而不是百米冲刺。——李嘉诚观念三：持之以恒22时间理财三要素之23项目早先生晚先生年龄每年投资（元）年终帐户累积（元）每年投资（元）年终帐户累积（元）2510,00011,00000………003410,000175,31200350192,84310,00011,000…0…10,000…400310,57510,00084,872410341,63310,000104,359…0…10,000…5401,179,40910,000630,025时机选择宜早不宜迟早投资10年，少投资10万，多收55万！一切因为时间！注：假设年收益率为10%24稳定的回报率！理财三要素之25投资假设I：174.1%年1234567891030%20%-25%15%-20%40%25%-30%20%10%100130156117134.6107.6150.7188.4131.9158.2174.1投资假设II：179.1%年123456789106%6%6%6%6%6%6%6%6%6%100106112119.1126.2133.8141.9150.4159.4168.9179.1稳定的回报率26复利！理财三要素之27长期复利滚存结果投入资金￥10000？期限复利5年10年15年20年30年50年1276316289207892653343219114674125001500017500200002500035000年收益率5%单利28做好财富管理的三原则安全性流动性收益性29当下要用的钱6个月的收入随取随用，随用随花可以没有高收益！投资要用的钱（100-年龄）*100%房产、股票、生意要适度按比例——有时靠时间博收益！未来要用的钱定储保险安全、流动、收益金钱不同的分配方式，决定未来生活的幸福或不幸。现金不确定的钱暂时不用的钱保险理财产品-----在提供人生保障的前提下——保证了家庭财产的“安全”——提供了资金的“避风港”——带来了稳定收益的“现金流”收益稳定最佳理财保险产品最具市场影响力保险产品最具创新保险产品上市首日破亿元……我们的产品持续热销32平安倾情奉献：金裕人生（分红型）智盈人生（万能型）33紧急用款，无须他处借贷灵活的保单贷款功能应急帐户（保单贷款）固定收益帐户（生存保险金）60岁前每两年返还保额10％60岁后每年返还保额6%直至终身若不领取，可累积生息体现持续的收益性和稳定的现金流保本帐户（身故保险金）身故本金返还，体现投资的安全性浮动收益帐户（分红）分红不低于当年全部可分配盈余的70％金裕人生金裕人生产品特色投保年龄：28天—57岁举例：『金裕人生』之子女无忧成长计划钱宝宝，0岁，父母将一份伴随孩子一生的理财计划送给宝贝，为宝宝铺就成长道路。60岁前每两年返5000元，60岁以后每年返3000元险种保额保费缴费期保险期限金裕人生50000417653年终身35保单利益：合计125295元年龄累积生存金现金价值累积分红生存总利益（中档分红）中高18岁57671106725461478075321054330岁1171811093699674416929532329050岁27782511581023553441216662916960岁39960912231535656460162786572880岁80235012315068683812019241612338注：以上所有数据均来自《平安金领建议书系统》，版本号：4.1.1.4以上举例仅为理解条款所用，并不代表实际分红及生存金累积生息情况，实际分红情况以实际分红为准，实际生存金累积利率由公司确定。是家长用爱心为孩子建立的长期理财型账户真正让我们的孩子轻松生活每一天！36平先生，30岁，希望在自己年轻的时候准备一笔养老金，为将来养老打下坚实的基础。险种保额保费缴费期保险期限金裕人生100000553205年终身案例：『金裕人生』之养老补充计划37固定领取60周岁前每两年领取1万元，60周岁后每年领取6000元，如不领取可放在公司累积生息。60岁累积23.4万；80岁累积160万……（按3%生生有息演示）浮息分红60岁累积红利低档中档21万、高档36.7万；80岁累积红利中档52.1万、高档91.2万；……现金价值60岁26.1万：80岁26.8万;……5年共交27.7万元80岁时总收益：137.4万（中）176.5万（高）•该利益演示基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。•生存总利益包含现金价值、生存金累积利益及累积红利。利益演示（累积生息）平安分红水平与历年利率比较年份03-04年04-05年05-06年06-07年07-08年08-09年平安综合收益率3.35％3.40%3.55％3.8％8.25％5.25％银行一年定存利率1.98%1.98%2.25%2.25%2.52%3.24%银行三年定存利率2.52%2.52%3.24%3.24%3.69%3.33%银行五年定存利率2.79%2.79%3.6%3.6%4.14%3.6%王先生，2007年1月5日投保财富一生。年交保费12.38万元，截至目前累计交费37.15万元。红利分配日期交保费建议书分红演示实际分红当年分红（低）累计分红（低）当年分红（中）累计分红（中）当年分红（高）累计分红（高）当年实际分红当年累计分红2008.1.51238604784781429142923812381~~2009.1.5123860101415063039451150647516~~2010.1.512386014973048448891347479152208182.2721572.04王先生2010年1月份的分红报告书显示：当年度实际分红比建议书中档当年度分红高出82％；累计分红比建议书中档高出136％，比高档还要高！•分红险案例展示第一大优势：短期完成积累3-5年第二大优势：资金安全，收益稳定第三大优势：复利滾存生生有息第四大优势：领取灵活金裕人生功能回放1套房子变成12套房子而且……平安金融房产还不必担心房子的装修翻新房子的地段好不好房子能不能租出去房价会不会下跌房产税、遗产税收不收房子老了不值钱不好租房子老了能不能卖出去……省心省力金裕好让理财更保险让收益有保障让该赚的钱赚得到让赚到的钱跑不掉让每份投资都平安43☆源源不断现金流，与事业同在；☆累计的双份复利，与生命同在；☆百年的财富传承，与后人同在！金裕人生意味着：+避债大病医疗教育风险保障养老备用雪中送炭避税保底复利增值活期奖励锦上添花“智盈人生”=储蓄投资+保障人生投保年龄：18岁—60岁1.75%保证利率T（时间）I(结算利率）平均收益投资收益有保底规避市场风险双保险——每月结算利率保证不低于零；年保证利率1.75%每月结算保单利息后，保单价值按结算的保单利息等额增加结算保证利息后，保单价值按结算的保证利息等额增加投资稳健，安全保底结算利率，屡创新高！2008年5月再创历史新高——5.75％平安万能险历史结算利率5.75%5.50%5.25%5.00%4.50%3.875%3.75%3.625%3.45%2.00%2.50%3.00%3.50%4.00%4.50%5.00%5.50%6