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全面的管理资料下载担保技术、法律、信息化研讨山东银联担保有限公司科技信息部刘会菊2008.4.16全面的管理资料下载内容担保业务的管理要点法律风险管理全面风险管理物权法新规定对担保业务的影响行业信息化现状分析全面的管理资料下载担保业务的管理要点树立正确的行业经营理念建立合理的业务类型和结构明确市场目标形成具有行业特征的人才管理机制增强业务创新能力全面的管理资料下载树立正确的行业经营理念完善盈利模式担保为主、投资为辅、资本运作为补充风险管理手段与判断的价值取向出现风险是可能的，但损失不应该的风险尺度是变化的成本管理全面的管理资料下载建立合理的业务类型结构融资担保和非融资担保比例信用和非信用比例大项目和小项目比例本地市场和外地市场比例新增项目和存量项目比例长期项目和短期项目比例高科技类项目和传统类项目比例分期还款项目和一次性还款项目比例全面的管理资料下载市场目标清晰明确从风险控制的角度看，市场目标的相关因素主要考虑：（1）被担保企业所处的发展阶段担保企业的发展阶段决定担保固有风险的大小，所以说要预防风险首先要判断担保企业所处的发展阶段。（2）抵押物保证措施的足额率和有效性是风险化解的决定因素全面的管理资料下载市场目标清晰明确抵押物企业经营规模ⅠⅡⅢⅣ业务规模大、充足抵押物的企业全面的管理资料下载抵押物企业经营规模ⅠⅡⅢⅣ充足抵押物、业务规模较小全面的管理资料下载抵押物企业经营规模ⅠⅡⅢⅣ不足抵押物、业务规模小全面的管理资料下载抵押物企业经营规模ⅠⅡⅢⅣ业务规模较大、不足抵押物全面的管理资料下载抵押物企业经营规模大ⅠⅡⅢⅣ抵押物充足、业务规模较小业务规模大、抵押物充足的企业业务规模较大、抵押物不足抵押物不足、业务规模小全面的管理资料下载抵押物企业经营规模大ⅠⅡⅢⅣ抵押物充足、业务规模较小业务规模大、抵押物充足的企业业务规模较大、抵押物不足抵押物不足、业务规模小全面的管理资料下载市场目标清晰、明确第一象限主要研究市场争夺的手段和方法第二象限主要研究足额有效的抵押物第三象限是跟踪或放弃的市场，可研究担保方式的创新第四象限主要研究担保企业的风险承担能力和持续发展能力全面的管理资料下载树立具有行业特色的人才管理机制（1）行业特征：高风险、资本密集、智力密集、人才密集（2）人才特征：工作热情、技术水平、团队精神、道德素质、责任意识（3）管理核心：专业培训技能技巧体现按劳分配原则竞聘上岗、双向选择全面的管理资料下载增强业务创新-担保业面临的主要问题业务收益与其承担的风险不对称巨大的市场需求与信用能力不对称成熟的人才队伍要求与行业发展阶段不对称控制风险的措施与业务效率的要求不对称全面的管理资料下载增强业务创新-业务创新方向：增加收益、降低风险非融资担保品种企业债券担保结合担保的创业投资活动融资租赁信托产品。。。。。。全面的管理资料下载增强业务创新-创新层面融资担保与创业投资结合担保分红担保换期权担保投资担保品种的创新集合发债履约保证证明函全面的管理资料下载增强业务创新-融资担保与创业投资结合（a)担保分红在承担高风险的前提下，部分获得企业成长的收益，在一定程度上弥补担保风险。该项业务操作上一般是通过协议的形式，确定被担保企业税后利润的一定比例作为对担保公司的分红。该项业务适用于快速成长期的企业，其产品的市场空间大、利润丰厚，但自身实力不足，资金缺乏。全面的管理资料下载增强业务创新-融资担保与创业投资结合(b)担保换期权在承担高风险的前提下，与被担保企业共同成长。“担保换期权”是担保与创业投资相结合的一种业务创新手段。对成长性好的企业给予重点支持的同时，为弥补风险，要求享有一定比例的期权。操作上，期权的价格一般以被担保企业净资产价值为计算基础，期权的比例一般不超过5%，行权的期限一般为五年，担保公司有选择行权与否的权利。全面的管理资料下载增强业务创新-融资担保与创业投资结合(c)担保投资担保投资创新业务设计的初衷：一是使真正意义上创业企业获得资金的支持；二是摸索出一条担保与种子期的创业投资有机结合的业务模式，在承担高风险的前提下，分享企业的高成长。该项业务对申请企业没有门槛上的限制，也不向企业收取任何担保费用，保证措施全部采用主要股东的个人反担保。为补偿风险，要求企业出让5%左右的股权和10%左右的期权，单笔担保贷款的上限为200万元。全面的管理资料下载增强业务创新-担保品种的创新(a)集合发债目前，企业债券由国家发改委审批发债额度并进行发行监管，发债对象基本上局限于国有大型企业，期限在三年以上，其债权评级为AAA级，一般由银行担保。债权发行面向全国的个人和机构投资者，可以在证券交易所或银行间市场上市。发债申请材料由发行人提交发改委，发债审批时间一般在一年以上，难以满足企业对资金灵活安排的需求。全面的管理资料下载增强业务创新-担保品种的创新集合债券是债券发行人（发债企业）的组合，包含了多个债券发行人，债权规模是多个债券发行人债券额度的总和。集合债券按一只债券进行审批，冠名统一，发行方案一致，债权发行人对各自的债券额度承担还本付息责任。作为债券投资者的个人或机构更不具备识别风险的专业能力，因此中小企业债券的发行和兑付更需要专业的担保机构为其“过滤风险”，保证债权投资者能够获得预期的收益。顺利发行和到期兑付是检验中小企业集合债券成功的标志。担保是中小企业集合债券顺利发行和兑付的核心和关键。全面的管理资料下载增强业务创新-担保品种的创新（b）履约保证证明函（投标人）因参加的投标，（保证人）为此特向招标人承诺，在投标人中标后的一定期限内（招标人约定的期限），为投标人向招标人出具最高担保金额为（投标人填写的金额）的履约保函．如投标人未能中标，本证明至宣布中标之日失效。全面的管理资料下载增强业务创新-担保品种的创新履约保证证明函为深圳建设市场特有的工程保函品种，其本质是一种特殊的“投标”保函，其出台的背景是：１、政府条例规定，工程投标中投标保函最高上限为人民币８０万元２、投标人在大工程招标中因弃标造成的成本损失低廉（最高８０万）３、但因弃标给招标人带来的损失却远远要大因此选择一种投标保函的附加保函（履约保证证明函）是杜绝任意低价竞争必然的结果全面的管理资料下载增强业务创新-担保品种的创新履约保证证明的实质：是提前预支的差额履约保函由于有最低价投标方式，因而产生了差额保函制度。履约证明函项下的履约保函即是这类差额保函的另一种方式上述差额保函覆盖了本次招标可能产生的所有敞口风险，使招标人的利益的到完全保障全面的管理资料下载增强业务创新-担保品种的创新履约保证证明的责任：如违反承诺将承担中标人未能提交履约保函的责任，即弃标的责任。弃标责任包括：1、重新组织招投标的损失+新中标价格可能高于废标金额的差额+其他损失2、废标后（顺位）自动中标的金额与废标金额之差+其他损失上述损失由投标保函与履约证明函保函责任人共同承担但如履行承诺，开出履约保函（可由任意保证人开出，不一定是原履约证明函开出人出具的），则履约证明函自动失效全面的管理资料下载增强业务创新-担保品种的创新履约保证证明函的操作过程：投标前投标人提供：投标保函+差额保函投标人中标后提供：１、比例履约保函（中标金额的10%-20%）２、差额保函（当超过比例保函上限时使用）全面的管理资料下载增强业务创新-担保品种的创新稳妥开局履约保证证明函：三种较为稳妥的方式：一、在甲方限定投标价格/标底价的情况下，（提前判断预期盈利）再开出履约证明函，一旦中标，应中标人申请再开出履约保函二、在清楚大致中标比例的情况下（获得尽可能多的其他投标人底线），决定是否开出履约证明函（比例保函或差额保函）三、与客户达成协议，只开履约证明函，不开履约保函。因为客户中标后可选择通过其他途径开出履约保函而使履约证明函自动消失全面的管理资料下载风险管理法律风险管理法律风险管理内容全面风险管理框架担保机构风险分析担保机构风险管理体系月国有重点企业法律风险防范国际论坛国家经贸委颁布《企业法律顾问管理办法》2005年5月2006年12月我国首份电力企业法律风险评估报告——《凯里供电局法律风险评估报告》发布2007年1月中国移动完成法律风险评估试点，开始在各省公司全面推广国资委颁布《中央企业全面风险管理指引》2006年6月2007年2月国资委发布《关于进一步加快中央企业以总法律顾问制度为核心的企业法律顾问制度建设有关事项的通知》全面的管理资料下载目录法律风险管理的必要性法律风险的内生性法律风险的双向性法律风险与其他风险的关系法律风险管理整体介绍法律风险管理内容法律风险管理的主观建设法律风险管理的实践全面的管理资料下载法律风险管理的必要性-法律风险事关企业的生存与发展，企业经营管理亟需应对法律风险法律风险一旦爆发，将是企业无法承受之重财产损失：联合爱尔兰银行7.5亿损失案、长虹3.1亿美元坏账……商誉丧失：三株口服液事件、日本大和银行债券投资舞弊……高管责任：三井住友盲目投资、安然事件、世通高管证券欺诈……公司消亡：巴林银行破产、香港百富勤公司破产……连锁反应：德隆事件、中国人寿被小股东集体诉讼……全面的管理资料下载法律风险管理的必要性-法律风险外生性与内生性法律风险产生于企业经营活动之外，企业建立层层防火墙用于防范这种外侵性的法律风险。企业经营活动法律风险法律顾问法务部诉讼律师全面的管理资料下载法律风险管理的必要性-法律风险的内生性企业除了经营活动外，是否存在独立的法律活动产生法律风险吗？企业经营活动法律风险法律风险法律风险法律风险法律风险法律风险全面的管理资料下载法律风险管理的必要性-法律风险的双向性我们是在从事着承担风险的业务，但我们也正是通过承担风险才获得了收益。——马克·夏皮罗（MarcShapiro）传统认识法律风险=损失可能性法律风险管理法律风险与商业利益同在结果：1.公司管理层不关心法律风险；2.领导认为听律师或法务人员的，什么事情都没法做；3.法律损失发生都是法务部或律师的责任。结果：1.法律人需要参与经营