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第九讲家庭理财方案设计家庭理财方案的要素练习设计家庭理财方案理财软件的使用家庭财务状况分析理财目标的设定理财组合设计家庭资产负债表家庭现金流量表（收入支出表）家庭财务指标分析项目主要科目金额（万元）比重(%)资产金融资产76.3529.78活期存款51.95定期存款207.80美元存款19.35（2.5万美元）7.55股票83.12基金114.29保险135.07实物资产18070.22房产(出租)7027.31房产(自住)11042.91合计256.35100.00负债合计00净资产合计256.35100.00（一）家庭资产分类：金融资产实物资产现金及现金等价物其他金融资产实物资产（二）家庭负债的内容流动负债长期负债房产贷款汽车贷款信用卡负债消费贷款其他负债注意：1、金融资产尤其是股票等用当前的现值计入。2、实物资产可以根据你的实际情况选择价值较高的资产列入，如你的电脑、MP4等，用现在的价值计算。收入支出项目金额（万）比重(%)金额(万)比重(%)工薪1263.49基本生活开销5.490奖金315.87其他开销0.610利息15.290租金2.412.700合计18.9100.00合计6100结余资金12.9/注意：1、你的收入项目主要是父母资助、压岁钱、助学贷款、奖学金、投资收益等。2、你的支出项目主要是学费、住宿费、生活开销、购书、同学交际等。家庭财务状况分析指标项目计算公式参考值主要功能结余比率年结余/年税后收入10％储蓄意识和投资理财能力投资净资产比率投资资产/净资产50％投资意识清偿比率净资产/总资产50％综合偿债能力负债比率负债/总资产50％综合偿债能力即付比率流动资产/负债70％短期偿债能力负债收入比率年债务支出/年税后收入40％短期偿债能力流动性比率流动资产/月支出3应急储备状况风险偏好评估表分数10分8分6分4分2分首要考虑赚短线差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息认赔动作预设止损点事后止损部分认赔持有待回升加码摊平赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性避免工具无期货股票房地产债券本金损失总分50分，不能容忍任何损失为0分，每增加一个承受损失百分比，加2分，可容忍25％以上损失者为满分50分。人人都能成为百万富翁，成为百万富翁不是命运，也不是运气或机遇，而是选择，一种生活方式的选择，一种价值观的选择。短期目标中期目标长期目标短期目标现有资产、负债结构调整（金融资产、实物资产比重、筹集紧急备用金、债务负担最小化）初步建立保障体系控制开支预算自身进修计划中期目标为购房、购车筹集专项资金提高保险保障启动个人创业计划长期目标建立退休基金为孩子准备教育基金资产的保值增值有效为继承人分配财产现金规划保障规划投资组合规划3－6个月开销常用形式：活期存款货币市场基金通知存款保险保障规划表保险需求保险额度意外医疗大病寿险养老/教育其他财产单位保障本人配偶子女其它投资工具安全性获利性变现性银行存款高低好短期票据高低好长期债券高低尚可股票低高好房地产高受时期、地段影响差黄金价格波动大中等一般外币存款有汇率风险中等好期货低高好保险高低一般我的帐户理财规划理财产品理财工具