商业模式

商业模式麦当劳靠什么赚钱？是那些小小的不被人注意的可乐、薯条等小产品，这就是它赚小钱的方法。一杯可乐6~5元，可能毛利4~5元，这是它赚小钱的地方。麦当劳:麦当劳，或者与原来的土地所有者签署20～30年的长期租约，或者自己买断整个土地建造房屋，或者是长期持有，或者转租加盟商，这样房地产就有升值的巨大空间。麦当劳公司的财务报表体现其主要的资产之一就是房地产。麦当劳公司1/3收入来自于直营，2/3的收入来自于加盟。在加盟费里收取的重要收入就是房产增值的收益。从这个角度来讲，麦当劳表面看来是卖汉堡包的快餐连锁企业，但它的企业本质、核心价值却是房地产。顺驰与万科房地产的故事:顺驰：其发展模式是高价圈地、快速建楼、便宜出售，回笼资金后快速交清下块地价，打的是价格战，抢的是速度，赌的就是房地产升值，赚的是增值钱。核心竞争力：快速整合资源能力和快速响应市场的能力；风险：资金链和政策把握万科：注重选择开发地点，讲究开发周期和节奏，注重品牌宣传和质量保证，尤其是万科的物业管理深具特色。万科认为，物业管理是万科的最后防线。核心竞争力：设计精致，物业管理和品牌经营的能力。几个大学生结伴登山，中途因天气的变化急忙返回，却苦于找不到下山的路。幸好当地老乡及时赶到,他们才得以安全下山.一个大学生很不服气地对老乡说：“我们知道方向,只是不熟悉道路而已！”老乡不客气地回答道：“你只知道方向有什么用?方向可以帮助你找路,但并不等于路!方向告诉你该往西走,可西边是大峡谷,你不知道路,还是走不出来！”老乡的话很直白，却道出一个真理：你千万不要以为找对了方向就一定能达到目标，如果找不到具体的办法，到头来还是极有可能失败！商业模式不仅仅是告诉你方向！还要告诉你通往方向的路!台湾作家刘墉曾写过这样的故事:2、商业模式中的融资模式3、商业模式中的经营模式4、商业模式中的管理模式5、商业模式中的营销模式6、商业模式中的生产模式7、商业模式中的扩张模式1、商业模式中的盈利模式商业模式的要素“如何获得资本”的方法称为融资模式；“做什么”，“给谁做”，“做了卖给谁”，即如何赚钱的的方案称为赢利模式；能使整个系统高效率的运作起来的方法称为管理模式；“怎么做”称为生产模式；“做什么”（产品），（产品）“卖给谁”，如何卖的方法称为营销模式。商业模式的构成要素融资模式经营模式扩张模式生产模式赢利模式管理模式营销模式商业模式组成图股权\债权等28种人单合一3+2模式“RAR模式TPS模式大船结构模式个体户家族制合伙人制股份制最优成分系统模式形象授权模式价值附加值模式等36种订单驱动式生产模式准时制生产模式网络制造与动态联盟绿色制造等8种概念营销电视导购服务营销体验营销等14种连锁托管兼并联盟商业模式的组成和分类:•目前，许多中小企业都说融资难，•中小企业融资到底难不难？•融资是一门技术，赚钱是一门艺术。•难者不会，会者不难！商业模式中的融资模式:第一类：债权融资模式（六种模式）•第一种模式：国内银行贷款•第二种模式：国外银行贷款•第三种模式：发行债券融资•第四种模式：民间借贷融资•第五种模式：信用担保融资•第六种模式：金融租赁融资中国中小企业融资28种模式分为四大类第二类：股权融资模式（九种模式）•第七种模式：股权出让融资•第八种模式：增资扩股融资•第九种模式：产权交易融资•第十种模式：杠杆收购融资•第十一种模式：风险投资融资•第十二种模式：投资银行融资•第十三种模式：国内上市融资•第十四种模式：境外上市融资•第十五种模式：买壳上市融资第三类：内部融资和贸易融资模式（七种模式）•第十六种模式：留存盈余融资•第十七种模式：资产管理融资•第十八种模式：票据贴现融资•第十九种模式：资产典当融资•第二十种模式：商业信用融资•第二十一种模式：国际贸易融资•第二十二种模式：补偿贸易融资第四类：项目融资和政策融资模式（六种模式）•第二十三种模式：项目包装融资•第二十四种模式：高新技术融资•第二十五种模式：BOT项目融资•第二十六种模式：IFC国际融资•第二十七种模式：专项资金融资•第二十八种模式：产业政策融资第一类债权融资模式第一种模式国内银行贷款是指银行将一定额度的资金及以一定的利率贷放给资金需求者，并约定期限付利还本的一种经济行为。国内银行贷款国内银行贷款特点•（1）手续较为简单•（2）融资速度较快•（3）融资成本较底•（4）贷款利息进入企业成本•（5）按期付利、到期还本条件：在国家工商管理部门批准设立的企业法人，自主经营、独立核算；有一定数量的自由资金和资产。产品有市场，经营有效益，到时能按约定的合同还利还本。期限：短期1年内，中期1-3年，长期3年以上。种类：信用贷款、担保贷款、抵押贷款。案例：金得利以无形资产贷款5000万，金得利是专门开拓珠宝首饰贷款，集团提出以无形的资产做担保------中国驰名商标。向中信实业银行福州分行提出贷款申请。国家也有规定：衣服可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权可以作权利质押。银行对金得利的调查：信誉很好，商标有10亿的价值，产品在国内又20%的占有率；银行引进美国麦肯锡咨询公司的评估方法和技术，对金得利的经营理念、企业文化、经营网络、纳税记录、还款记录等方面进行了评估，最后得出结论—贷款成功。第二种模式国外银行贷款国外银行贷款，是指为进行某一项目筹集资金，借款人在国际金融市场上向外国银行贷款的一种融资模式。国外商业银行贷款的特点•（1）国外商业银行是非限制性贷款•不限贷款用途不限贷款金额不限贷款币种•（2）国外商业银行贷款利率较高•按国际金融市场平均利率计算•（3）国外商业银行贷款看重贷款人的信誉期限：短期1年中期1-7年长期7年以上国外商业银行贷款种类：1.独家银行贷款（一亿美元以内3—5年期限）2.多家银行银团贷款（一亿美元以内5年以上期限）案例：德富泰银行。2002开始服务中国的中小企业。客户定位：三资企业、各类非国有企业、各类非国有控股、相对控股企业（民营企业、非国有企业）客户标准：销售额在5000万----5亿元、净资产不低于30%、净利润不低于2%就可以了。贷款底线：如果没有足够的有形资产抵押、可以用预购设备以及真实的财务报表及良好的诚信记录质押贷款。1、浙江印刷企业以预购设备贷款600万2、浙江纺织企业以预购设备形式贷款360万第三种模式发行债券融资企业发行债券融资，是企业按照法定的程序，直接向社会发行债券融资的一种融资模式。期限：一年为短期，中期是1---5年长期是5年以上条件：股份有限公司净资产不低于3000万。案例：阳光集团（高等毛料的销售和开发、生产）进行发行债券。国家批准：高于存款利息0.72%发行8.3亿人民币的债券，期限3年。背景：集团是国内的A股上市公司，股票融资不满足，改为发行债券，一年后可以变为股票。第四种模式民间借贷融资•民间借贷融资是不通过金融机构而私下进行的资金借贷活动，是一种原始的直接信贷形式。创新：个人委托贷款的业务，减轻了投资人的风险。个人委托人提供资金，托给银行（受托人），根据委托人的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放，监督使用、并最后收回贷款。商业银行和信托投资公司都可以开办委托贷款业务。1999年中国人民银行发布的《贷款通则》规定：委托贷款是由政府部门、企业事业单位以及个人委托人提供资金，由贷款人（委托人）根据委托人确定的对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回贷款。商业业银行和信托投资公司都可以开办委托贷款业务。2002年1月中国人民银行批准中国民生银行正式开办个人委托贷款业务。个人委托银行贷款的规定案例：一家民营企业取得政府支持的城市污水处理厂的建设项目、需要2个亿的人民币。企业的净资产4000万、年利税1000万左右。投资人（委托人）---钱---委托给银行---钱----项目方第五种模式信用担保融资信用担保融资是介于商业银行与企业之间以信誉证明和资产责任保证结合在一起的融资模式。信用担保融资的特点•（1）使原借、贷两者关系变为借、贷、保三者关系•（2）信用担保分散银行贷款风险•（3）信用担保分解企业融资困难•（4）信用担保收取一定比例的担保费用•（5）成功的信用担保将实现企业、银行、担保机构“三赢”案例：第三方物流介入存货质押反担保融资一家手机销售公司，净资产200万，年利润500万，因扩大经营网点和进货流动资金，需要贷款2000万。常理：任何担保公司不会给这样的企业担保贷款2000万。第一步：手机销售公司找担保公司担保；第二步：担保公司与银行取得联系，质押担保；第三步：银行放款；第四步：手机销售公司找手机制造公司买产品；第五步：手机制造公司将产品交给第三方物流公司（即不直接将产品给予手机销售公司，第三方物流公司与担保公司建立联系，出货进货由担保公司掌握数量，手机质押在第三方物流公司）；第六步：手机销售公司通过担保公司认可，找第三方物流公司提货；第七步：手机销售公司向银行还款，支付担保公司相关费用；第八步：担保公司支付第三方物流公司相关费用。第六种模式金融租赁融资金融租赁融资是以商品形式表现借贷资本运动的一种融资模式。金融租赁融资的特点•（1）由承租人指定承租物件，使用、维修、保养由承租人负责，出租人只提供金融服务。•（2）金融租赁以承租人占用出租人融资金额的时间计算租金。•（3）租赁物件所有权只是出租人为了控制承租人偿还租金的风险而采取的一种形式所有权，到合同结束时，根据合同协定可以转移给承租人。•（4）金融租赁最少需要承租方、出租方、供物方三方当事人。案例分析：某地区一家净资产为500万的中小型出租汽车公司原有100辆小轿车出租，该公司现因取得地方政府特许经营的通往郊县乡镇长途公路运营路线的客运项目而准备采购单价为50万一台的大巴车50台，问：如何以债权形式替该公司融资到2500万资金？第一步：金融租赁公司支付汽车制造厂购车款；第二步：汽车制造厂把汽车交付给汽车承租人；第三步：汽车承租人支付金融租赁公司租赁费用。第二类股权融资模式股权出让融资是企业出让企业的部分股权，以融到企业发展所需要的资金。第七种模式股权出让融资股权出让的对象•（1）股权出让大型企业•（2）股权出让境外商企•（3）股权出让产业基金•（4）股权出让风险投资•（5）股权出让个人投资股权出让价格：根据企业经营状况可以分为溢价出让（企业经营状况良好）、平价出让（企业保本经营）和折价出让（企业亏本经营）三种。股权出让比例：全部出让、部分出让、小部分出让。案例分析：一家营业面积为10000㎡的民营建材市场，每年出租净收入500万。5年前，土地使用及建筑造价4K∕㎡，共投资4000万。5年后，经权威机构评估，现价值为1W∕㎡，即现价格为1亿元（投资增值250%）。该建材市场投资人同时还在经营一家制药厂，因要上一个新药品种，需要资金6000万。问：该如何融资？多元经营股权出让融资建材市场投资人1亿股甲厂商乙厂商丙厂商丁厂商2000万2000万1000万1000万增资扩股融资，是企业根据发展的需要，扩大股本融资的一种模式。第八种模式增资扩股融资•（1）通过扩大股本，直接融进资金•（2）通过扩大股本，把企业加快做大•（3）根据经营收益状况，向投资者支付回报增资扩股的特点增资扩股形式：1.集资：内援融资形式的增资扩股；2.私募：外援融资形式的增资扩股；3.现金投资；4.实物投资；5.无形资产投资。案例分析：某家十年前成立注册资金为100万的开发生产化工产品的企业，10年后账面净资产为2000万。该企业因要上新项目需要融资2000万。问：如何找到一种融资成本低、速度快的融资途径？关联机构增资法化工企业上游原料厂商产品配套商B产品配套商A下游销售商A下游销售商B800万200万200万400万400万产权交易融资是指企业的资产以商品的形式作价交易的一种融资模式。第九种模式产权交易融资产权的种类•（1）按产权的归属主体不同可分为：•政府产权、法人产权、私有产权•（2）按产权历史发展的形态不同可分为：•物权、债权、股权•（3）按产权客体形态的不同可分为：•有形资产产权和无形资产产权•（4）按产权运动形态