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广发银行公司银行客户经理信贷上岗资格暨等级资格认证考试对公信贷业务合规监管培训总行风险管理部2013年10月广纳百川发展无限目录►一、信贷合规监管架构►二、信贷合规监管工作机制►三、信贷合规监管评价2一、信贷合规监管架构3管理框架1.定义：信贷业务合规监管，是指对信贷人员在办理信贷业务时是否遵守国家监管法规、我行信贷管理制度及相关操作规定进行监管，以确保各项信贷规章制度能有效落实。（风险性问题不在此办法内）2.范围：各类对公信贷业务。一、信贷合规监管架构4贷前调查合规信贷审查合规出账合规贷后监测预警合规客户经理权证类押品管理岗人员档案管理岗人员信贷审查岗人员出账前审核岗人员货押监管等担保管理岗人员二、信贷合规监管工作机制5信贷合规监管当月新发生违规事项跟进整改季度检查及报告季度评价重大违规事项报告二、信贷合规监管工作机制6自查登记台账内审外查信息当月新发生违规事项二、信贷合规监管工作机制7客户经理权证类押品管理岗人员档案管理岗人员信贷审查岗人员出账前审核岗人员货押监管等担保管理岗人员二、信贷合规监管工作机制8客户经理权证类押品管理岗人员档案管理岗人员信贷审查岗人员出账前审核岗人员货押监管等担保管理岗人员客户经理二、信贷合规监管工作机制9内审外查主要包括外部监管、审计机构，内部稽核监察部门、法律与合规部门、业务管理及风险管理部门对各机构开展的稽核内审、监察及专项检查。如分行已对检查的问题确认其违规性质，可在未接到检查通报前，将该问题反映在当月新发生违规事项中。客户经理权证类押品管理岗人员档案管理岗人员信贷审查岗人员出账前审核岗人员货押监管等担保管理岗人员分行信贷合规监管员二、信贷合规监管工作机制10跟进整改（一）跟进整改的具体含义：1.制定、判断整改措施是否到位、是否可行、是否能有效解决问题；2.督促整改进度；3.核实已完成整改事项，检查整改方案落实情况。（二）具体工作：1.对当月新发生违规事项按风险等级、轻重缓急进行分类，制定具体的、可行的、有针对性的整改方案。对某些共性问题，应制定相应防控措施，避免以后再次出现；2.对于已过整改期限但仍未完成整改的，应主动问责整改责任人，并跟进目前整改进度，了解超时整改原因，根据客观条件重新制定整改计划；对于故意拖延整改进度的，可对责任人进行追究，并在季度评价时对其扣分。3.核实、检查已完成整改问题的落实情况。对于整改责任人上报的已完成整改事项，合规监管员应对其整改完成情况进行核实。二、信贷合规监管工作机制11当月新发生违规事项制定、审核整改措施，指定整改责任人，按月报第一部分要求填列其他内容；同时应上报本月季度检查中发现的问题。截至上月未完成整改的违规事项跟进所有未完成整改事项的整改进度（包含季度检查中发现的问题），并将其填入月报第二部分月报二、信贷合规监管工作机制季度检查及报告12随机抽查10%检查面尽可能广，分月实行，并反映在当月报中季后15个工作日上报抽查情况信贷合规监管员附件1：信贷业务合规监管流程图（适用客户经理）月度监管报告季度检查合规评价通报首席风险官总行风险管理部负责人总行信贷合规监管岗分行主管风险副行长分行信贷管理部负责人分行信贷合规监管岗分行信贷合规相关管理岗位客户经理月后5个工作日内报送月后5个工作日内报送月后9个工作日内上报每季度末后15个工作日内上报月后25个工作日内制定《信贷人员合规情况评价表》（附件8）制作《分行信贷合规年度评价表》（附件9）制定《分行信贷合规监管月度报告》（附件4）每月填写《信贷业务合规问题登记台账》（附件3）抄送分行主管信贷风险副行长每月收集内审外查发现的合规问题审核每季度组织一次对客户经理的信贷合规检查抄送分行主管信贷风险副行长制定《分行信贷合规监管季度检查评价报告》（附件5）每月填写《信贷业务合规自查表》（附件2）审核分行范围内通报审核全行通报抄报CRO制定全行信贷合规监管月度报告审核全行通报确认抄报总行认定按附件8的分类参照表对附件4、5所列的问题汇总、分类总行层面掌握的分行其他合规信息审核三、信贷合规监管评价14►频率：季度►信息来源：月度报告、季度检查►评价对象：六大岗位人员►评分标准：基础分100分，按违规事项的严重程度（高、中、低）进行扣分，可参照附表七《信贷违规问题分类标准参考对照表》。在实际操作中，分行信贷合规监管人员应当运用自身的专业知识，按照上述分类标准，对信贷违规问题严重程度进行识别和判断。如难以确定，应当报经分行信贷管理部负责人审定。三、信贷合规监管评价15对于自查发现、主动反映的问题，除主观故意或者重大疏忽外，通过整改未造成实际损失的，可不予扣分；对于监管对象未主动反映，而是通过各级内审外查、各级信贷合规监管人员检查发现的问题，或者监管对象主动反映但未按要求进行整改的，按以下标准逐项进行扣分：►（一）对于由于主观故意、内部欺诈或重大疏忽导致的“高”程度信贷违规问题，一次扣完全部基础分；►（二）发生“中”程度的信贷违规问题，每次扣10分；►（三）发生“低”程度的信贷违规问题，每次扣5分。116谢谢！