搜索
1数据仓库在商业银行业务中的应用中国工商银行陈道斌chendaobin@icbc.com.cn2目录第一部分：数据仓库是商业银行数据优化的 有效手段第二部分：工商银行数据仓库建设进展第三部分：工商银行数据仓库未来发展3第一部分：数据仓库是商业银行数据优化的有效手段一、商业银行数据仓库基本概念二、商业银行数据仓库主要作用4一、数据仓库概念－－数据仓库经典定义数据仓库（DataWarehouse）是一个面向主题的（SubjectOriented）、集成的（Integrated）、相对稳定的（Non-Volatile）、反映历史变化（TimeVariant）的数据集合，用于支持企业的管理与决策。W.H.Inmon5数据仓库一、数据仓库概念－－数据仓库≠数据库数据库系统（生产系统）：●面向应用、事务驱动●数据检索量少●只保存当前数据数据仓库系统（决策系统）：●面向主题、分析和决策●海量数据检索●存储大量的历史数据和当前数据以银行业务处理定期对公信用卡客户产品机构活期客户产品机构渠道6三、数据仓库概念--为什么要有数据仓库系统常规数据库管理方法不能满足大规模信息分析的需要，因此必须引进数据仓库方法：1、以数据库技术为基础的信息管理系统无法处理经营管理所需的海量数据；2、数据库系统难以处理跨部门、跨业务、跨时间、跨信息平台等复杂信息集成问题。现代商业银行的战略实施则要求对这些信息进行全面整合；3、数据库系统对信息检索及访问的响应能力不足，无法满足在线访问要求7二、商业银行数据仓库主要应用--更好地管理业务和客户新技术的发展新技术的发展市场全球化市场全球化竞争加剧竞争加剧机会难以把握机会难以把握客户忠诚度降低客户忠诚度降低新的业务模式新的业务模式更好地理解市场关注客户关系管理更好地理解业务科学化的管理决策更好地理解市场更好地理解市场关注客户关系管理关注客户关系管理更好地理解业务更好地理解业务科学化的管理决策科学化的管理决策8二、商业银行数据仓库主要应用 －应用1：有效管理商业银行经营管理数据1、帮助商业银行提高全行经营管理数据一致性；2、实现按不同业务管理需求整合数据；3、帮助业务部门、管理部门、决策部门及时获取所需的信息；4、提高信息分析能力；5、有效管理分散在多个系统的经营管理数据。91、实现分部门、分业务、分产品的财务核算以及成本评价2、帮助商业银行了解减少净利润增长的不利因素3、制定科学的资金转移价格计算/基于风险调节的经济资本分配原则4、识别高收益率客户/削减无利可图的客户5、实现把成本分摊到帐户级6、计算和掌握客户/帐户级的收益率7、多维分析二、商业银行数据仓库主要应用－应用2：提高商业银行财务管理和成本控制能力101、帮助商业银行分析资产负债表中到底嵌入了多少风险；2、如果下述条件变化，回答对未来的财务统计将产生怎样影响:•利率上升、下降或保持不变?•数千种业务的利率不同变化给利润造成什么影响?3、考虑风险因素，回答如何在可承受的风险范围内获得最大利润；4、帮助商业银行在全行范围内实现资产和负债的最优摆布。二、商业银行数据仓库主要应－应用3：提高商业银行风险管理能力111、客户是谁？2、他们购买/使用了银行的什么金融产品？3、他们为银行带来了多大的利润?4、他们对所购买/使用的金融产品满意吗?5、客户群体分割/目标客户定位?6、客户希望以哪种途径使用金融产品？二、商业银行数据仓库主要应用 －应用4：帮助商业银行有效管理客户12目录第一部分：商业银行数据仓库基本概念第二部分：工商银行数据仓库建设进展第三部分：工商银行数据仓库未来发展13第二部分：工商银行数据仓库建设进展•一、工商银行数据仓库基本概念•二、工商银行数据仓库建设策略•三、工商银行数据仓库业务功能•四、工商银行数据仓库建设进展14一、工商银行数据仓库基本概念－工商银行数据仓库定义运用数据仓库方法论建立的全行管理信息系统及在此基础上的整合平台,包含了全行业务交易信息、客户信息、内部管理、外部环境信息有关的细节数据，用于支持工商银行经营管理和科学决策。15一、工商银行数据仓库基本概念－工行数据仓库系统与前台业务系统的关系前台业务处理系统前台业务处理系统银行卡银行卡计财计财会计会计信贷信贷前台业务处理后台业务管理客户数据仓库系统数据仓库系统集中信息管理经营决策管理决策支持决策支持16二、工商银行数据仓库建设策略--坚持整体规划分步实施原则 遵循整体规划、分步实施、突出重点和逐步完善的原则，达到先进高效和用户满意：•（一）总行统一规划，协同攻关，不搞重复建设。•（二）综合考虑业务重要性、数据可支持性和技术可行性。•（三）从全行管理、决策和业务发展需要出发，分阶段逐个开发不同主题应用，合理部署进程。17CS2002系统一期CS2002系统二期信用风险管理（CIIS）外部信用风险（人行征信）PCRM系统CCRM系统整体经营情况流动性管理、利率管理客户、产品、机构、渠道……经营、管理、效益、环境……经营管理分析体系产品机构客户群客户群客户客户客户客户二、数据仓库业务发展策略--从上、下两个层面同时起步CS2002系统三期CS2002动态监测总帐数据分户帐数据交易明细数据18PCRMCCRM客户关系管理系统CS2002一期：整体经营情况反映CS2002二期：市场风险管理CIIS、PCRS等系统：客户信用风险管理其他系统：PVMS等2006年底2007年二、数据仓库业务发展策略--遵循企业信息化渐进发展逐步完善的建设规律2005年底19三、工商银行数据仓库业务功能 及时反映：通过T+1日报表系统，及时、真实、准确、全面地反映各级行经营管理活动结果。经营监测：通过动态监测系统，对全行经营管理活动过程进行全面监测和科学评价。决策支持：以数据仓库系统积累的集成信息为基础，利用综合性分析方法和定量化计算技术，为各类经营管理和战略决策提供准确的定量化决策依据。业务引导：通过数据仓库按不同主题集成的信息，实现对全行不同经营层次的产品、客户、部门、机构、渠道、人员、岗位等各类经营管理主体综合经营指标的定量评价，为我行资金、人力、物力资源向着实现全行整体效益最大化方向调整提供依据。信息发布：以数据仓库系统积累的集成信息为基础，以经营管理信息标准化为依据，实现对全行经营管理信息、内部资源信息、客户信息和外部环境信息的集约化管理，建立全行统一的经营管理信息发布平台，实现全行经营管理信息、金融监管信息、公开披露信息的归口管理和统一发布。20三、工商银行数据仓库业务功能客户统一视图，全行统一的数据仓库平台（EDW）⎪⎩⎪⎨⎧集中统一平台平台：全行管理信息大户统一视图系统：全行所有法人客户统一视图系统：全行重点个人客EDWCCRMPCRM21三、工商银行数据仓库业务功能自动化统计平台，分行特色应用数据返传与管理⎪⎩⎪⎨⎧理数据管理平台平台：分行返传经营管统计平台）系统：为高管服务的＋（化统计平台系统：覆盖全行的自动BDP1TCS2002CS200222三、工商银行数据仓库业务功能三处：客户信用风险管理与应用（已经投产应用的有9个系统）征信处管理系统信用风险管理类我行关联方风险管理客户信用风险系统债项信用风险系统我行关联方信息查询系统应收账款质押登记公示系统人行支付信用系统PCIS人行中小企业征信系统SMECRS人行企业征信系统CCRS人行个人征信系统PCRS不良信用客户扣收系统CIPID特别关注客户信息系统CIIS银监会信息披露系统BIDS23四、工商银行数据仓库建设进展1.PCRM系统主要业务功能应用部门“以客户为中心”对全行个人贷款、信用卡、理财金和金融资产超过5万元的个人客户信息进行了全面整合，实现全行重点个人客户单一视图；实现与PBMS、CIIS、CS2002、CS2002（T＋1）、法人客户营销管理系统连接和自动数据交换；实现依托PCRM系统向人行报送我行个人客户征信信息，实现向CIPID系统提供不良客户信息。全行个人金融业务部、财务会计部、银行卡业务部、资产负债管理部、信贷管理部等5个业务部门和各分行对应业务部门。24四、工商银行数据仓库建设进展2.CCRM系统主要业务功能应用部门“以客户为中心”实现全行法人客户信息集成管理和全行法人客户单一视图；实现与信贷管理（CM2002）系统、法人客户关系管理系统、CS2002系统、CS2002（T＋1）系统连接和自动数据交换。全行公司业务、现金管理、机构业务、财务会计、资产负债、信贷管理等部门。8个业务25四、工商银行数据仓库建设进展3.EDW平台主要业务功能应用部门完成EDW一期工程建设，于2007年12月15日投产了年终决算版本，实现了全行57个主要信息系统（如CM2002、PCM2003、电子银行、核心银行和CIIS等）2324张数据源表信息的逻辑集中，实现了全行管理信息从物理集中到逻辑集中的飞跃。初步实现1104工程、资本金管理、内部评级法三个项目的应用。26四、工商银行数据仓库建设进展4.CS2002系统主要业务功能应用部门建立综合统计（CS2002）系统，搭建了全行最大的自动化统计平台，实现了全行3600多张经营管理报表的自动生成。全行管理信息、计划财务、资金营运等20多个专业部门。27四、工商银行数据仓库建设进展5.CS2002动态监测系统主要业务功能应用部门建立CS2002（T＋1）动态监测子系统，实现全行境内全口径资产负债、损益等报表自动化生成，使我行真正实现“天天损益表”目标。总行领导、总行业务部门、一级（直属）分行领导。28四、工商银行数据仓库建设进展6.BDP平台主要业务功能应用部门建立分行数据平台（BDP）报表应用系统应用，帮助分行应用BDP平台提供的基础数据开展分行特色的信息应用工作。全行管理信息、公司业务、信贷管理、财务会计等部门。29四、工商银行数据仓库建设进展7.CIIS系统主要业务功能应用部门实现全行不良信用客户信息集成管理和跨地域、跨专业、跨产品共享使用。全行信贷管理、银行卡、个人金融、国际业务、公司业务、运行管理等业务部门。30四、工商银行数据仓库建设进展8.BIDS系统主要业务功能应用部门利用银监会提供的同业大额授信不良信用个人客户信息建立的我行第一个全行共享、具备防范跨金融机构客户信用风险能力的客户信用信息系统。全行信贷管理、银行卡、个人金融、国际业务、公司业务、运行管理等业务部门。31四、工商银行数据仓库建设进展9.PCRS系统主要业务功能应用部门实现在我行个人信贷审批流程中自动查询人行个人征信系统，使我行个人信贷管理具有了防范跨金融机构客户信用风险能力。全行信贷管理、银行卡、个人金融、公司业务等业务部门。32四、工商银行数据仓库建设进展10.CCRS系统主要业务功能应用部门实现在我行法人信贷审批流程中自动查询人行企业征信系统，使我行公司信贷管理具有了防范跨金融机构客户信用风险能力。全行信贷管理、银行卡、国际业务、运行管理等业务部门。33四、工商银行数据仓库建设进展11.CIPID系统主要业务功能应用部门综合应用数据仓库PCRM系统、CCRM系统信息，在全行范围内实现不良信用客户资产负债信息自动匹配，帮助分行实现对不良信用客户欠款实施主动扣收。全行信贷管理、银行卡、个人金融、国际业务、公司业务、运行管理等业务部门。34四、工商银行数据仓库建设进展12.不良信用客户贷后预警子（LARPS）系统主要业务功能应用部门利用人行CCRS、PCRS系统、银监会BIDS系统提供的跨金融客户风险信息，对在我行仍然有信贷关系、在他行已经是不良客户的提出预警提示和信用卡发卡管理工作。全行信贷管理、银行卡、个人金融、国际业务、公司业务、运行管理等业务部门。35四、工商银行数据仓库建设进展13.SMECRS系统主要业务功能应用部门实现在我行中小企业信贷审批流程中自动查询人行中小企业征信（SMECRS）系统，使我行中小企业信贷管理具有了防范跨金融机构客户信用风险能力。全行个人金融、信贷管理、公司业务一部、公司业务二部等业务部门。36四、工商银行数据仓库建设进展14.人行支付信用系（PCIS）统主要业务功