美国外资银行准入监管法律制度研究

西北大学硕士学位论文美国外资银行准入监管法律制度研究姓名：马世嫒申请学位级别：硕士专业：国际法指导教师：张晓芝20090601美国外资银行准入监管法律制度研究作者：马世嫒学位授予单位：西北大学相似文献(10条)1.学位论文吴扬银行监管的国际比较——以美国、英国、日本为例2002该文分为六章.第一章着重介绍了银行监管的主要措施,使读者对银行监管和各国监管措施有一个总体认识,第二章从理论上分析了银行监管,介绍了社会利益论、追逐论以及经济监管论三种金融监管理论:第三、四、五章分别从银行监管机构及职能、银行现场检查、银行非现场检查、对外资银行的监管、银行的市场准人和退出管理、银行监管体制改革等六个方面,分别对美、英、日三国的银行监管进行了分析,从而不但对这三个国家的银行监管体系有了较为全面的分析,而且通过这种对应性的格式使得三国监管措施的异同一目了然;第六章则针对三个国家的监管体制与监管特色加以具体对比,并提出了对中国银行监管的借鉴,达到了该文的最终目的.2.学位论文杨巍我国外资银行监管研究20082006年中国银行业全面对外开放，外资金融机构通过设立分支机构和参股中资银行等方式，进入我国金融市场。面对越来越多的外资金融机构和愈演愈烈的国内、国际竞争，对外资银行的有效监管也显得格外重要。2008年美国的次贷危机导致了华尔街几大金融机构相继破产倒闭，刮起了美国的金融风暴，进而演进为全球性的金融危机。外资银行经营亏损甚至破产倒闭带来的影响已不仅仅局限于本国国内，在经济全球化的新形式下，它的连带效应是世界性的，这也让我们对外资银行监管有了新的思考。本文试图对中国外资银行的监管问题进行整体性的研究和探讨，结合国内外对外资银行进行跨国经营活动分析的理论框架，通过分析总结外资银行进入的方式及其影响，得出必须要加强我国外资银行的监管能力和建立有效的金融监管体系，并在学习借鉴国外外资银行监管的经验之上，对我国外资银行监管存在的主要问题和应对策略提出自己的见解和方案。本文分六个章节，第一章介绍了外资银行监管的经济学理论，它们是本文研究和分析的基础，通过在理论上的总结才能更好的分析现实。第二章和第三章分析了外资银行进入的方式和对东道国经济金融的影响。通过中外资银行优劣势的对比分析，得出外资银行进入对东道国银行业的影响是多方面的，具体表现在外资银行进入对东道国银行业效率的影响，对东道国银行业稳定性的影响和对东道国金融监管的影响三个方面，当然这些影响有利有弊，文章也分别从正面效应和负面效应对这些影响做了分析。如(1)效率方面：其中正面影响是带来竞争效应、溢出效应和人力资本效应；负面效应是增加了国内银行的短期经营成本，给东道国银行业带来一定的冲击、降低对中小企业的贷款并削弱了东道国政府的经济控制能力。(2)稳定性方面：主要从外资银行进入对东道国信贷的影响和外资银行进入是否会引起东道国金融危机这两方面来讨论的，通常外资银行进入会威胁到东道国银行业的稳定性，所以要对其加强监管。(3)金融监管方面：对于新兴市场国家来说，外资银行的大量进入加大了金融监管的难度。第四章，重点介绍了我国外资银行发展及监管现状，此部分试图用事实和数据，为后面章节做对比分析提供依据。第五章比较分析了世界最发达也是最典型的三个国家即美国、英国、日本的外资银行的监管经验，主要从市场准入、市场运营、退出机制三个方面做了细致的分析，最后总结了三国在外资银行监管方面的先进性经验。文章的最后一部分，通过以上对国际上主要发达国家外资银行经验的比较分析，发现我国在外资银行监管方面还有很大的不足，有些方面甚至是空白，和其他国家的监管还有很大的差距。主要表现在以下几个方面：(1)外资银行监管的组织体系协调性不高，我国金融分业监管和外资银行的混业经营产生了矛盾，外资银行的一些业务游离于监管体系之外，形成监管的真空，破坏金融体系的安全和稳健。(2)审慎性监管不足。对外资银行的市场准入限制方面，缺乏对外资银行的业务和风险等审慎性监管，也就是说，我国的监管重心集中在市场准入与国民待遇等“入门”层面，而在对外资银行的审慎监管等“深入”层面上不够完善。(3)市场化监管薄弱。从发达国家的外资银行监管经验来看，市场的力量在对银行业的监管中起着重要的作用，而我国长期以来重视行政性监管，轻视市场化监管。(4)外资银行监管的法律依据不健全，许多法规的可行性不强或者实施的条件过于苛刻。与外资银行监管相适应的经济法规欠缺。(5)市场退出监管缺乏。作为外资银行监管的最后一个环节，中国在市场退出监管方面还存在许多亟待解决的问题。(6)到目前为止，我国与外资银行母国监管当局、国际监管组织间缺乏合作，即使有合作，合作方式也单一，主要是相互通报等。针对以上不足，本文同时提出了六点可行性建议和对策：(1)优化监管机构设置，建立健全协调机制。建立以政府监管为主导，自我风险控制和行业自律为基础，各部门紧密配合和沟通的全面地、系统的、多方位的外资银行监管组织体系。(2)改善市场准入制度。市场准入由限制性监管转向审慎性监管，选择合适的进入形式设定恰当的进入条件。(3)重视和强化市场运营监管。适当提高资本充足率，完善外资银行评级制度，建立外资银行风险内部控制机制，完善信息披露制度。对较复杂的没有安全保障的金融创新应加以限制，以免重蹈美国2008年金融危机的覆辙。(4)完善外资银行市场退出监管机制。建立存款保险人制度和区别对待的最后贷款人制度。(5)健全外资银行监管的法律体系，完善现行法律制度，健全制度落实的监督约束机制和制度执行的配套法规、政策，避免监管空白。加紧出台相关紧缺时要法律。(6)加强外资银行监管的国际合作与协调，中国官方应当积极与外资银行母国建立信息交流制度，建立双重监管机制，力争实现跨境监管。3.期刊论文林丽敏.LinLimin美国对外资银行的法律监管及对我国的借鉴-福建政法管理干部学院学报2004,(2)随着世界经济一体化的迅速发展,全球金融服务贸易的国际化和跨国银行的发展已成为不可逆转的世界趋势.数量与规模日益庞大的外资银行对东道国的政治、经济产生了巨大的影响.本文从介绍美国对外资银行的法律管制入手,探讨其对我国的外资金融机构监管的借鉴.4.学位论文朱玲明外资银行参股中资商业银行动因及影响研究2008近几年里,随着我国银行业的不断对外开放以及金融监管政策对外资参股的支持和鼓励,越来越多的外资银行通过参股方式进入中国金融市场,来分享中国经济长期发展中的收益。从1996年亚洲开发银行首次参股光大银行开始,外资参股中资商业银行已成为近几年里国外大型银行或金融集团进入中国的首选方式。2003年12月《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》出台,引发了外资参股中资商业银行的热潮。2005年外资参股中资商业银行更是达到了新的高潮：三大国有商业银行均引入外资参股。2006年底,我国全面开放银行服务市场后,由于资本项目管制没有完全取消,人民银行对外资银行继续实行非审慎监管等市场准入条件限制,因而外资参股中资商业银行仍是外资进入中国金融市场的主要方式之一。在此背景下,深入研究外资银行踊跃参股中资商业银行业的动因与影响,对于国家正确引导外资参股活动并加强监管、完善相关法律法规具有必要性和紧迫性。本文在借鉴、吸收有关外资参股中国商业银行的研究成果和观点的基础上,归纳、提炼自己的理解、认识和见解。研究方法将遵循辨证唯物主义的立场和原则,综合运用多种研究方法,力求在吸收他人研究成果的基础上,将自己对外资银行参股并购中资商业银行的思考融入论文,主要研究方法包括：采用文献调查、网络信息搜寻运用案例分析、理论与实践相结合、综合运用比较研究的方法。本文从外资参股相关理论研究着手,充分研究外资银行参股中资商业银行的现状及其动因和影响,借鉴美国银行业并购经验与教训,提出了我国银行业引进外资的应对策略。全文共分六章。第一章阐述选题背景及其意义、相关理论综述、研究方法和思路、论文的结构安排。第二章论述外资银行参股中资商业银行的现状、模式及特点。第三章研究和分析外资银行参股中资商业银行的动因。第四章研究和分析外资银行参股中资商业银行后的影响。第五章研究和分析美国银行业并购的经验与教训。第六章对于我国银行业开放外资参股的结论和建议。本文通过研究,得出以下结论：外资银行参股是一把“双刃剑”,既有正面作用,又有负面作用；外资银行参股有利于中资商业银行业务扩张、技术创新、完善公司治理架构、搞高管理水平和增强国际竞争力；同时,外资银行参股给中资商业银行带来了一些问题,也对当前的金融监管制度和技术提出了挑战；我们在引进外资银行参股过程中,关键是要对外资参股行业扬长避短,最大限度吸收外资银行先进管理经验,从而切实地提高我国银行业整体素质及其国际竞争力。本文的创新之处主要体现在以下四个方面：一是从多角度、全方位地对外资银行参股中资商业银行动因和影响进行了系统性分析,有一定的理论深度；二是借鉴美国银行业并购经验,又充分考虑中国国情,注重理论的实用性；三是对当前社会外资银行参股的热点议题“国有银行被贱卖”、“外资威胁我国金融安全”论进行了深入分析,并提出了“根据具体情况,合理确定入股价格”及“实行适度开放与适度保护政策”的建议；四是提出了提高外资银行参股的商业银行效率的措施：建立和完善有关法律法规；注重选择参股对象选择的技巧与安排；加强对外资参股政策的引导及行为的监管。由于时间仓促,资料来源有限,加上本人学识尚浅,文中考虑不周和论证之严之处,敬请各位专家和学者不吝赐教,以助本人在以后的学习中改进。5.学位论文滕云我国外资银行市场准入法律问题研究2007随着我国银行业进入全面开放阶段，外资银行的地位和影响日益突出。由于银行业的特殊性，外资银行市场准入一直是各国普遍关注的问题。在世界贸易组织法律体系中，市场准入是最受重视的问题之一。虽然与以前相比，我国在外资银行市场准入立法方面已经取得了很大的进步，但金融环境是复杂多变的，由于立法的相对稳定性和滞后性，目前在外资银行市场准入的立法上仍存在一些问题。本文以世贸组织有关银行业市场准入的规则为基础，借鉴其它国家尤其是美国在外资银行市场准入立法方面的做法，研究我国外资银行市场准入法律问题，以进一步通过法律手段对外资银行市场准入实施有效规制，充分利用世界贸易组织法律规则实现我国银行业的健康、快速发展。本文共分为四个部分。首先在引言中，本文主要对外资银行、市场准入等相关概念进行了界定，阐述了本文的选题背景及意义。本文在第一部分详细介绍了世贸组织法律体系中银行业市场准入的相关规定；第二部分本文介绍了各国外资银行市场准入立法的要求，包括准入形式的要求、注册资本的要求、管理人员的要求及对母国金融监管制度的要求，重点介绍了美国外资银行市场准入方面的做法，以期对解决我国外资银行市场准入法律问题提供宝贵的经验；第三部分本文回顾和总结了我国外资银行市场准入的立法情况及特点；第四部分本文深入分析了我国目前外资银行市场准入立法的现状及存在的主要问题，并提出相关建议。6.学位论文汪丽薇外资银行经营风险监管法律制度研究2006随着世界经济一体化的发展，国际金融也在进一步深化。改革开放以来，我国已经逐步开放了金融市场，特别是我国加入世界贸易组织后，金融市场进一步开放，外资银行的数量在迅速的增加，对外资银行经营的限制也随着我国在入世协定书上的承诺的兑现而逐步减少。外资银行的不断进入在为我国经济发展带来促进作用的同时也给我国带来了金融风险，外资银行在市场经营中所存在或带来的诸多经营风险将对我国经济和金融秩序的安全与稳定构成严重的威胁。如何实现对外资银行经营风险的有效监管已经成为我国金融监管当局急待解决的问题。从我国情况来看，自改革开放引进外资银行以来，我国在外资银行经营风险监管方面已经积累了一定的经验，也进行了相关的立法，但目前我国的金融监管体制还很不完善，金融法制的健全也还需很长一段时间。本文由四个部分组成，围绕外资银行经营风险监管这一中心问题，在对外资银行经营风险概念、类型、特征介绍的基础上，通过对经营风险监管必要性以及外资银行经营风险监管措施的探讨，结合国际上关于外资银