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金融基础知识金融四大支柱银行保险证券信托银行133.6万亿保险6.8万亿信托6.7万亿其他证券1.8万亿银行保险信托证券其他金融四大支柱的资产占比（数据来源：2013年网上搜索）银行主要功能：存、借、取、贷商业银行：是以经营存、放款，办理转帐结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。吸收活期存款，创造货币是其最显著的特征。主要业务：负债业务资产业务中间业务国内银行概况央行：中国人民银行国有独资商业银行由中国工商银行，中国农业银行，中国银行，中国建设银行四家国家专业银行演变而来，主要服务于国有大中型和大型建设项目如：国家开发银行（简称“国开行”）中国农业发展银行商业银行：是以经营存、放款，办理转帐结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。能够吸收活期存款，创造货币是其最显蓍的特征。中国银行、农行、工行、建行、广发行、广州银行(原广州商业银行）平安银行交通银行上海浦东发展银行、福建兴业银行、招商银行保险是指投保人向保险人支付保险费，而保险人约定的可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿保险金责任；或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为。保险主要分类财产保险—以指定财产为保险标的例：企业财产保险、交强险、机动车商业保险、建筑工程保险、船舶险、火险、涉水险、信用险、运输险、团体意外伤害保险等人身保险—以人的生命为保险标的例：人寿保险、万能保险、投资连结保险、分红型两全保险、重大疾病保险等产品保险主要功能规避风险，提供人身保障家庭理财服务（教育、医疗、养老、疾病）财富传承，实现资产保全资产保全债权债务活动中，对人寿保险不得提出代位权求偿，使财产私有化。进行遗产分割时，保全不宜分割的遗产。《保险法》第二十四条：任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。特别关注分红型保险保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。投资连结型保险（投连险）保险保障+中长期投资收益证券股票（90年）基金（2004-2005年）期货（2000年）股指期货（2010年7月）黄金（贵金属）外汇信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人（委托人）的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。信托的目的是指委托人通过信托所要达到的目的，如委托人为了财产安全或为避免投资风险取得高额收益等。信托特色有效隔离风险（避免继承，婚姻，经营债务等风险）个性定制方案（信托契约可控制资产分配的条件和时间）减低税务负担（个人税、公司税，遗产税等）资产隐藏（有效为资产隔离）行业发展规模据《2013-2017年中国信托行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》公布业务数据显示，截至2012年底，信托业全行业60余家信托公司管理的信托资产规模同比大增55.3%达7.47万亿元。超过保险业资产总额，成为仅次于银行的第二大金融部门。第一次整顿：1982年，国务院针对各地基建规模过大，影响信贷收支平衡，决定清理信托业，开始严格限定信托公司的成立权限，并将计划外的信托业务统一纳入国家信贷计划和固定资产投资计划。第二次整顿：1985年，国务院针对1984年全国信贷失控、货币发行量过多的情况，要求停止办理信托贷款和信托投资业务，已办理业务要加以清理收缩，次年又对信托业的资金来源加以限定。第三次整顿：1988年，中共中央、国务院发出清理整顿信托投资公司的文件，同年10月，人民银行开始整顿信托投资公司。第二年，国务院针对各种信托投资公司发展过快（高峰时共有1000多家），管理较乱的情况，对信托投资公司进行了进一步的清理整顿。第四次整顿：1993年，国务院为治理金融系统存在的秩序混乱问题，开始全面清理各级人民银行越权批设的信托投资公司；1995年，人民银行总行对全国非银行金融机构进行了重新审核登记，并要求国有商业银行与所办的信托投资公司脱钩。第五次整顿：1999年，为防范和化解金融风险，人民银行总行决定对现有的239家信托投资公司进行全面的整顿撤并，按照“信托为本，分业管理，规模经营，严格监督”的原则，重新规范信托投资业务范围，把银行业和证券业从信托业中分离出去，同时制定出严格的信托投资公司设立条件。第六次整顿：从2007年起，实施“信托新政”，压缩信托公司的固有业务，突出信托主业，规定信托公司不得开展除同业拆入以外的其它负债业务，固有财产原则上不得进行实业投资信托的作用拓宽了投资者的投资渠道聚集资金，合理分配资金金融业相关词汇投资工具股票基金期货股指期货银行理财产品保险海外基金信托私募基金投资渠道国家大型基建项目（如：三峡工程南水北调核电站),涵盖行业有：电力、能源、煤矿、房地产开发、水利、铁路、桥梁、高速公路及机电核电建设。保本产品固定收益浮动收益银行理财产品中银理财交行沃德理财招商银行金葵花理财工银贵宾理财集团总部集团子公司风险可控性企业资产重组资本运作投资策略融资渠道融资成本（时间成本、机会成本、费用成本）风险等级资金链理财产品特性投资收益性年投资回报率、资本增值能力资金安全性对资本市场风险的抵御能力资金流动性资金的变现能力总结股票、基金、期货、黄金、外汇（资金流动性强、收益高）保险（资金安全）银行理财产品（资金流动、收益、安全相对平衡）信托产品（资金安全）投资金子塔风险投资（占个人总资产约10%）如：股票、黄金外汇、高回报率投资等专款专用资金及存款（占个人总资产约60%-70%）如：买房、买车、少儿教育、养老金等必备资金人生保障投资（占个人总资产约20%）如：人寿保险、重大疾病保险、意外伤害保障等-完-