2013年上半年银行从业资格考试《公共基础》真题(第二套)答案解析

2013年上半年银行从业资格考试《公共基础》真题(第二套)——答案解析一、单项选择题(共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)第1题下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（）。A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C．中国农业银行专门经营农村金融业务D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务您的答案:B正确答案:B解析：改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展．曾被称为四大专业银行，其分工是：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。第2题下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D．由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行您的答案:D正确答案:D解析：股份制商业银行在总资产规模上并未超过原有的四大国有商业银行，A、B、C选项说法都是正确的。第3题根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A．监督管理银行间债券市场、外汇市场B．发行人民币、管理人民币流通C．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D．维护支付、清算系统的正常运行您的答案:C正确答案:C解析：开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。第4题申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。A．个体工商户B．个人独资企业投资人C．合伙企业合伙人D．有限公司法人代表您的答案:C正确答案:D解析：申请个人经营贷款的经营实体一般包括：个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。第5题反映银行股东价值最大化的财务指标是（）。A．资产负债比率B．流动比率C．资本利润率D．资产利润率您的答案:C正确答案:C解析：银行股东出资构成的是银行资本，因此要看资本利润率。第6题下列说法中,错误的是（）。A．商业秘密既指技术信息,也包括经营信息B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不被他人所知悉、掌握的情况D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息您的答案:C正确答案:D解析：根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保管客户开户资料及交易信息5年以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息。第7题以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业A．4个B．5个C．6个D．7个您的答案:B正确答案:B解析：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。第8题某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数l5万，该市统计部门公布的失业率应为（）。A．3%B．3.2%C．3.5%D．3.8%您的答案:B正确答案:B解析：城镇登记失业人数(15万)占城镇从业人数(450万)与城镇登记失业人数(15万)之和的百分比，即15／(450+15)x100％≈3．2％。第9题在委托贷款中，商业银行（）。’A．获手续费收入B．与借款人商定贷款条件C．获利益收入D．承担贷款风险您的答案:A正确答案:A解析：委托贷款业务属于中间业务中的代理业务，应获得手续费收入。第10题下列不属于商业银行资产托管范围的是（）。A．证券投资基金托管B．QFIL投资托管C．自营买卖基金D．社保基金托管您的答案:B正确答案:C解析：资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。银行托管业务的种类很多，包括证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、QFII(合格境外机构投资者)投资托管等。第11题金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的．由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。A．第三方B．客户C．该金融机构D．直接经办人您的答案:C正确答案:C解析：金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。第12题负债是指过去的交易或事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出银行。其中“现时义务”是指（）。A．或有事项形成的义务B．未来发生交易形成的义务C．现行条件下已承担的义务D．无约定条件形成的义务您的答案:C正确答案:C解析：“现时义务”，指对“义务”在时间方面的约定。现行条件下已承担的义务，在时间上与“现时”相吻合。第13题同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。A．资本市场B．长期资金融通市场C．贷款市场D．货币市场您的答案:A正确答案:D解析：银行间同业拆借市场、债券回购市场和票据市场均属于货币市场。第14题根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是（）。A．都是企业法人B．有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元C．有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司D．都必须依法制定公司章程您的答案:B正确答案:C解析：《公司法》第9条规定，只要符合条件，C选项的事项均可以变更，故C选项的表述错误。公司是企业法人。有限责任公司和股份有限公司都属于公司，因此均为企业法人，故A选项的表述正确。《公司法》第26、第81条规定，有限责任公司和股份有限公司的注册资本最低限额分别为人民币3万元和500万元，故B选项的表述正确。《公司法》第23、第77条规定，有限责任公司和股份有限公司都必须依法制定公司章程，故D选项的表述正确。【专家点拨】国务院于2013年10月25日已经取消了对有限责任公司和股份有限公司最低注册资本的限制。第15题下列关于短期国债的描述，错误的是（）。A．短期国债是由中央政府发行的政府债券B．短期国债期限在一年或一年以内C．银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D．短期国债二级市场上的交易不十分活跃您的答案:A正确答案:D解析：短期国债的二级市场交易十分活跃。【专家点拨】短期国债是一国政府为满足先支后收所产生的临时性资金需要而发行的短期债券。短期国债在英美称为国库券，英国是最早发行短期国债的国家。其特点有：(1)风险最低。短期国债是政府的直接负债，政府在一国有最高的信用地位，一般不存在到期无法偿还的风险，因此，投资者通常认为投资于短期国债基本上没有风险。(2)高度流动性。由于短期国债的风险低、信誉高，工商企业、金融机构、个人都乐于将短期资金投资到短期国债上，并以此来调节自己的流动资产结构，为短期国债创造了十分便利和发达的二级市场。(3)期限短，基本上是l年以内，大部分为半年以内。第16题增发（）会分散原股东的控制权。A．普通股B．无表决权的优先股C．可赎回公司债券D．普通债券您的答案:C正确答案:A解析：持有普通股的股东具有参与公司决策的表决权。持有无表决权的优先股的股东、持有可赎回公司债券的债权人和普通债券的债权人均不能参与公司决策，所以只有增发普通股会分散原股东的控制权。第17题商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫作(A．同业拆人B．同业拆出C．存放同业D．同业存放您的答案:C正确答案:C解析：同业存款也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务。与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。D选项不符合题意。我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借的双方分别是同业拆入和同业拆出，同业拆借是商业银行为调剂短期资金盈缺的需要而进行的。A,B进项不符合题意。第18题某人投资某债券，买入价格为l00元，一年后卖出价格为ll0元，其间获得利息收人10元，则该投资的持有期收益率为（）。A．10%B．20%C．9．1%D．18．2%您的答案:B正确答案:B解析：持有收益率＝第19题下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（）。A．3年期整存整取的定期存款B．6年期的教育储蓄存款C．活期存款D．定活两便储蓄存款您的答案:C正确答案:C解析：只有活期存款采用复利计息。【专家点拨】从投资的角度来看，以复利计算的投资报酬效果是相当惊人的，许多人都知道复利计算的公式：本利和：本金×(1+利率)期数。而对于复利的观念，若以一般所说的“利滚利”来说明最容易明白。也就是说把运用钱财所获取的利息或赚到的利润加入本金，继续赚取报酬。一般常与复利相提并论的评估方式是“单利”，指的是获利不滚入本金，每次都以原有的本金计利。第20题定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是（）。A．整存整取B．零存整取C．整存零取D．存本取息您的答案:A正确答案:A解析：整存整取是定期存款的典型代表。第21题贷款合同撤销权的行使范围是（）。A．以债权人的债权为限B．以债务人能够偿还的债务为限C．以债权人的债权加上一定的惩罚为限D．以债务人的所有债务为限您的答案:A正确答案:A解析：贷款合同撤销权的行使范围是以债权人的债权为限。第22题中国人民银行的职能不包括（）。A．制定和执行货币币政策B．通过审慎有效的监管，增强市场信心C．防范和化解金融风险D．维护金融稳定您的答案:B正确答案:B解析：B项属于银监会的职责。第23题某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。A．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B．认为这是不合理的邀请，坚决不能做C．认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D．让保安人员立即驱逐该客户您的答案:C正确答案:C解析：该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足，A选项错误。尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度，B选项错误。工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为，D选项错误。第24题2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（），发行票据会（）。A．利率政策；增加货币供应量B．公开市场业务；减少货币供应量C．公开市场业务；增加货币供应量D．利率政策；减少货币供应量您的答案:A正确答案:B解析：发行央票可以回笼货币，减少货币供应量，属于公开市场操作。第25题抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是（）。A．卖有价证券B．买有价证券C．允许提前支取特种存款D．提前兑付央行票据您的答案:未作答正确答案:A解析：央行卖出证券，收回货币，可以降低市