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金融法规作业1第一章金融概论一、单项选择题12345BACDD二、多项选择题12345ABCDABDABABCDACD三、判断题12345××√√×第二章货币管理法一、单项选择题12345AADDA二、多项选择题12345ABABCDBCDABCDBC三、判断题12345√×√√×四、案例分析题（一）1.属于侵害人民币图样的专用权。2.我国《中国人民银行法》规定，禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。未经人民银行批准，出版和销售印制人民币和国家债券图样的宣传品和出版物及其他商品，一经发现须立即查封，并就地销毁。（二）1.残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色变化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。2.残缺污损的人民币，金融机构按照中国人民银行规定兑换，由中国人民银行负责收回、销毁。3.该纸币票面剩余3/4，故储蓄所应该向持有人按原面额全额兑换。第三章金融犯罪及其法律责任一、单项选择题12345ACCAB二、多项选择题12345ABCDABDABCDABBCD四、判断题12345√×√×√四、案例分析题（一）1.属于票据诈骗；萧某擅自更改支票，已涉嫌票据变造，而李某明知该支票为伪造，仍然背书转让给建筑公司，也涉嫌票据诈骗。2.本案处理：该支票为伪造票据，故建筑工程公司应退还多占用的款项；同时，萧某与李某以涉嫌票据诈骗罪，可判5年以下有期徒刑，并可处2-20罚金。(二)1.该行为为伪造票据2.王某已涉嫌票据诈骗罪；金额巨大，情节严重，可处以5-10年以下有期徒刑，并处5-50万罚金。金融法规作业2第四章中国人民银行法一、单项选择题12345BCDDB二、多项选择题12345ABABCDBDBDABCD三、判断题12345√√√××四、案例分析题（一）1.我国货币发行权属于国务院，并授权中国人民银行统一设计，印制和发行。2.卓某以涉嫌伪造货币罪，同时他为该伪造货币集团的首要分子，金额较大，可处以10年以上有期徒刑。（二）1.我国《中国人民银行法》第20条规定，任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。中国人民银行和银监会有权责令其立即停止违法活动，并处20万以下罚款。2.危害：代币券实际为变相货币，发行变相货币一经构成侵犯国家货币专有发行权。第五章银行业监督管理法一、单项选择题12345CCBAC二、多项选择题12345ABCDABCBCDABCDCD三、判断题12345××√√×四、案例分析题（一）1.银监会的法律地位：是国家银行业和非银行金融机构的行政监管职能部门。与各银行的关系为监管与被监管关系。2.本案体现了法律授予银监会对金融机构的监管权力，具体为：责令整改和对相关人员采取必要的行政处罚；银监会的职权还包括：1）对金融机构的成立、变更及终止的审批以及对银行业金融机构的登记等职权。第六章商业银行法一、单项选择题12345ABCCD二、多项选择题12345BCDABCABCDABCBC三、判断题12345√√××√四、案例分析题（一）1．违反了：1）设立商业银行分支机构应报中国银监会批准。2）拨付给分支机构的营运资金总和不得超过总行资本金总额的60%。2．不能独立承担责任，应为商业银行分支机构是非法人机构，其民事责任由总行承担。（二）1．银行拆借资金只能用于弥补付款不足、补充准备金额等，不得用于放款等业务；2．提供贷款未要求a公司提供担保，存在人情贷款嫌疑。3．若a公司无房地产业务资格，银行不得为其提供房地产开发项目贷款。金融法规作业3第七章票据法一、单项选择题12345678910CDADCACBDC二、多项选择题12345678910BCABCDBCDABCDADBCABCDBCDABCDABD三、判断题12345678910√√××××××√√四、案例分析题（一）1.A银行不能拒付。理由是：依据票据法原理，票据行为具有无因性，票据一旦成立，就与其原因关系相脱离，票据债务人不得以原因关系无效为由对善意持票人主张抗辩，就本案而言，无论购销合同有效与否，都不会影响该汇票的有效成立和流通。2.此时A银行可以拒付。依据《票据法》第12条：“以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利”，本案中，甲公司以欺诈手段取得票据属于手段违法，不享有合法的票据权利。3.汇票贴现是一种票据转让方式，是指持票人在需要资金时，将其持有的未到期的商业汇票，经过背书转让给银行，并贴付利息，银行从票面金额中扣除贴现利息后，将余款支付给汇票持有人的票据行为。4.B银行依据的是追索权，当汇票到期得不到付款时，善意持票人可行使该权利，所有的票据债务人对持票人承担连带责任，且这种追索不分先后顺序。(二)1.票据的伪造指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行为。行为人变造他人留存在票据上的签章属于伪造票据的行为。2.若该汇票上银行承兑签章是伪造的（对此该银行应负举证责任），承兑银行不要负票据承兑责任，该银行以票据瑕疵抗辩拒付是合法的。3.乙公司因对其签章被伪造存在疏忽管理的过错，应向甲公司承担民事侵权责任。其业务员由于在伪造票据上并无个人的签章，故一般不负票据责任，但由于他伪造票据签章，应依票据法和刑法相关规定承担刑事责任，若给其他票据当事人造成经济损失则还要承担民事赔偿责任。4.丙公司的背书行为有效。依票据行为的独立性，票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力，故丙公司作为真实签章人应依票据文义负票据责任。第八章担保法一、单项选择题12345678910BCBAABCCBC二、多项选择题12345678910BCDABCDABCDEADACDABCDABDABCABCDBD三、判断题12345678910√×√√×√××√√四、案例分析题（一）1.具有法律依据。第一，当一项法律行为既有人的担保，又有物的担保时，采取物保优先原则，主债的债权人行使担保时，须优先将担保物变卖获取赔偿，只有在担保物变卖后不足补偿损失时，才能向保证人追索；第二，b公司为一般保证责任，只有在银行执行了抵押权，并向法院起诉，法院强制执行后若a公司仍然负有债务，银行才能要求b公司偿付担保责任。2.b公司承担的保证责任最多为50万。（二）1.有道理；抵押权具有物上代位权，即当抵押物灭失，抵押权人可以就该抵押物的赔偿金优先受偿。2．正确处理的方式为；该房地产公司获得的保险赔偿金须先扣除抵押财产的价值并将该款项向第三人提存，在将来需要实现抵押权时，支付给抵押权人。3．可以抵押，但应当书面告知承租人，原租赁合同继续有效。抵押权人不得以财产已做抵押为由，要求缩短或终止租赁合同。4．承租人可以拒绝建行的要求；原因为：该房屋为先出租，后抵押，抵押权人不得以财产已做抵押为由，要求缩短或终止租赁合同。第九章信托法一、单项选择题12345678910CDCC无答案BBCAB二、多项选择题12345678910ABDABDABCDADABCACABCDABCABCBD三、判断题12345678910×√×××√×√×√四、案例分析题（一）1．抵押合同的法律性质为抵押权人具有物权，即抵押权人拥有对抵押物的处分权。2．不具有，抵押合同中抵押权人只具有处分权，即到期银行可拍卖该房产，该银行的债权具有优先受偿权。3．到期a公司未能清偿贷款，银行可拍卖该房产，获得的价款优先受偿其债权，利息及相关费用后，剩余价款应返还a公司。金融法规作业4第十章证券法一、单项选择题12345678910DBBBABBCDC二、多项选择题12345678910ABCABCDEABCDBCDACDABCACDABDABBD三、判断题12345678910╳╳√╳╳√╳╳╳╳四、案例分析题（一）1．存在违规，当持有上市公司发行股份达到5%时，应当在该事实发生之日3日内，向中国证监会、证券交易所作出书面报告，通知该上市公司，并予以公告。在此期间内不得在买卖该上市公司的股票。当达到30%时，继续进行收购的，应当依法向该上市公司所有的股东发出收购上市公司全部或者部分股份的要约。（二）1．张某与李某不可以担任公司董事，吕某不得担任公司独立董事。根据《公司法》，张某为国家机关工作人员，不得在公司中兼职；李某因违纪被撤销会计师资格未过5年，不得担任证券公司高管；吕某在另一家证券公司兼任监事，根据证券法，在证券公司或其关联方任职的人员不得任职独立董事。2.可以经营：证券经纪业务、投资咨询业务、证券承销业务、证券保荐业务、证券自营业务、证券资产管理业务等。3．已构成欺诈客户。4．以违反法律规定，自营业务与经纪业务不得混合操作。5．条件：注册资本金最低限额为人民币5亿；主要管理人员和业务人员必须具有证券从业资格；有固定的经营场所和合格的交易设施；有健全的管理制度；有规范的自营业务与经纪业务分业管理体系。第十一章保险法一、单项选择题12345678910DADBACDABD二、多项选择题12345678910ACDABCBCDABCABDACADABDADABD三、判断题123456√×××√×四、案例分析题（一）保险利益为与投保人的家庭成员其公公；订立的保险合同有效；保险金由受益人的合法监护人即投保人甲。（二）1.财产保险合同按保险标的可分为财产保险、农业保险、责任保险；本案涉及了机动车辆保险的机动车辆保险和第三者责任险。2.第三者责任险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。3.保险公司对窃贼盗车后肇事造成的第三者损失不予赔偿是正确的。这是因为，本案中的窃贼既不是《机动车辆保险条款》中规定的被保险人，也不是经被保险人允许的驾驶人员，所以由此造成的第三者责任损失，保险公司当然不能予以赔偿。4.事故是由窃贼造成的，故一切损失由窃贼承担，应追究其刑事责任和民事责任。5.有权追偿。《保险法》规定：财产保险中，当保险标的发生保险责任范围内的损失，而该损失应当由第三人负赔偿责任时，投保人可以先向保险人要求赔偿，在保险人先予赔偿后即取得了向第三者追偿的权利。