13第十三章借款合同-精

合同法学1第十三章借款合同教学目的：理解借款合同的概念、特征及种类；金融机构的借款合同与民间借款合同的区别；掌握金融机构借款合同中借款人和贷款人的权利义务。合同法学2本章要点：1、借款合同及其其特征；2、借款合同的分类；3、在金融机构借款合同中，贷款人的权利和义务；4、借款人的权利和义务。合同法学3一、借款合同的概念和特点二、金融机构的借款合同（一）金融机构的借款合同概念及特征（二）金融机构借款合同的内容（三）金融机构借款合同的订立（四）金融机构借款合同的效力三、民间借款合同合同法学4借款合同概念和特点金融机构的借款合同民间借款合同实践；不要式；无偿特征有偿；要式；诺成订立内容；形式；利息效力贷款人的权利义务借款人的权利义务合同法学5某股份有限公司与某商业银行签订了一份借款合同。合同约定：某商业银行向某股份有限公司贷款人民币500万元，借款期限为三年，借款用途为技术改造。根据《合同法》及相关法律回答下列问题：（1）借款合同没有采用书面形式是否合法？为什么？（2）某股份有限公司按照银行要求提供保证担保，保证人为某股份有限公司的主管部门，即市冶金工业局。该担保是否合法？为什么？（3）某商业银行为了控制风险，将利息75万元预先在本金中扣除。这种行为是否合法？为什么？（4）假如当事人双方没有在合同中约定利息的支付期限，应当怎么处理？为什么？合同法学6一、借款合同的概述（一）借款合同的概念借款合同，又称借贷合同或贷款合同第196条的规定：借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。在借款合同中，将一定数量的货币借给他方的为贷款人，向他方借入一定数量货币的一方为借款人，借款人与贷款人共同组成借款合同的主体。合同法学7（二）借款合同的特点借款合同属于合同的范畴，是《合同法》规定的有名合同的一种，首先具有一般合同的共性，同时借款合同又具有自己独有的特点：1、借款合同的标的只能是货币。2、借款合同的主体具有特殊性。3、借款利率由国家统一规定。4、借款合同是书面合同。5、借款合同一般是格式合同。合同法学8《合同法》第197条第1款规定：“借款合同应当采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外”。《贷款通则》等法规也规定借款合同应当采用书面形式，如果当事人未采用书面形式，合同无效。合同法学9（三）借款合同的分类1.依借款合同中的贷款人的不同，分为金融机构借款合同与自然人间的借款合同。2.依贷款资金来源及贷款风险承担不同，分为：①自营贷款合同；②委托贷款合同。3.依借款是否有担保，分为：①信用借款；②担保借款。合同法学102.依贷款资金来源及贷款风险承担不同，分为：①自营贷款合同。通常指金融机构以自有资金与借款人签订的借款合同，贷款风险由金融机构承担。②委托贷款合同。通常是指由政府、企业或自然人等作为委托人提供资金，并指定借款对象、用途、期限、利率等，由金融机构代为发放、监督使用并协助收回借款的借款合同。金融机构只收取手续费，不承担贷款风险，贷款风险由委托人承担。合同法学113.依借款是否有担保，分为：①信用借款。指仅以借款人的信誉作为其还款的保证的借款。通常在自然人之间的借款中使用。②担保借款。指借款人提供一定形式的担保作为其还款保证的借款。金融机构的贷款通常采用此种方式。合同法学12二、金融机构借款合同（一）概念及特征金融机构借款合同是指办理贷款业务的金融机构作为贷款人一方，向借款人提供贷款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。特征：1、有偿性2、要式性3、诺成性合同法学13（二）金融机构借款合同的内容根据《合同法》197条的规定，金融机构借款合同主要包括以下内容：1、借款种类2、借款币种3、借款用途4、借款数额5、利率6、借款期限7、还款方式合同法学14（三）金融机构借款合同的订立金融机构借款合同的订立，除应遵循合同订立的一般规则外，还应注意以下几点：1、金融机构不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款应受法律限制2、借款人应在订立合同时负担如实申报义务3、贷款人应对借款人进行严格审查（贷款人应按审贷分离、分级审批制及贷款限制规则进行）4、借款人在订立合同时应依约提供担保合同法学15关于利息：200；205；207；208条1）数额的确定，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。不得在本金中预先扣除。2）期限没有约定或者约定不明确的3）逾期利息4）提前利息---除有约定，实际期间5）自然人211；不；限合同法学16期限没有约定或者约定不明确的，可以协议补充，不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。不满1年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间在1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。合同法学1753．下列四份借款合同，双方对支付利息的期限均无约定，事后亦不能达成补充协议，依照合同法的规定，借款人支付利息的义务应当如何履行？（99律考）A．甲合同的约定借款期限为6个月，则应当在返还借款时一并支付利息B．乙合同的约定借款期限为1年，则应当每满6个月时支付一次利息C．丙合同的约定借款期限为30个月，则应当分别在满12个月、24个月和30个月时支付利息D．丁合同的约定借款期限为50个月则应当分别在满12个月、24个月、36个月和50个月时支付利息合同法学18（四）金融机构借款合同的效力1、贷款人的合同主要权利和义务1）要求提供担保的权利；2）确定利率的权利；3）借款使用的检查监督权；4）解除合同的权利。即借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。合同法学19甲银行与乙企业签订了一份借款合同。合同签订以后，甲银行依约发放了部分贷款。乙企业未按照约定用途使用借款，则甲银行可以行使的权利有哪些？A.停止发放后续贷款B.提前收回已借贷款C.解除借款合同D.对乙企业进行罚款合同法学20义务1）按期、足额提供借款；--不得先扣除利息，否则2）保密义务。合同法学212、借款人的合同主要权利和义务1）获得全额贷款的权利；2）提前还款的权利；3）申请展期的权利。合同法学22甲急需资金经营商店，于是向乡信用社借款3万元。乡信用社要求甲用其中1.5万元购买信用社发行的有奖无息定期一年的无记名的存单作质押，并对号码作了登记，但存单仍由甲持有。后甲将存单以1.45万元的价格转让给乙套现。存单到期后乙拿到乡信用社要求兑现，乡信用社认为这是甲借款作了质押的，拒绝兑现。下列有关本案性质与处理的表述中哪些是正确的?（2002年司法考试试卷三第40题）A.甲与乡信用社之间的借款协议无效B.甲与乡信用社之间的质押协议未生效C.甲与乙之间转让存单的行为有效D.乡信用社应将存单兑现给乙BCD合同法学23义务1）依约提供担保；2）如实申报义务；3）容忍义务；--4）按照约定用途使用借款；5）按期支付利息；6）按期返还借款。---可申请展期合同法学24三、自然人间的借款合同王某同赵某系朋友关系。杨某通过赵某介绍于2000年3月10日向王某借款人民币6500元，借款期限为6个月。双方立有借据一张，由借款人杨某签名盖章。次日，王某将借款6500元交与杨某。借款期限届至后，王某多次向杨某要求还款，但杨某久拖不还，于是王某要求杨某还款并支付借款利息。杨某声称：最近生意不好总是亏损，能否宽限几天，本金一定会偿还；但借款合同并没有约定利息，因此不应支付利息。王某遂向法院起诉，要求杨某归还本金及利息。合同法学25（一）自然人间的借款合同的概念和特点自然人间的借款合同是合同双方都是自然人的借款合同。有如下特点：1、自然人间的借款合同为不要式合同2、自然人间的借款合同为实践性合同3、自然人间的借款合同一般为无偿的。合同法学26公民甲与乙书面约定甲向乙借款5万元，未约定利息，也未约定还款期限。下列说法哪些是正确的？（2003年司法考试试卷三第45题）A.借款合同自乙向甲提供借款时生效B.乙有权随时要求甲返还借款C.乙可以要求甲按银行同期同类贷款利率支付利息D.经乙催告，甲仍不还款，乙有权主张逾期利息合同法学27（二）自然人间的借款合同自然人间的借款合同可以比照金融机构借款合同的相关规定处理。如《合同法》第198、200、205、206、207、208条。自然人间的借款合同可以比照金融机构借款合同的相关规定处理。合同双方当事人约定有利息条款的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。合同法学2820、张某为办养猪场向王某借款1万元，没有约定利息。两年后，养猪场获利。张某归还借款时，王某要求其支付1000元利息，为此双方发生争议。张某应否支付利息？（2000律考）A、张某不必支付利息B、张某应按照银行存款利率支付利息C、张某应按照银行存款利率支付利息D、张某应在不超过银行存款利率四信的范围内支付利息合同法学29.甲欠丙800元到期无力偿还，乙替甲还款，并对甲说：这800元就算给你了。甲称将来一定奉还。事后甲还了乙500元。后二人交恶，乙要求甲偿还余款300元，甲则以乙已送自己800元为由要求乙退回500元。下列哪种说法是正确的？（2006年司法考试试卷三第4）A.甲应再还300元B.乙应退回500元C.乙不必退回甲500元，甲也不必再还乙300元D.乙应退还甲500元及银行存款同期利息合同法学302001年4月1日，范某从曹某处借款2万元，双方没有约定还款期。2003年3月22日，曹某通知范某还款，并留给其10天准备时间。下列哪种说法是正确的？（2006年司法考试试卷三第6题）A.若曹某于2003年4月2日或其之后起诉，法院应裁定不予受理B.若曹某于2005年3月22日或其之后起诉，法院应判决驳回其诉讼请求C.若曹某于2005年4月2日或其之后起诉，法院应裁定驳回其起诉D.若曹某于2005年4月2日或其之后起诉，法院应判决驳回其诉讼请求合同法学31思考题：1.什么是借款合同？借款合同有哪些特征？2.借款合同可以分为哪些种类？3.贷款人有哪些主要权利和义务？4.借款人有哪些主要权利和义务？