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第七条(借款合同订立形式)借款合同应当采用书面形式订立。未订立书面借款合同，但签订有要素齐全的借款借据的，视为采用了书面形式。没有书面借款合同，也无借款借据，但当事人各方对合同主要权利义务内容无异议的，合同亦成立。第八条(签名盖章)借款合同当事人约定以签名并盖章为合同成立的，而实际签订只有签名或者盖章的，合同不成立。但合同一方当事人已经履行主要义务，对方接受的，应认为合同已经成立；当事人约定合同签字就成立，各方又都实际加盖公章或合同章的，以最后一方签字的时间为合同成立的时间。合同约定签字即成立，但只加盖个人私章，应认定与签字有同等效力。对于签名即成立的借款合同，签名主体应限于当事人的法定代表人、主要负责人或经当事人加盖公章书面授权的其他人员。借款合同当事人没有约定以加盖财务专用章等代替公章或合同章签订合同的，但在签订合同时当事人加盖了财务专用章并为合同对方接受的，合同成立。第九条(借款合同成立时间确定)合同签约一方或各方未在合同上签署签约时间的，应以借款借据上记载的日期为合同签订时间或者以贷款人依借款合同发放第一笔贷款时间为合同成立的时间。如果一方已在合同上签署签约日期的，一方所签署的日期为合同生效日期。第十条(贷款人审查义务)借款人或担保人，其公司章程对借款或对外提供担保是否需要由董事会或股东会作出决议规定不明确的，贷款人签订借款合同和担保合同之前，可以责令借款人和担保人提供董事会或股东会的决议。第十一条(借款金额确定)发放贷款后，借款合同与借款借据记载的金额不一致的，以借款借据所记载的金额为确认依据；借款借据记载金额与实际发放金额不一致的，以实际发放金额为准。四、借款合同的效力第十二条(未经行政批准的效力)境内机构未履行法定的批准手续借用境外贷款或者向境外贷款而签订的借款合同，人民法院应当认定为无效。第十三条(企业借贷效力)企业之间借贷合同应当认定无效。但下列情形除外：（一）企业以自有的预算外资金，税后留利资金或企业财务报表中“所有者权益”项下的资金为其他企业解决资金困难或生产急需，约定利息不超过国家法定同期银行贷款利率上限所订立的借款合同；（二）银行信誉好的企业接受银行信誉差的企业的委托，从银行贷款进行转贷，中间无加息牟利而签订企业间借贷合同。（另一种观点主张，企业之间相互借贷原则上认定有效，除外部分无效。除外部分列举无效的情形。）第十四条(提供虚假情况的效力)借款人违反《中华人民共和国合同法》第一百九十九条规定提供与借款有关业务活动和财务状况的虚假情况，从而使贷款人违背真实意志签订借款合同，贷款人可以申请人民法院撤销或变更借款合同。第十五条(迫于强令签订的借款合同的效力)任何单位、个人违反《中华人民共和国商业银行法》第四十一条规定强令商业银行发放贷款构成侵权的，商业银行可以申请人民法院撤销或变更借款合同。第十六条(约定利率的限制)借款合同当事人约定的利率超出了中国人民银行公布的法定利率的浮动上下限，超出部分无效。第十七条(复利)在金融信贷合同、资金拆借合同、委托贷款合同、信托贷款合同中，除根据行政规章可以计收复利的外，复利不予计算。借款到期后，借款人没有归还应付本金和利息，对逾期本金部分按同期贷款的罚息标准计算违约金；对逾期利息不再计算复利。借款到期后当事人签订展期协议或重新签订借款合同，约定将所欠的利息计入本金重新计算利息，予以认可。复利的计算问题：附：最高人民法院关于信用卡透支利息可否计算复利问题的批复发布单位：最高人民法院文号：法复[1996]18号发布日期：1996年11月29日生效日期：1996年11月29日广东省高级人民法院：你院（１９９６）粤高法民第５号请示收悉。关于长城万事达信用卡透支利息是否可以计算复利的问题，经研究，答复如下：关于信用卡透支利息的计算方法，中国人民银行银发（１９９２）２９８号《信用卡业务管理暂行办法》作了规定，应当按该办法规定的方法计算。该办法对透支利率的规定已含有惩罚性质。所以，信用卡透支利息不应当再计算复利。１９９６年１１月２９日中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知(银发[2003]251号)中国人民银行各分行、营业管理部，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行：为稳步推进利率市场化改革，充分发挥利率杠杆的调节作用。现就有关人民币贷款利率及计结息等有关事宜通知如下：一、关于人民币贷款计息和结息问题。人民币各项贷款(不合个人住房贷款)的计息和结息方式，由借贷双方协商确定。二、关于在合同期内贷款利率的调整问题。人民币中、长期贷款利率由原来的一年一定，改为由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。5年期以上档次贷款利率，由金融机构参照人民银行公布的5年期以上贷款利率自主确定。三、关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。四、对2004年1月1日(含2004年1月1日)以后新发放的贷款按本通知执行。对2004年1月1日以前发放的未到期贷款仍按原借款合同执行，但经借贷双方当事人协商一致的，也可执行本通知。五、本通知自2004年1月1日起执行。此前人民银行发布的有关人民币贷款利率的规定与本通知不符的，以本通知为准。中国人民银行二OO三年十二月十日1、借款期内利息能否滚入本金计算复利：1999年《人民币利率管理规定》持肯定见解。对此计算复利，应有当事人的明确约定，否则不能计算复利。2、逾期利息能否计算罚息：中国人民银行持肯定态度，但是根据最高院的上一批复以及李国光在全国审判会议的讲话认为，逾期本金计收罚息利率已经体现惩罚性，不应再对逾期利息计收复利。3、罚息与违约金能否并用，此时因银行的金融性质，自不能许其随便约定，应按中银的规定执行。罚息与违约金可以并用，但总额不能超过最高罚息。五、借款合同的履行第十八条(贷款人知道借款人未按约使用借款的责任)贷款人事先知道或应当知道借款人将不按合同约定的贷款用途使用贷款，仍将贷款发放的，贷款人解除借款合同，不予支持。贷款人发放贷款后知道借款人未按约定用途使用贷款，可以解除借款合同。贷款人发放贷款后知道或应当知道借款人未按约定用途使用贷款，但仍继续发放贷款的，贷款人解除借款合同，不予支持。上述条款，当事人另有约定的除外。第十九条(根本违约实施救济的条件)借款人未按约定归还本金和支付利息的金额达到借款本金的三分之一的，贷款人有权停止发放贷款、提前收回贷款或者解除合同。第二十条(提前还款)借款人提前偿还借款的，贷款人应当接受。除当事人另有约定外，贷款人要求借款人支付还款日至借款合同约定期限终止之日利息的，不予支持。第二十一条(拒受借款的责任)借款人在借款合同生效后拒绝接受借款的，贷款人应当解除借款合同。贷款人要求借款人赔偿其由此产生的利息损失的，借款人赔偿金额不超过履行借款合同贷款人应获利息的三分之一。第二十二条(拒放贷款的责任)贷款人在借款合同生效后拒绝发放借款的，借款人可以解除借款合同，并可要求贷款人赔偿损失。有担保的借款合同可以适用前款规定。但借款人要求贷款人按照约定实际履行借款合同的，人民法院可以判决贷款人按约提供借款，并视情况由贷款人赔偿因不按时发放贷款给借款人造成的损失。第二十三条(逾期利率)借款合同可以约定逾期利率。借款合同没有约定逾期利率的，执行国家法定逾期利率。借款合同约定的逾期利率，超出法定逾期利率的部分，人民法院不予保护。第二十四条(多笔贷款归还认定)借款人对同一贷款人有多笔借款，借款人偿还的款项属于归还哪笔贷款，按借款人与贷款人约定。没有约定或约定不明的，按贷款到期的先后顺序进行推定。在数宗债务均已届满清偿期或均未届满情况下，债务担保是相同的，以债务人因清偿获益最多者优先抵充；债务担保并不相同的，以无债务担保或者债务担保最少者优先抵充。第二十五条(本息归还顺序确定)借款合同对借款人偿还借款时本息如何计付没有约定的，用款人偿还的款项应先抵充费用、次充利息、最后抵充本金。第二十六条(私贷公用的处理)企业法人、其他组织的法定代表人或负责人以个人名义向金融机构借款而用于所在单位生产经营，且有会计帐目记载的，该单位的法定代表人或负责人和实际用款单位对金融机构的债务承担连带偿还责任。六、法律责任第二十七条(无效的责任)借款合同被认定无效后，借款人应当返还借款本金，并支付按照银行同期活期存款利率计算的利息。第二十八条(委托贷款合同无效的处理)委托贷款合同确认无效后，委托贷出的款项及同期活期存款利息应由借款人负责返还。对于金融机构，应根据其过错情况确定相应承担的责任。第二十九条(收缴和罚款)借款合同损害国家、社会公共利益的，人民法院对贷款方已经取得和尚未取得的约定利息与国家法定同期活期存款利息之间的利差部分，予以收缴；对借款方处以相当于银行同期贷款利息的罚款。收缴、罚款决定可在判决主文中列明，也可单独采用决定书形式。对收缴、罚款决定在判决主文列明的，当事人可以就此上诉。对收缴、罚款采用决定书方式的，当事人不服的，可以向上一级人民法院申请复议一次，复议期间不停止执行。第三十条(借款合同撤销后的责任)借款合同被依法撤销后，按照合同法第58条规定处理。借款人应向贷款人返还本金，并支付银行同期活期存款利息。七、其他第三十一条（已过诉讼时效债务的重新确认）已过诉讼时效借款债务，债务人自愿偿还部分利息后银行向其出具欠息单，债务人在欠息单上签字的，如该欠息单除载有已还利息、尚欠利息及本金数额等内容外，还有催收内容的，构成债务人对原债务的重新确认；否则不构成债务人对原债务的重新确认。第三十二条（诉讼时效起算时间确定）借款合同未约定还款期限，债权人向债务人主张权利遭到拒绝或表示无力履行的，则债权人主张权利的诉讼时效自债务人表示拒绝或无力履行时开始计算；如债务人未表示拒绝或表示无力履行的，或者承诺履行债务的，应当给债务人合理的准备期。准备期届满后债务人仍未履行债务的，债权人主张权利的诉讼时效自准备期届满之日开始计算。当事人对合理的准备期达成一致的，从其约定；不能达成约定的，由人民法院根据案件具体情况确定，原则上不利少于二个月。第三十三条（诉讼时效中断方式）债权人提供以下证据证明其向债务人主张权利，认定诉讼时效中断：（一）金融机构通过特种转帐传票从债务人帐户扣收欠款本息，有银行转帐传票底单和原始会计凭证予以证实的；（二）公证机关出具的证明债权人向债务人催收债务等主张权利行为的公证文书，但有相反证据推翻公证证明的除外；（三）债权人在债务人所在地公开发行的报纸上刊登有催收债权内容的公告；（四）债权人提供邮政部门出具的邮寄、电报等收据以主张其通过邮寄、电报方式向债务人催收债务；（五）债权人以其他合理的方式向债务人主张权利的。不含有催收内容的债权转让通知，不构成诉讼时效中断的依据。第三十四条(解释的溯及力)本司法解释实施前的借款合同纠纷，仍适用当时的法律、法规及相关司法解释；当时无规定的，适用本解释。第三十五条(生效)本规定自年月日起实施。（提前还贷的问题）借款合同的解除问题关于借款合同的解除，《合同法》关于借款合同的解除之规定了一条即203条改变借款用途的。但借款合同既然为合同之一种，自应受合同法总则的约束，因此，下列情形下贷款人应有权解除合同：1、借款人逾期履行构成违约的，支付利息作为借款人的主合同义务，其逾期履行经贷款人催告后仍不履行的，可以解除合同。对于分期还款的，借款人不偿还本息达到一定程度的。2、借款人构成预期违约的。3、借款人有其他违约行为。解除合同根据合同法的规定应以通知做出，但向法院起诉，债务人接到起诉状副本的，应认为贷款人为有效的通知。对于合同解除后的损失如何计算，亦有争议，借款人归还占用借款