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来自中国最大的资料库下载§2.1汽车保险合同一、保险合同概念是投保人与保险人之间约定保险权利和义务的协议。来自中国最大的资料库下载二、保险合同特征1.有偿合同2.双务合同3.射幸合同4.附和合同5.具有属人性如：保险标的转卖时，必须对保险合同进行批改。§2.1汽车保险合同来自中国最大的资料库下载三、保险合同的主体把所有与保险合同有关系的人称之为保险合同的主体。保险合同的主体包括当事人和关系人。当事人包括保险人和投保人，关系人包括被保险人和受益人。来自中国最大的资料库下载四、保险合同的客体是投保人对保险标的的法律承认的经济利益。来自中国最大的资料库下载五、保险合同的内容保险合同的内容是投保人方和保险人方之间的权利与义务，用条款的方式写在保险合同中，当保险合同生效后，双方都必须遵守保险合同中的内容。来自中国最大的资料库下载保险合同的内容构成:①从法律关系要素看，保险合同内容包括四部分：主体部分、权利义务部分、客体部分、其他声明事项部分。来自主体部分包括保险人、投保人、被保险人、受益人名称及其住所。b.权利义务部分包括保险责任与责任免除等内容。c.客体部分保险合同的客体是保险利益d.其他声明事项部分来自中国最大的资料库下载②从条款拟定看，保险合同内容包括两部分：基本条款与特约条款。a.基本条款保险合同的基本条款是保险法规定必须列入的内容，是任何种类的保险合同必不可少的组成部分。来自中国最大的资料库下载《保险法》第19条：“保险合同应当包括下列事项：(一)保险人名称和住所；(二)投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所；(三)保险标的；(四)保险责任和责任免除；(五)保险期间和保险责任开始时间；(六)保险价值；(七)保险金额；(八)保险费以及支付办法；(九)保险金赔偿或者给付办法；(十)违约责任和争议处理；(十一)订立合同的年、月、日。”来自中国最大的资料库下载保险期间一般有两种：一种是保险合同上约定的时间期限就是保险期间；另一种是按保险事件从开始到终止的时间来确定，如一个工程期或一个生长期等。保险责任开始时间，一般是以某年某月某日某时表示，如保险合同约定2003年12月28日开始生效，按惯例这份保险合同的保险责任开始时间是2003年12月28日零点。来自特约条款《保险法》第20条：“投保人和保险人在前条规定的保险合同事项外，可以就与保险有关的其他事项作出约定。”来自中国最大的资料库下载六、保险合同的形式主要有五种：投保单保险单保险凭证暂保单批单来自中国最大的资料库下载投保单——投保人向保险人申请订立保险合同的书面文件。保险单——是保险人和投保人之间订立保险合同的正式书面形式。保险凭证——是保险人签发给投保人来证明保险合同已经订立的书面文件。是一种简化的保险单，与保险单具有同等的法律效力。批单是保险人应投保人或被保险人的要求出具的修改或更改保险单内容的证明文件。来自中国最大的资料库下载暂保单——是保险人或保险代理人向投保人出具保险单或保险凭证之前签发的临时保险凭证。暂保单一般具有与保险单或保险凭证同等的法律效力。暂保单的有效期限只有30天，一旦保险单或保险凭证出具，暂保单自动失效。在保险单出具前，保险人也可终止暂保单，但保险人必须提前通知被保险人。来自中国最大的资料库下载七、保险合同的订立与生效订立：指投保人和保险人在意思表示一致时双方订立保险合同的行为。保险合同须经两个阶段才能订立：要约阶段与承诺阶段。生效：指保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力。来自中国最大的资料库下载一般来说，合同成立即生效。但是保险合同多为附条件合同，以交纳保险费为合同生效的条件。同时，我国保险实务中普遍实行“零点起保”，所以，保险合同是在合同成立后的某一时间生效。来自中国最大的资料库下载八、保险合同的变更变更：指在保险合同有效期内，投保人和保险人通过协商，在不违反有关法规、法律的情况下，变更保险合同的内容。来自中国最大的资料库下载变更方式如下：1．合同主体变更（1）保险人变更（2）被保险人的变更（3）投保人的变更（4）受益人的变更来自．合同客体的变更指变更保险标的的保险范围。3．合同内容的变更内容变更是指当事人双方权利和义务的合同条款的变更。来自中国最大的资料库下载九、保险合同的解除合同解除是指在保险合同有效期限内，当事人双方依法或根据保险合同的约定解除保险合同的行为。合同解除分为投保人解除和保险人解除。来自．投保人解除保险合同只要不是《保险法》规定的不得解除的合同，投保人在合同有效期内可以随时解除保险合同。《保险法》第35条：货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。来自．保险人解除保险合同为保证被保险人或受益人的权利，《保险法》有明确的规定，保险人不得随意解除保险合同。在投保人、被保险人或受益人有违约或违法行为时，保险人可解除合同。来自中国最大的资料库下载《保险法》规定保险人可解除合同的情况有如下几种：（1）投保人不履行如实告知义务《保险法》第十七条规定：投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，或者因过失而未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。来自中国最大的资料库下载（2）被保险人或受益人谎称发生保险事故骗保《保险法》第二十八条规定：被保险人或受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或给付保险金请求的，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。来自中国最大的资料库下载（3）投保方故意制造保险事故《保险法》第28条还规定：投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故的，保险人有权解除保险合同。来自中国最大的资料库下载（4）投保方不履行安全责任《保险法》第三十六条规定：投保人或被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽的责任的，保险人有权要求增加保险费或解除合同。来自中国最大的资料库下载（5）保险标的的危险程度增加《保险法》第三十七条规定：在合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或解除合同。来自中国最大的资料库下载（６）被保险人年龄不实并超过年龄限制《保险法》第五十四条规定：投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾二年的除外。来自中国最大的资料库下载十、保险合同的终止合同终止是指合同双方当事人消灭保险合同确定的权利和义务的行为。合同终止后，合同效力也即终止，当事人双方失去其享有的权利，也不用再履行其承担的责任。来自中国最大的资料库下载保险合同的终止可分为以下几种：1．自然终止——即期限届满而即刻终止2．义务履行而终止——指事故后，保险人履行了赔付保险金的全部责任，导致合同终止来自．当事人行使终止权而终止第43条保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿后三十日内，投保人可以终止合同；除合同约定不得终止合同的以外，保险人也可以终止合同。保险人终止合同的，应当提前十五日通知投保人，并将保险标的未受损失部分的保险费，扣除自保险责任开始之日起至终止合同之日止期间的应收部分后，退还投保人。4．解除合同而终止5.因非保险事故引起保险标的全部灭失而终止来自中国最大的资料库下载十一、保险合同的履行在保险合同的有效期内，当事人双方都必须履行自己在保险合同中约定的义务，以保证对方行使自己的权利。合同履行分投保人履行和保险人履行两种。来自中国最大的资料库下载（一）投保人义务的履行1．履行缴纳保险费义务——14条2．履行维护保险标的安全义务——36条3．履行保险标的危险增加通知保险人义务——37条4．履行出险通知义务——22条5．履行积极施救义务——42条来自中国最大的资料库下载（二）保险人义务的履行1．条款说明义务——17、18条2．及时签发保险单证的义务——13条3.履行赔付保险金义务——24条4.履行承担施救及其他合理费用义务——42条5.为投保人、被保险人、再保险分出人保密——32条来自中国最大的资料库下载十二、保险合同的解释这是对保险合同约定条款的理解和说明。保险合同生效后，双方当事人履行各自义务、保障自身权利的前提是对保险合同有一致的理解。但在保险实践中，保险双方当事人由于种种原因对保险合同往往有不同的解释，这会直接影响双方当事人各自的权利和义务，并引发保险纠纷。所以必须规范保险合同的解释。来自中国最大的资料库下载保险合同的解释原则是：1．文义解释是解释保险合同条款最主要的方法。2．意图解释根据双方当事人订立合同时的真实意图来进行解释。3．有利于被保险人或受益人的解释4．尊重保险惯例的解释保险专业用语和行业习惯用语，应尊重保险惯例的原则来解释保险合同。来自中国最大的资料库下载十三、保险合同争议的处理当投保人、被保险人或受益人和保险人对保险合同出现了各自的解释，又无法达成妥协时，便产生了保险合同的争议。保险合同争议的处理方法通常有两种：一是仲裁，二是诉讼。仲裁机关或人民法院应当用有利于被保险人或受益人原则来解释保险合同，并作出公正的裁决。来自中国最大的资料库下载六大原则：保险利益原则最大诚信原则近因原则损失补偿原则代位原则——派生原则分摊原则——派生原则§2.1汽车保险原则来自中国最大的资料库下载一、保险利益原则1.定义保险利益：投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。来自中国最大的资料库下载保险利益原则：指在签定和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益，如果投保人或被保险人对保险标的不具有保险利益，签订的保险合同无效；或者保险合同生效后，投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益，保险合同也随之失效。《保险法》第12条：投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。来自保险利益构成条件（l）必须是合法利益——盗窃的车不行（2）必须是经济利益——能用金钱来计算（3）必须是确定利益——已经确定能够确定来自中国最大的资料库下载已经确定的利益即现有利益能够确定的利益指预期利益预期利益：基于现有利益于未来可能产生，具有客观依据，仅凭主观预测、想象不可来自保险利益表现形式体现为下列权利：所有权、租赁权、抵押权、使用权、保管权等来自中国最大的资料库下载二、最大诚信原则1.定义诚信：指诚实和守信用。最大诚信原则：指保险合同双方当事人在签订和履行保险合同时，对于与保险标的有关的重要事实，必须以最大的诚意