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诚信专业,创造价值轻松理财，快乐生活经纪业务部资产管理组崔伟诚信专业,创造价值你不理财,财不理你世界上的富人，1/3是靠继承，1/3靠创业，1/3靠理财。诚信专业,创造价值何为理财？理财，顾名思义，就是处理钱财。在了解个人、家庭情况和需求基础上，综合管理资产和债务，实现个人及家庭的财务自由、独立和人生目标。财富的积累好比战役，战前肯定要先深思熟虑制订总的战略方针，再根据战场的实际变化，选择合理的战术打法，才能取得整个战役的胜利。理财，首先必须明确自己要达到什么目的，你想过么?诚信专业,创造价值理财的目标,你想过么享受今天的快乐规避明天的风险追求未来的日子更加快乐人的一生就是现金流量管理的过程:总现金流入总现金支出灿烂人生总现金流入=总现金支出平常人生总现金流入总现金支出悲惨人生终极目标：实现财务自由,让自已终身快乐诚信专业,创造价值提升财商，实现财务自由可以每天睡到自然醒，与喜爱的朋友喝茶聊天，到喜欢的地方旅游，与家人共进晚餐，悠闲的陪伴孩子上下学。没有生活压力，如果喜欢工作，还可以去享受工作的乐趣。不同的是工作为了享受群体之乐而不是追求收入，因为投资的收益足以满足日常的生活需求。这就是财务自由，通过合理的理财投资规划可以实现的美好生活,也许这个目标现在看来总是太遥远,但,诚信专业,创造价值我们的确正走在通向财务自由的路上诚信专业,创造价值理财的原则理财,你最关注什么?投资的第一法则三闲境界:“闲钱,闲时间,闲心”案例:你把车停在哪里？生命周期理论诚信专业,创造价值单身生活家庭与事业形成期二人世界家庭与事业成长期(三口之家)安享晚年理财规生命周期理论年龄20253055诚信专业,创造价值各个生命周期理财规划的优先顺序生命周期理财目标理财规划优先顺序单身期（参加工作到结婚前，一般为2—8年）1、租赁房屋2、满足日常支出3、偿还教育贷款4、储蓄5、小额投资积累经验1、职业规划2、现金规划3、投资规划4、大额消费规划家庭与事业形成期（结婚到新生儿诞生，一般1—3年）1、购买房屋、家具2、子女智力开发及营养费3、减少债务4、建立应急基金5、增加收入6、购买保险7、储蓄8、建立退休基金1、急用款规划2、房产规划3、保险规划4、现金规划5、大额消费规划6、税务规划7、子女教育规划8、投资规划诚信专业,创造价值生命周期理财目标理财规划优先顺序家庭与事业成长期（子女出生到子女完成大学教育，一般为18—22年）1、购买房屋、汽车2、子女教育费用3、分散投资4、增加收入5、购买保险6、养老金1、子女教育规划2、保险规划3、投资规划4、退休规划5、现金规划6、税务规划退休前期（子女参加工作直至家长退休为止，一般10—15年）1、提高投资收益的稳定性2、养老金3、资产传承1、退休规划2、投资规划3、税务规划4、现金规划5、资产传承规划退休期1、保障财产安全2、遗嘱3、建立信托4、准备善后费用1、退休规划2、资产传承规划3、现金规划4、投资规划5、税务规划诚信专业,创造价值职业规划职业在人一生中扮演非常重要的角色,因为工作是生活的一部分:非马不骑骑驴找马坚持骑驴热爱是工作最大的原动力!诚信专业,创造价值投资规划对于年轻月光族来说,最首要的就是投资规划诚信专业,创造价值教育规划大学学费20年涨了25倍(2006.10.16)大学学费改革前是免费的;1986年200元/年,2005年是5000元/年,平均每个大学生4年花费需4万多,而05年全国农村人均收入2936元,也就是说一个农民辛苦13年的收入才能供得起一名大学生;“辛苦忙一年,不够孩子学费钱”,”高中生拖累全家,大学生拖垮全家”诚信专业,创造价值上海地区目前不同类型的学历教育消费支出(单位:万元)教育阶段低端消费中等消费高档消费幼儿教育2.558小学教育1.3510初中教育1.848高中教育2.5620大学5812留学0040总计13.12898诚信专业,创造价值疑虑,恐惧?不结婚?结婚不要孩子?诚信专业,创造价值但聪明的,你告诉我,你可以不老么?诚信专业,创造价值退休了,我们的钱够么世界要退休了,但我们的钱够么?－－前美联储主席格艾伦-格林斯潘最近出书”动荡年代中的一章“艾伦开口，世界都在聆听。”要退休了,但我们的钱够么平均年龄增加----医学进步，加上没有战争、大规模传染性疾病，现代人的寿命普遍延长了。这是好事，但伴随而来的退休养老问题，正是今日最核心的问题：钱够么。诚信专业,创造价值退休了,我们的钱够么2000年,全国普查显示我国60岁以上人口占总人口的10%,65岁以上占7%,按照国际标准,目前我国已进入老龄化社会,1970年,我国平均每6个工作的人扶养一个退休老人;而到2040年,一个工作的人要养活两个老人。案例：李医生30岁，副主任医师，年薪8万，希望65岁退休，退休后理想生活是每年需要花费5万元，假设今后4%的年通胀率，预计寿命为85岁，他退休时银行帐户里共需要有多少存款。2681425(虚线)诚信专业,创造价值退休了,我们的钱够么中国有句古话：“预则立，不预则废。”退休生活的所需，由三大主体的资金支持，分别是政府、企业及个人。无论是社会主义还是资本主义经济体，不论各国的企业年金制度如何设计，现代社会中，政府以及企业所能支持个人退休所需的部分都不到一半，所以超过五成以的退休需求需要靠年轻的自己为15、20年后的自己准备。养儿防老?诚信专业,创造价值退休了,我们的钱够么•我们想要的是有个有尊严的退休生活，答案就是靠自己+尽早开始储备+合理投资。•而且永不嫌晚。因此,我们要有以下理念:诚信专业,创造价值理念一:家庭的财富需求不可低估诚信专业,创造价值三宅一生累积财富，刻不容缓人的一生至少需要准备三套房子的财富，才能分别满足自己的居住、孩子的教育以及退休生活的需要。您是否已经有充足的准备了呢？诚信专业,创造价值别忘了人生最大的小偷！－－通货膨胀！更糟糕的是：诚信专业,创造价值高通胀的忧虑，你不得不理的财2007年上半年，中国迅速从通货紧缩坠入通货膨胀的担忧之中。经过近一年时间的宏观调控，通胀风险并没有消退，CPI涨幅在2008年2月达到8.7%，再次创出11年新高。全球通胀大趋势、中国通胀与货币政策的抉择，将是未来A股市场挥之不去的隐患。诚信专业,创造价值高通胀的忧虑，你不得不理的财当然,通胀问题并非中国央行独自面对的考验。2007年全球农产品价格全面上涨。在中国猪肉价格创出历史新高的时候，墨西哥的玉米饼价格也翻了一番，意大利面涨价三成，越南大豆价格涨了一倍。食品价格的上涨使得全球各国政府“如临大敌”。新加坡公布的2月CPI涨幅创25年新高，欧盟也调高了2008年的通胀预期。MONEY是讲普通话的。这句流传于华尔街投资银行界的金句已成为08年世界的财富主题。当然，它的下一句是：？跑不过刘翔,也跑不过CPI?假设上苍1人发100万,诚信专业,创造价值100万,年通胀率是5%情况下,30年后是多少钱?诚信专业,创造价值高通胀的忧虑，你不得不理的财100万不投资，30年后就只相当于现在的21.4万，白白损失了78.6%，还能依靠这笔钱养老吗？n年后100万元的实际价值（年均通胀率5%）577378110598736…………30214639诚信专业,创造价值理念二：只有投资才能抵御通胀对财富的侵蚀乘一部下行的自动扶梯，只有以高于扶梯下行的速度向上走，您才能走得上去；考虑到通货膨胀，您的财富其实也在乘一部下行的自动扶梯，只有财富的增值速度超越通货膨胀率，您的财富才能得到保障。诚信专业,创造价值通胀图诚信专业,创造价值而理财产品的极大丰富也提供了诸多便利定期存款风险性?房地产流动性?股票收益性?外汇进入屏障?黄金收藏品股票型基金诚信专业,创造价值高通胀的忧虑，你不得不理的财基金依然是最好的投资工具之一(对07年基金市场稍作回顾,当然美好已属于过去)是世界上最普及的理财品种美国约有52%的家庭持有共同基金,而92%的投资人将退休养老作为基金投资的动机.“理财让教育和养老变得简单”,这是某生命周期基金推出时的宣传口号,而基金的投资结构也正反映着它的这一目标.诚信专业,创造价值基金的内涵基金主要是指证券投资基金，是一种集合证券投资方式。它通过发行基金单位，汇集投资者的资金，由基金管理人管理和运用这笔资金，从事股票、债券等投资。投资者与基金利益共享、风险共担。基金具有集合理财、分散风险、专家理财的特点。诚信专业,创造价值开放式基金分类（银河分类）诚信专业,创造价值基金的分类1.按照基金单位是否可以增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金；2.按照投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币基金等；3.按照投资理念的不同，可以分为积极投资型基金和消极投资型基金；4.在股票基金中，按照投资对象的规模又可以分为大盘股基金、中盘股基金、小盘股基金；5.按募集方式分，可分为私募基金和公募基金诚信专业,创造价值基金风险缺乏正确认识的风险把基金投资当储蓄；高估基金投资收益；偏好买净值低的基金；用炒股票的方式炒基金；基金收益风险市场风险、基金公司管理能力的风险、基金份额不稳定的风险上市基金的价格波动风险：市场供求诚信专业,创造价值基金风险如何防范认真学习基金基础知识，树立正确的基金投资理念适度关注基金净值，理性投资仔细阅读基金公告，全面了解基金信息根据自身风险偏好选择投资基金，做好优化配置诚信专业,创造价值基金投资组合的奥妙几乎所有的投资者都希望能寻找到一种投资产品既能兼顾高收益、高流动性，又能保持低风险。基金有不同的类型，股票型、混合型、债券型、货币型等，它们所呈现的收益性、安全性和流动性各不相同。基金组合投资可以分散风险的同时也能将收益性和流动性调整到符合自己要求的水平。诚信专业,创造价值基金投资组合的奥妙因此，资产配置是成年人的家庭作业当前的市场将优化组合、分散风险提到了一个相当重要的高度债券基金指数型基金诚信专业,创造价值债券基金---理财的新风向从资产配置角度，宜增加债基优化组合从理财规划角度来看，债券基金不应忽视诚信专业,创造价值债券基金---理财的新风向指数基金教父美国先锋集团创始人伯格在其著作《伯格谈共同基金》中指出：如果你想找到一条简单的资产配置原则，下面的原则可能有用：你全部的投资组合中，债券比例应该大致和你的年记相同，其余资金应该投资股票。根据银河基金的研究中心公布数据：2006年度债券型基金年净值增长率是20.92%，2007年是22.47%。从个人理财配置的角度来说：应高度关注债券基金。当然债市与宏观经济有很大的相关性，通胀率是决定债市趋势的核心变量之一，债市亦存在很多不确定因素。诚信专业,创造价值主要债券基金近三年表现一览（数据日期至07.12.28）一季度债券基金表现回顾诚信专业,创造价值理念三：投资越早，时间越长，回报越多350年前，西方殖民者用价值25美元的饰品从印弟安人手中换来了曼哈顿岛---每年6%的收益率成长-180亿美元N=350，i=6%,pv=25,Fv=?时间是最大的魔法师,诚信专业,创造价值世界第八大奇迹一张白纸来回对折50次，你知道有多高吗？1米，2米，10米……？诚信专业,创造价值答案是：超过地球到月球的距离！诚信专业,创造价值世界第八大奇迹,它的威力甚至超过原子弹!如果你在1956年交给沃伦·巴菲特1万美元，40年后就变成了1.4亿美元，收益是是令人不可思议的1.4万倍。其实，沃伦·巴菲特不过是让这个投资保持了每年22%的复利增长。而这就是“现代投资神话”。广发基金发行的第一只开放式基金是广发聚富，也是只平衡型基金，从2003年12月份至今成立满3年多，累计净值达2.725元，年化收益率是55.45%！（数据截止2007年1月19日）诚信专业,创造价值养老金规划，早做一步，赢后半生郭先生，从25岁开始参加基金定投，每月存入300元，在年收益率10%的情况下，坚