中国建设银行核心竞争力SWOT分析及策略建议

龙源期刊网分析及策略建议作者：张继刚来源：《经济研究导刊》2014年第25期摘要：核心竞争力是企业战略管理研究的核心问题，也是商业银行在经营管理中追求的最重要目标之一。随着中国金融业的对外开放加快，外资银行的进入无疑会对中国整体核心竞争力较低的银行业带来前所未有的挑战。研究以中国建设银行为代表的国有商业银行的核心竞争力问题具有一定的现实意义和理论价值。首先提出商业银行核心竞争力概念，并确定商业银行核心竞争力提升的五种方面。从而构建商业银行核心竞争力的评价原则和指标体系。以中国建设银行为例，从定性方面分析，运用SWOT分析方法。最后在以上分析的基础上，分别给出以强化公司治理，开发利用人力资源、准确的战略定位、提高技术创新能力、创新和运用品牌和加强企业文化建设等方面来提升中国建设银行核心竞争力的一些具有建设性的建议。关键词：中国建设银行；核心竞争力；SWOT分析中图分类号：F830文献标志码：A文章编号：1673-291X（2014）25-0108-04一、中国建设银行核心竞争力研究的背景与意义当前欧美银行业逐渐已经消化金融危机的影响，通过一系列的并购、业务整合或区域调整，整体经营业绩开始回升，世界各国都在加强金融监管和改革。与此同时十八届三中全会后中国政府开始全面实施并不断完善经济市场改革一揽子计划，加快推进经济发展方式转变和结构调整。目前中国仍处于重要的战略机遇期，经济发展长期向好的趋势没有改变，各种有利的条件依然存在，但国际经济走势的不确定性依然存在，面对复杂多变的经营环境和日趋激烈的竞争形势，中国建设银行能否适应国际国内金融形势的复杂变化，抓住机会进行发展和战略调整，既是其核心竞争力的体现，也是核心竞争力形成和强化的过程。在这种现实背景下，研究比较建设银行的核心竞争力问题，并提出提升建设银行核心竞争力合理化意见是主动适应金融形势、市场环境变化和建设国际一流现代商业银行的必要选择。二、商业银行核心竞争力概念界定（一）商业银行核心竞争力概念商业银行的核心竞争力无论内涵还是外延都要较一般企业广泛，表现形式也丰富多彩。综合以往商业银行核心竞争力的研究成果，本文将商业银行核心竞争力定义为：商业银行核心竞争力是指在一定的市场环境下，一家银行能够比其他银行更有效地进行全面风险管理，并更有效地向消费者（或市场）提供产品或者服务，具有现实的、潜在的、持续的比其他银行创造更龙源期刊网多财富的能力，就是处在核心地位的、影响全局的赖以生存和发展的能力，是银行的长期持续竞争力。（二）商业银行核心竞争力的提升途径如何提高商业银行的核心竞争力，实质上是如何提高技术创新能力与效率的问题。提升商业银行核心竞争力应归纳为以下五个方面：（1）创新的连续性和动态性：对于产品同质性较强的商业银行来说，必须通过不问断的动态创新，方能使自己在产品和技术方面保持相对领先地位。（2）产品服务的独特性和社会性：提供具有特色的超值金融服务，独特的、家喻户晓的品牌形象，赢得广泛尊敬的社会声誉。（3）服务公共性和异质性：能够为不同客户度身定制，以富有创新精神的理念、工具和方法解决客户个性化的服务问题。（4）管理的基础性和规范性：要通过建立内控标准、优化管理流程、完善风险管理、强化审计监督等，确保银行业务经营依法合规运作。（5）人才的支持性和凝聚性：人力资源是对银行核心竞争力提供强有力的思想保证和文化支撑。三、建设银行核心竞争力SWOT分析商业银行核心竞争力是多种方面的复合体，因而评判其核心竞争力的定性指标也只能从资源能力、盈余能力、整合能力这三方面来寻找。主要包括（见下页表1）。本文选取SWOT分析法作为定性指标主要分析方法。SWOT分析法认为制定企业战略应该包括内部因素和外部因素两个方面，内部因素包括企业相对于竞争对手所具有的优势（Strengths）和劣势（Weaknesses）；外部因素包括企业所面临的机会（Opportunities）和威胁（Threats）。在分析时，把所有的内部因素集中在一起，然后用外部因素对这些内部的因素进行分析和评估，以此提出企业的发展战略规划。四、提升建设银行核心竞争力的策略建议（一）完善建设银行的公司治理（1）按照权力制衡原则完善公司治理的组织结构：明确产权结构，强化权责划分。（2）规范关联交易：在日常经营活动中要严格把关，规范关联交易，纳入正常的业务流程管理。（3）股权实现多元化和结构优化：股权的适度多元化才会提高公司治理的效率，合理的股权结构才能有效防范和化解金融风险。（4）建立以薪酬机制为核心的激励机制：将银行远期盈利能力和未来经营业绩相联系。建立经理人股票期权或员工持股计划等有效的长期激励机制，会使高级管理层和员工的报酬与公司的长期发展目标紧密联系，解决由所有者与经营管理者利益不一致所产生的代理问题。（二）塑造优秀企业文化，提升企业文化竞争力龙源期刊网（1）塑造企业形象：建设银行应塑造自身形象，努力创建自己的金融品牌，以这种潜实力赢得广大客户的支持和信赖。全面实施品牌战略，提高银行核心竞争力。（2）构筑建设银行企业文化：建设银行的企业文化建设应以创造学习理念和人文精神为基础。（3）建立以客户为中心发展理念：建设银行应建立以顾客满意为基础的营销文化，提升服务文化层次。（三）加强人力资源建设（1）效率优先，精简人员：建设银行庞大的员工队伍不但增大了成本支出，而且降低了劳动生产率。要继续优化分支机构，通过整合内部职能部门实行扁平化管理。（2）建立人力资源的激励机制：塑造极具凝聚力的先进企业文化，营造团结协作的工作氛围；形成工资、奖金、福利、荣誉、培训、晋升等手段的综合激励体系，加大与绩效考评挂钩的收入份额。（3）建立人力资源的进退机制：要实行干部公开招聘制，取消终身制；增加人才补充渠道，除招聘大量的优秀毕业生外，还应该从其他银行尤其是外资银行挖一批具有先进管理经验或特殊知识技能的人才；建立各级行之间良性的人才选拔机制。（4）加快银行家队伍和核心人才的建设和培养：银行家和核心人才是商业银行核心竞争力的源泉，建设银行等国有商业银行，既要服从国家宏观行政管理，又要化解计划经济体制历史遗留包袱，培养新型银行家队伍和核心人才团队就显得更为紧迫。（四）提升经营战略竞争力（1）适应网络经济时代的潮流，加快传统经营模式变革：要树立全面信息观念，充分利用互联网来获得外部经济环境信息和有关客户市场的信息；要提高信息加工能力，加强信息的关联性分析；要加强反馈信息整理工作。将已经处理的信息反馈到决策部门，提供决策参考。（2）确定和完善科学的先导性发展战略：建设银行必须有自己的核心业务和领域，要围绕这些方面营造特色，在目标区域目标业务上大踏步地前进。（3）运用并购和战略联盟进行战略整合：建设银行可以通过实施战略联盟和并购重组策略，来增强自身的核心能力。进行同类型银行的并购和联盟；引进国内外战略投资者，目前建行银行已经引进了美国银行作为战略投资者，应进一步加深双方的战略联盟；采取业务外包或并购专业技术公司等方式，将银行的非核心业务交由专业公司处理，使自身进一步专注和集中于核心业务。（五）加强创新能力，提升技术竞争力（1）业务技术创新：首先加大投入建立完整的顾客信息系统，整合传统分割的信息模式，大力发展从顾客信息中挖掘顾客金融消费偏好、产品需求、购买行为的综合技术。围绕顾客重新整合银行的核心业务流程，实现以信息和消费者为基础营销模式。（2）管理的技术创新：管理的技术创新是管理的电子化，主要是为提高管理水平和决策的科学化服务。（3）加强营销创新：分层营销、差异化营销、方案营销为主的营销方式，推进网络营销，提高客户的满意度和忠诚度；根据市场需求和客户需要创新产品和服务，从产品品牌、产品品种和产品服务三个层面进行整合，对现有的产品和服务进行一次梳理，择优汰劣，形成品牌；要以消费者龙源期刊网为中心，重组企业行为和市场行为，综合协调地使用各种传播方式，实现与消费者的双向沟通，迅速树立建设银行在消费者心中的位置，与消费者长期密切的关系。（六）强化风险防控能力（1）建立健全建设银行风险控制指标体系及各项规章制度：包括以整体风险控制为目标的资产负债管理制度，以局部风险控制为内涵的授权授信管理制度、岗位操作与责任约束制度，以风险评估转化为内容的保障制度以及风险控制奖惩制度，促使各业务部门相互制约、相互监督、规范操作、防范风险。（2）在建立健全风险预测分析和事前风险防范、事后跟踪检查制度：通过不定期地召开经营风险分析会等形式，组织相关部门，排查本条线、本部门在内部管理和业务动作上的薄弱环节和风险隐患，努力将问题消除在萌芽状态。（3）加强内部审计：建设银行应以程序化、科学化为目标，设计新的内审组织体系和新的内审流程，进一步增强内控的有效性。（4）建立一套科学的现代商业银行会计监督指标体系：明确会计监督的内容，充分实现现代会计作为一个提供财务信息为主的管理信息系统职能，客观、及时、全面地反映建设银行的经济活动。（5）加强电子化手段建设，加大在风险分析、预测方面的投入，提高风险识别预测能力：必须借助于先进的计算机与网络技术，建立大数据库，实现银行对客户、业务运行的监控，保证银行信贷资产的安全；有必要组建专业风险预测分析队伍，对相关业务风险进行量化分析，提高识别和控制风险的能力。五、结论中国建设银行核心竞争力不足的方面主要有：现在组织结构存在弊端，组织优化能力不足人力资源的管理基本缺位，战略定位能力薄弱，创新研发能力不足品牌意识不强，市场营销能力较低，企业文化缺失。提升建设银行的核心竞争力的途径：完善股份制建设银行公司治理；塑造企业文化，提升企业文化竞争力；加强人才队伍建设，提升人力资源竞争力；制定准确的发展战略，提升经营战略竞争力；加快产品与营销创新，提升技术竞争力；强化风险防控能力。参考文献：[1]PrahaladC.K.&Hamel，G..Thecorecompetenceofthecorporation[M].HarvardBusinessReview，1990，68，50-61，93-98.[2]PrahaladC.K.TheChangingNatureofWorldwideCompetition[M].VitalSpeechesoftheDay，1990，56，301-375.[3]姜明，生李芳，陈德棉.商业银行核心竞争力评价指标体系和模型构建[J].现代管理科学，2009，（9）.[4]于其冰.商业银行核心竞争力的研究——以中国工商银行江苏省分行为例[J].中国农业大学学报，2007，（6）.龙源期刊网[5]方天英.中国城市商业银行核心竞争力的SWOT分析及政策建议[J].对外经济与贸易大学学报，2012，（3）.[6]张爱娇.中国建设银行核心竞争力分析与评价[J].浙江大学学报，2012，（11）.[7]高福滋.提升城市商业银行核心竞争力的战略选择[J].北京交通大学大学学报，2010，（6）.[8]高斌.试论国有商业银行核心竞争力的构成要素和培养途後[J].金融管理与研究，2006，（1）：47-49.[9]卿定文.后金融危机时代商业银行核心竞争力的提升途径[J].求索，2010，（3）：40-42.[10]刘雁如.商业银行核心竞争力问题探析[J].河南金融干部管理学院学报，2004，（2）：52-53.[11]姜建清，等.中国工商银行核心竞争力战略管理研究[Z].北京：中国工商银行，2007.[12]焦瑾璞.中国银行业竞争力比较[M].北京：中国金融出版社，2007.[13]朱纯福.银行竞争力评价方法及其指标体系的构建[J].金融论坛，2002，（10）：8-16.[14]朱纯福.现代商业银行核心竞争力的结构性解释[J].金融论坛，2007，（12）：3-10.[15]卿定文.中国商业银行核心竞争力的SWO