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个人理财PERSONALFINANCE成员：XXXX--搜集素材XXX--分析报告XXX--制作PPTXXX--展示PPT2341基本情况及目前财务状况|理财规划|理财观念|理财规划总结|CONTENTS基本情况及财务状况。|1财务有固定的生活费，四个人目前一个月的生活费合计大约是8000元我们现在处于大三下学期，也即将面临大四毕业的状况，个人理财的重要性更加凸显出来。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月节衣缩食，这是不可取的。还有，我们即将步入社会，应该对工作生活的方方面面做一个理财规划。财务规划|2投资规划现金规划理财目标我们希望在规划之下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我们的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。37.5%伙食费17.5%应急、其他支出25%休闲娱乐活动经费20%投资理财一.现金规划把每个月的生活费分成4份，一份用做伙食费（3000元），一份用做休闲娱乐活动经费（2000元），一份可以用做应急经费（500元），还有一份作为其他支出（900元），这1400元投资作为货币基金的余额宝，因为存取灵活，年化收益率较高，所以可以作为投资渠道，创造价值。剩下的大约1600元可以进行投资理财活动。现金规划的一些方法：1．准备私人账本，记录每天的花销。2．办一张银行卡，定期存取款项。3.开源节流，少逛街和淘宝4.每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使支出清楚明了，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整消费行为。5.在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环。这样的话，毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中就可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。债券投资基金投资二.投资规划股票投资期货及外汇投资投资规划--股票投资•我们的投资经验相对不足，收入又主要来自父母，而且现在股市低迷，前景不明朗。虽然炒股投资收益高，但风险也高，不能保障资金安全。炒股不宜过于激进，需和自身的风险偏好和风险承受能力相匹配。考虑到我们都不是风险偏好者，而且作为学生，无论是经济基础还是心理素质，都经不起股市跌宕起伏的摔打，因此股票投资不作为我们的投资渠道。投资规划--债券投资•目前在大量资金推动下，债券收益率曲线陡峭下行，长期国债、国开债收益率又创出了新低，10年期国债利率已经降到了2.75%左右，国开债已经在3%附近，信用债在资产荒的背景下不断下行，使得期限利差不断贴近。因此，债券投资对于我们目前的情况来说不太合适。投资规划--期货及外汇投资•期货是保证金交易，只需交10%左右的保证金即可操作，但属于杠杆交易，又有期限的限制，不可长期持有，到期会自动平仓。以小搏大，风险大。（如果发生爆仓，账户里的可用资金会变为负数，即账户不再追加资金会被期货公司强平出局）•外汇投资基金资金安全得不到保护。外汇市场24小时运转且没有涨跌幅限制，在持有头寸时，任何意外的汇率波动都有可能导致资金的大笔损失，市场风险大。投资规划--基金投资•我们选择基金投资作为主要的投资渠道有以下几点原因。首先，我们几个人都属于风险规避者，作为学生，生活费来源稳定，主要精力在学习上。其次，考虑到基金定投（懒人理财）好处：基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。还有其他好处：一是不必担心进场时机；二是小钱就可以投资；三是长期投资报酬远比定期存款高；四是种类多，可以自由选择。最后，缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。”如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。再加上最近的整体经济比较低迷，考虑到这些，我们现阶段选择基金定投。因此，选择基金公司就是重中之重。长期稳定的，排名靠前、长期走势稳健、盈利能力强、收益较高的基金，较大的基金公司是好的选择。通过关注长期3年到5年的业绩排名，我们最终选定华夏基金（华夏基金管理有限公司作为国内首批基金公司，无论熊市牛市始终保持了优异稳健的业绩，为投资人获取了满意回报。）每月定投一个混合基金华夏优势混合基金800元，和一个指数型基金（因为它较少受到人为因素干扰，只是跟踪指数）华夏中小板ETF基金800元。虽然它最近收益不好，但是从它过去几年的业绩看，它的赢利状况非常好（就风险与收益的关系）。理财观念|31.开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯要懂得珍惜父母给的生活费。不攀比，考虑所买物品是否适合自己，是否超过了自己的承受能力2．理财非生财，投资要谨慎也有大学生认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今，大学生炒股不是新鲜事儿，但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的大学生，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是“生财之道”，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习，多为自己武装一些知识，认识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力，长期的刻苦钻研。更需要强调的是别过度沉迷于投资，而耽误了正常的学习。3．能力来自于学习和实践经验的积累任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，基于金钱的问题和我们的生活息息相关，如影随形，我们需要学习理财，积累理财的经验。理财规划结论|4正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财常识，养成良好的理财习惯，将受益终生。THANKSChancellorGeorgeOsbornesaidonMonday:IamdeterminedthatwegoonmakingthedecisionstoreformtheBritisheconomyandtackleourdebts.