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保监会再修生命表2000亿元寿险重新定价2000年9月26日，成都第四届“中国精算师年会”中国保监会副主席魏迎宁透露：中国寿险业经验生命表的修订工作已经启动•••按照计划，明年2月，项目组要提供一个生命表修订的完整方案。若方案获得保监会批准，项目组将据此进行数据的采集、校验以及精算分析，最后开始编制新的生命表。——摘自《21世纪经济报道》2003.10.9.背景资料•生命表又称“死亡率表”，反映的是社会平均年龄及不同年龄人群的生存概率和死亡概率，是寿险费率计算的重要基础。•我国第一张寿险业经验生命表的编制工作始于1992年，当时的数据采集和表格编制主要是由中国人民保险公司承担，并于1995年7月问世，包括养老金业务和非养老金业务两大类、各三张表（分为男表、女表、混合表），合计六张，均于1997年4月1日起在全国范围内推行。重新修订生命表的原因•原生命表中的数据取自于当时的中国人民保险公司，现在已经不能反映全行业的平均水平。2002年我国寿险保费收入已达到2000多亿元，并以年平均30%的速度增长。预计到2006年，全国寿险保费规模将超过5000亿元。•根据2000年第五次全国人口普查统计，我国平均预期寿命已达71.4岁，与1990年相比，10年间提高了2.85岁。•上海目前平均期望寿命为79.66岁，其中男性是77.46岁，女性为81.83岁。上海人口渐趋老龄化年份总人口（万）60岁以上人口60岁以上占比80岁以上人口19961304.43231.6717.76%24.7619981306.58235.5718.00%26.5820001321.60241.7618.29%30.5620021334.23249.4918.70%35.28生命表修订的预计后果•由于生命表是寿险产品定价的重要依据之一，此次生命表修订，据市场人士分析，可能会影响国内目前各种寿险产品的价格定位。•业内人士称，随着国内人均寿命的提高，保险公司将要为年金产品的投保人支付更多的养老金。在生命表修订后，寿险产品特别是年金产品，很可能会涨价。未雨绸缪•养老金体系不外乎这样三个方式：政府强制、企业补充、个人购买。•目前全世界都在为养老金问题头痛，比如美国现在就把法定退休年龄从60岁提高到65岁，因为早领养老金的话，政府没有那么多钱。•所以，美国人都习惯于将他们每月收入的10%去购买保险。•生命表重新修订后，平安可能会受涨价因素冲击的年金类寿险是：平安鸿利、平安鸿祥等等。不变的鸿利•三个帐户•三个阶段平安鸿利投资计划——还本型终身分红产品例：30岁男性投资8700元/年投资期20年等于获得了10万元的固定资本的投入三个帐户保障帐户保证收益帐户浮息分红帐户保险金额现金价值生命尊严意外伤残生存给付：三年一返还保险金额的8%累积生息抵交保险费购买交清增额保险一、保障帐户有三大功能1、七级三十四项10万元的意外2、生命尊严提前给付5万元3、百年后10万元的固定资本投资给您的指定受益人二、保证收益帐户每三年根据投入的固定资本给您8%的保证收益1、边投资、边还息；2、收益保证、固定；3、收益会大于投资。三、浮息红利帐户有两大特点1、当年分红帐户可分配赢余的30%归公司，70%归分红保险客户2、如果您不把当年的红利拿出来，可以放在红利帐户里利滚利、计复利总收益=保证收益帐户+保障帐户+浮息分红帐户如果您的寿命够长的话，单保证收益帐户的回报就可以超过总的投资，还有保障帐户的保障功能，不管分红帐户能有多少回报，都是意外地惊喜！三个阶段高息储蓄永利阶段阶段阶段1.高息阶段•恭喜您在保险公司已经有了10万元的固定资本，虽然您只存了首期8700元。•第一个三年，每年存8700元，共存26100元，返8000元，相当于年利率10%2.储蓄阶段•一直到20年，这段时间，继续每三年领钱，利率基本和银行存款持平，但既然我们要为今后的生活作打算，就有必要坚持。3.永利阶段•在20年以后，您将不用继续存钱，因为通过20年的努力，您已经拥有一笔真正属于自己的财富，是取之不尽，用之不竭的源泉，每三年一次的养老金会伴随您的终身；•保险公司的分红也将伴随您的终身，让您一起分享保险公司的经营成果。善变的鸿利•少儿市场•医疗市场•养老市场•储蓄市场•中青年市场•中老年市场•······少儿市场•基本组合：鸿利+高中+大学•卖点及话术：给孩子加三金（教育金、医疗金、养老金）•重点目标客户群：购买过360元少儿险的平安老客户（填补少儿险的空白期）平安儿童教育、成长基金计划产品特点：1、专为储备儿童教育金、婚嫁金、创业金、养老金2、返还快、回报高3、年年分红、终身享受4、红利领取灵活方便，孩子身价只涨不跌举例：0岁男宝宝参加该计划，每天付25元的钱，享受如下：各项礼金：1、幼年营养金：3岁领取4000元（最棒的营养，最好的环境造就一个栋梁之材）2、小学助学金：6岁领取4000元（天才=98%的勤奋+1%的智慧+1%的助学礼金）3、小学奖学金：9岁领取4000元（创造良好的学习环境，努力考取一流学府）4、初中助学金：12岁领取4000元（请位家教，多买几本辅导书，帮助他成材）5、高中助学金：15岁领取4000元（聪明的孩子一切应该都是最好的，只因他身上流着您的血）6、大学助学金：（18—21岁）共计领取8000元（开一个风光的Party，告诉他不应该是一个普通人）7、创业赞助金：（24—30岁）共计领取12000元（在家靠父母，出外靠朋友，礼尚往来少不了）8、婚嫁礼金：31岁领取累积红利（又好多开几桌酒席，亲朋好友都得请）9、每隔三年领取一次：（31—60岁）共计领取40000元（储蓄生息，补贴家用，家庭旅游，悠哉乐哉）10、老来保健金：63岁领取4000元（种花养鸟，不亦乐乎）11、老年补助金：66岁领取4000元（潇潇洒洒，老有尊严）12、银发补助金：72岁领取8000元（辛苦半辈，享享清福）13、每隔三年领取一次：（一直到终身）每次领取4000元（夕阳岁月更悠闲，再将我们的爱延续到永远）14、百年后，领取50000元（免税）加累积红利年交保费4550元，20年付费期，终身领取生存收益金及累积红利孩子是我们的未来，是我们生命的延续！我们都祝愿他比我们更好更强，希望他得到最好的关怀与呵护，给孩子一份永远的礼物、一片衷心的祝福！让我们的孩子赢在起跑线上！医疗市场•套餐1：鸿利+住院医疗类保险+意外伤害类保险（门急诊帐户、住院医疗帐户、保障帐户、分红帐户）•套餐2：鸿利+附加男女重疾+住院医疗类保险+意外伤害类保险（门急诊帐户、重疾医疗帐户、住院医疗帐户、保障帐户、分红帐户）•套餐3：······保单利益：1．门诊帐户：每年约元，直至终身。2．红利累积：每年复利增值，灵活领取。3．身故保障：终身领取元4．住院补贴：一般住院金元/天（最多给付365天/年，免赔3天）癌症住院金元/天（最多给付180天/年）住院给付金赔付不需发票，只需复印件。5．手术费用报销：器官移植金元手术医疗金元（自付20%）6．意外伤残保障：缴费期内—元（按7级34项伤残程度）7．重大疾病基金：男性25种重大疾病、女性28种重大疾病8．住院费用报销：元/年9．意外伤害门急诊报销：元/年保费举例：岁性，年交保费元（月交元）存根回执客户姓名：地址：客户姓名：地址：电话：邮编：电话：邮编：关爱生命信守承诺关心自己，同时也关心身边的亲人防护小帖士每天外出回家后，用棉棒蘸医用氯化钠(即盐水)擦鼻孔每天外出离家前，在鼻子里擦一些四环素软膏每天在上班路途中.含一片润喉片(口腔里不易生存细菌)每天上班前、午休时、下班后喝点盐水每天出门前和回家后，用一些含有抗扰素的眼药水滴眼睛养老市场•45份鸿利的思路：三年后每月可领取1000元养老金，还不包括分红。储蓄市场•一种思路：30岁男性，7年期储蓄（2965、5923、8875、8875、8875、5910、2952），平均每年存6339元，三年后每年可领取800元利息，还不包括分红。•话术：存款有限，取款无限；存款有期，取款无期。中青年市场•对40岁以下的客户而言，鸿利是万金油，可以针对客户的具体情况从各个角度切入，如：医疗、储蓄、养老等等。中老年市场•针对40岁以上的客户，可以运用一鱼三吃的思路（一张保单，三代受益）。感性的鸿利8%→一只生鸡蛋门急诊医疗金子女教育金转存的储蓄利息孝顺的儿子房屋的出租金物业管理费旅游基金生日慰问金养老金······鸿利就是钱急难救命钱，子女教育钱，医疗补助钱，养老不愁钱，保单变现钱。谢谢观赏祝您好运