搜索
电子商务目录页CONTENTSPAGE—2—第七章网络交易与网上银行第一节网络交易第二节电子货币第三节电子银行第四节第三方支付第五节安全电子交易（SET）协议第六节电子支付技术过渡页TRANSITIONPAGE单击此处添加文字内容2电子货币单击此处添加文字内容3电子银行4第三方支付5安全电子交易（SET）协议单击此处添加文字内容1网络交易单击此处添加文字内容6电子支付技术—4—第一节网络交易一、网络交易概述（一）网络交易的概念1．网络交易的定义网络交易是指买卖双方利用互联网进行的商品或服务的交易。常见的网络交易主要有：企业间交易、企业和消费者间交易、个人间交易及企业和政府间的交易等。—5—第一节网络交易2．网络交易的参与方网络交易参与方包括网络交易的交易方（即买方和卖方）和网络交易服务的提供者。3．网络交易应该注意的问题（1）认识网络交易的特点；（2）了解交易对方的真实身份；（3）注意支付安全；（4）保存网络交易记录。—6—第一节网络交易（二）网络交易的操作流程用户注册1先要在该网上商店注册姓名、地址、电话、E-mail等必要的用户信息，以便网上商店进行相关的操作。选购产品3在查询到的想要购买的商品后编号和品名的购物条中输入所需的数量，并点击“购买”按钮，即可将商品放入购物车。浏览产品2网络消费者通过网上商店提供的多种搜索方式，如产品组合、关键字、产品分类、产品品牌查询等对商店经营的商品进行查询和浏览。订购产品4进入求购申请页面，填写所欲求购产品的详细信息然后按“确认”按钮，求购信息就自动输入系统中。送货上门5当商店在确定了用户所订购的商品后就开具购物发票，并在用户所希望的时间内送货上门。货到付款6货到付款是众多网上购物的付款方式之一，目前应用较为普遍。—7—第一节网络交易二、电子合同（一）电子合同的概念合同，亦称契约。我国《合同法》第二条规定，“合同是平等主体的公民、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。”合同形式主要有两种，口头形式和书面形式。电子合同是通过计算机网络系统订立的、以数据电文的方式生成、储存或传递的合同。—8—第一节网络交易（二）电子合同与传统合同的区别（1）合同订立的环境不同。（2）合同订立的各环节发生了变化。（3）合同的形式发生了变化。（4）合同当事人的权利和义务有所不同。（5）电子合同的履行和支付较传统合同复杂。（6）电子合同形式上的变化对与合同密切相关的法律产生了重大影响。—9—第一节网络交易（三）电子合同的分类1．信息产品合同与非信息产品合同所谓信息产品，是指可以被数字化并通过网络来传播的商品。我们可以把电子合同的标的分为两类，一类是信息产品，另一类是非信息产品，从而产生信息产品合同与非信息产品合同。—10—第一节网络交易2．有形信息产品合同与无形信息产品合同数字化信息附着在有形载体上，如附着在音乐碟片、软件光盘上，可以称为有形信息产品。此类产品可以在网上订立和付款，但不能从网上下载，必须有现实的产品交付。此类购买合同可称为有形信息产品合同。数字化信息保持数字形式通过网络进行传播，购买方可以直接从网上下载，这类信息产品可称为无形信息产品。此类购买合同可称为无形信息产品合同，即从合同的订立到履行都在网上进行。—11—第一节网络交易3．信息许可使用合同与信息服务合同信息许可使用合同是指以转移信息产品的使用权为标的的合同，如音乐、软件的所有权人许可他人下载，在离线后仍可使用；信息服务合同是指以提供信息服务为标的的合同，如信息访问、认证服务、交易平台服务等。过渡页TRANSITIONPAGE单击此处添加文字内容2电子货币单击此处添加文字内容3电子银行4第三方支付5安全电子交易（SET）协议单击此处添加文字内容1网络交易单击此处添加文字内容6电子支付技术—13—第二节电子货币一、电子代币（一）电子代币的概念电子代币是由银行或金融机构支持的一种数字结算方式，可分为先付代币（实时代币）和后付代币。（1）先付代币（实时代币）是在卖方和买方之间交换的，用户要预先支付一定金额的购买代币，交易是通过电子货币的交换进行结算。（2）后付代币的使用取决于买卖双方之间交换的资金转账指令。—14—第二节电子货币（二）电子代币的评价标准（1）某种电子代币适用于哪种交易关键是根据交易参与各方、交易金额和购买过程来选择适用的电子代币。（2）使用什么结算手段电子代币必须有现金、银行本票、信用卡或电汇作为支撑。结算手段在交易速度、风险和成本上各有优缺点，多数交易采用信用卡结算，但有些则使用其他有偿代币。（3）结算系统的安全、匿名和认证方法是什么各种电子代币在保护交易的隐私性和保密性方面具有不同的措施。（4）谁在何时承担什么风险银行的破产可能使代币变得一文不值；如果系统在智能卡中储存了资金，消费者就会冒着持有静态资产的风险；电子代币会受到贬值或汇率变动等的不利影响。—15—第二节电子货币二、电子现金（一）电子现金的概念电子现金也称数字现金，它不仅具有数字化带来的便利，而且具有纸制现金不具有的安全性和隐私性。电子现金的发行和结算可采用电子钱包、智能卡或专用的电子辅币。其中，电子辅币是由可信第三方组织所发行的电子现金。—16—第二节电子货币（二）电子现金系统的特性1．货币价值电子现金必须具备货币价值，它必须得到现金（货币）、银行认可的信用或银行承认的本票的支撑。3．可储存查询性电子现金必须可储存和检索。远程储存和检索（如通过电话）允许用户从家里、办公室或旅途中交换电子现金。2．可交换性作为一种结算方式，它必须能够交换成其他电子现金、纸币现金、商品或服务、银行账户的存款、债券等。4．安全性电子现金必须是安全的，其不能被轻易地复制或篡改。电子现金系统的特性—17—第二节电子货币5．独立性独立性是指它和任何网络或存储设备无关。7．可分解性电子现金的不同单位和其真实价值都能独立于现实现金进行定义。6．便携性电子现金的便携性意味着要能在买卖双方之间自由转账。8．方便性如果电子现金要求特殊的软、硬件或使用经验而不便于人们使用，那么它就不可能得到广泛的应用。电子现金系统的特性—18—第二节电子货币（三）电子现金的在线存储和离线存储在线现金存储意味着消费者不需要自己拥有电子现金，而是由一个可信赖的第三方（如电子银行）参与到所有的电子现金转账过程中，它们持有消费者的现金账号。在线现金系统要求商家先同消费者的开户银行联系，然后再接受消费者的购买请求。可确定消费者提供的电子现金是否有效而防止欺诈的发生。离线现金存储是在消费者自己的钱包里保存虚拟货币，由消费者自己持有货币，不需要可信的第三方参与交易。—19—第二节电子货币三、电子钱包电子钱包要解决消费者每次购物都重复输入送货地址和结算信息的问题。电子钱包的功能和实际钱包一样，可存放信用卡、电子现金、所有者的身份证书、所有者地址以及在电子商务网站的收款台上所需的其他信息。电子钱包提高了购物的效率。消费者选好商品后，只要点击自己的钱包就能完成付款过程，大大加速了购物的过程。—20—第二节电子货币1．AgileWalletAgileWallet可处理消费者结算和购物信息，提供快速和安全交易。消费者第一次用AgileWallet购物时需要输入姓名、地址和信用卡数据。这些信息会被安全地存储在AgileWallet服务器上。2．eWalleteWallet是免费的钱包软件，用户可下载并安装到自己计算机上。eWallet将顾客个人信息和结算信息存在钱包里，甚至还专门为用户留出放照片的地方（就像真正的钱包一样）。3．MicrosoftWalletMicrosoftWallet是微软公司为钱包的标准化而推出的。用户输入到MicrosoftWallet里的所有个人信息都经过加密并用口令进行保护。—21—第二节电子货币四、电子票据电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。电子借记支票的流转程序可分以下几个步骤：（1）出票人和持票人达成购销协议并选择用电子支票支付。（2）出票人通过网络向持票人发出电子支票。（3）持票人将电子支票寄送持票人开户银行索付。（4）持票人开户银行通过票据清算中心将电子支票寄送出票人开户银行。（5）出票人开户银行通过票据清算中心将资金划转持票人开户银行。—22—第二节电子货币电子贷记支票的流转程序可分以下几个步骤：（1）出票人向出票人开户银行提示支票付款。（2）出票人开户银行通过票据清算中心与向收款人开户银行交换进账单并划转资金。（3）收款人开户银行向收款人划转资金。电子贷记支票的流转程序过渡页TRANSITIONPAGE单击此处添加文字内容2电子货币单击此处添加文字内容3电子银行4第三方支付5安全电子交易（SET）协议单击此处添加文字内容1网络交易单击此处添加文字内容6电子支付技术—24—第三节电子银行一、我国电子银行的建设与发展中国第一家上网银行是中国银行（），成立时间是1996年下半年。当时，中国银行就已经认识到因特网是未来银行赖以进行客户服务的最好的物质基础，电子银行将导致的是一场深刻的银行业革命。招商银行（）也是国内较早开展网上业务的银行。1997年2月，招商银行在因特网上推出了自己的主页及网上转账业务，在国内引起极大反响。—25—第三节电子银行二、电子银行的特点（一）功能丰富网上银行可以打破传统银行的部门局限，综合客户的多种需求，提供多种类型的金融服务。（三）跨越时空网上银行可以提供跨区域和全天候的服务，超越了传统银行受时间、地点、人员等多方面的限制。（二）操作简单客户使用网上银行服务，只需到银行营业网点登记，填写有关表格，不需申领任何新的专用卡就可获得功能强大的银行服务。（四）信息共享网上银行通过因特网可以更广泛地收集和分析最新的金融信息，并以快捷便利的方式传递给网络银行客户。电子银行的特点—26—第三节电子银行三、电子银行主要业务（1）利用计算机和互联网开展的银行业务（简称网上银行业务）；（2）利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务（简称电话银行业务）；（3）利用移动电话和无线网络开展的银行业务（简称手机银行业务）；（4）其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。过渡页TRANSITIONPAGE单击此处添加文字内容2电子货币单击此处添加文字内容3电子银行4第三方支付5安全电子交易（SET）协议单击此处添加文字内容1网络交易单击此处添加文字内容6电子支付技术—28—第四节第三方支付一、第三方支付简介第三方支付机构是最近几年出现的新的支付清算组织，它是为银行业金融机构或其他机构及个人提供电子支付指令交换和计算的法人组织。在第三方支付模式下，支付者必须在第三方支付机构平台上开立账户，向第三方支付机构平台提供信用卡信息或账户信息，在账户中“充值”，通过支付平台将该账户中的虚拟资金划转到收款人的账户，完成支付行为。收款人可以在需要时将账户中的资金兑换成实体的银行存款。—29—第四节第三方支付二、第三方支付流程第三方支付是典型的应用支付层架构。提供第三方支付服务的商家往往都会在自己的产品中加入一些具有自身特色的内容。但是总体来看，其支付流程都是付款人提出付款授权后，平台将付款人账户中的相应金额转移到收款人账户中，并要求其发货。有的支付平台会有“担保”业务，如支付宝。担保业务是指将付款人将要支付的金额暂时存放于支付平台的账户中，等到付款人确认已经得到货物（或者服务）、或在某段时间内没有提出拒绝付款的要求，支付平台才将款项转到收款人账户中。—30—第四节第三方支付（1）付款人将实体资金转移到支付平台的支付账户中。（2）付款人购买商品（或服务）。（3）付款人发出支付授权，第三方平台将付款人账户中相应的资金转移到自己的账户中保管。（4）第三方平台告诉收款人已经收到货款，可以发货。（5）收款人完成发货许诺（或完成服务）。（6）付款人确认可以付款。（7）第三方平台将临时保管的资金划拨到收款人账户中。（8）收款人可