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伴随着我国经济的快速增长和居民收入的稳步提升，人们对投资理财的需求日益强烈。你不理财，财不理你！第六课投资理财的选择储蓄存款和商业银行1、储蓄存款的含义、主要机构、利息的含义及计算方法？2、储蓄存款的种类及各自的特点分别是什么？3、商业银行的含义、体系、主要业务是什么？4、商业银行利润的来源及贷款的类别和原则各是什么？学习目标19781985199520052014210.6(亿元)我国城乡居民储蓄存款情况94834•改革开放以来，储蓄存款不断增长依然是我国目前最主要的投资方式表明？:14105129662.31622.61、储蓄存款储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存什么钱到何处存有何益处（1）含义谁存的钱思考：①、你知道这些标志吗？②、你所在的地区有没有这些标志？中国农业银行中国建设银行中国工商银行中国银行广东发展银行深圳发展银行（2）储蓄存款的机构：主要是商业银行（3）、储蓄存款的收益——利息利息的含义影响利息的三个因素计算公式年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分，是人们从储蓄存款中得到的唯一收益。本金、存期和利息率水平利息＝本金×利息率×存款期限储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。某储户于2013年10月存入50000元，定期三年，按照年息4.675%的利率计算，3年到期后实际得到的存款的收益多少?50000×4.675％×3＝7012.5（元）储户可以随时存入和提取，不规定存期，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。活期储蓄定期储蓄：事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。（4）、储蓄存款的种类储蓄类型特征活期储蓄定期储蓄流动性强较差收益水平较低高于活期，低于债券与股票风险程度较安全风险低，但也存在在通货膨胀下存款贬值的风险。较安全风险低，但也存在在通货膨胀下存款贬值的风险；提前支取而损失利息的风险。误区1：居民储蓄存款越多越好。注意：储蓄存款增多意味着我国经济发展，人民可支配收入增加；但是过多的储蓄存款将不利于人民生活水平的提高和内需的扩大，影响经济发展。2误区：储蓄存款是没有风险的投资方式警示：储蓄作为一种投资方式，虽然在各种投资方式里是风险最小的，但不能认为它没有风险，它存在着通货膨胀下货币贬值的风险，以及定期存款提前支取而损失利息的风险。存款利率变动对经济的影响：利率上调存款减少利率下调生活消费支出相对下降流通中的货币减少存款增加减少流通中的货币量贷款利率上升流通中的货币增加贷款减少投资需求相对下降贷款利率下降生活消费支出相对上升贷款利率变动对经济的影响：贷款增加增加流通中的货币量投资需求相对上升国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响（转变投资方向）农村商业银行中国建设银行中国银行中国农业银行交通银行广东发展银行深圳发展银行招商银行中国光大银行中国工商银行有哪些商业银行在我们大钟庄镇上？2、商业银行(1).含义商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。地位我国的国有商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。我国的商业银行在金融机构中的地位我国的金融机构非银行类金融机构银行中央银行（中国人民银行）商业银行政策性银行中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行中国交通银行等农村信用合作社证券公司保险公司信托投资公司财务、租赁公司中国农业发展银行中国进出口银行最重要组成部分银行主要业务吸收存款(基础业务)单居位民存存款款发放贷款(主要业务)工消商费业贷贷款款结算(现金结算、转帐结算)其它业务提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等业务.（2）商业银行的主要业务商业银行赢利的来源：银行主要利润=贷款利息－存款利息－银行费用其它利润来源：结算服务费及其它服务费误区3：银行存款利率越高，储户的实际收益越多。当存款利率上调幅度高于同期物价涨幅时，储户的实际收益会增加；当存款利率上调幅度等于或者低于同期物价涨幅时，储户的实际收益不变或者减少。误区4：商业银行的基础业务是贷款业务。商业银行的基础业务是存款业务，贷款业务是商业银行的主体业务。误区5：银行制定和执行货币政策。中国人民银行是我国主要的金融管理机关，负责制定和实施货币政策。商业银行是金融企业，以营利为目的，不能制定货币政策，必须执行国家货币政策。商业银行的作用:A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。归纳总结储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行储蓄存款的含义：_____将属于其所有的_____________存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的______________，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我国的主要储蓄机构：利息含义：银行因为使用储蓄存款而支付的______，是存款本金的_______部分。计算公式：________________________________________储蓄存款的类型活期储蓄定期储蓄含义：商业银行是指经营______________、___________、___________等业务，并以__________为主要经营目标的金融机构。主要业务存款业务：_____业务贷款业务：_____业务结算业务：业务作用个人人民币或外币本金和利息商业银行报酬增值利息＝本金×利息率×存期吸收存款发放贷款办理结算利润主体基础中间误区一：中国人民银行是商业银行警示：商业银行是企业法人，是金融企业，是以利润为经营目标的。我国的中国人民银行是国家机关，是政府的组成部分，是我国金融机构的主要管理机关。误区二：商业银行执行并制定货币政策警示：错误，信贷规模、利率与存款准备金率都属货币政策，商业银行是金融企业，具体执行有关货币政策，货币政策的制定权在中央银行。•22008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是()A.存款业务B．贷款业务C.结算业务D．股票买卖业务•答案：B3假设1美元可兑换6.80元人民币，小明卖出3000美元，并将兑换的人民币存入银行，存期为两年，年利率为2.7%，那么小明在存款到期时应得本息为（）A.21501.6B．20950.8C.1101.6D．550.8A•4、我国四大国有商业银行2010年上半年业绩报告显示：四大银行上半年实现净利润2556.2亿元。商业银行的利润来源于()①银行的存款业务②银行的贷款业务③银行的结算业务④银行提供债券买卖及兑付、代理保险等业务A.①②③④B①③④C.①②③D．②③④•答案：D5央行决定，自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。这说明()A.国家鼓励信贷消费B.国家实行紧缩性财政政策C.国家鼓励企业加大投资力度D.国家实行紧缩性货币政策D