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第二单元生产、劳动与经营必修Ⅰ经济生活第六课投资理财的选择考点考向概览考点概览考向定位（1）商业银行①储蓄存款②利息、利率与本金③商业银行的主要业务（2）投资①股票②债券③商业保险1.从知识的考查看：立足居民投资，主要考查几种投资方式的特点，以及风险性和收益性的关系2.从试题类型上看：试题主要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以原因类、体现类和认识类为主。计算题主要考查利息的计算。结构体系§6投资理财的选择储蓄存款和商业银行我国的商业银行储蓄存款股票债券保险股票活期储蓄（流动性、收益性、风险性）定期储蓄含义（性质）股东权利特点意义含义机构利息种类含义地位业务含义组成种类含义种类原则国债金融债券企业债券主要业务其他业务储蓄业务贷款业务结算业务债券商业保险非返还性流通性高风险性（收益性）流动性风险性（收益性）考点一：储蓄存款和商业银行⑴、储蓄存款的含义１、储蓄存款⑵、利息及计算储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存款利息是银行因使用储户存款而支付报酬，是存款本金的增值部分。利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利率。注意：银行存款利率提高，并不意味着储户的实际收益越多。（更正提示：居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比）2014年1月李某将1万元以定期1年存入银行，利率为3.25%，假如2014年我国全年CPI平均增幅为3.3%。在其他条件不变的情况下，一年以后李某实际收益是A.赚了325元B.亏了25元C.赚了25元D.亏了325元⑶、储蓄种类及其特点⑷、利息及其计算期限流动性收益性风险性活期不定强低银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀的情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。定期定较差高于活期，低于债券和股票流动性：资产迅速转化为现金的能力。流通性：资产可以在市场上出售、买卖、转让等一切活动。是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。①含义：存款利息＝本金×利息率×存款期限②利息的计算公式：居民储蓄存款的不断增加具有两面性：一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展；另一方面，它也具有一定的消极影响，主要表现在：⑴抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。⑵储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。⑶储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融资格局的优化。【特别提示】储蓄存款是不是越多越好【知识拓展】正确认识中国的高储蓄⑴原因①我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。②社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。③投资机会，特别是金融投资渠道的缺乏，以及人们对其他投资方式认识和技术上的不足，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。④目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。⑵积极影响----利①对个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。②对社会来讲，有利于把社会闲散资金集中起来，投入社会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。⑶不良后果----弊①高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善;反映了投资形式单一。②储蓄的高增长加大银行的压力，银行承担一些本应由金融市场承担的风险，金融风险向银行业集中。③高储蓄率导致高投资率，也就造成产能过剩、国内需求相对不足的局面。④高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求，而消费对生产具有反作用，这就会导致经济发展的后劲不足。⑷措施①政府应该健全社会保障体系，加快养老、医疗保障和教育体系改革，减少居民的“预防性储蓄”；②必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长模式，并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业，改变目前国内储蓄过高的情况；③培育和健全其他金融市场，鼓励居民选择多渠道的投资方式。由三大部分组成，即国家控股商业银行、其他股份制商业银行和外资商业银行。其中，国家控股银行是我国金融体系中最重要的组成部分。⑴、商业银行的含义:商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构（企业）。⑵、我国商业银行的构成：2、我国的商业银行⑶、商业银行的业务①主要业务：存款业务——基础业务；贷款业务——主体业务；结算业务②其他业务：债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务注意区分中国人民银行与中国银行等商业银行【特别提示】认识商业银行业务与市场经济的关系银行业务地位发挥作用存款业务基础业务①回笼货币，缓解由于市场流通货币量过大而导致的物价上涨；②引导居民投资、理财，增加居民收入；③有利于消费者树立正确的消费观念；贷款业务主体业务①弥补资金不足现状，推动工商企业发展；②消费者通过贷款消费，提升自身生活水平；③刺激经济发展，当经济低迷时，可以通过增加贷款，刺激消费，拉动经济发展；结算与其他业务派生业务①提高商业银行的利润；②引导居民投资，增加居民收入；③加速货币流通，方便经济往来。在经济过热的时候，提高利率，这样人们就会减少消费和投资；在经济低迷的时候，降低利率，人们就会贷款或把存款拿出来进行消费和投资。[特别提示]国家对信贷杠杆的运用信贷杠杆是银行用来影响和调节社会经济生活的一种经济手段。银行通过贷与不贷，贷多贷少，早贷与晚贷，利率高低等对生产和流通施加影响，进而调节社会经济生活（1）我国信贷调节的主要表现：国家根据国民经济发展的需要，可以对不同部门和企业，在发放信贷资金和规定利息率方面实行区别对待的政策，以引导不同部门、企业的生产经营活动沿着有利于国民经济的方向发展。同时，信贷还是国家加强经济管理，提高经济效益的有力手段。（2）运用利率来调节经济：考点二：股票、债券和商业保险1、股票股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权（所有权凭证）。一部分是股息或红利收入，一部分是股票价格上升带来的差价。（股价受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素影响。）⑴含义：⑵性质：股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。⑷特点：非返还性、流通性、高风险性⑶股东权利：对公司的所有权、参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等权利。⑸股票收益⑹股票的作用股票市场的建立和发展，对促进资金融通，提高资金使用效率，推动企业改革和发展具有重要作用。2、债券⑴含义和性质是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。⑵组成要素：期限、面值、利率、偿还方式⑶种类类型目的主体风险性收益性流动性国债（金边债券）中央政府以中央政府信誉作担保、以税收作为还本付息合保证，风险小国债利率较其他债券低，但高于同期银行存款利率较强金融债券高于国债，低于企业债券金融债券利率低于企业债券，高于国债和银行储蓄存款居中企业债券企业以自身的经营利润作为还本付息保证，风险较大企业债券利率通常高于国债和金融债券较弱弥补财政赤字、为耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策、战争筹措资金银行和非银行金融机构[特别提示]股票和债券比较比较股票企业债券不同点性质不同受益权不同偿还方法不同相同点入股凭证，体现股东对公司的所有权关系债务证书，体现筹资者与债券持有者之间的债务债权关系以取得股息和红利为补偿条件，经营状况决定着股票的收益以定期取得利息为条件，安全性比股票大股东不能退股，只能转让或出卖股票有明确的付息期限，到期必须偿还本金都是有价证券；都是集资手段；股票和债券持有者都能获得一定的收益收益性：活期＜定期＜国债＜金融债券＜企业债券＜股票风险性：国债＜储蓄＜金融债券＜企业债券＜股票流动性：活期＞定期国债＞金融债券＞企业债券3、商业保险⑷分类：分为人身保险和财产保险⑸订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则⑴含义⑵功能⑶机构：依法设立的保险公司通过购买保险，投保人把风险转移给保险人，使自己承担的风险损失下降，同时显示出保险“人人为我，我为人人”的互助特征。规避风险的有效措施。如何选择正确的投资方式（1）要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了收益，但投资的风险大小不同，银行存款基本没有风险性，而购买股票和公司债券、金融债券等风险较大，投资时应该慎重。（2）投资要注意多元化。不应该只是局限在银行储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们提供更多的投资机会。不要把所有鸡蛋放在一个篮子里。（3）要量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄和购买政府债券，经济实力允许可选择风险高、收益高的投资，如购买债券、股票等。（4）投资要注意考虑个人利益,同时要考虑国家利益做到利国利民，同时不可违反国家法律、政策。4.某公民把自己的闲置资金用于投资，共选择了股票、金融债券和储蓄存款三种投资方式。右边柱形图是对这三种投资方式特点的描述，①、②、③应分别是()A．股票金融债券储蓄存款B．储蓄存款金融债券股票C．金融债券储蓄存款股票D．无法确定解析：本题考查三种投资方式的收益性和风险性，一般而言，股票收益高，但风险性最大，储蓄存款收益低，但风险性小，B项正确。答案：B