第五课 金融服务和投资理财

第五课金融服务和投资理财面对充满机遇而又富有挑战的21世纪,上海确定了新的中长期发展目标：到2020年，把上海基本建成国际经济、金融、贸易、航运中心之一和社会主义现代化国际大都市。上海中长期发展目标金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。什么是金融？金融学是从经济学分化出来的、研究资金融通的学科。传统的金融学研究领域大致有两个方向：宏观层面的金融市场运行理论和微观层面的公司投资理论。什么叫金融战争•万塔的真实身份是当年里根总统最信任的金融战争专家，曾是美国财政部、中央情报局、联邦调查局的高级官员。•８０年代，万塔直接受命于里根总统从事旨在颠覆苏联卢布的秘密金融战争。他在美国威斯康星州成立了“新共和金融集团”（NewRepublicFinancialGroup），公司运作资本仅１万７０００美元，但是很快在美国秘密的海外账户资本注入后，万塔的生意越玩越大。•到１９９０年１０月，万塔以高于黑市一倍的比价（２８卢布比１美元）完成了一笔以５０亿美元买进１４００亿卢布的利润极高的交易，这要感谢他在苏联内部的同谋们。在１９９１年１月和２月，万塔在伦敦黄金交易市场上大肆做空黄金高达２０００吨。•早已疲弱不堪的苏联经济，全靠着黄金出口这点养命钱，金价的暴跌在苏联的棺材盖上打进了最后一根钉子。万塔的秘密行动被称为“伟大的卢布骗局”（GreatRubleScam）。•在苏联解体后的几年中，万塔和其他美国金融战争的高级专家们与前苏联内部的腐败势力里应外合，大肆洗劫了前苏联的国家财富。•情况一度荒唐到美国经济学家杰弗里.撒克斯（JeffreySachs）直接帮叶立钦修改总统令，美国律师乔纳森.海（JonathanHay）亲笔制定了无数俄罗斯法律条文和政府规定，美国财政部的萨默斯（LawrenceSummers）在给俄罗斯财政部副部长的信中甚至详细指导如何制定和执行经济政策。•俄罗斯经济的病情在“美国大夫”的“悉心关照”之下，下场可想而知。苏联人民积累了７０年的国家巨额财富到哪里去了？•真像西方经济学家们所说的苏联经济早已“资不抵债”？人民的财富真会“蒸发”得无影无踪吗？其实在超级通货膨胀中，财富并不曾蒸发，财富只是发生了转移。万塔的２７.５万亿美元就是前苏联人民“蒸发”的财富的下落之一。•国际银行家已经踹开了中国的大门，他们将重演历史上的种种伎俩。中国人民即将看到的不再是船坚炮利与明火执杖的西方列强，而是西装革履和温文尔雅银行家们。这次他们带来的不再是“割地赔款”和“开放通商口岸”的条约书，他们的公文包里塞满的将是，“金融开放”和“世界政府与世界单一货币”的彩票。•金融开放，事关中国未来的百年国运和亿万人民的财富安全，它决不同于到目前为止中国所有已开放的领域。为什么会有“金融风暴”？•1997年7月2日，亚洲金融风暴席卷泰国，太铢贬值。不久，这场风暴扫过了马来西亚，新加坡，日本和韩国等地。打破了亚洲经济急速发展的景象。亚洲一些经济大国的经济开始萧条，一些国家的政局也开始混乱。亚洲金融风暴爆发的原因究竟是什么呢？•原因：⒈乔治·索罗斯的个人及一个支持他的资本主义集团的因素；⒉美国经济利益和政策的影响；⒊亚洲国家的经济形态导致。乔治·索罗斯的个人及一个支持他的资本主义集团•“金融大鳄”“一只假寐的老狼”是对这个金融怪才的称谓。众所周知，索罗斯对太铢的炒作是亚洲金融风暴的导火线。他是一个绝对有实力，有能力的金融家，然而通过玩弄亚洲国家政权，来达到他获得巨额资本的目的显然是卑劣的。•他曾说过，“在金融运作方面，说不上有道德还是无道德，这只是一种操作。金融市场是不属于道德范畴的，它不是不道德的，道德根本不存在于这里，因为它有自己的游戏规则。我是金融市场的参与者，我会按照已定的规则来玩这个游戏，我不会违反这些规则，所以我不觉得内疚或要负责任。从亚洲金融风暴这个事情来讲，我是否炒作对金融事件的发生不会起任何作用。我不炒作它照样会发生。我并不觉得炒外币、投机有什么不道德。•另一方面我遵守运作规则。我尊重那些规则，关心这些规则。作为一个有道德和关心它们的人，我希望确保这些规则，是有利于建立一个良好的社会的，所以我主张改变某些规则。我认为一些规则需要改进。如果改进和改良影响到我自己的利益，我还是会支持它，因为需要改良的这个规则也许正是事件发生的原因。”美国经济利益和政策•1949年，新中国成立预示者社会主义阵营的建立。美国，作为资本主义头号强国，有了危机感。他通过强大的经济后盾在亚太地区建立起一个资本主义的统一战线：韩国，日本，台湾直至东南亚，都成为美国的经济附庸。这给亚洲一些国家飞速发展带来了经济支持。七十年代，东南亚一些国家的经济迅猛发展。但是，1991年，苏联解体标志着社会主义阵容的瓦解。美国当然不允许亚洲经济继续如此发展，于是，他开始收回他的经济损失。对于索罗斯的行为，他是纵容的。亚洲国家的经济形态•新马太日韩等国都为外向型经济的国家。他们对世界市场的依附很大。•亚洲经济的动摇难免会出现牵一发而动全身的状况。以泰国为例，太铢在国际市场上是否要买卖不由政府来主宰，而他本身并没有足够的外汇储备量，面对金融家的炒作，该国经济不堪一击。而经济决定政治，所以，泰国政局也就动荡了。亚洲金融危机给我以深刻的启示•（1）一个国家经济的开放程度，是建立在强大的经济实力和稳定的政权基础上的，只有经济实力雄厚，政权稳固才能谈及真正的发展经济。只有提高综合国力，才能使一个国家立于不败之林。（2）一个经济学家，只有有正确的人生观价值观，才能促进社会的进步与发展，否则，他将不是一个真正的经济学家，并对经济发展起阻碍作用。与金融相关的基本知识货币货币的起源金本位制纸币本位制货币的功能货币借贷活动利息利率(单利\复利)金融银行中央银行商业银行商业银行与中央银行的区别中央银行的主要任务商业银行的职能银行收益的主要来源中间业务转帐结算结算工具1、理财的目的2、保险3、保险的基本职能4、保险的派生职能5、完成操作平台6、最基本的证券品种7、债券8、股票9、证券交易所10、股票风险11、风险机制12、理性投资13、基本投资原则14、利息率15、中学生学习投资理财的必要性16、你将如何开始你的理财计划？与理财相关的基本知识债券的种类区别政府债券金融债券公司债券发行主体国家（各级政府）金融机构主要是商业银行公司（企业）风险情况风险最小安全性比政府债券低，比公司债券高风险较高收益情况比同期银行存款利率略高，低于其他债券高于政府债券和银行存款收益较高流通情况最强较强到期可转让股票和债券的比较股票债券不同点性质不同股东入股凭证，是一种所有权证书债务证据要限期偿还受益权不同取得股息和红利经营好坏决定着股票的效益定期收取利息安全性比股票大偿还方法不同不能退股金，只能卖股票明确付息期限必须偿还本金相同点有价证券筹资手段都能获得一定收益储蓄、债券、股票三者的区别和联系比较储蓄债券股票区别性质不同储蓄债券，限期偿还入股凭证受益权不同取款获息，安全性最大定期收取利息，安全性比股票大取得股息和红利经营好坏决定股票收益偿还方式不同按活定等存款方式获得本金和利息由明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出卖股票投资效益不同利率较低、风险最小信用度高收益高代用率高流通性强，时间长、风险大收益高、风险大联系都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的收益股票基本常识补充A股，B股，H股是按英文字母作为代称的股票分类。A股：是以人民币计价，面对中国公民发行且在境内上市的股票；B股：是以美元港元计价，面向境外投资者发行，但在中国境内上市的股票；H股：是以港元计价在香港发行并上市的境内企业的股票。此外，中国企业在美国、新加坡、日本等地上市的股票，分别称为N股、S股和T股。由于A股、B股及H股的计价和发行对象不同，国内投资者显然不具备炒作B股、H股的条件。另外，值得一提的是，沪市挂牌B股以美元计价，而深市B股以港元计价，故两市股价差异较大，如果将美元、港元以人民币进行换算，便知两地股价大体一致。以字母代称进行股票分类，不甚规范，根据中国证监会要求，股票简称必须统一、规范。可以相信，随着我国股市的进一步发展，A股、B股、H股等称谓将成为历史。