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第六课投资理财的选择考纲展示1.商业银行(1)利息、利率与本金;(2)储蓄存款;(3)中国的商业银行体系;(4)商业银行的业务。2.投资(1)投资收益与投资风险;(2)股票;(3)债券;(4)商业保险。3.融资考点突破热点聚焦基础整合基础整合基础梳理网络构建基础梳理一、商业银行1.利息、利率与本金(1)利息:是银行因为使用而支付的报酬,是的增值部分。(2)利率:是利息率的简称,是一定期限内与的比率。(3)利息计算:存款利息=本金××存款期限。2.储蓄存款(1)储蓄机构:主要是各。(2)类型:储蓄和储蓄。(3)特点:比较安全,风险较低。储户存款存款本金利息本金利息率商业银行活期定期3.中国的商业银行体系(1)商业银行:是指经营吸收公众、发放、办理结算等业务,并以为主要经营目标的金融机构。(2)商业银行体系:我国的商业银行以银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。4.商业银行的业务商业银行的主要业务有:存款业务、业务和业务。中国人民银行是国家机关,是我国金融机构和金融秩序的管理者,不属于商业银行范畴。特别提示存款贷款利润国家控股贷款结算二、投资1.投资收益与投资风险(1)一般情况下,风险与收益成正比:高风险高收益,低风险低收益。(2)不同的投资方式,风险不同,收益也不同。2.股票(1)含义:股票是在筹集资本时向出资人出具的。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的。(2)收入:一部分是收入,另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。(3)作用:对促进、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用。股份有限公司股份凭证所有权股息或红利资金融通3.债券(1)含义:债券是一种,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定的,并到期偿还本金。(2)类别:国债、和企业债券。债务证书利息金融债券股票是一种所有权凭证,债券是一种债务凭证。债券到期必须偿还本金和利息,而股票一般不能退出,只能转让。辨别区分4.商业保险(1)功能:规避风险。(2)类型:分为和两大类。(3)订立保险合同的原则:、协商一致、。三、融资1.渠道贷款、股票、债券、保险。2.目的扩大生产规模、偿还债务。人身保险财产保险公平互利自愿订立网络构建考点突破精讲考点典题例练商业银行考点一考点透析1.利息、利率与本金(1)利率变动对居民储蓄存款的影响①存款利率上调通常会吸引居民储蓄,使流通中货币量减少,从而使生活消费支出相对下降;利率下调会使储蓄下降,流通中货币量增加,从而使生活消费支出相对增加,同时还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券等。②利率升降与投资收益:一般来说,存款利率上升则收益增加,利率下降则收益减少。储蓄存款实际收益与物价涨幅之间关系:只有利率水平高于物价涨幅,实际收益才会存在。(2)利率与国民经济发展的关系①当物价持续上涨,出现通货膨胀时,一般上调存贷款利率。上调存款利率,储蓄存款获利增多,居民储蓄增多,则市场流通中的货币量减少,上调贷款利率,借贷费用增加,则贷款数量减少。②当物价持续下跌,出现通货紧缩时,一般下调存贷款利率。下调存款利率,储蓄存款获利减少,存款数量减少,居民投资、消费增加。下调贷款利率,借贷费用减少,贷款数量增加。2.储蓄存款(1)储蓄存款的特点活期储蓄定期储蓄存期不规定存期事先约定期限收益利率低、收益低利率较高,收益较高特点流动性强、灵活方便流动性较差,收益较高风险比较安全,风险较低,但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险(2)正确认识储蓄存款的作用①适量的储蓄存款,可以为国家建设筹集资金,支持现代化建设;有利于调节货币流通,稳定币值,维护宏观经济稳定;有利于居民培养科学合理的生活方式。因而,适量的储蓄存款利国利民。②储蓄存款并非越多越好。过量的储蓄存款,不仅不利于居民消费的扩大,也会加大银行的运行风险。③正确看待储蓄存款的作用,还要结合国家的实际经济运行形势进行具体的分析。在经济过热时,扩大储蓄存款,有利于抑制社会总需求,促进社会总供给和总需求的平衡,保持宏观经济稳定。在经济下滑时,减少储蓄存款,有利于扩大社会总需求,促进社会总供给和总需求的平衡,保持宏观经济稳定。3.商业银行业务与市场经济的关系业务在市场经济中发挥作用存款业务①回笼货币,缓解由于市场流通中货币量过大而导致的物价上涨。②引导居民投资、理财,增加居民收入。③有利于消费者树立正确的消费观念贷款业务①弥补资金不足现状,推动工商企业发展。②使消费者通过贷款消费,提升自身生活水平。③刺激经济发展,当经济低迷时,可以通过增加贷款,刺激消费,拉动经济增长结算业务①提高商业银行的利润。②引导居民投资,增加居民收入。③加速货币流通,方便经济往来存款准备金率存款准备金率就是中央银行(中国人民银行)根据法律的规定,要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在中国人民银行开设的准备金账户,这部分存款叫作存款准备金;存款准备金占金融机构存款总额的比例叫作存款准备金率。提高存款准备金率能够有效地调节和控制货币的投放量,维护物价稳定。特别提示易错辨析1.利率高低决定银行储蓄存款数量的多少。辨析:储蓄存款利率高低影响储蓄存款的数量。储蓄存款数量的决定因素在于收入水平和未来收入预期。2.商业银行利润主要来源于银行的存款业务。辨析:存款业务是银行业务开展的基础,银行利润主要源自贷款收益,以及其他业务收益。3.物价上涨,居民银行存款实际收益增加。辨析:物价上涨意味着人民币贬值,如果同期物价上涨率高于同期银行存款利率,意味着居民银行存款实际收益减少。命题探究命题角度1储蓄存款高考扫描:2013年新课标全国文综Ⅰ,15,选;2011年海南,2,选。典例导引(2013年新课标全国文综Ⅰ,15,4分)2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元,人均储蓄25548元,分别比2010年增长16%和15.3%,高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出()①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长③我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少④我国城乡居民的恩格尔系数不断下降A.①②B.①③C.②④D.③④。解析:社会保障体系不断健全会促使人们消费意愿的增强,从而导致储蓄减少,①排除。GDP的增长并不一定带来储蓄率的增长,所以②排除。因为理财渠道比较狭窄、品种较少,所以人们才选择最便捷、风险小的储蓄,③入选。材料中居民人均储蓄的增长,说明人们的收入不断增加,生活水平不断提高,故恩格尔系数下降,④入选。答案为D。命题角度2储蓄存款收益高考扫描:2014年新课标全国文综Ⅰ,12,选;2013年江苏,10,选;2012年上海,2,选。典例导引(2014年新课标全国文综Ⅰ,12,4分)按现行规定,金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%,两年期为3.75%。老陈有10000元闲置资金,准备存两年,那么,这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息()A.少141元B.多141元C.少150元D.多150元解析:本题考查存款利息的计算。老陈把10000元以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年获得的利息为:10000×3%+(10000+10000×3%)×3%=609(元);老陈把10000元存一个两年期获得的利息为:10000×3.75%×2=750(元)。第一种存款方式与第二种存款方式获得的利息比较:609-750=-141(元)。答案为A。技法指导计算利息收益必须牢记利息计算公式。利息收益=本金×利率×存款期限。考点二1.正确认识各种投资方式投资与融资考点透析项目储蓄存款股票债券商业保险不同点性质储蓄所有权证书债务证书风险保障收益权存款获息取得股息和红利,经营好坏决定着股票的收益定期收取债券利息按保险合同,从保险公司获得相应经济补偿偿还方式按存款方式获得本金和利息不能退股,只能出卖股票具有明确的付息期限,必须偿还本金当保险事故发生后,投保人可获得赔偿或保险金投资收益利率较低,风险小收益高,风险大利率高于相同期限的银行储蓄存款,风险比储蓄大赔付金额与缴纳的保险费成正比相同点都是个人投资行为,对国家建设和公民生活有利,都能给投资者带来一定的利益2.区分三种不同的债务发行主体收益风险性流动性国债中央政府利率高于同期储蓄存款利率,低于其他债券利率风险最小最强金融债券金融机构利率高于国债和储蓄存款,低于一般的企业债券安全系数比国债小,但比企业债券大较强企业债券企业利率高于国债、金融债券风险较大较弱3.商业保险与社会保险商业保险社会保险区别性质建立在商业原则基础上,是参与保险者个人意志的体现解决大多数社会成员最迫切的保险项目给付标准保障项目广泛,给付标准较高只保障其基本生活水平费用完全由个人承担个人、企业和政府共同负担或由政府承担保险依据被保险人的需要国家和有关部门统一规定保障范围保障项目广泛,保障范围大小与缴纳的保险费成正比社会成员最迫切的保险项目相同点①它们都是一种投资行为;②都是减少危害、防范后患、保障生产、安定社会的有效方法;③都是保险中的一部分;④都有规避风险的作用易错辨析1.(2013年山东文综,17A)政策性农业保险的实施有利于降低生产成本,确保农民稳定增收。辨析:政策性农业保险可以规避农业生产中的风险,减少经营损失,但是不能降低生产成本,更不能确保农民稳定增收。2.(2013年江苏政治,8B)企业重组对股价会产生有利影响。辨析:企业利润影响股价,企业重组并不一定会提高企业营利水平,企业经济效益的取得还受到市场需求、科技进步、经营战略等多种因素的影响。3.国债以国家税收作为担保,购买国债毫无风险。辨析:任何投资都有风险,购买国债面临着国家破产和货币贬值的风险。4.投资股票越多,收益越大。辨析:股票投资具有风险性,投资收益除了受到经济发展水平的影响之外,还受到投资结构等多种因素的制约。命题探究命题角度3投资收益与投资风险高考扫描:2014年天津,2,选;2014年北京,33,选;2014年福建,31,选;2013年福建,32,选;2013年山东,17,选;2012年福建,29,选;2012年广东,25,选。典例导引(2014年天津文综,2,4分)某商业银行发售的一款理财产品期限为133天,认购金额在5万至10万元之间的预计到期年化收益率(即当前收益率换算成年收益率)为6.20%。一市民购买7万元该产品,其预期收益的计算方法为()A.70000×6.20%B.70000×6.20%÷365C.70000×6.20%÷365×133D.70000×6.20%×133解析:本题考查投资理财、收益的计算。根据题意,预期收益=本金×收益率×期限。要注意把年化收益率换算成日收益率,故其收益应为70000×6.20%÷365×133,答案为C。命题角度4投资方式高考扫描:2014年福建,31,选;2014年天津,2,选;2013年江苏,8,选;2012年江苏,9,选;2012年海南,8,选。典例导引(2014年福建文综,31,4分)从收益最大化的角度,你会选择下表中哪种理财产品()理财产品股票债券基金保险投资(万元)4628年预期收益(万元)0.30.350.20.25A.股票B.债券C.基金D.保险解析:本题考查投资理财的知识。从表格中可知,投资股票4万元,获得回报0.3万元,回报率为7.5%;投资债券6万元,预期收益为0.35万元,回报率为5.833%;投资基金2万元,获得回报为0.2万元,回报率为10%;投资保险8万元,获得回报为0.25万元,回报率为3.125%。经过比较可知,投资基金收益最大,答案为C。热点聚焦关注时政拓展视野热点材料材料一2014年6月26日,中国人民银行上海总部宣布,决定从6月27日起,①将放开小额外币存款利率上限的改革试点由上海自贸试验区扩大到上海市。外币小额存款是指额度在300万美元以下或等值其他外币存款。目前,央行对一年期及以内的美元、日元、欧元、港币四个币种的小额外币存款利率设置上限。而300万美元以上的大额外币存款利率,金融机构可与客户自行协商确定。存款