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货币银行学第一章一、名词解释1.价值尺度：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量大小时所发挥的的职能。充当价值尺度的货币可以是观念上的货币。2.流通手段：货币作为商品交换的媒介实现商品的价值时发挥的职能。3.支付手段：货币作为价值运动的独立形态进行价值的单方面转移时所发挥的职能。如偿还赊购产品的欠款、上交税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等。4.存款货币：指可用于转账结算的活期存款。（商业银行的活期存款余额）5.货币制度：是国家以法律形式确定的本国货币流通的结构和组织形式，简称为币制。（指一个国家以法律形式规定的货币体系和货币流通组织形式，它包括货币材料、货币单位的确定，本位币和辅币的铸造、发行和流通，银行券和纸币的发行和流通，准备金制度等内容。）6.格雷欣法则：即“劣币驱逐良币”法则，在双本位制中，当一个国家同时流通两种实际价值不同但法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。二、简答1.说明货币流通规律的内容和实质。（1）内容：货币需要量与商品价格总额成正比，与货币流通速度成反比。M=PQ／V（=商品价格·流通中的商品数量/单位货币的流通次数=商品价格总额/货币单位的流通次数）（2）实质：是商品流通所决定的货币需要量的规律。币流通实质上是商品流通的实现形式和表现形式，商品流通是货币流通的基础和实质内容。2.货币制度的内容。（1）规定货币材料即规定用何种材料制成货币，它是整个货币制度的基础。（2）规定货币单位即规定货币单位的名称和确定货币单位所包含的货币金属量（单位货币的价值）。（3）规定各种通货的铸造、发行和流通程序一个国家的通货通常包括金属货币、纸币和流通程序，货币制度对这些通货的铸造、发行和流通作出具体规定。（4）储备金制度黄金储备是货币制度的一项重要内容，一般集中于央行或国库。在信用货币流通下的作用主要是用于国际支付的储备金。（世界货币）补充：区分狭义货币与广义货币的不同：狭义货币：流动性最强、主要承担流通手段职能的那部分货币，包括流通中的现金和存款货币。广义货币：除现金外，还包括各种非现金货币。凡是执行价值尺度、流通手段以及由此而发展的支付手段职能的信用流通工具或金融资产。也就是执行一般等价物职能的任何形式的货币及货币替代物，都可以列入广义货币的范围。第二章一、名词解释1.信用：借贷活动的总称，是以偿还和付息为条件的价值的单方面转移，是价值运动的特殊形式。2.商业信用：是指企业之间在销售商品时，以赊销和预付形式提供的、与商品交易直接相联系的一种信用形式。（直接信用）3.银行信用：是指银行和其他金融机构以货币形式与企业、其他经济组织和个人之间相互提供的信用。4.消费信用：是指企业或金融机构向消费者个人提供的用于购买消费品的信用。5.股票：是投资者向公司提供资金的权益合同，是公司的所有权凭证。（股份有限公司发行的、表示其股东按其持有的股份享受权益和承担义务的可转让凭证。）6.债券：是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权债务合同，该合同载明发行者在指定日期支付利息并在到期日偿还本金的承诺。二、简答1.股票和债券的区别。（1）持有者权利不同。债券所有人是公司的债权人，无权参与公司的经营决策；股票持有者即股东是公司的所有人，对公司的事务具有参与经营决策的权利。（2）期限不同债券一般有明确的还本付息期限；股票则无还本期限，股东只能通过转让出售方式收回本金。（3）收益稳定性不同债券的还本付息受到法律保障，且利息率是固定的，故收益较为稳定；股票特别是普通股收益与公司的经营状况密切相关，具有较大的不稳定性。（4）分配和清偿顺序不同公司债券的债息支付是作为费用销售收入中扣除，在税前列支；股息不属于费用支出，它属于净收益分配，在税后利润中支付。在公司经营不善倒闭时，债券的清偿顺序总是位于股票之前。2.信用工具有哪些特征？又称金融工具（FinancialInstruments），标有一定面值，并能为其所有者带来一定收入的债权或所有权的凭证。它是信用活动的载体。（1）期限性（偿还性）：是指金融工具的发行者或债务人到期向债权人偿还金融工具上所记载的应偿债务的特性。股票：一个特例（2）安全性（风险性）：是指投资于金融工具的本金是否会遭受损失的风险。（3）收益性（盈利性）：是指金融工具能定期或不定期给持有人带来收益的特征。（4）流动性（变现性）：是指金融资产在即刻转换现金时，其价值不致蒙受损失的能力。3.商业信用和银行信用的关系。（1）商业信用始终是信用制度的基础。（2）只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用。（3）银行信用的出现又使商业信用进一步完善。（4）商业信用与银行信用各具特点，各有其独特的作用，二者之间相互促进，不能彼此替代。4.商业信用的局限性。（1）规模上的局限性。商业信用是企业间买卖商品时发生的信用，是以商品买卖为基础的。因此信用的规模受商品买卖数量的限制。（2）方向上的局限性。通常只能是卖方向买方提供，由原材料生产企业向需要原材料的下游企业提供。（3）期限上的局限性。一般受企业生产周转时间的限制，期限较短。5.银行信用的特点。（1）间接性。以金融机构作为媒介，是间接信用。（2）广泛性。是以货币形体提供的信用，既独立于商品买卖活动，又有广泛的授信对象。（3）灵活性。其提供的存贷款方式具有相对灵活性，期限可长可短，数额可大可小，可以满足存贷款人各种不同的需求。补充：1、国家信用：是指以国家为一方所进行的信用活动。广义的国家信用包括国内信用和国际信用，狭义的国家信用只指国内信用。国家信用的形式——国库券与公债券2、国际信用：是国际间的借贷行为，它包括以赊销商品的国际商业信用、以银行借贷形式提供的银行信用、及政府间提供的相互信用。3、信用（金融）工具：标有一定面值，并能为其所有者带来一定收入的债权或所有权的凭证。它是信用活动的载体。信用工具的类型：A财物凭证：发票、发货票等B货币凭证：商业票据----商业汇票和商业本票银行票据----银行汇票、银行本票、银行支票C资本凭证：股票和债券第三章一、名词解释1.实际利率：名义利率剔除通货膨胀因素以后的真实利率。（名义利率是指在借贷契约或有价证券上载明的利率。）2.基准利率：在多种利率并存的条件下，起决定作用的利率。当它变动时，其他利率也相应变化。二、论述利率市场化1.含义：主要指利率决定方式上的市场化，即金融市场利率或银行的存贷款利率由管制利率或限制利率转化为市场决定利率，利率决定方式的市场化是进行利率市场化改革的终极目标。2.核心：银行和金融机构存贷款利率的市场化，央行将通过间接货币政策工具影响基准利率，从而实现对市场利率及货币控制的间接调控。3.条件：相对稳定的宏观环境、发达的货币市场、稳健经营的银行业、有效的金融监管体系等。/原则（课件）：（1）在利率市场化过程中，应当采取渐进的原则。渐进的利率市场化是指：先对某些金融工具的利率市场化，通过逐渐扩大市场化利率的金融工具的数量和范围来实现完全的利率市场化。（2）在利率市场化之前应当建立健全金融市场。金融市场的建立一方面可以给银行提供对利率风险进行控制的条件，另一方面可以改变企业融资的途径，降低企业的资产负债率，并给银行带来竞争压力，促进银行竞争。另外，金融市场是利率市场化后货币当局实现货币控制的必要场所。（3）在利率市场化过程中要有一个稳定的宏观经济环境。宏观经济不稳定意味着经济中的价格水平不稳定，人们难以形成稳定的预期。因此，宏观经济不稳定会影响银行对企业经营信息的收集和判断，从而影响银行建立起信息资本；另一方面，宏观经济不稳定对银行和企业的资产负债造成冲击，从而加大利率市场化的风险。（4）利率市场化过程中，要加强银行业的竞争和监管。银行业市场竞争的状况影响着市场化后的利率水平，银行市场的垄断性越强，利率市场化后的利率水平就会越高。另一方面，当银行由于利率市场化带来的利率风险而受到损失时，道德风险就会增加。（5）在利率市场化之前，应当对银行大量的坏账和企业的高资产负债率进行处理，减轻利率市场化的不利影响。4实现利率市场化的.次序：（1）放开利率先从货币市场开始。（2）存贷款利率改革的思路是先外币、后本币，先贷款、后存款，先长期、后短期。其中贷款利率先扩大浮动幅度，再全面开放；存款利率先放开大额长期存款利率，再放开小额和活期存款利率。（3）利率逐步放开后，要发挥好银行同业公会的作用，中央银行将通过再贷款、公开市场业务等来调节、影响利率水平。（课件：A在利率市场化之前，应当降低利率管制的范围和程度，逐步提高利率水平。B贷款利率的市场化要先于存款利率的市场化。C长期存款利率市场化要先于短期存款利率市场化。D大额存款利率市场化要先于小额存款利率市场化。)三、计算单利、复利1、单利仅按本金和时间的长短计算利息。本金所生利息不加入本金重复。计算其公式为：I=P•r•nS=P+I=P•(1+n•r)2、复利指在一定时期（如年、季或月）按本金计算利息，随即将利息并入本金，作为下一期计算利息的基础，俗称“利滚利”。其计算公式为：I=S－PS=P(1+r)ⁿ（其中：I为利息额；P为本金；r为(年)利率；n年为期限(年)；S为本金与利息和。）3、连续复利假设金额A以利率R投资了n年。如果利息按每年计一次复利，则这一投资的终值为：S＝A(1+R)n如果每年计m次复利,则终值为：Sn＝当m趋于无穷大时，就称R为连续复利，此时的终值为：S＝Aeⁿ第四章一、名词解释1.货币市场:又称短期资金市场，是指融资期限在1年以下的金融市场。（包括：同业拆借市场、商业票据市场、可转让大额定期存单的市场、银行承兑汇票市场、贴现市场、国库券市场、回购协议市场）银行短期信贷市场2.资本市场:又称长期资金市场，是指融资期限在一年以上的金融市场。（包括：股票市场、债券市场、投资基金市场、银行中长期信贷市场）3.现货市场：是指即期交易的市场。相对于远期交易市场来说，是指市场上的买卖双方成交后须在若干个交易日内办理交割的金融交易市场。4.期货市场：指期货交易的市场，是按成交时所规定的特定日期进行交割。二、单选1.贴现的种类：（1）贴现体现了持票人与商业银行之间进行的交换关系。（2）转贴现是商业银行之间的票据转让行为。（3）再贴现体现了央行与商业银行之间的融资关系，同时也是央行调节货币供应量的手段之一。2.银行承兑汇票市场：---由收款人开出的、以银行为付款人的远期汇票，经银行承兑后成为银行承兑汇票。---期限一般为30天到180天，最常用的是90天。---市场参与者有：a.创造承兑汇票的承兑银行b.经纪人c.投资者三、多选金融衍生市场的金融工具：1、金融期货：以各种金融工具作为标的物资产期货交易方式。mnmR1（1）利率期货：是指标的资产价格依赖于利率水平的期货合约，如长期国债期货、短期国债期货和欧洲美元期货。（2）外汇期货：标的物是外汇，如美元、德国马克、法国法郎、英镑、日元、澳元、加元等。（3）股票指数期货：标的物是股价指数。例如，芝加哥商品交易所（CME）的S&P500指数期货的单位价格（即每份合约的价格）规定为指数点数乘以500美元。2、金融期权：又称选择权，是一种赋予合约买方在未来某一日期，即到期日之前或到期日当天，以一定的价格——履约价或执行价——买入或卖出一定的相关工具或资产的权利，而不是义务的合约。3、金融互换：所谓“互换”是指交易双方达成协议，约定在未来某个时间以事先约定的方法交换两笔货币或资产的金融交易。（1）利率互换(息票互换)（2）货币互换第五章论述现阶段我国金融体系的构成：一、中央银行——中国人民银行中国人民银行是国务院领导的、制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理的职能部门，是国家机关。1948年12月1日在河北石家庄成立，1984年1月1日开始行使中央银行职能。基本职能：1、制定和实施货币政策，保持币值的稳定•2、货币发行•3、金融监管（同业拆借、黄金外汇储备）•4、经营国库•5、经济调统、分析、预测•6、反洗钱中国