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保险理财产品善用五个理财观念目录一、习惯比金额更重要二、留住财富比创造财富更重要三、分流比集中更重要四、未来比现在更重要五、选择比努力更重要一、习惯比金额更重要什么样的理财习惯决定什么样的理财结果。不要等有了很多钱才去考虑理财，也不要说钱已经够用，不用去做什么理财计划。生活中一个小小的生活习惯会为我们带来多大的财富呢？就拿抽烟这件事来说，一个年轻人从20岁开始抽烟，每天按照一盒烟、一盒烟20元的消费标准来计算，每月要花掉600元，一年要消费7300元，如果一直抽到65岁，将消费掉328500元。现在假设我们选择一个理财账户，每年的收益假设都在4.5%，45年后，这每天20元就变成了1010718元，从花掉30多万元到留下100多万元，一加一减之中就有一个百万富翁消失掉了！二、留住财富比创造财富更重要经历了1997-1998年的亚洲金融风暴，闯过2008-2009年的全球金融海啸，很多人突然从改革开放三十年的激情澎湃中意识到：如果我们辛辛苦苦赚来的钱留不下来的话，那么今天辛辛苦苦地去赚钱又是为了什么？很多人，尤其是年轻人有这样的观念：会花钱的人就会赚钱，会赚钱就不所钱花完，因为天生我才必有用，千金散尽还复来！可现实生活却不是这样的，就拿著名拳王泰森来说，21-37岁总讲赚了4亿美元，这是一个普通美国公民要用7600年才能赚到的钱，可是现在的泰森却落得一无所有，甚至还欠下一堆的债等待偿还。这凸显了家庭理财的核心应该是：留住财富！三、分流比集中更重要“鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理我们都知道，但面对投资收益的诱惑，我们真的能够把握住分流的原则吗？理财应该体现个性化上，每个人对生活质量的要求是不一样的，对于在子女教育方面的投入也不一样，所以在资金分流上只要控制好以下四个账户，就可以实现分散风险、保全资产的目的。1、将要花掉的钱放在储蓄账户即我们常说的未来6个月的生活费。未来6个月中无论我们有没有收入，都要能保证家人的生活品质不发生变化就可以了。比如说老人的保健费、子女的教育费、日常的生活开支等等，把这些钱计划好存进我们的储蓄账户中，随时需要使用随时进行支取。2、暂时不用的钱放在国债、定投账户暂时不用就意味着未来的某一个时间一定要用的钱，比如说几年后孩子上重点中学的学费、几年后孩子上大学或留学的钱等等。这些钱要及早准备，我们可以拟定一个国债、基金或保险定投计划，从而实现聚沙成塔的目标。3、一直不用钱放进投资理财账户有这一笔钱，我们的家庭生活会更美好，没有这笔钱，家人也不会挨饿受罪，这样的一部分钱我们把它叫做“一直不用的钱”。这笔钱可做些收益比较大的投资，比如做生意、搞些实业投资、购买一些门面、买点股票等等。既可以在资本市场好的情况下额外得到一些收益，即使是有些亏损，也不人担心自己的家庭生活受到影响。4、将来一定要用的钱放进保险账户生、老、病、死谁都无法回避。第四个账户——保险账户，就是用来解决未来我们无法确定的养老、重疾、意外的风险问题的账户。根据交通部统计资料显示，2009年全国共发生交通事故238351起，造成67759人死亡、275125人受伤，平均每天发生交通事故就多达653起，每一天因交通事故受伤人数为754人，每天因交通事故死亡人数超过186人。这些人中绝大多数是25-50岁的人，他们都是家庭的顶梁柱。一个人倒下，一个家庭也就随之倒下。就算一个的一生，可能不会生病也不会发生意外，但一定会变老。我国从70年代开始实行计划生育以来，家庭结构的改变已经发生了翻天覆地的变化，两个年轻人除了要负担孩子的成长教育，要应对激烈的社会竞争，还要负担4-12个老人的生活、医疗等费用问题，所以养老问题是我们这个时代下，每个人都要认真对待的问题。四、未来比现在更重要当全球进入老龄化的时代，中国也不例外，遗憾的是我们“未富先老”。全世界平均寿命未来将超过90岁，按照我国现行的60岁退休，假如我们长寿而没有稳定的经济来源，那么漫长的老年生活将怎么度过？一对老夫妻30年需要多少生活费？按照基础的衣食住行来计算，两个老人30年的花费要在92.85万元，略微加上一点通货膨胀的客观因素，基本上不能少于100万。依靠儿女养老、社会养老是不可能完全解决老有所养、老有所医的事情。所以，我们还是趁国家形式好，趁自己年轻能赚钱的时候为自己未来的养老做好规划。•圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究作为家庭理财的根本，就是选择合理的理财工具来帮助我们规避风险，提高收益，保全资产。作为在2007年度中国十大经济年度人物颁奖典礼上，获得年度特殊贡献奖的华人首富李嘉诚，就曾经说过：“别人都说我很富有，其实我真正的财富就是为自己和家人购买了足够的人寿保险。”可见选择什么样的理财工具更能够帮助我们规避风险，更加合理、合法地守住财富是家庭理财的核心所在。保险就是守住财富的必备理财工具！五、选择比努力更重要资料整理：四川分公司黄梦兰