莱商银行股份有限公司

莱商银行股份有限公司2018年半年度报告目录第一章公司概况第二章会计数据和业务数据摘要第三章管理层讨论与分析第四章重要事项第五章股本变动及股东情况第六章董事、监事、高级管理人员和员工情况第七章财务报告第八章备查文件声明与提示【声明】公司董事会及其董事、监事会及其监事、公司高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。公司法定代表人及董事长岳隆杰、行长朱鸣、财务工作分管行长段伟、财务部门负责人张瑞杰保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。本年度报告中的财务数据为未经审计的母公司数据。第一章公司概况一、公司中文名称：莱商银行股份有限公司（简称：莱商银行）法定英文名称：LAISHANGBANKCO.,LTD.二、公司法定代表人：岳隆杰三、公司董事会秘书：王军联系地址：山东省莱芜市高新技术开发区龙潭东大街137号邮政编码：271100客服电话：40066-96629电话：86-634-8861182传真：86-634-8861177SWIFTID:LWCBCNBJXXX国际互联网地址：电子信箱：[e-mail]四、公司选定的信息披露报纸：《金融时报》年度报告备置地点：公司董事会办公室五、其他有关资料：注册地址：山东省莱芜市高新技术开发区龙潭东大街137号首次注册登记日期：2005年7月14日统一社会信用代码：9137000016955421XT注册资本：人民币3,000,000,000.00元金融机构编码：C1090137000016金融许可证号：B0325H237120001经营范围：经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款业务和代理保险业务；提供保管箱业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。第二章会计数据和财务指标摘要一、行业主要财务及监管指标项目期末数期初数资产流动性比率42.64%37.93%存贷比70.18%64.62%单一最大客户贷款比例6.73%6.06%最大十家客户贷款比例48.39%45.17%成本收入比31.77%38.3%拨贷比3.46%4.26%资产利润率0.52%0.49%资本利润率6.31%6.48%二、报告期资本构成及变化情况根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定计算：人民币：万元项目2018年6月30日2017年12月31日总资本净额1040413.721001776.9其中：核心一级资本净额831882.99796233.61其他一级资本净额00.00二级资本净额208530.73205543.29风险加权资产7794239.586910331.71其中：信用风险加权资产7252023.716342873.08市场风险加权资产124998.25150241.00操作风险加权资产417217.62417217.63核心一级资本充足率%10.67%11.52%一级资本充足率%10.67%11.52%资本充足率%13.35%14.50%第三章管理层讨论与分析一、经营情况回顾2018年以来，在各级监管部门的正确领导和关心支持下，莱商银行新一届领导班子团结带领广大干部职工，以高质量稳健发展为工作中心，坚持“党建统领、改革提质、创新提效、管理提速”四轮驱动，突出“提高发展质量”和“防范化解风险”两大主题，在服务经济供给侧结构性改革和新旧动能转换的过程中，保持了稳健高质量发展的良好势头。现将有关情况汇报如下：（一）以发展为第一要务，继续保持高质量稳健增长一是各项业务规模增速继续保持良好发展势头。截至2018年6月末，莱商银行资产总额1105.4亿元，较年初增加85.64亿元，增幅8.40%；各项存款余额710.31亿元，较年初增加43.03亿元，增幅6.45%；各项贷款余额534.2亿元，较年初增加72.1亿元，增幅15.6%。二是盈利能力继续稳步提升。2018年1-6月，实现拨备前利润9.64亿元，同比增加2.6亿元，增幅37.8%，实现净利润2.75亿元；当年纳税2.79亿元，其中，莱芜地区纳税额1.6亿元。得益于近年来经营业绩的持续向好，对2017年度利润按照8%（税前）的比例向股东分红，有效提振了市场和投资者信心。三是资本实力实现稳中有增。截至2018年6月末，莱商银行所有者权益总额89.2亿元，较年初增加3.89亿元，增幅4.55%，高质量稳健持续发展的基础得到有效夯实。（二）以改革创新为导向，激发全行经营活力一是加强业务条线化、专业化管理。在经营层下设资产负债管理委员会、合规与风险管理委员会等9个专门委员会，根据经济金融环境、政策形势等变化及时召开专题研讨会，充分发挥专业委员会专业审核、集中决策的作用，妥善解决阻碍发展的突出问题。强化“贷款三查”，建立专业的信用风险评审队伍，推行经营单位与授信审批部门的信贷调查平行作业，加大现场调查力度和频度；同时，加强重点指标管控，设立总分行级放款中心，强化各环节责任，提升授信用信条线的分层管理和专业化水平，切实防范信贷风险。二是把准客户定位，加大对实体经济新旧动能转换的支持力度。持续优化业务发展思路，深入挖掘市场潜力，主动调整客户营销方向，加大信贷投放和项目储备，加强客户准入与退出管理，扎实落实“三去一降一补”政策，围绕民生保障、先进制造业、高新技术企业等维度，逐步完善存贷款客户沙盘。及时调整资产结构，适当压缩存量低收益的专户及集合产品投资，优化投行、理财业务资金投向。同时，鼓励分支机构根据供给侧结构性改革和新旧动能转换要求，结合当地经济金融政策和产业结构调整方向，开展区域化、差异化经营。三是努力加快金融产品和服务模式创新。初步搭建起莱商银行产品创新的统筹管理与评估框架，稳步推进金融科技与全行业务融合，加强与成熟金融平台合作，突破业务发展的时间局限和空间局限，为后续轻资本、轻资产化发展奠定良好的基础。通过开展直销银行等项目，有效提升了资产负债两端的获客能力。同时，在持续做好“知易贷”“科易贷”等既有产品推广工作的基础上，加快产品服务创新，研发上线“来分期”“日日金”等十余个业务产品；目前正在研究开发“税易贷”、供应链金融等多个产品和服务方案，有效丰富了全行业务营销与服务手段。（三）以依法合规为基本遵循，加强全面风险管理一是加强制度落地执行，提升风险管控实效。结合省局“合规管理深化年”工作要求，持续深化制度建设，通过开展制度宣讲、培训、竞赛、检查和后评估工作，提高制度执行力和可操作性。同时，开展“合规指南”编制工作，将合规管理要求及规章制度映射到各项经营活动、各业务条线、各岗位员工，为全行持续高质量稳健发展提供基础支撑。2018年适当加大考核体系中合规经营类、风险管理类指标权重，并取消了对时点存款的考核。二是深入开展乱象整治自查评估和“上查下”工作，坚定不移地加大整改和问责力度。制定《莱商银行进一步深化整治银行业市场乱象工作实施方案》，坚持“一把手负责制”，明确各级机构与部室的主体责任，强化组织体系和部署落实，确保全行乱象治理工作不走过场、取得实效。4月份，对徐州、泰安、临沂等分行开展“上查下”工作，对所辖支行的覆盖面达到58%，业务覆盖面达到64%。三是加强资产负债主动管理，提升流动性风险抵御能力。针对流动性风险管理新规定，莱商银行进行了认真测算，下一步将持续加强同业存单、同业存款等主动负债管理，加大存款营销力度，并积极参与监管部门牵头组织的流动性风险互助机制，多措并举满足莱商银行紧急情况下的流动性需求。同时，充分利用资产负债管理系统，加强资金缺口预测及各项指标的监测，提高流动性风险的识别和预警效率，及时采取缓解措施，进一步防范流动性风险。四是认真开展员工行为排查，加大操作风险、道德风险防范力度。认真开展员工家访活动，强化单位、家庭之间的联动，及时掌握员工思想状态，对苗头性、倾向性问题及时整纠。同时，以监管政策法规为抓手，全面落实轮岗交流、强制休假、离任审计、亲属回避及重要岗位人员行为排查等制度，督促各分支机构规范经营行为和业务操作，做到不超监管底线、不踩规章红线、不碰违法违规高压线。（四）以基础管理提升为抓手，夯实高质量发展基础一是开展“基础管理提升年”活动，着力提升全行条线管理水平。将2018年确定为“基础管理提升年”，制定了基础管理提升活动方案和任务进度表，并将其与监管要求、经营目标、重点工作、对标达标和精细化管理工作要求一并纳入全行考核，推动提高全行基础管理水平。同时，认真学习对标单位的先进经验，持续完善条线化管理体制机制，找准经营管理工作定位，加大业务学习及培训力度，切实强化全员专业胜任能力，提高业务与服务水平。二是加强重点指标管控，推动监管指标持续改善。根据人民银行、监管部门等政策要求，加强宏观审慎评估（MPA）、票贷比、存款偏离度等重点指标的管控，提前测算有关指标完成情况，并据以制定应对方案，确保各项重点指标符合监管要求。同时，加强成本费用管理，在确保费用支出合规合法的前提下，合理控制费用支出进程，以实现均衡支出费用，均衡实现经营利润。2018年下半年，莱商银行将在各级监管部门的指导帮助下，围绕“五年再造”的战略目标，以实现高质量稳健发展作为工作的出发点和落脚点，以服务地方经济转调升级和新旧动能转换为工作重心，科学研判内外部经济金融形势，将发展作为第一要务，人才作为第一资源，创新作为第一动力，确保圆满完成全年各项工作目标任务，力争尽快发展成为山东城商行中发展质量较高、经营效益较好、社会贡献较大的区域性品牌银行。二、风险管理情况报告期内，公司不断完善全面风险管理体系，扎实推动风险管理架构体系规划实施，逐步健全风险管理工具和方法，持续开展风险管理系统建设，强化各类风险管控措施落实，整体风险水平稳定可控。报告期内，公司面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、合规风险、声誉风险等各类风险。（一）全面风险管理一是梳理完善全面风险管理政策与组织架构，印发全面风险管理指导意见、风险偏好管理办法、风险偏好策略等政策办法，进一步完善风险政策、偏好管理机制。二是组织董事会关联交易控制和风险管理委员会，审议风险管理相关议题。三是持续开展全面风险管理系统建设，上线运行内控合规与操作风险管理系统，进一步提升操作风险管理质效。（二）信用风险管理信用风险又称交易对方风险或履约风险，指银行面临交易对方不履行到期债务的风险。公司通过持续推行信贷精细化管理、加快化解存量不良资产，资产质量得到进一步提升。一是强化授信政策引领。制定授信政策指引，提出“优化结构、强抓管理、坚守底线、力促发展”的总体思路，明确行业、客户、产品的信贷投放政策，引导分支机构调整优化区域信贷经营策略，优化信贷投放的行业、客户、产品结构，实现信贷投放精准高效。二是持续提升信贷精细化水平。扎实推进信贷基础管理、业务运作和信贷决策的制度化、规范化和精细化建设，强化监督评价，切实提升公司信贷经营和管理水平。三是健全客户沙盘体系。推动客户沙盘建设，明确目标客户拓展方向，丰富信贷项目储备，实现信用风险防控与精准营销相结合。四是持续开展延伸审查。在全行范围内有重点地开展实地调研，持续强化授信项目延伸审查力度，并对延伸审查情况进行跟踪评价。五是加大业务检查力度。开展新增授信业务后评价、异地授信业务全面风险排查和贷后管理专项检查工作，重点排查授信审查审批规范性、异地授信业务风控措施落实、贷后管理执行情况等内容，扎实推动业务操作规范化水平提升。（三）市场风险管理市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。报告期内，公司扎实推动市场风险管控措施落实，确保市场风险整体可控。一是优化业务策略。主动调整优化金融市场业务策略，将金融资源