生活中的投资理财

生活中的投资理财为什么理财？保值：抵御通货膨胀的损失，使我们辛苦挣来的钱保值增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱的购买力增加10000元5537元2145元4155元20年后3%5%8%2018年2月份，全国居民消费价格同比上涨2.9%。其中，城市上涨3.0%，农村上涨2.7%；食品价格上涨4.4%，非食品价格上涨2.5%；消费品价格上涨2.5%，服务价格上涨3.6%。1-2月平均，全国居民消费价格比去年同期上涨2.2%。2月份，全国居民消费价格环比上涨1.2%。其中，城市上涨1.3%，农村上涨1.1%；食品价格上涨4.4%，非食品价格上涨0.5%；消费品价格上涨1.4%，服务价格上涨1.0%。目录理财的基本概念风险主要理财工具介绍心得体会理财的概念理财（Financialmanagement）即对于财产（包含有形财产和无形财产=知识产权）的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。风险风险无处不在，在现实投资活动中风险就更多了。关于风险的定义迄今为止没有统一的认识。有损害可能说、损失不确定说、预期结果离差说。但他们都有着共同的一点，就是与不确定性相联系。不确定性更多的指事前不知道所有可能的后果，或者知道可能的后果但不知道它们出现的概率。风险承受能力保守型保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益，通常不太在意资金是否有较大增值。高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅度波动以换取资金高增长的可能性。为了最大限度的资金增值，常常将大部分资金投入到高风险品种中。冒险型专注于投资的长期增值，常常会为提高投资收益而采取行动，并愿意为此承受较高的风险。进取型稳健型渴望有较高的投资收益但不愿承担较大的风险；可以承受一定的投资波动，但是希望投资风险小于市场的整体风险，希望投资收益长期、稳定增长。风险承受能力与投资组合保本型收入型成长型投机型保本型收入型成长型投机型投机型保本型收入型成长型高风险、收益低高风险承受能力国外流行的四分法理财保本型收入型成长型投机型银行存款36%传统寿险9%债券基金10%国债10%分红、万能保险10%投资连结保险5%基金5%股票5%房地产5%期货2%收藏品、彩票1%期权2%收益风险主要理财工具介绍储蓄股票债券基金保险黄金外汇信托房地产衍生金融工具选择理财工具需考虑的因素：风险程度获利能力可流动性投资期限储蓄定义：是指居民个人将暂时不用或结余的货币资产转移到商业银行，到期获得本金和利息的一种投资方式。特点：安全性好流动性高风险较低回报率低难以抵御通货膨胀央行一年期存款基准利率2007-12-21基准利率4.14%1.5%商业银行存款利率银行活期存款定期存款（整存整取）零存整取、整存零取、存本取息通知存款三个月半年一年二年三年五年一年三年五年一天七天央行0.351.11.31.52.12.752.75-----工商银行0.31.351.551.752.252.752.751.351.551.550.551.1农业银行0.31.351.551.752.252.752.751.351.551.550.551.1建设银行0.31.351.551.752.252.752.751.351.551.550.551.1中国银行0.31.351.551.752.252.752.751.351.551.550.551.1交通银行0.31.351.551.752.252.752.751.351.551.550.551.1招商银行0.31.351.551.752.252.752.751.351.551.550.551.35中信银行0.31.41.651.952.4331.41.651.650.551.1光大银行0.31.41.651.952.412.7531.41.651.650.551.1浦发银行0.31.41.651.952.42.82.81.351.551.650.551.1平安银行0.351.11.31.52.12.75-1.11.3-0.81.35深圳发展银行0.351.7522.252.753.053.11.51.71.70.81.35广发银行0.31.41.651.952.43.13.21.41.551.450.631.235华夏银行0.31.41.651.952.43.13.21.41.571.750.631.235民生银行0.31.41.651.952.352.82.81.41.651.650.551.1兴业银行0.31.41.651.952.73.23.21.41.651.950.81.35华融湘江银行0.3851.541.822.12.8353.5753.7051.541.822.10.81.35江都农村商业银行0.351.852.052.252.853.5-2.852.930.81.35温州银行0.3852.863.083.34.1254.6755.2252.863.083.30.881.485储蓄种类和方法储蓄种类：活期存款零存整取整存整取整存零取存本取息定活两便通知存款教育储蓄储蓄方法:平分存储法不等分储蓄法递进式存储法组合存储法自动转存法股票定义：股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并以此获得股息和红利的有价证券。特征：收益不确定性流动性高抵御通货膨胀风险性高对投资者要求高股息是股东定期按一定比率从上市公司分取得盈利。红利是上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。获取股息和红利，是股民投资上市公司的基本目的，也是股民的基本经济权利。影响股票投资价值的因素内部因素公司净资产股利政策盈利水平股份分割资产重组现金流负债利润率资产回报率外部因素宏观经济因素行业因素市场因素财政政策货币政策股市术语开盘价收盘价成交量整理多头空头牛市熊市利多利空跳空除息除权配股送股转股换手率印花税ST股票新股申购技巧做足前期准备功课多只新股优先考虑冷门股积极参与超级大盘股申购新股连发选后者选择合理下单时间10:30-11:30和1:30-2:30集中资金优势股市基本分析宏观经济：GDP、CPI、银行信贷、财政与货币政策突发事件：9·11、2007年印花税提高行业分析：技术因素、政府政策、行业升级创新、社会消费习惯改变寻找潜力股：行业领导地位、定价权、产品竞争优势、技术含量高、研发能力强、市场占有率高、公司治理结构、人员素质、市盈率、负债产权比、净利润增长率、主营业务收入增长率、自由现金流、重大事项披露不把鸡蛋放在一个篮子里彼得林奇建议：一个小的投资组合股票数量在3-10支之间为宜。缓慢增长型公司稳定增长型公司隐蔽资产型公司周期型公司快速增长型公司困境反转型公司债券定义社会上有资金需求的经济体为了筹集资金而向投资者发行的，承诺其在债券规定的期限届满时偿还本息的债务凭证。特征安全性高比银行存款收益高不能抵御通货膨胀流动性强债券基本要素面值：票面价格，我国发行的国债面值为100元本金：购买债券是投入的总金额，即投资人借给发行人的总金额。到期期限：发行到还清本息的期限。发行价格：一级发行市场价格，有溢价发行、平价发行、折价发行。转让价格：二级市场上的交易价格。债券利率：印在票面上的利率，一般固定。浮动利率债券与市场利率有关，也跟发行人信用水平有关。债券分类按发行主体：政府债券、企业债券、金融债券按付息和收益方式：固定利率债券、浮动利率债券、息票累计债券、贴现债券、永久债券按存在形态：实物债券、凭证式债券、记账式债券按期限长短：1年期以下为短期债券、10年以上为长期债券，介于二者之间为中期债券。企业债券5年以上为长期、1年以下为短期、二者之间为中期影响债券投资价值的因素内部因素期限利率提前赎回规定利息课税流动性信用等级外部因素基础利率市场利率外汇汇率通货膨胀水平债券估价公式到期一次还本付息债券估价公式p=M（1+i*n）/(1+r*n)P为债券内在价值，M为票面价值，i为票面利率，r为必要收益率，n为距到期剩余期数。一年付息一次债券估价公式P=∑[C/(1+r*t)]+M/(1+r*n)t为第t次付息,C为每期收到的利息债券的信用评级债券信用评级(bondcreditrating)是以企业或经济主体发行的有价债券为对象进行的信用评级。债券信用评级大多是企业债券信用评级，是对具有独立法人资格企业所发行某一特定债券，按期还本付息的可靠程度进行评估，并标示其信用程度的等级。这种信用评级，是为投资者购买债券和证券市场债券的流通转让活动提供信息服务。世界两大评级机构标准普尔与穆迪。债券投资风险大银行也在这里栽过再投资风险：买短期低利率债券，到期后市场利率下降，再无高利率投资机会。利率风险：市场利率与债券价格是反向变化的，利率走高债券价格下降，利率走低债券价格上涨。债券剩余期限越长，利率风险越大。信用风险：发行者不能按期还本付息的风险。政府债券金融债券企业债券。通货膨胀风险：债券实际收益率=你名义收益率-通货膨胀率。流动性风向：一项金融资产能够以合理的价格进行转让的难易程度。基金定义是一种利益共享、风险共担的投资方式，即通过基金发行单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。（狭义）特点专业性强风险较低收益稳定流动性好投资成本低基金的分类按投资对象分：股票型、债券型、货币型、混合型按投资目标分：成长型（风险高收益高）、收入型（能够提供稳定收益的股票和债券为投资对象）、平衡型按运作方式：开放式、封闭式按募集方式：公募基金、私募基金其他特殊基金：保本基金、基金中的基金、QFII（合格境外机构投资者）和（合格境内机构投资者）QDII基金国泰智能机器车股票基金投资风险基金品种本身的风险：投资对象风险、流动性风险、折价风险基金管理人的风险：操作风险、道德风险系统性风险：整个市场的风险基金投资技巧至少有10年历史，在这么长时间内一直有丰厚的利润，那么我们认为它在未来也会运作良好。选择大型跨国股票基金，这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，安全性高。参考基金趋势图，观察过去10年哪些种类的基金年终获利最好选公司、选品种、选业绩、选时机保险就是通过签订合同，由专门的机构向投保人收取保险费，建立保险基金，用作对被保险人在合同范围内的财产损失进行补偿、人身伤亡以及年老丧失劳动能力者经济损失给付的一种经济保障制度。风险无法消除，但可以采取措施降低风险的损失。买保险就是风险转移。保险的分类保险社会保险医疗养老工伤失业生育商业保险财产保险火灾货物运输运输工具工程保险农业保险责任保险…人身保险人寿保险人身意外伤害健康保险强制性、低水平、广覆盖，保障而不包。商业色彩，自愿、量力而行。保险的认识误区没有闲钱买保险孩子是最重要的单位已经买了社保，没必要再买商业保险我很有钱，不需要买保险为父母买就够了，我还年轻不需要保险规划买入保险时，最好不要超过年收入的5-10%。人生必备保险：意外保险、大病医疗保险、养老保险、人寿保险、子女教育及意外保险保险的避税功能，用养老保险和万能寿险规避遗产税保险中的陷阱夸大保险利益，隐瞒保险风险。多发生在分红险、万能险和投资链接类产品中。忽视免责条款。保险代理人未告知或自己忽视免责条款，无法理赔。消费者自设陷阱。诚信原则同时适用于保险人和投保人，投保人隐瞒病史。条款术语过于复杂难懂。代理人以“专业”为借口，故意将条款说复杂。投保容易理赔难。正确投保买保险前学