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龙源期刊网浅析“信息不对称”与“互联网金融”的发展作者：曾兰英来源：《大经贸》2016年第10期【摘要】互联网金融自诞生以来饱受争议，这些议论的焦点都集中在互联网与金融都在解决信息不对称方面展现了一些优越性，而作为两者融合产物的互联网金融毫无疑问在这个方面拥有更大的潜力。深入了解互联网金融的本质与特征，同时掌握信息不对称的危害，这将为利用互联网金融去实现缓解信息不对称做好铺垫，这也将使我们更加了解互联网金融所面临的风险，同时为我们实现信息不对称的解决、促进互联网金融的发展提供新的思路。【关键词】信息不对称互联网金融关系研究近年来伴随着网络技术及信息科技的发展与普及，一种有别于传统金融的新兴金融模式诞生。“互联网金融”这一新型金融业态，已让整个中国金融业感受到了它巨大的冲击力所在，确实对整个中国金融生态产生了全方位的影响。互联网提升了金融的效率，改进了相关金融产品的质量，互联网金融作为传统金融的有益补充，广泛地影响着人们的生活，与此同时各种问题和缺陷也逐步暴露出来。归根结底就是互联网金融如何解决和实现信息不对称的问题。一、互联网金融的概念与本质近年来，互联网金融在全球范围内都开始蓬勃发展。但针对“什么是互联网金融”，实务研究领域以及学术研究领域均没有明确而统一的定义。笔者通过多方查证认为，从概念上讲互联网金融可以分为狭义的与广义的，广义的互联网金融主要指的是指依托于先进的互联网以及移动通信技术而诞生的一种新型金融模式，它主要包括互联网企业金融化与金融企业互联网化。而狭义的互联网金融主要是指互联网企业所开展的金融类业务。因此只要是依托于互联网为媒介从事的金融活动都可以称作互联网金融，它不仅仅包含金融企业在互联网上所进行的金融活动，同时也包含互联网企业所提供的金融产品与金融服务。二、信息不对称与互联网金融从信息不对称概念来看主要是指在交易中的各方所掌握的相关信息的准确性以及数量都存在一定的差异，这就使得掌握准确的、充分的信息的人在交易的过程中能够获得更多的利益。从信息经济学理论的角度来看，信息不对称主要分为事后的道德风险以及事前的逆向选择这两个方面。在当今的金融市场中，所存在的信息对称是具有相对性的，然而存在的信息不对称反而具有绝对的。这些存在的信息不对称也成为了当前中小企业难以融资或者融资成本居高不下的主要影响因素。与此同时由于这种信息不对称的普遍存在，许许多多的逆向选择方面的问题以及道德风险方面问题频繁的出现，这也为第三方支付以及其他互联网金融工具出现创造了良好的条件与契机。以第三方支付为例，在支付过程中出现的第三方成为了交易过程中缓解和解决信息不对称的担保者，这有效的缓解了由于信息不对称所带了的金融难题，在当前信用体制龙源期刊网不健全的大环境下有效的促进了交易的正常开展。归根结底，这也是近年来以支付宝、微信支付等为代表的互联网金融呈现出高速发展的主要原因。与此同时，随着互联网金融的迅猛发展，关于互联网金融能否真正缓解和解决信息不对称对金融活动的影响成为了当前金融界研究的热点。从金融学理论的角度来看，作为融资过程重要承担者的银行肩负着解决金融交易过程中的信息不对称、信用方面的问题。信用作为金融的本质，与此同时真实、全面、对称的信息是信用的基础。从互联网金融的起源来看，它在大数据、互联网互联互通方面有着得天独厚的优势，这对于解决金融业务的信息共享和信用增强有着重要的意义。然而就目前的金融市场而言，互联网金融以及平台的出现并未从根本上解决信息不对称问题，一方面互联网上所进行的交易都是虚拟的电子交易并不是人与人之间的面对面的交易，从而使得在身份确认以及信用评价方面存在着缺陷。另一方面信用中性的互联网金融平台也存在着个别会员会利用平台编造虚假信息去误导另一交易方谋取个人利益。与此同时以第三方支付为代表的互联网金融还面临着发展迅速但各种基础设施缺乏，金融监管缺乏等各方面的问题，这也是当前金融安全与金融风险的重要来源。由此看来，作为新生事物，互联网金融仍然无法完全的解决信息不对称从而不得不面对逆向选择和道德风险的制约和影响。三、解决互联网金融所面对的信息不对称问题的策略只有有效地解决当前所存在的信息不对称的问题，互联网金融才能实现快速而健康的发展。与此同时要想真正的解决信息不对称所带来的互联网金融方面的问题，关键在于消除获取金融信息方面所存在的不对称性与不平等性，从而使交易各方面处于公正的前提下合法公平地交易。首先，是完善和健全互联网金融准入机制与标准，作为非银行类金融业务的互联网金融，监管部门必须尽快的建立从注册、运营、风险控制以及处罚方面的标准与机制，才能有效地保证互联网金融市场拥有稳定健康的市场环境。其次，建立全国范围的电子商务信息披露系统，健全的信息基础、完善的信息传递以及全面而完善的电子商务信息披露机制是各个市场主体公平、而便捷地获得高质量信息的有效保障。第三，解决金融交易中的信息不对称还须建立公开、全面、完善的社会信用体系，强化市场各方的信用评估以及信用管控。第四，完善互联网金融法规体系，明确监管部门职责、明确业务范围、规范从业标准、完善权益保护体系、加大力度、规范市场竞争秩序。第五，处理好创新与风险控制之间的关系，互联网金融是创新的产物，我们应该坚持宽容心态，保持适度监管思路，做好风险预警和控制。第六，合理引导互联网金融企业建立行业自律规范与机制，发挥整体力量，最大限度维护行业信用，促进依法守规经营，实现内部管理优化，通过有效的行业自律，从而推动互联网金融企业健康的发展。作为新兴金融形式的互联网金融仍然面对着与传统金融相同的信息不对称条件下的逆向选择和道德风险，我们不能因为当前出现的少数企业的不诚信的现象而动摇发展互联网金融的决心。虽然互联网金融的未来仍然存在着诸多的不确定性，但我们坚信，随着法律法规以及监管举措的的不断完善，互联网金融一定能够砥砺前行，为我国经济发展贡献力量！