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广东金融学院学士学位论文——我国商业银行****业务发展问题及对策1目录一、我国商业银行中间业务发展现状.....................................................................2㈠我国商业银行中间业务现状调查........................................................................2㈡我国商业银行中间业务现状分析........................................................................2二、我国商业银行中间业务发展存在的问题.....................................................2㈠绝对收入额及其占营业收入的比例偏低....................2㈡对传统类中间业务依赖较大，创新能力不足................3三、商业银行发展中间业务的对策...........................................................................3㈠提高对发展中间业务重要性的认识........................3㈢强化中间业务产品开发..................................3注释................................................5参考文献................................................5致谢................................................6附录................................................7广东金融学院学士学位论文——我国商业银行****业务发展问题及对策2我国商业银行****业务发展问题及对策近几年，国内银行业的竞争日趋激烈，传统的商业银行业务所能带来的利润越来越小，为寻求和扩大盈利空间，各商业银行将目光投向了中间业务。一、我国商业银行中间业务发展现状㈠我国商业银行中间业务现状调查…………㈡我国商业银行中间业务现状分析据了解，我国四大银行2002年中间业务占其全部收益比重分别为:中国银行约17%、中国建设银行约8%、中国工商银行约5%、中国农业银行约4%。但因我国银行中间业务起步较晚，发展不快，不仅业务量占总收入的比重偏低，而且品种较少，仅仅限于结算、代理收费等劳动密集型产品。而技术含量高的资信调查、资产评估、个人理财、期货期权以及衍生工具类在我国才刚刚起步，有的基本没有开展。目前，我国各商业银行已经开展的中间业务大约有260余个品种，但是，其中有相当一部分是不收费的，例如邮寄对帐单、代发工资、银证转帐等业务都不收费。二、我国商业银行中间业务发展存在的问题与西方商业银行发达的中间业务相比，我国银行中间业务无论在规模还是质量等方面都存在许多问题，主要体现在:㈠绝对收入额及其占营业收入的比例偏低除中国银行因历史原因外汇业务收入较大导致其中间业务的业务收入占比例达13%外，其他几大银行所占比例均较小。据了解，德国商业银行60%以上的收入来自中间业务，美国花旗银行等20家大银行的中间业务占比在70%以上，英国最大的商业银行巴莱克银行中间业务的利润弥补全部支出的73%，香港银行非利息收入占总收入的比例为22%。然而，我国四大国有商业银行中间业务平均广东金融学院学士学位论文——我国商业银行****业务发展问题及对策3收益比重不超过10%。㈡对传统类中间业务依赖较大，创新能力不足传统的结算、代理业务收入占比约40%，咨询、基金类业务仅占约6%[1]。而国外银行与我国银行的收入构成明显不同。可见，国外银行中间业务收入主要来源于知识含量较高的对外投资业和投资管理业务，而且分布均匀，来源广泛，对某一类业务的依赖性小[2-4]。虽然在我国有分业的客观因素，但我国中间业务的层次性较低的实际状况也很明显。…………三、商业银行发展中间业务的对策㈠提高对发展中间业务重要性的认识长期以来，我国商业银行奉行传统的经营理念，对发展中间业务的认识不足。这也是与我国利率由人民银行统一制定、利差幅度较大相统一的。…………㈢强化中间业务产品开发我国商业银行中间业务品种单调，创新能力亟待提高，在推行中间业务产品创新的过程中，应注重我国的实际情况，面向广大客户的需要，具体可朝以下几方面努力：1.咨询业务银行的咨询业务范围极为广泛，随着改革开放的不断深化，我国企业参与国际经济项目的投标、合作、建设和生产销售的机会愈来愈多。国有商业银行应抓住机遇大力拓展咨询业务，以保证有竞争力的国内优秀企业不会因信息滞后或缺少国内银行为其提供信用担保、信用签证等原因而错失良机，为国有企业积极参与国际竞争提供帮助。2.信息咨询业务开办信息咨询业务涉及的内容广泛。其中，商业银行应着重发展以下几方面的信息咨询业务。(1)有偿提供可对外公开的金融情报，为客户提供国内外市场广东金融学院学士学位论文——我国商业银行****业务发展问题及对策4动态、外汇、人民币价格走势、信息数据及金融市场方面的服务。(2)开展咨询和市场调查，对企业资信进行评估，对国内外市场动态、贸易政策、关税等进行调研活动。…………随着金融创新活动的增加，使得金融机构之间的业务区分日益模糊，业务交叉逐步增多，这就对金融监管体制提出了新的要求。为了保证商业银行中间业务的平稳发展，需要建立更加完善的中间业务法规.如:《商业银行中间业务暂行规定实施细则》等，增强基层央行监管的可操作性，加大现行分业监管的协调力度，统一有关政策法规要求，促进银行业、证券业、保险业的共同发展，充分发挥金融业的整体功能。簇数与聚类质量的关系如图1.1所示。图1.1簇数与聚类质量的关系建立完备的中间业务监管法规，增强可操作性：随着金融创新活动的增加，使得金融机构之间的业务区分日益模糊，业务交叉逐步增多，这就对金融监管体制提出了新的要求。信息表如表1.1所示。表1.1信息表字段名称字段名类型长度NULLFKPK用户IDAdmin_IDint4否否是用户名Loginchar20否否否用户密码Passwdvarchar50否否否用户等级Ad_Levelint4是否否为了保证商业银行中间业务的平稳发展，需要建立更加完善的中间业务法规。广东金融学院学士学位论文——我国商业银行****业务发展问题及对策5如:《商业银行中间业务暂行规定实施细则》等，增强基层央行监管的可操作性，加大现行分业监管的协调力度，统一有关政策法规要求，促进银行业、证券业、保险业的共同发展，充分发挥金融业的整体功能。注释①KateL.Turabian,AManualforWritersofTermPapers,Theses,andDissertations,6thed.(Chicago:UniversityofChicagoPress,1996),118.②如美国心理学会之APAManual,美国现代语言学会之MLAHandbook,以及美国社会学会之ASAManual等.③ChicagoManual称之为parentheticalreferences.参考文献[1]王世豪.大力推进中间业务,拓展收入增长空间[J].城市银行,2002,(3).[2]林之诠,介长利.加快推进我国银行中间业务发展[N].金融时报,2001-09-01.[3]绕元明,徐音.银行中间业务收费管理问题[J].金融潮,2001,(10).[4]FinancialEnglishTestCommittee,ModelBankingPractices[M].中国金融出版社,2002.[5]王明亮.关于中国学术期刊标准化问题的研究.广东金融学院学士学位论文——我国商业银行****业务发展问题及对策6致谢在本文完成之际，谨向我的导师×××副教授致以衷心的感谢，本论文是在×××老师的精心指导和关怀下完成的，从论文的选题、方案设计，到论文的撰写和修改，都倾注了×××老师的心血和汗水，在学习期间，他的言传身教将使我终生受益，他认真严谨的治学态度、豁达宽广的胸怀、平易近人的处事风格是我一生的楷模，值此提交论文之时，在此向×××导师表达衷心的感谢！广东金融学院学士学位论文——我国商业银行****业务发展问题及对策7附录指附在正文后面与正文有关的参考资料，包括调查问卷表、小组访谈的提纲、实验数据等资料。相关资料以附录一、附录二等形式出现。