公司客户金融服务方案调查报告1

编号：公司客户金融服务方案调查报告申请人：经办机构：主办客户经理：协办客户经理：年月日Ⅰ：关于××公司的调查报告一、调查实施背景描述·现场调查参与人员、客户接待人员、时间、地点·调查主要内容·客户调查、资料收集采用的方式、方法二、客户与银行业务往来情况(一)客户及关联公司与我行往来情况1、与我行业务合作情况序号业务分类开展情况简述1与我行信贷业务合作情况简述我行对该客户历次信贷业务的审批和使用情况，包括绿色金融、小企业授信、集团统一授信、传统抵质押、保证和信用授信等。2供应链金融业务开展情况供应链金融业务描述历来我行与该客户开展的供应链融资业务情况，包括授信、落地情况及对应的利息收入、保证金存款情况、上下游客户拓展等情况。3投资银行、金融租赁业务开展情况投资银行业务包括通过我行开展的结构融资业务、债务融资业务、财务顾问业务、银团贷款业务等。金融租赁业务为通过我行与兴业金融租赁公司开展的金融租赁业务。此处可详述上述业务给我行带来的收益情况。4企业财富管理企业财富管理管理分为资金业务和资产业务介绍，其中资金业务介绍通过我行办理的资金结算中心、跨行现金管理、电子商务、电子政务业务情况；资产业务为通过我行办理的机构理财、流动和速动资产管理业务情况。详述以上业务给我行带来的综合收益。2、截止目前该客户在我行客户层级和结算情况客户分层分类年度日均存款目前敞口余额人民币结算量及笔数国际业务结算结售汇是否开通网银是否代发工资是否主办行客户年模拟利润我行负债占比是否把握核心资产芝麻开花入池客户是否办理现金管理是否开通网银其他需要说明的业务或综合收益3、客户信用等级评定情况内部模型评级结论借款人及关联：分行认定结论借款人及关联：保证人及关联：保证人及关联：①权限基数确认②额度类型及系数③客户类型及系数④担保方式及系数⑤业务类型及系数⑥期限及系数本次授信内部评级结论：分行审批权限=权限基数*调整系数=①*②*③*④*⑤*⑥=预分类：风险敞口额度确定：(二)客户与银行合作情况综述1.征信系统查询情况企业贷款卡系统查询信息查询时间：年/月/日（1）未结清信贷信息业务种类余额五级分类贷款保理贸易融资票据贴现承兑汇票信用证保函资产保全剥离（2）不良信贷信息已结清□未结清□（3）其他信息欠息信息有□无□诉讼信息有□无□垫款信息有□无□法院信息有□无□行政处罚信息有□无□以上信息若有，须提供相应解释解释：（4）对外担保信息被担保人名称金额……如与实际数据不符，请提供相关说明。个人征信信息（如需要）提供个人征信报告法人代表与实际控制人为同一人：是□否□A．法人代表及配偶信用卡/个贷逾期、欠息：是□否□若有，次数、相应解释：B．实际控制人及配偶信用卡/个贷逾期、欠息：是□否□若有，次数、相应解释：2.银行融资及业务合作明细银行名称授信额度使用余额担保条件注1：使用余额中，如有银票业务，须明确保证金金额。注2：担保条件中，抵押须明确抵押物所有权人、地理位置、抵押金额；保证须明确具体保证人名称、保证金额3.关联公司银行融资情况及主要业务合作情况介绍参考申请人融资及业务合作情况内容尽量搜集并进行描述或填列4、法院被执行人信息全国法院被执行人信息网站:申请人□；保证人□有被执行信息：是□否□逐条解释、文件佐证：注：查询须截图并打印5、其他重要事项说明近期重大事项有□无□如股权或高管变更、资产重组、大额项目投资等其他重大事项有□无□公司大宗商品期货、期权及理财产品、各类金融衍生品情况客户是否为本行关联方的说明三、客户及关联方基本情况（一）客户基本资料1.基本资料卡基本资料基本情况企业名称公司性质成立日期归属集团注册地址营业执照注册号注册/实收资本是否年检经营范围业务资格法定代表人员工人数法定代表人身份证号财务联系人及联系方式银行开户情况组织机构代码贷款卡最新股东构成出资人出资额股权占比股东行业归属实际控制方是否逃废债企业其他说明2.公司设立与变更·描述公司历史沿革，包括设立日期、背景、发起人、设立以来发生的改制、注资、重组、股权转让、公司名称等工商信息变更、股权结构演变、主营内容变化等。3.公司独立运营情况·描述公司在资产、人员、财务、机构、业务等方面与公司控股股东、实际控制人及其控制的企业是否完全分开、独立运作。公司是否拥有独立完整的研发、采购、生产、销售等业务体系，完全具备面向市场独立经营的能力。·主营包括公司资产完整情况（公司所拥有和使用的资产主要包括土地、房屋、机器设备、无形资产等非流动资产和与生产经营相关的流动资产，公司对该等资产拥有合法、完整的所有权或使用权。公司不存在为股东和其他个人提供担保的情形，亦不存在资金被控股股东、实际控制人及其控制的其他企业以借款、代偿债务、代垫款项或者其他方式占用的情形。）、人员独立情况、财务独立情况、机构设立独立情况和业务独立情况。4.其他需要说明的问题·如所获荣誉、基本资料提供情况、年检情况说明（二）股权结构和相关公司基本信息1、组织架构图·股权架构图：包括公司股东、同一控股股东公司、下属投资分子公司或参股公司。·结构图内容包括公司名称、控股关系、控股比例·申请人内部职能部门架构图及职能简述2、管理模式·描述集团内公司财务、经营等管理方式，包括但不限于是否设立资金结算中心进行资金归集、对下属公司融资安排等控制情况等内容。·上述公司在集团中职能定位、集团各公司之间商品买卖关系、集团各公司之间资金互相拆借、拖欠关系等。3、实际控制个人和管理层介绍·按实际控制人和主要管理层人员介绍其职务、行业经验、工作简历等。4、公司章程描述·描述公司章程中对投、融资和收益分配有特殊约定的事宜。5、关联公司基本资料公司名称注册资本法人代表主营内容资产总额银行贷款上年度销售收入（三）其他需要说明的信息·如媒体或其他渠道了解的信息。四、客户所在行业分析·所处行业简介：行业产品简介（产品介绍：生产流程、用途、特性等）、行业所处产业周期阶段、行业发展趋势、国家及地区的有利和不利行业政策情况。·行业壁垒分析：进入行业的技术资金、市场进入壁垒（如通信社保行业等进入技术含量、安全要求高，部分业务实行许可认证）·客户主营产品市场状况：市场规模（产能；国内、出口；本区域）、市场容量及发展趋势、目前供需状况、市场竞争格局、原材料及产成品价格波动和走势分析、行业利润水平趋势等。·行业替代品和互补品状况及对申请人所在行业影响分析。·房地产开发贷款侧重于介绍我国和当地对房地产行业的有利和不利政策、当地房地产市场运行情况、申请人及所在集团房地产开发项目的特点、销售情况、市场评价和市场竞争力等方面介绍和分析；经营性物业贷款侧重于当地商业、物业环境、市场定位、租售情况以及竞争情况等的内容。五、客户业务发展前景与规划·描述客户发展规划，包括近期和中远期。如产能扩大、产品升级、经营模式转变、经营领域扩大、公司重组、上市计划等。·已实施计划需描述计划进展。六、客户经营情况调查与分析（适用于生产加工企业，贸易型、房地产开发、服务类企业、同业和担保公司等参照调整）(一)经营内容概述·经营内容（含主营业务、主要产品与服务）；员工数量；自成立以来经营板块或品种、生产厂区分布、经营方式、经营规模和技术演变等；·客户主要生产制造工艺及流程、品牌效应；目前经营业绩和盈利能力。(二)主营业务竞争能力分析·公司行业地位及经营优势；·客户市场占有率分析和判断（含历史和预测）；·竞争力及可持续发展状况：客户及行业竞争对手经营优、劣势分析：研发实力、价格优势、品牌优势、技术优势、服务优势等；(三)经营环节描述1、原材料需求和采购环节·采购模式描述：包括主要采购客户、主要采购原材料、主要原料消耗、原材料采购渠道（进口占比）、合同签订模式、订单下发模式和频率、定价方式、货运方式和交货安排、支付结算方式和账期等情况。（原则上分析到采购额70%以上，客户特别分散的列入前十大客户）·原料构成及占比·原料供应，分客户信息：原材料的供应（原则上分析到采购额70%以上，客户特别分散的列入前十大客户）供应商A供应产品合作年限上一年度供应额占总采购量的比例与借款人关系与我行合作情况定价方式货运方式采购的优惠条件结算方式及赊销时间代理级别采购合同签订模式、订单下发模式和频率、供应商B供应商C供应商D新增重要采购合同描述：1）2）3）2、生产制造环节（1）生产流程图及简述、主要工艺描述、技术人员从业和学历情况等；办公和生产厂区分布、主要资产构成和取得方式等；（2）存货周转描述：存货存放安排及存货周转流程描述、产品成本构成、企业对涨价的消化和转嫁能力等；（3）管理和生产环节主要设备等固定资产构成、原值和现值、年限、是否专用设备、是否抵押、运转情况、预计变现情况等。3、产品销售环节·销售模式描述：包括下游主要客户、主要销售产品、主要销售渠道（出口占比、其中自营出口占比）、合同签订模式、订单下发模式和频率、定价方式、货运方式和交货安排、支付结算方式和账期情况及出口退税率。（原则上分析到销售额70%以上，客户特别分散的列入前十大客户）公司名称年度产品产能产量年销量毛利/毛利率本部上年度AB本年度1-X月AB子公司A如公司经营内容和经营业绩体现与下属公司密切的，应对子公司产销进行描述。子公司B下游客户（原则上分析到销售额70%以上，客户特别分散的列入前十大客户）经销商（所在地）销售货物合作起始年限上一年度销售额占总销售量的比例与申请人关系与我行合作情况经销商A（所在地）定价方式货运方式销售的优惠条件结算方式及赊销时间采购合同签订模式、订单下发模式和频率应收款回款评价经销商B经销商C经销商D重要购销合同描述：1）2）3）注：涉及进出口的，应补充描述进出口模式，产品进出口占比。如有必要，请提供海关等政府相关部门近期进出口额的统计资料。特殊行业提示：◆房地产开发企业：经营模式和内容中侧重于申请人股东背景、开发资质、行业地位、规模实力和财务状况、高管从业经验，企业及关联企业近年主要开发项目运作状况，目前在建的其他项目情况、土地储备情况等。◆施工企业、服务类企业：参照生产制造企业报告撰写，视情况增减。经营模式和内容中侧重于申请人股东背景、规模实力和财务状况、高管从业经验，企业及关联企业近年主要业务经营状况，名下资产状况、上下游购销渠道和客户情况、业务承包和转包方式、定价、周转、支付结算方式、合同执行情况等介绍。◆同业、担保公司、小额贷款公司等：经营模式和内容中侧重于申请人经营资质、股东背景、公司治理、风险控制、风险准备金等计提情况、运作专业性和合规性、从业经验、近3年业务来源、余额、盈利能力、预期业绩增长、外部经济和政策环境等影响程度等描述。七、客户财务数据分析与说明(一)四期财务简表及审计情况（如涉及集团合并报表，还需提供本部报表及明细）含本部及合并报表，合并报表应描述各期简表合并范围及变化情况。可视情况对简表内容进行调整。单位：万元年份上两年上一年报告期去年同期年份上两年上一年报告期去年同期流动资产流动负债货币资金短期借款短期投资应付票据应收票据应付帐款应收股利预收帐款应收利息应付工资应收帐款应付福利费预付帐款应付股利其他应收款应交税金存货其他应交款应收补贴款其他应付款待摊费用预提费用其他流动资产其他流动负债长期投资长期负债固定资产长期借款固定资产原价专项应付款减:累计折旧应付债券在建工程长期应付款无形资产其他长期债券总资产总负债主营收入所有者权益主营成本股本主营经营利润资本公积营业利润盈余公积投资收益未分配利润利润总额财务报表说明是否审计审计单位名称合并范围及变化审计保留意见其他说明(二)科目明细（所列图表数据均以万元为单位）1、货币资金：现金，银行存款，其中保证金存款及质押存款2、短期投资：按投资品种、余额列示，对异动解释；3、应收账款：按账龄和坏账准备进行分析；按欠款人、余额、占比、欠款原因、账龄进行列示。原则要求列示客户不低于总额的80%，欠款人较分散的至少列示前10大应收客户；异动解释。请按下表填列：账龄金额占比（%）坏账准备一年内（含）一至两年（含）两