反洗钱知识培训.ppt

龙坛培训网基本内容•洗钱行为的危害•反洗钱措施•我国反洗钱工作现状•保险业反洗钱报送要求龙坛培训网一、洗钱行为的危害1、洗钱渊源–美国禁酒时代：1920-1933–洗钱一词的由来：最早源于毒贩开洗衣店使非法收入合法化–911与恐怖融资：龙坛培训网•《中华人民共和国反洗钱法》第2条规定：本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒：•毒品犯罪•黑社会性质的组织犯罪•恐怖活动犯罪•走私犯罪•贪污贿赂罪•破坏金融管理秩序犯罪•金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本规定采取相关措施的行为龙坛培训网、洗钱方式利用金融手段–处置：将账款投入“清洗系统”的过程。例如，将赃款分散投入银行或者购买金融产品等。–离析：赃款进入合法的金融系统之后，经过一系列复杂的运作程序，让它尽可能远离自己的非法来源地。–归并：为赃款提供表面合法性的过程。龙坛培训网•利用保密限制：保密天堂–严格的金融保密制度–宽松的金融规则，设金融机构不受限制–自由的公司法，可以成立空壳公司龙坛培训网•投资办产业–成立空壳公司：掩饰犯罪收入来源和所有者真实身份–投资现金密集行业：娱乐业、餐饮业、小型超市等，将犯罪收入混入合法收入，在依法纳税的外衣下使犯罪收入合法化–开办假财务公司，转移犯罪所得–利用商品交易，选择购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品–利用地下钱庄将非法收入转移到国外，或通过民间借贷将非法收入合法化龙坛培训网、洗钱危害•助长犯罪行为，提高犯罪分子实施犯罪的能量•破坏金融机构稳健经营的基础•破坏经济秩序的稳定•影响政治安定龙坛培训网二、反洗钱措施1、宣传和立法通过宣传明确洗钱是一种犯罪行为，向特定群体和社会公众介绍洗钱方式，动员社会力量发现洗钱行为，制定处罚措施打击和震慑洗钱份子。龙坛培训网、发现和识别洗钱行为由谁来报告洗钱线索：特定群体和普通公众。–特定群体包括：•金融机构：银行（约300家）、证券公司（约100家）、期货经纪公司（约160家）、基金公司（约60家）、保险公司（约100家）、信托公司（约50家）等•特定非金融机构：房地产公司、拍卖行等–特定群体应履行的三项反洗钱工作制度•客户身份识别制度•客户身份资料和交易记录保存制度•大额交易和可疑交易报告制度龙坛培训网–普通公众：•普通公众可能是特定群体的工作人员，也可能是非特定的社会成员，他们可以通过举报等形式向有关部门提供洗钱线索。•中国反洗钱监测分析中心涉嫌洗钱行为举报方式：–举报电话：[phone]–举报传真：[phone]–举报信箱：北京西城区金融大街35号32－134信箱收件单位：中国反洗钱监测分析中心邮政编码：100032–举报网址：–举报电子邮箱：[e-mail]龙坛培训网、打击和处罚–行政调查–侦查–诉讼–判决：依据《反洗钱法》和《刑法》等法律龙坛培训网三、我国反洗钱工作现状1、立法情况行政立法阶段2003年，人民银行发布了“一个规定两个办法”，首次确立了反洗钱行政管理制度2003年12月修订的《中国人民银行法》赋予中国人民银行反洗钱职责及相应监管职责2006年10月通过《反洗钱法》，对反洗钱监管、反洗钱义务等做出了规定刑事立法进程1990年，全国人大常委会通过《关于禁毒的决定》1997年，修订后的《刑法》第191条专门规定了洗钱罪2001年12月，全国人大常委会通过《刑法修正案（三）》，将恐怖活动罪列为洗钱罪的上游犯罪2006年8月，全国人大常委会通过《刑法修正案（六）》，修订191条，完善第312条龙坛培训网、《中华人民共和国反洗钱法》（全国人大常委会2007.1.1施行）2、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行2007.1.1施行）3、《关于贯彻落实反洗钱法防范保险业洗钱风险的通知》（保监会2007.2.16施行）4、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行2007.3.1施行）5、《中国人民银行关于金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法有关问题的批复》（中国人民银行2007.4.2施行）龙坛培训网、《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（中国人民银行2007.5.11施行）7、《反洗钱现场检查管理办法（试行）》（中国人民银行2007.6.4施行）8、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（中国人民银行2007.6.11施行）9、《反洗钱非现场监管办法（试行）》（中国人民银行2007.7.17施行）10、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理》（中国人民银行、银监会、保监会、证监会2007.8.1施行）龙坛培训网、监管体系•中国人民银行是反洗钱行政主管部门：–《反洗钱法》第八条规定：由国务院反洗钱行政主管部门组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况，在职责范围内调查可疑交易活动•中国人民银行设立反洗钱信息中心：–负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析龙坛培训网中国反洗钱监测分析中心简介–2004年4月，经中央机构编制委员会批准设立–2004年8月，开始接收银行业反洗钱数据–2005年3月，中心与公安部经侦局、人民银行反洗钱局联合举办的三方会商制度开始实施。–2005年11月，公安部经侦局与人民银行反洗钱部门派驻制度正式实施–2006年6月，中国反洗钱监测分析中心上海分中心筹建工作正式启动–2006年7月，外汇反洗钱职能划转，中心开始对本外币大额可疑交易报告实行统一监测分析龙坛培训网–2006年10月，《中华人民共和国反洗钱法》颁布，确立中心的法定地位和职责–经过三年运作，中心已建立起覆盖全国银行业金融机构的数据报送网络。（包括全国性商业银行、外资银行、地方性商业银行和信用社）–截至2006年底，中心累计接收人民币大额交易2.3亿笔，外币大额交易1970.9万笔，人民币可疑交易报告182.3万份，外币可疑交易626.3万笔。–从2007年3月起，监测范围开始从银行业扩大到保险业和证券期货业。–随着监测范围逐步扩大到整个金融行业，中心将进一步致力于不同金融行业大额和可疑交易信息的综合分析和跨境资金监测，利用现代手段打击不法资金流动，保卫健康的经济秩序。龙坛培训网日常沟通与指导•人民银行总行–反洗钱局政策监督处：010-661959550–反洗钱中心•情报收集部：010-66199142•技术支持部：010-66199127•人民银行省级派出机构–人民银行**中心支行反洗钱处：龙坛培训网、金融机构反洗钱义务•为什么法律明确规定金融机构需要履行反洗钱义务–作为现代社会资金融通的主渠道，金融系统是洗钱的易发、高危领域。因此，实施预防、监控洗钱的行为必须以金融机构为核心主体，通过金融机构监测并报告异常资金流动，发现并控制犯罪资金。龙坛培训网•金融机构履行反洗钱义务的具体要求：–建立反洗钱内部控制制度，设置相应机构和人员具体负责此项工作。–建立身份识别制度：包括客户、代理人、实际受益人等交易主体的身份识别。–客户身份资料和交易记录保存制度：客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。–报告制度：•单笔交易或在规定期限内累计交易超过规定金额•可疑交易龙坛培训网、法律责任•监管部门违法监管应承担法律责任——《反洗钱法》第30条反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：1.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的2.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的3.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的4.其他不依法履行职责的行为龙坛培训网金融机构未依法履行反洗钱义务应承担的法律责任未建立内控制度等的处罚——《反洗钱法》第31条金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或其授权的设区的市一级以上的派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员给予纪律处分：1.未按照规定建立反洗钱内部控制制度的2.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的3.未按照规定对职工进行反洗钱培训的龙坛培训网未履行反洗钱三项基本制度的处罚——《反洗钱法》第32条金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或其授权的设区的市一级以上的派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款：1.未按照规定履行客户身份识别义务的2.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的3.未按照规定报送大额交易报告和可疑交易报告的4.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名帐户、假名账户的5.违法保密规定，泄露有关信息的6.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的7.拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的龙坛培训网•金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万以上五百万以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员处五万以上五十万以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。•对前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构纪律处分，或者建议依法取消任职资格、禁止其从事有关金融行业工作龙坛培训网四、保险业反洗钱报送要求客户识别报告标准报告内容报告方式龙坛培训网•客户识别客户身份识别及客户资料及交易记录保存•对于单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，操作人员应履行下列职责：（一）确认投保人与被保险人的关系；（二）核对投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件；（三）登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息；（四）留存上述人员的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。•在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，操作人员应履行下列职责：（一）要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件；（二）核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确