银行法律法规与综合能力(1-10章)

mercycheney——陈艾利银行法律法规与综合能力Addyourtexthereandwritedownyouropninonthankyouaddyourtexthere11Colleater12金融基础知识3金融市场4银行体系经济基础知识11经济基础Addyourtexthereandwritedownyouropninonthankyouaddyourtexthere第一章1101经济基础知识PASS01100%LOREMIPSUMDOLOR第一节宏观经济分析一、宏观经济发展目标二、经济周期三、经济结构四、经济全球化1101经济基础知识PASS01三、经济结构（一）产业结构：一二三（二）消费投资结构：消费、投资、净出口四、经济全球化商品、服务、生产要素、各国经济、相互依赖程度一、宏观经济发展目标（一）经济增长与GDP（二）充分就业与失业率（三）物价稳定与通货膨胀（四）国际收支与平衡二、经济周期繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段1101经济基础知识PASS01100%LOREMIPSUMDOLOR第二节行业经济发展分析一、我国行业的分析二、行业分析基本内容1101经济基础知识PASS01二、行业分析基本内容1.行业市场结构特征分析完全竞争行业、垄断竞争行业、寡头竞争行业、完全垄断行业2.经济周期与行业分析增长型、周期型、防守型一、我国行业的分类第一、第二、第三二、行业分析基本内容3.行业生命周期分析初创期、成长期、成熟期、衰退期4.影响行业兴衰的主要因素技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化、经济全球化1101经济基础知识PASS01100%LOREMIPSUMDOLOR第三节区域经济发展分析一、区域发展条件分析二、区域经济分析三、区域发展分析11金融基础Addyourtexthereandwritedownyouropninonthankyouaddyourtexthere第二章1102金融基础知识PASS02100%LOREMIPSUMDOLOR第一节货币基础知识一、货币本质与职能二、货币需求与货币供给三、通货膨胀与通货紧缩1102金融基础知识PASS02三、通货膨胀与通货紧缩（一）通货膨胀原因、对社会经济影响、治理对策、（二）通货紧缩原因、影响、治理对策一、货币本质与职能（一）货币起源与演变（二）货币的本质（三）货币的职能二、货币需求与货币供给（一）货币需求及影响因素（二）货币供给及货币层次划分（三）存款货币创造过程及影响因素1102金融基础知识PASS02100%LOREMIPSUMDOLOR第二节货币政策一、货币政策目标二、货币政策工具三、货币政策传导机制1102金融基础知识PASS02二、货币政策工具（一）法定存款准备金分类、作用（二）再贴现（三）公开市场业务一、货币政策目标（一）货币政策最终目标物价稳定、充分就业、经济增长、国际收支平衡（二）操作目标和中介目标直接、间接三、货币政策传导机制（一）传统的利率渠道利率、投资、消费（二）信贷渠道货币政策工具、货币供给量（三）资产价格渠道“托宾效应”、“消费财富效应”、财富效应（四）汇率渠道1102金融基础知识PASS02100%LOREMIPSUMDOLOR第三节利息与利率一、概念二、利息率的主要种类三、我国利率市场化1102金融基础知识PASS0202011.利息：在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格2.利息率：在一定时期内收入同本金之间的比率，是计量借贷资本增值程度的数量指标一、概念1102金融基础知识PASS0202011.固定利率与浮动利率2.存款利率与贷款利率3.基准利率和基础利率二、利息率的主要种类031102金融基础知识PASS0202011.我国利率市场化进程2.利率市场化对商业银行的影响及对策三、我国利率市场化1102金融基础知识PASS02100%LOREMIPSUMDOLOR第四节外汇与汇率一、概述二、汇率变动的影响因素三、人民币国际化与外汇管理体制改革1102金融基础知识PASS02二、汇率变动的影响因素（一）国际收支（二）利率水平（三）通货膨胀因素（四）政府干预（五）一国经济实力（六）其他因素一、概述（一）外汇的概念（二）汇率及其标价方法（三）汇率种类三、人民币国际化和外汇管理体制改革（一）人民币国际化概念、表现方面（二）我国外汇管理体制改革第一阶段、第二阶段、第三阶段、目前11金融市场Addyourtexthereandwritedownyouropninonthankyouaddyourtexthere第三章1103金融市场PASS031.第一节金融市场概述2.第二节货币市场和资本市场3.第三节我国金融市场组织体系1103金融市场PASS03100%LOREMIPSUMDOLOR第一节金融市场概述一、金融市场功能二、金融市场种类三、金融工具1103金融市场PASS0302011.货币资金融通功能2.优化资源配置功能3.风险分散与风险管理功能4.经济调节功能5.交易与定价功能6.反映经济运行功能一、金融市场的功能1103金融市场PASS031.按金融工具的期限划分：货币市场和资本市场2.按具体的交易工具划分：债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场3.按金融工具发行和流通的阶段划分：发行市场和流通市场0201040305064.按交割时间划分：现货市场和期货市场5.按交易场所和空间划分：有形市场和无形市场6.按资金融资方式：直接融资和间接融资金融市场的种类1103金融市场PASS03一、金融工具的特点（一）流动性（二）收益性（三）风险性二、金融工具的种类（一）期限：短期和长期（二）融资方式：直接和间接（三）投资者权利：债权、股权、混合金融工具1103金融市场PASS03123货币市场同业拆借市场：银行等金融机构间的短期资金借贷市场。回购市场：对回购协议进行交易的短期融资市场票据市场：汇票、本票、支票大额可转让定期存单市场：商业银行发行、有固定面额和约定期限，可以市场流通的存款凭证资本市场一、股票市场二、长期债券市场第二节货币市场和资本市场1103金融市场PASS03123一、货币当局：中国人民银行、国家外汇管理局二、金融监督管理机构：三会三、银行业金融机构：政策性银行、商业银行、其他银行业金融机构四、证券期货类金融机构五、保险类金融机构六、其他金融机构七、金融行业自律组织第三节我国金融市场组织体系1103金融市场PASS033.货币市场主要包括（）第三章练习题1.金融工具具有以下哪些特点（）A流动性B收益性C风险性D稳定性2.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A短期金融工具B债权金融工具C股权工具D混合工具A同业拆借市场B回购市场C票据市场D大额可转让定期存单市场4.以下是金融机构的有（）A商业银行B政策性银行C企业集团财务公司D基金管理公司1103金融市场PASS03第三章练习题5.上海证券交易所成立于（）8.货币当局包括（）6.金融监督管理机构有（）7.中债总指数族包括（）A1990年11月26日B1990年12月19日C1990年12月1日D1990年7月3日A中国人民银行B中国政策性银行C国家外汇管理局D商业银行A银监会B中央人民银行C证监会D保监会A国债总指数B综合类指数C分类指数D银行间国债指数ThankyouAddyourtexthereandwritedownyouropninonuaddyourtexthere11银行体系Addyourtexthereandwritedownyouropninonthankyouaddyourtexthere第四章1104银行体系PASS04银行起源与发展加油哦银行体系的安全保障银行业分类与职能第四章银行体系1104银行体系PASS041.商业银行的产生与发展2.中央银行的产生与发展第一节银行起源与发展1104银行体系PASS041.中央银行2.政策性银行3.商业银行4.非银行金融机构第二节银行业分类与职能1104银行体系PASS04比较项目中央银行商业银行政策性银行隶属管辖备注性质国务院的组成企业法人政策性专项贷款商业银行、政策性地位调控宏观经营金融业务宏观组成部分银行受中央人民职能发行的银行信用中介经济调控1银行管理，中央人民银行的银行支付中介政策导向银行受国务院的管理政府的银行信用创造补充性职能金融服务金融体系比较1104银行体系PASS041.最后贷款人制度2.存款保险制度第三节银行体系的安全保障（一）中央银行（二）援助对象（三）操作方式11负债业务Addyourtexthereandwritedownyouropninonthankyouaddyourtexthere第二部分1105负债业务PASS051.个人存款业务2.单位存款业务3.人民币同业存款4.外币存款业务第一节存款业务1105负债业务PASS05一、个人存款业务•活期存款：储蓄存款，原则“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”•定期存款：起存金额存取类别1，整存整取：50元月：3、6；年：1、2、3、5、2，零存整取：5元年：1、3、53，整存零取：1000元年存：1、3、5；月取：1、3、64，存本取息：5000元年：1、3、5，按月取息•定活两便：一次存入，随时支取。利率高于活期•个人通知：支取时，提前通知银行，提前1和7天，5万起存•教育储蓄和保证金存款：已经不再适用，但是教材上有第一节存款业务1105负债业务PASS05二、单位存款业务•活期存款：四种类型基本存款账户：一客户一银行一账户一般存款账户：借款账户，可开无数个，不能用于支取专用存款账户：专款专用临时存款账户：临时设立机构时使用，最多不能超过两年•单位定期存款——整存整取•单位通知存款：起存金额50万•单位协定存款：超过基本存款额度的采用上浮利率•保证金存款第一节存款业务1105负债业务PASS05三、人民币同业存款同业存放：同业及其他金融机构存入款项，属于负债存放同业：银行将资金存放在同业及其他金融机构，属于资产020104030506四、外币存款业务1.我国银行开办的外币存款有9种：美、欧、日、港、英，澳、加、瑞、新2.现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价、中间价3.个人外汇买卖：钞变钞、汇变汇4.现钞与现汇的转让叫汇总第一节存款业务1105负债业务PASS05（二）单位外汇存款•单位经常项目外汇账户：美元核定•单位资本项目外汇账户：贷款专户、还贷专户发行外币股票账户、B股交易账户第一节存款业务1105负债业务PASS05非存款业务：商业银行的借款业务一、短期：同业拆借、债券回购、向中央银行借款二、长期：发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券第二节非存款业务1105负债业务PASS05一、同业拆借二、债券回购三、向中央银行借款四、金融债券第二节非存款业务ThankyouAddyourtexthereandwritedownyouropninonuaddyourtexthere11资产业务Addyourtexthereandwritedownyouropninonthankyouaddyourtexthere第六章1106资产业务PASS06一、贷款业务的品种•个人贷款业务：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款•公司贷款业务：对企业贷款或对公贷款，以企事业单位为对象发放的贷款020104030506二、贷款业务流程•公司贷款基本流程：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置•个人贷款基本流程：同上一致•贷款“三查”与全流程管控第一节贷款业务1106资产业务PASS06一、个人贷款业务个人住房贷款：是个人贷款最主要组成部分，用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人消费贷款：个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费口贷款、个人权利质押贷款个人经营贷款：对自然人发放的，用于合法生产、经营的贷款个人信用卡透支：信用