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1.1网上银行一、网上银行中国银行网上银行是在传统业务基础上,利用Internet/Intranet技术,将银行传统业务流程有机地整合起来,为客户提供统一、全面、安全、实时的金融服务。网上银行改变了银行与企业之间的传统联系模式,实现银行业务与信息集成的有机结合,加快了客户与银行之间信息传递速度,利用中国银行的资源为客户提高管理效率,节约资金成本。二、中国银行网上银行的发展情况1996年10月，中国银行成为国内第一家在国际互联网（Internet）上建立主页并发布金融信息的银行机构。1998年3月6日完成国内第一笔网上银行交易。1999年6月28日中国银行率先全面推出包括对公“企业在线理财”和对私“支付网上行”在内的全方位的网上银行服务。三、中国银行网上银行产品（一）汇划即时通1、业务定义汇划即时通是中国银行网上银行服务体系中的重要品种之一,它面向公司客户,通过Internet提供安全、方便、快捷、高效的资金划拨和财务管理服务。通过该服务,客户可方便地实现企业资金跨地域、跨集团的集中调度、监控与管理。2、汇划即时通的功能（1）指令输入功能：单笔委托、批量委托、特急委托；（2）指令确认（管理层）功能：转帐授权；（3）业务核查功能：转帐查询、到帐查询、数据下载、转帐撤消；（4）系统维护功能：收款人帐务维护。3、汇划即时通的产品优势（1）国际标准,安全可靠：采用了一系列安全加密技术，建立严密的国际标准的安全防范体系，并己通过国际权威机构的严格审计；（2）快捷汇划、准确支付：对于13家联机行之间的特急业务，全程自动处理、无人工干预。在产品试运行过程中，异地转帐业务最快在三分钟内到帐，省内的转帐业务最快在一分钟内到帐；（3）集中调度、统一管理：客户可以使用汇划即时通产品来查询监控本公司所有在中国银行开立的帐户；集团本部可以查询和监控其下属分公司的帐户情况,从而在资金的统一调配，使用上得心应手,降低公司的财务费用,提高了资金使用效率；（4）分级授权,严格控制：该产品为客户提供完善的内部财务授权管理机制----委托、授权、印鉴三级管理体制,企业客户可以设计严格的内部操作规范和管理制度,业务定义每位操作员的操作权限,包括该操作员可以操作的帐户、可操作的功能和最大的授权额度,另外还可以业务定义每一帐户的授权级数，实现最严格的内部财务管理；（5）实时查询,全程跟踪：该产品记录所有网上交易信息,可以全程跟踪一笔资金汇划业务的处理进程,并可以实时查询帐户余额及相关交易信息；（6）个性服务,灵活方便：可以根据客户的不同管理需求,灵活设计企业内部财务操作流程,为企业提供个性化的网上资金汇划平台；（7）跨越时空,方便快捷：利用互联网无时间障碍、无空间阻隔的特点,客户可以在世界任何地点、任何时间,通过Internet使用中国银行的“汇划即时通，享受7x24小时的不间断服务服务。（二）对公账户查询公司客户使用该产品可以进行网上查询账户余额和交易记录，及时了解和掌握本公司的基本账户信息，方便对资金的管理。集团总部还可以通过该项服务及时了解下属分公司的财务状况和经营状况，为公司制定财务集中管理决策性提供参考。四、中国银行的网上银行服务的特色（1）个性服务，分级授权：为客户提供了完善的内部财务授权管理机制，客户可以灵活地业务定义不同操作员的级别及权限，实现最严格的内部财务管理。根据客户的不同财务管理需求，灵活设计企业内部财务操作流程，为企业提供个性化的网上资金汇划平台和财务资金管理模式。（2）集中调度，统一管理：集团客户可以实时掌控整个集团的资金分布情况，及时调配集团内部的分散资金，对集团资金进行统筹规划集中调度，统一管理，提高资金使用效率，降低资金成本。（3）国际标准，安全可靠：采用了电子安全证书、变码印鉴、ID管理等国际最新的安全加密技术，建立了严密的国际标准的安全防范体系，并已通过国际权威机构的严格审计。五、企业申请网上银行目前网上银行服务仅限重点大客户使用，企业可向开户行提出使用申请，支行公司业务科负责将开户行报送的材料送交分行公司业务处；也可向其他业务部门提出申请，由业务部门将有关材料送交分行公司业务处，分行公司业务处负责向总行报批。六、企业银行企业银行系统采用先进的计算机通讯、数据加密、数据处理和网络互联技术,通过电话拨号、专线的方式把企业和银行的计算机系统连接起来,实现帐户信息查询等功能。七、企业银行与网上银行的区别“网上银行”适用于经常有跨省市资金划转的企业和需要监控下属分支机构资金余额的集团公司，有查询帐户余额和网上转帐两个功能；“企业银行”能够使在中国银行北京市分行及其辖内机构开户的客户随时查询账户余额和交易明细，但不能做转帐交易。申请企业银行客户可直接向开户行提出使用企业银行的申请，支行公司业务科负责审批。1.2国内支付结算1.2.1国内信用证1.2.1.1国内信用证的业务定义国内信用证是开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。1.2.1.2国内信用证的种类国内信用证按付款期限分为三种：不可撤消、不可转让的即期付款跟单信用证。不可撤消、不可转让的延期付款跟单信用证。不可撤消、不可转让延期付款的可以议付的跟单信用证。1.2.1.3国内信用证的适用范围国内企业之间有真实贸易背景的商品交易结算，可以使用国内信用证。1.2.1.4国内信用证的特点银行信用--国内信用证是凭借银行信用，保障买卖双方确立和履行合约，防止商业欺诈，消除货款拖欠，促进资金周转。融资--以少量的保证金加担保或授信开证，降低资金成本，提高资金效率。1.2.1.5国内信用证的基本当事人国内信用证的基本当事人有四个：即开证申请人、受益人、开证行和通知行（议付行/委托收款行）。1.2.1.6国内信用证的业务流程5.发货1.签定合同10.2.4.6.7.付申通交议款请知单付通开受知证益通知行/议付行3.开证人8.委托收款9.付款/确认到期付款1.2.1.7国内信用证的收费标准1.2.2银行汇票1.2.2.1银行汇票的业务定义银行汇票是出票银行签发，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。银行汇票按性质分为转账银行汇票和现金银行汇票两种。1.2.2.2银行汇票的适用范围单位和个人各种款项结算，均可以使用银行汇票。1.2.2.3银行汇票的特点银行汇票使用范围广泛。票随人走，人到款到，凭票取款，各家商业银行系统内见票即付，跨系统提示付款必须收妥抵用。转账银行汇票上无须指定代理付款银行，可在任何地点转让、提示付款。现金银行汇票必须在指定的代理付款行兑付，可以直接提现。1.2.2.4银行汇票的基本当事人银行汇票基本当事人有三个，即出票人、付款人和收款人（持票人）。1.2.2.5银行汇票的业务流程1.2.2.63.持往异地结算背书转让1.2.7.4.5.5.4.申请出退回提示代理代理提示签发票多余票据付款付款票据汇票款项入帐入帐1.2.2.71.2.2.86.清算资金1.2.2.9银行汇票的收费标准1.2.3银行本票1.2.3.1银行本票的业务定义银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票两种。1.2.3.2银行本票的适用范围单位和个人在同一票据交换区域需要支取各种款项，均可以使用银行本票。1.2.3.3银行本票的特点出票时以将款项交存银行为前提，以银行信用为付款保证。转帐支票在同一票据交换区域内代理付款行必须见票即付。现金支票必须在出票行兑付。1.2.3.4银行本票的基本当事人本票基本当事人有两个：即出票人和收款人。1.2.3.5银行本票的业务流程1.2.3.63.提交收款人背书转让1.2.4.5.4.5.申请出提示代理提示代理签发票本票付款本票付款本票入帐入帐1.2.3.71.2.3.86.清算资金1.2.3.9银行本票的收费标准1.2.4支票1.2.4.1支票的业务定义支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票分为现金支票、转帐支票和普通支票三种。1.2.4.2支票的适用范围单位和个人在同城或同一票据交换区域的款项结算，均可以使用支票。1.2.4.3支票的特点支票使用范围广泛。手续简便，资金清算及时，减少现钞流通。支票收款方式分为出票人主动付款和收款人委托收款。1.2.4.4支票的基本当事人支票的基本当事人有三个：即出票人、付款人和收款人。1.2.4.5支票的业务流程收提人委托收款业务流程：1.2.4.61.出票背书转让足2.4.2.4.额送交收妥送交收妥存支票入帐支票入帐款1.2.4.71.2.4.83.交换支票并清算资金出票人主动付款业务流程：1.2.4.91.提示3.通知收款人支票收妥入账付款1.2.4.102.交换对帐单并清算资金1.2.4.11支票的收费标准1.2.5汇兑1.2.5.1汇兑的业务定义汇兑是汇款人委托银行将款项支付给收款人的结算方式。目前各行均采用电子汇兑方式。1.2.5.2汇兑的适用范围单位和个人的各种款项结算，均可以使用汇兑结算方式。1.2.5.3汇兑的特点系统内汇兑通过本系统的电子汇划系统，能及时、安全地将款项汇划。跨系统汇兑通过人民银行电子汇划系统办理电子汇划。针对集团重点客户，推出快捷汇划服务，满足客户到帐时间的需求。1.2.5.4汇兑的基本当事人汇兑结算方式的基本当事人有四个：即汇款人、收款人、汇出银行、汇入银行。1.2.5.5汇兑的业务流程3.汇出汇款1.2.5.61.2.4.5.申请受理通知取款汇款汇款取款或转帐1.2.5.71.2.6托收承付1.2.6.1托收承付的业务定义托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地的付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。托收承付只有异地托收承付方式。1.2.6.2托收承付的适用范围国有企业、供销合作社以及城乡集体所有制工业企业、经开户行审查同意的，可以使用托收承付结算方式。1.2.6.3托收承付的特点收付双方必须签订购销合同，并在合同上注明使用托收承付结算方式。收款人在拥有债券凭据后，主动通过其开户行向债务人直接收取款项。付款人开户行在付款人拒付时，直接介入收、付款人约定事项的审查，对非正常拒付的实行强制扣款。托收承付收款可通过系统内电子汇划办理，跨系统的可通过人民银行清算资金。1.2.6.4托收承付的基本当事人托收承付结算方式的基本当事人有四个：即付款人、收款人、委托银行、付款银行。1.2.7委托收款1.2.7.1委托收款的业务定义委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。委托收款分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款三种。1.2.7.2委托收款的适用范围单位和个人凭已承兑的商业汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项的结算，均可以使用委托收款结算方式。1.2.7.3委托收款的特点收款人凭债权凭证委托银行向付款人收回款项。付款人根据约定付款，在付款人拒付时，委托银行不介入债权债务人约定事项的审查。同城特约收款分为主动付款和主动收款两种方式。委托收款结算可通过系统内电子汇划系统办理，跨系统的可通过人民银行清算资金。1.2.7.4委托收款的基本当事人委托收款结算方式的基本当事人有四个：即收款人、付款人、委托银行、付款银行。1.2.8国内结算业务中国银行的优势：规范的管理——中国银行有规范的操作和严谨的管理程序，能够保障客户交易活动安全高效，为客户提供优质的服务。机构网点多——中国银行国内机构网点遍及全国各个省、市、县，分理处以上机构均可以受理各类结算业务。汇划速度快——中国银行系统内电子汇划具有安全、准确、快捷等特点，能够适应客户要求办理快捷汇划。稳定客户群体——中国银行为许多企事业单位及个人的经营活动提供便利，凭借其实力与信誉，已拥有一批稳定的客户群体，银企合作非常密切。服务意识强——中国银行注重以“客户为中心”的服务理念，最大限度地满足客户的要求是我们的承诺。特色服务——针对集团性客户和有特殊需求的客户，采取“绿色通道”的原则，特事特办，最大限度地满足客户个性化需