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电子银行业务介绍中国工商银行江苏省分行电子银行部王明宣2内容概述一、电子银行业务简介二、电子银行业务的发展现状三、安全体系介绍四、产品介绍五、手机银行业务介绍六、疑问咨询途径3什么是电子银行？电子银行业务是指以网络为媒介、以客户自助服务为特征，为客户提供超越时空的“3A”式（Anytime，Anywhere，Anyhow）全方位金融服务的离柜业务。一、电子银行业务简介4电子银行业务分类广义的电子银行业务包括网上银行、电话银行、手机银行、ATM、多媒体自助终端、POS等业务,俗称“大电子”；狭义的电子银行业务仅包括网上银行、电话银行和手机银行，俗称“小电子”。一、电子银行业务简介5电子银行产品体系-总体情况目前，我行网上银行、电话银行、手机银行、自助服务终端等渠道基本覆盖了除现金交易以外的资产、负债和中间业务等银行业务。网上银行手机银行电话银行自助服务终端6电子银行产品体系-总体情况31大产品模块531个功能点31大产品模块543个功能点12大产品模块127个功能点4大产品模块21个功能点28大产品模块621个功能点17大产品模块443个功能点16大产品模块253个功能点9大产品模块126个功能点个人普通版个人贵宾版个人海外版企业普及版中小企业版企业证书版银企互联企业海外版7电子银行产品体系-总体情况总控中心总行电子银行中心自助语音IVR上海电话银行中心电子银行中心（石家庄）电子银行中心（合肥）海外电子银行中心信用卡电话服务中心北京中心天津中心8一、电子银行产品体系-总体情况10大类栏目19个产品模块、145个功能20个产品模块、112个功能17个产品模块、24个功能手机门户手机银行（WAP）iPhone、Android客户端手机银行（短信）个人普通版个人iPhone版企业版9一、电子银行产品体系-总体情况多媒体自助终端网银自助服务机10一、电子银行业务简介工行电子银行业务优势近三年，共获得国际、国内各类机构评选的奖项50余项。2003-2010年连续八年获美国《环球金融》杂志评选的“中国最佳个人网上银行”11二、电子银行业务发展现状国外电子银行业务发展现状美洲银行电子银行交易笔数占全部交易笔数的70%以上;汇丰银行90%以上的交易型业务已通过电子银行渠道（包括电子网点）完成，设有柜员的网点则专门为高端客户提供增值服务。12二、电子银行业务发展现状45.9%52.6%56.3%0%25%50%75%100%2008年2009年2010年电子银行业务笔数占全行业务笔数比例130.830.493.0600.511.522.533.5营业网点ATM网上银行单位：元/笔按照总行财务会计部测算的电子银行业务每笔成本0.49元、柜面业务每笔3.06元计算，2010年网上银行交易笔数7.73亿笔，共为我行节约经营成本约19.86亿元。二、电子银行业务发展现状14个人网银,21.6%企业网银,6.7%自助设备,1.9%其他,9.4%手机银行,0.1%ATM,9.5%电话银行,3.6%POS,2.4%2010年电子银行业务量达到15.08亿笔，其中小电子（网上银行、电话银行、手机银行）业务笔数占全行业务笔数比例达32.2%。电子银行业务笔数构成二、电子银行业务发展现状15网上银行（拓扑图）分层服务体系安全性产品功能易用性新技术应用美洲银行富国银行渣打银行工行招行建行中信银行宇信易诚-2008二、电子银行业务发展现状16个人网银综合对比分析分层服务体系-10安全性-10产品功能-50易用性-20新技术应用-10总分美洲银行59.542.518883富国银行5838.2518877.25渣打银行10832.516571.5工行894012675.5招行5937.515470.5建行0836.2513562.25中信银行7521.2516453.25网上银行（评价指标）二、电子银行业务发展现状17二、电子银行业务发展现状中行20.8%工行33.6%建行26.0%农行19.6%2010年江苏个人网银客户数市场四行占比（含苏州）•截止今年3月底，我行个人网银客户数量超过1亿,电子银行业务在我行全部业务量中的占比突破60%18从国外、国内和江苏电子银行业务发展现状可以看出，随着银行业对电子银行认识不断的提高，各行都将电子银行作为战略发展重点，不断加大投入，加快业务发展速度，外资银行、城市商业银行也纷纷加大市场参与力度或者开始开办电子银行业务，电子银行竞争日趋激烈。二、电子银行业务发展现状总结19监控介质限额工具提醒三、电子银行安全体系20三、电子银行安全体系★介质U盾、U盾＋短信、二代U盾、无驱U盾、口令卡、证书密码器★限额对外支付交易受限额控制★工具防钓鱼控件、小E安全检测、安全控件（账号保护）★提醒预留验证信息、余额变动提醒、登陆提醒、欢迎页/欢送页安全提示信息★监控电子银行风险监控、大额交易落地、公安部可疑账户查询系统21四、产品介绍3、跨行快汇22四、产品介绍4、工银密码器23功能说明--时间动态密码在信息输入状态，不输入任何信息，直接按“确认”键，显示时间动态密码按任何数字键返回信息输入状态按“确认”键3秒，进入开机密码修改状态进度条，每10秒减1条动态密码，每分钟自动变化秒闪，闪动24•密码器常用操作流程：申领开机交易关机激活设置开机密码输入开机密码主动关机自动关机•其他功能：修改密码（密码器上完成）时间同步（网银、手机银行、电话银行及柜面）低电提醒（密码器上显示）25使用流程26使用流程支持双介质演示27操作流程说明常见问题释疑四、产品介绍5、iphone手机银行28开通及使用流程：柜面或自助开通手机银行(WAP)在iPhone手机下载、安装客户端使用iPhone手机银行29安装iPhone手机银行客户端有两种途径:第一种是通过iPhone手机进行安装;第二种是通过电脑进行安装。通过电脑安装客户端需要iTunes进行同步，访问，可以下载最新版本的iTunes。客户端-准备工作30客户端-通过手机安装1在iPhone主屏幕中点击“AppStore”点击屏幕下方的“搜索（Search）”，输入“工商银行”或者“icbc”，搜索到工商银行手机银行客户端，点击“免费（free）”、“安装”开始下载。31客户端-通过手机安装2下载完成后，在iPhone主界面中即可看到工商银行图标,点击即可登陆。32客户端-通过电脑安装1方法二：通过iTunes同步安装iPhone手机银行客户端。选择iTunes左侧栏中的iTunesStore，在搜索框中输入“工商银行”或“ICBC”，能够搜索到工商银行手机银行iPhone客户端。33选择工行客户端，登陆页面输入手机号、登陆密码，（iphone手机银行登录不需要输入卡号，输入注册手机号即可）点击“登陆”。请注意：用户在登录时手机号栏会默认为上次登录成功的手机号。登陆34进入欢迎页面。页面展现内容包括欢迎语、星级及贵宾提示、生日及节日祝福、安全提示、银行留言、温馨提醒。安全提示的内容为上次登录时间、预留验证信息登陆35Iphone手机银行-主菜单Iphone手机银行客户端支持包含查询、转账、缴费、基金、国债、外汇、贵金属等18大类一级功能，滑动屏幕可翻页，点击图标可进入具体业务功能。36介质单笔最高限额日累计最高限额口令卡1000元5000元电子密码器50万100万各种认证介质下，iphone手机银行客户交易限额2、目前电子密码器适用于以下渠道：•手机银行•个人网上银行•电话银行37六、疑问咨询途径1、贵宾网银客户在线咨询2、95588（4006695588）咨询3、工行论坛——版主答疑4、电子银行产品经理（专管员）3839404142电子银行优惠活动—汇款折上折43有奖问答：•1、我行针对贵宾版网银推出了在线客户服务系统，请问哪些客户是我行贵宾版网银客户（）A、四星级及四星级以上客户B、五星级及五星级以上客户B•2、使用手机银行进行转账汇款，手续费是柜面的（）折A、５折B、９折Ａ44有奖问答：•4、截止今年3月底，我行个人网银客户数量超过（）,电子银行业务在我行全部业务量中的占比突破（）A、5000万,50%B、8000万,70%C、1亿,60%C