工银瑞信基金管理有限公司

目录一、公司概况—————————————————————1（一）公司简介————————————————————1（二）股东介绍————————————————————1二、组织架构—————————————————————1（一）专业委员会———————————————————2（二）公司执委会———————————————————2三、银瑞信基金管理有限公司主营业务——————————4（一）公募产品————————————————————4（二）专户理财————————————————————7（三）养老基金————————————————————8（四）个人投资专区——————————————————8四、工银瑞信基金管理有限公司热销基金—————————9（一）工银瑞信战略转型主题股票型证券投资基金———————9（二）工银瑞信国企改革主题股票型证券投资基金———————10（三）工银瑞信现金快线货币市场基金———————————11基金公司概况及业务介绍——以工银瑞信基金管理有限公司为例一、公司概况（一）公司简介工银瑞信基金管理有限公司是我国第一家由银行直接发起设立并控股的合资基金管理公司。自2005年成立以来，公司坚持“以稳健的投资管理，为客户提供卓越的理财服务”为使命，依托强大的股东背景、稳健的经营理念、科学的投研体系、严密的风控机制和资深的管理团队，立足国际化、专业化、规范化，致力于为广大投资者提供一流的投资管理服务。截至2014年12月31日，公司拥有公募基金、QDⅡ、企业年金、特定资产管理和全国社保基金投资管理人等多项业务资格，为近800万公募基金客户和多个年金、专户客户提供资产管理服务，旗下管理逾50只公募基金和数十个年金、专户组合，资产管理规模近6000亿元。（二）股东介绍1、中国工商银行：是全球最大的商业银行之一。中国工商银行在我国金融市场上有着无可比拟的优势。2、瑞士信贷：具有150余年的悠久历史，在50多个国家经营业务，在全球金融领域极负盛誉。瑞士信贷在共同基金、资产管理领域具有丰富的管理经验，其全球一流的投资研究和风险管理方法历经千锤百炼。3、中远集团：是中国规模最大、历史最久的全球性远洋运输企业，在全球拥有近千家成员单位、8万余名员工，拥有和经营着600余艘现代化商船。在提供全球优质承运服务的同时，中远集团还能够为客户提供贸易、金融、房地产和IT等多个行业的服务，并把参与发起设立基金公司作为自身多元化战略的一个步骤。二、组织架构工银瑞信秉承中国工商银行稳健经营理念，借鉴瑞士信贷百年成功管理经验，建立了权责明晰、制衡有效的公司治理结构和管理架构。（一）专业委员会1、投资决策委员会投资决策委员会是基金管理公司管理基金投资的最高决策机构。在遵守国家有关法律法规、条例的前提下，拥有对所管理基金的投资事务的最高决策权。投资决策委员会一般由基金管理公司的总裁、各业务板块副总裁（研究部副总裁、业务副总裁、投资副总裁）财务总监及项目经理等组成。负责决定公司所管理基金的投资计划、投资策略、投资原则、投资目标、资产分配及投资组合的总体计划等。审议业务板块提议投资的基金项目具体内容。公司决策委员会每月召开一次，由总裁主持。如有重大基金项目投资需要，则由总裁提议临时组织决策委员会。2、风险控制委员会风险控制委员会一般由常务副总裁、各版块副总裁、财务总监、项目负责人及相关人员组成，由常务副总裁主持。主要是制定和监督执行风险控制政策，根据市场变化对基金的投资组合进行风险评估，对于具体项目的立项的各个环节进行充分认证。确保项目风险降至最低，对具体项目操作团队并提出风险控制建议。审议如通过，上报总裁，提议召开投资决策委员会。风险控制委员会的工作对于基金投资安全可以提供较好的保障。（二）公司执委会1、投资部投资部分为权益投资部、专户投资部、固定投资部和指数投资部。投资部根据公司投资决策委员会的战略部署开展投资业务：（1）积极寻找投资项目。按照基金要求对于符合基金投资条件的项目进行业务开拓，积累项目，进行充分筛选、调研、分析。（2）积极匹配项目资金。根据确定的项目积极开展项目所匹配的资金。寻找潜在客户（无论个人还是机构）。形成客户池、资金池。然后做出资金计划，客户计划。（3）完成可行性研究报告。根据项目情况与资金计划。制作出完整的项目可行性研究报告。上报到公司常务副总裁。由常务副总裁主持风险控制委员会会议审议。通过后上报投资委员会，审议通过后实行。2、市场部市场部负责基金的产品设计、募集和客户服务及持续营销等工作。市场部主要职能有：根据基金市场的现状和未来发展趋势以及基金公司内部条件设计基金产品，并完成相关法律文件;负责基金营销工作，包括策划、推广、组织、实施等;对客户的申购、赎回要求提供服务，负责公司的形象设计以及公共关系的建立、往来与联系等。3、研究部研究部是基金投资运作的支撑部门，主要是从事宏观经济分析、行业发展状况分析。研究部的主要职责是通过对宏观经济、行业状况、市场行情的充分研究，向投资决策委员会提供研究报告及投资计划建议。参与各个有影响力的大型经济，金融会议，与各个金融板块，各个金融平台建立良好的沟通平台。与各个金融平台的高层建立有效的工作关系。4、基金运营部基金运营部负责基金的注册与过户登记和基金会计与结算，其工作职责是基金清算和基金会计两部分。基金清算部分包括：开立投资者基金账户；确认基金认购、申购、赎回、转换，完成基金份额清算；管理基金销售机构的资金交收情况，负责相关账户的资金划转，完成销售资金清算；设立并管理资金清算相关账户，负责账户的会计核算工作并保管会计记录；复核并监督基金份额清算与资金清算结果。基金会计工作包括：记录基金资产运营过程，完成于托管银行的账务核对。完成资金划转指令产生的基金资产清算凭证与托管银行核对；建立基金资产会计档案，定期装订并编号归档管理相关凭证账册。5、财务部财务部是负责处理基金公司的自身财务事务的部门。包括有关费用支付、税务、公司薪酬发放，公司年度财务预算与决算等等。三、银瑞信基金管理有限公司主营业务（一）公募产品主要包括股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金、指数型基金、ETF基金、QDⅡ类基金、短期理财产品等。1、股票型基金（1）概述：60%以上的基金资产投资于股票市场。投资者通过投资于股票基金，不仅可以分享各类股票的收益，也可以通过投资于股票基金而将风险分散于各类股票上，大大降低了投资风险。（2）适合的投资人：能够承受相对高的风险，追求较高收益，但难以把握经济周期，不了解股票市场的投资人。（3）产品风险等级：中高风险收益（4）代表产品：2、混合型基金（1）概述：股、债两市兼顾，配置比例灵活。牛市可将大部分资产投资股市；震荡市和熊市股票投资可减少30%-35%，并将大部分资金投入债市，从而获取债券利息收入或债券交易性收入。（2）适合的投资人：希望分享股市收益，但难以把握经济周期的投资人。（3）产品风险等级：中风险收益（4）代表产品：3、债券型基金（1）概述：80%以上的基金资产投资于债券市场。由于所投资的债券大多会有利息回报，到期承诺还本付息，因此这类产品收益相对稳定，风险也较小。与股票型基金相比，交易费用与管理费也相对较低。（2）适合的投资人：追求不愿过多冒险，谋求当期稳定收益的投资人。（3）产品风险等级：中低风险收益（4）代表产品：4、货币型基金（1）概述：主要投资于货币市场工具。如央行票据、一年以内的金融债券、业务债券等，相对比较安全与稳定，且流动性较高，适合替代部分活期存款。货币基金每日计算收益，按月结转，分红免受所得税。（2）适合的投资人：希望获得资金能够随时取出，但收益高于活期的投资人。资金有明确用途，不适宜做高风险投资的投资人。为资金寻找避风港的股票投资人。（3）产品风险等级：低风险收益（4）代表产品：5、指数型基金（1）概述:属于股票型基金，但在投资上按照标的指数中各成分股的占比来配置基金资产，以取得与指数大致相同的收益率。由于是被动管理，因此管理费用较其他股票型基金低。（2）适合哪些投资人:希望获得与指数相同收益的投资人。（3）产品风险等级:中高风险收益（4）代表产品：6、ETF基金（1）概述:交易型开放式指数基金。95%以上资产密切跟踪标的指数，可通过股票账户进行二级市场交易。（2）适合的投资人:适合没有开设股票账户又想进行指数投资的投资人。计划长期投资股票指数，分享股指投资收益的投资人。（3）产品风险等级:中高风险收益（4）代表产品：7、QDⅡ类基金（1）概述:投资于中国大陆以外的海外证券市场。主要进行股票投资。对冲单一市场风险，分享全球证券投资收益。投资多个市场,回避汇率风险。（2）适合的投资人:具有一定风险承受能力和投资经验的投资人。希望投资海外证券市场，进行全球化资产配置的投资人。（3）产品风险等级:中高风险收益（4）代表产品：8、短期理财产品（1）概述:通常投资于期限短、安全性较高的品种。在追求本金安全、保持资产流动性的基础上，努力追求绝对收益，为基金份额持有人谋求资产的稳定增值。（2）适合的投资人:希望获得资金能够随时取出，但收益高于活期的投资人；资金有明确用途，不适宜做高风险投资的投资人。对市场所处状况没有把握，处于投资观望阶段的投资人。（3）产品风险等级:低风险收益（二）专户理财专户理财业务（特定客户资产管理业务）是指基金管理公司向特定客户（企业、社团及自然人）募集资金或者接受特定客户财产委托，担任资产管理人，由商业银行担任资产托管人，为资产委托人的利益，运用委托财产进行证券投资的相关业务活动。（三）养老基金2005年11月，公司开始为养老金客户提供投资咨询服务，是最早为企业补充养老金提供投资管理服务的基金公司之一。2007年11月，工银瑞信基金管理公司获得企业年金基金投资管理人资格。工银瑞信的养老金客户遍及金融、证券、铁路、交通、电力、煤炭、建筑、冶炼、信息科技、医药、邮政等多个行业，服务于大型企业130家，中小企业客户超过1300余家。截止到2015年3月，企业年金正式运作规模418.50亿元，养老金产品运作规模23亿元。（四）个人投资专区1、抗通胀投资：（1）抵御通胀计划：小时候，看场电影只要几块钱，一支冰棒5毛钱，一个月工资不到100块，“万元户”就已经是高帅富了。现在，一场电影至少50块，在外面随便吃顿饭怎么也要几十块，最低工资标准早已经超过1000块。理财目标：避免荷包缩水，跑过CPI理财建议：工银强债×50%+工银货币×50%（2）优质生活计划：工作步入正轨，收入水平稳定后，下一步就该提高生活质量了。理财建议：工银添颐×50%+工银强债×50%2、成长与教育投资：（1）成长篇：a.奶粉计划:一般从5个月开始喝奶粉，加辅食前每月花费约1500-2000元。建议从怀孕开始，每月投资1000元，解决宝贝奶粉钱。b.儿童安全座椅计划：从1岁开始，至少使用到7岁，一定要选个安全高品质的座椅，约5000元。建议从怀孕开始，每月投资200元，保证宝贝安全乘车。理财建议：工银强债×50%+工银沪深300×50%（2）（3）教育篇：a.才艺培养计划：钢琴、画画、跳舞、轮滑、游泳……不指望他/她能够达到怎样的成就，只希望能够在这些学习中，能够找到自己的兴趣所在。建议从孩子出生开始，每月投资1000元，用于各类兴趣班费用。b.出国深造计划：出国深造一般需要30-50万元，金额较大，一定要尽早开始准备。建议从孩子上学开始，每月投资2000元，提前准备教育资金。理财建议：工银添颐×50%+工银沪深300×50%3、退休养老投资（1）20岁—40岁阶段特点：距离退休时间较长；随着组建家庭、孩子出生，日常花费逐渐上升；供房、养车压力较大。理财建议：工银沪深300×70%+工银添颐×30%（2）40岁—60岁阶段特点：事业巅峰期，已有一定基础的储蓄；随着孩子逐渐长大，日常花费逐步下降。理财建议：工银沪深300×50%+工银添利×50%（3）60岁以上阶段特点：已经退休，有充足的资金储备，日常花费基本稳定；需要留出足够的资金应急。理