银行在电子商务中

FIS的B2C應用銀行在電子商務中，發揮帶頭作用，建立地位。李文福主流網科技公司總經理OngrandLimited執行董事[e-mail]886-22776-0048886-936-939-968簡報摘要1.FIS是web、mail、messenger之外，另一網路通訊形態。web商業模式有B2B、B2C、C2C，而FIS的商業模式是多對多，不論B、C。2.FIS為買賣雙方創造價值，使銀行當電子商務龍頭。3.(銀行+多個A1品牌)形成市集。4.銀行與服務商先發利益：a.先建立品牌長期聯盟，先佔大宗物品b.後進者(operator,bank)須與先入者連線c.後進者努力開發買方，創造先進者更多利潤FIS台灣專利–已獲專利項目：•群組式資訊處理系統I266236號核准公告以資訊本身及其附加資訊為元件，在各用戶自主的條件下，建立關聯體系(虛擬但可層級式)。本系統以「資訊」起動設施間交互運作。任何用戶不需要先加入協作群組，以目錄為單位，對該目錄的虛擬社群成員，收發資訊、交付運作。•代理式一對多傳輸資料的系統I270273號核准公告以代理機制，而非ISP的Mbone群播，用戶於聯網時補足資料。此種通訊採用TCP，可分散負載，保留通聯記錄，沒有頻道限制(一ISP僅有256群播IP)。–申請中項目：•資金借貸雙方之同時競標平台200639722號公告詳借貸系統簡報•點對點通聯的系統與方法200633443號公告通聯二造透過系統中介伺服器、ISP的DHCPserver建立與該ISProuter的tunnel，形成穿透二端LANNAT的隧道通訊，此一通訊流成為經任何server。FIS系統架構圖DirectorywebOperatorFISFIS/clientBankWebSystemMiddlewareMiddlewareMiddlewareWebMiddlewareSystemFIS/clientFIS/clientFIS/clientFIS/client•平行的架構：web,mail,CMI•堆疊的架構：外觀(原始碼)、安全(執行碼)、交易程式(原始碼)•自主的架構：用戶訂閱(目錄,AP),目錄operator決定Security•開放的架構：市場決定目錄•Operator主導：自製Security、skin，plug-in自製APWindowsIEFISskinOut-lookSecurityAP(PCM,PP2PL)FIS/clientFIS營運模式Operator經營軟體服務。軟體即服務(SoftwareasaService)用戶端FIS之上可堆疊AP-OpenPlatform,多對多交易的泛用商業模式•Operator決定交易規則。•Operator與銀行合作開發B2C交易的賣方，該銀行(1)提供交易信用，(2)為賣方收款，(3)為賣方進口。•交易標的是大宗、高價、品牌，實體消費品。•彙集FIS各標的，成為A1商品市集。•買方交易人選擇銀行，escrow買賣金流。B2C交易–服務架構類似VISA，但VISA不提供資訊，不促成交易，不降低買方價格，也不提高賣方利潤。–VISA業務對象是商店，FIS業務對象是品牌；VISA提供方便，FIS提供真實經濟利益。–商品資訊是商品的officialwebpage鏈結。–競標價位由交易人所輸入，交易人向銀行網頁再次確認，並支付保證金，報價始生效。–競標成交價：每個買方買價=單一賣價。(運送方式買方決定，自負運價)–後補者以同一價格，按時間優先順序成交，加付1%手續費。–成交後，買方透過其Operator之銀行escrow價款，賣方透過其Operator之銀行收取價款。買方有7日猶豫期。–賣方付交易手續費、銀行手續費。商業動機–賣方•成本：通路成本(20-60%)、存貨風險•價格為重要競爭因素。–買方•享受團購的低價利益•安心：交易安全&貨品真偽&付款機制及個資外洩–銀行•進入電子商務，扮演關鍵及獲利的角色•帶進客源。•並建立創造客戶利益、降低通膨壓力的正面社會形象VISA機構關係圖(交易=收付款項)322111VISAClearingBankCardIssueBankBillCollectBankCardHolderShop說明：1.商店將帳款及信用卡輸入讀卡機，收單銀行讀取資料，透過VISA向發卡銀行確認交易。2.發卡銀行透過清算銀行支付帳款予收單銀行。3.發卡銀行向持卡人請款。CMI機構關係圖(交易階段)1.FIS1.FIS3.confirm2.web3.confirm2.webBuyerBuyer’sFISoperatorBuyer’sEscrowBankDirectory’sFISoperatorSellerFISDirectory’s(=Seller’s)EscrowBank說明：1.交易人藉FIS下單。各operator均應將該資料提供目錄operator，目錄operator將未確認之資料交付各交易人指定銀行。2.交易人藉銀行網頁，向銀行確認其下單，並撥交易保證金。3.銀行向該交易目錄operator確認該下單為有效。CMI機構關係圖(款項收付階段)1.Dealdoneornot5.remittance2.email3.web3.email4.webBuyerBuyer’sEscrowBankDirectory’sFISoperatorSellerFISDirectory’s(=Seller’s)EscrowBank說明：1.目錄operator通知各銀行成交與否，2.買方銀行email通知交易人。3.買方交易人藉銀行網頁指示撥款。4.賣方藉銀行網頁告知完成交貨。5.猶豫期後(或依買方指示)，買方銀行付款賣方銀行。CMI買賣當事人關係架構Multi-A1BRANDSBuyerOperator買方EscrowBank通路商(賣方)DirectoryOperatorCollectBank1.設定交易標的。資訊流金流confirmconfirm交易作業流程–買方透過各服務商FIS下單，彙總進入該目錄服務商。–交易人對服務商FIS下單後，再對銀行網頁確認/撥款。–銀行向服務商確認該下單有效，競標者有交易保證(候補買方為已收足價款)。–賣方對目錄服務商FIS下單，對指定銀行確認，該銀行提供交易額度。–買方銀行對交易人以email/SM通知成交，要求買方以網頁回覆/付款。–買方銀行通知賣方銀行，賣方銀行email通知賣方。–賣方交貨後，網頁回覆賣方銀行→賣方銀行通知買方銀行→買方銀行email/SM通知買方猶豫期起迄日。–猶豫期滿次日，賣方銀行撥款買方銀行(透過金資)→賣方銀行入帳賣方帳戶。憑什麼招徠知名品牌？1.以市集其他品牌的客戶基礎，借力使力。2.Margin高於傳統通路。(價格折扣數少於成本差額)3.直接銷售給客戶。4.知名品牌打通路戰，不經營直銷。台灣總代理也不願意台灣積壓存貨，冒陳廢、減損風險。5.成交後，仍然透過地區通路商出貨，更增總代理與地區通路商合作依存關係。(但可能影響大賣場)6.先發利益：不收上架費、6個月無競爭者、手續費折扣建立銀行在電子商務的主導角色–銀行不敢做電子商務，•交易平台，要開發票，要提供售後服務，要對交易標的「適售性」負責，要對交割誠信負責，要有客服人員面對買方對賣方的客訴。如果，銀行敢作的項目少，網站就開不起來，所以，我們看不到銀行的電子商務網站。–電子商務不找銀行作金流•網站提供escrow服務，但卻不找銀行或銀行關係企業。•eBay用自己的子公司PayPal，接受信用卡刷卡，買賣外匯、Escrow價款，入侵信用卡經營範圍；•中國的阿里巴巴則自行經營，自己保管價款。•阿里巴巴上市前的財務報表揭露每天營業額1.9億元人民幣，手續費數百萬元。電子商務網站已經成功進入網路交易的PaymentMechanism了。銀行不處理電子商務資訊流–網站敢張貼匿名資訊，銀行敢嗎？–網站資訊是一對多的廣告，而不是具法律效果的要約，銀行會處理嗎？–台灣第一大B2C網站Yahoo/興奇，以長尾理論經營40多萬項商品，一年才成交70億元，銀行有能力sourcing及管理嗎？–銀行處理資訊的技術能力會高於Yahoo,eBay或Alibaba嗎？交易項目限大宗物品•市場成交量佔70%的A類商品。•該產業過去就透過多種通路銷售。•限市佔率前1/3的品牌。•該品牌不控管零售價(SONY控管)只要有20個品項，賣方承諾報價上限，就可以開辦：•台銀對100萬網銀客戶，列出此商品賣價上限或後補價。•台銀出公文給各軍公教福利社，參與團購。•大宗貨品的集體降價，具高度新聞性，引起媒體報導。商機計算LCDTV2006年邁70萬部，2007年100萬部。Toshiba32,37,42吋LCD電視各一型號•一家信用卡5%市佔率的銀行，一年從各種電視可以賺多少錢？3萬元x100萬部x5%X手續費0.5%=750萬元(不含壞帳、行銷)•Toshiba市佔率8%，如折扣20%,在此銷售10萬部(利潤較高)Toshiba市佔率=(100-10)/100x8%+10/100=17.2%•(銀行escrow1%,進口1%+Operator1.5%)的收入？3萬元x80%x10萬部x3.5%=8400萬元-CreditCard少收750萬元x10%=75萬元=8325萬元