对住房公积金制度改革的新期待

龙源期刊网对住房公积金制度改革的新期待作者：杜联刚来源：《中国房地产·综合版》2014年第03期住房公积金制度“存废之争”随着党的十八届三中全会《中共中央关于全面深化改革若干重大问题决定》的出台而划上了句号。其中关于住房公积金制度的条目，从顶层设计和创新发展方面为我国住房公积金制度全面深化改革指明了方向，社会公众对住房公积金制度的全面深化改革也充满了更多期待。一、对制度执行更加公平公开的期待住房公积金制度建立20多年来，有一点是社会公众认可的，那就是住房公积金制度是我国房改实践中实行货币化分房覆盖面最广、受益人数最多、发展速度最快、最成功的住房改革制度。可以肯定的说，在全国住房公积金制度已经实现国有行政企事业单位全覆盖、民企私企等非公有单位部分覆盖，并且利用住房公积金购房、还贷、租房以及发放个人住房贷款与保障房建设项目贷款等方面，已经展现其住房保障的特色功能。住房公积金制度的功绩是将各级政府从过去实物分房的沉重包袱中解脱了出来，并为建立中国特色社会主义市场经济制度的住房保障体系奠定了坚实基础，提供了核心内容。然而，在成绩的背后也存在不足。主要的问题就是制度执行存在不公的缺陷，大多数民企私企等非公有制单位不能很好的推行住房公积金制度，致使城镇众多的从业者和广大的农民工等中低收入群体无法享受住房公积金最基本的住房保障政策待遇。有媒体认为，“因为现行住房公积金制度的呆板、教条、不近人情，才造成了越是有购房能力的高收入群体，越能尽情享受住房公积金带来的益处，而没有购房能力的低收入阶层，倒不能享受住房公积金的福利待遇，这种‘济富不助贫’的制度缺陷，不仅对低收入者不公平，而且也有悖住房公积金制度的设计初衷”。住房公积金制度执行中的不均衡、不公正、不科学，不能对城镇从业人员全覆盖，大多非公有单位职工的住房权益没有法律保障。这是《住房公积金管理条例》（下称《条例》）过时的表现，主要问题是推进制度的执法性不强，住房公积金权益未能纳入劳动合同管理的内容，职工维权和诉求无法依《条例》得到具体落实。住房公积金制度是住房制度改革的成果，为了让改革的成果惠及更多群体，让全体城镇从业者都能分享房改的红利，住房公积金制度改革的方向规定为坚持城镇职工全覆盖、保低限高、统筹兼顾的方针，以增强公平性、适应流动性、保证可持续性为重点，把住房公积金制度改革深化为保障城镇职工住房的一项基本住房保障制度。这是社会公众对全面深化住房公积金制度改革的最大期待，也是对《条例》内容修订的新期待。二、对提取使用更加科学合理的期待龙源期刊网建立住房公积金制度的目的是国家让人们集腋成裘，互帮互助，从而保障大家都买得起房或租得到房，是解决住有所居问题的一种住房制度安排。因此，全面深化住房公积金改革的活力在于改进住房公积金的提取使用办法，真正发挥住房保障的主要功效，合理兼顾特别情况下的提取使用。这是社会公众关注的焦点。此前，有人质疑住房公积金“用来买房，杯水车薪”、“用来装修，政策不符”、“用来看病，涉嫌违规”等尴尬。职工即使是买房，想动用公积金也并不容易。甚至还出现了一些买不起房，也用不了公积金的“夹心层”。尤其是生活在大城市的职工，工资收入和公积金额度远远赶不上房价上涨的速度，好不容易凑足了首付款，公积金贷款的额度又够不上总贷款需要。有人说，用公积金支付房租，还得看房租支出是否超过家庭收入的一定比例，此比例往往较高，条条框框不少。还有农民工代表建议，不能用于买房的公积金不如发到职工手里，帮助他们改善生活质量。总之，提取公积金用于住房消费、治大病和生活困难等方面均存在一些条条框框，有较大难度，说明住房公积金的提取使用管理还未能与时俱进。避免公积金制度需要时“帮不上忙”的尴尬，应降低住房公积金使用的门槛，使住房公积金回归保障“夹心层”职工，解决中低收入群体住房难和生活难的问题。因此，就必须全面深化改革住房公积金的提取使用管理规定，坚持贴近实际、贴近生活、贴近群众的原则，应改进住房公积金的提取使用办法，实行分类管理、科学管理和创新管理。例如，当缴存人遭遇家庭困难、重大疾病、天灾人祸等危及生活和生命时能提取住房公积金解困，这是体现生命权和生存权优先的原则，实为以人为本之举；当缴存人租赁住房、装修大修住房、未就业或初就业子女购房等与其有必然关联的住房消费支出时能提取住房公积金使用，此项功能为住房公积金的功能拓展；当缴存人为农民工、季节工、临时工、建筑工等流动性较强的工种时，大胆地放宽至凡是在个体、私营、民营等非公有企业或单位的从业员工随走随提、随用随提，且只凭身份证和住房公积金联名卡到住房公积金服务前台即可办理提取手续，又可提高住房公积金“非公扩面”的吸引力和职工缴存住房公积金的积极性，倒逼用工单位自觉履行为员工缴存住房公积金的义务。这是社会公众对住房公积金提取使用改革的最大期待。三、对监管体制更加廉洁高效的期待建立住房公积金的公开规范管理运营制度，确保资金的保值增值和安全高效。是社会公众对住房公积金监管体制改革的又一期待。十八大报告指出：建立健全权力运行制约和监督体系。坚持用制度管权管事管人，保障人民知情权、参与权、表达权、监督权，是权力正确运行的重要保证。要确保决策权、执行权、监督权既相互制约又相互协调，确保国家机关按照法定权限和程序行使权力。这就为住房公积金监管体制改革提出了总要求，我们要按照此方针全面深化住房公积金监管体制改革。第一，要建立一个科学的住房公积金管理体制和机制，坚持决策和管理分离、监督和运营分开的原则，实行决策民主化、管理规范化、监督行政化、运营金融化、服务现代化，使决策权、执行权、监督权三个方面既相互制约又相互协调，促进住房公积金事业科学和谐发展。如提出住房公积金实行“管委会决策、分机构执行、受多种监督”的原则等。龙源期刊网第二，要建立一套完善的住房公积金管理机构和服务体系，上至国家层面，下至街道和乡镇。例如，在顶层设立全国住房公积金管理委员会，管理大政方针、制定宏观决策和协调各部委办，该机构为非常设机构；在住建部按大部制的架构设立住房公积金监督管理局，监管全国住房公积金管理机构及其制度政策执行情况，该机构为常设行政机构；在各省、直辖市设立住房公积金管理局，垂直管理到市、县（区），专设住房公积金行政管理、执法管理和监督管理，该机构为常设公务机构；以省（直辖市）住房公积金管理局为发起人设立“全省住房公积金储蓄银行”，为一级法人金融机构，再在其下各市、地、州建立分支机构，并将营业服务网点延伸到县（区）和较大的城镇。同时建立和完善住房公积金相应的行政管理、金融服务体系。第三，要改革完善现有住房公积金的缴存、提取、贷款、核算等办法，与制度改革和机构改革相匹配，并应用现代信息技术管理手段加强管理和提升服务效能。例如，建立全国统一的住房公积金管理信息平台，开发应用统一的住房公积金业务软件，让全国住房公积金管理信息共享、资源共用、业务对接、转移顺畅。目前住房公积金制度改革已进入攻坚克难时期，住房公积金管理中心转型势在必行。全面深化住房公积金制度改革在即，在“万事俱备”之后，“三中全会”的东风已吹拂神州大地，翘首以盼的住房公积金改革方案呼之欲出。而全面深化住房公积金改革必须从基层群众的角度出发，坚持以人为本的理念。习总书记说，改革要从群众最期盼的领域改起，从制约经济社会发展最突出的问题改起，让全社会感受到改革带来的实实在在的成果，最大限度地凝聚改革正能量。李美婷/责任编辑龙源期刊网