存放同业业务管理办法

2江西省农村信用社（农商银行）存放同业业务管理办法第一条为规范江西省农村信用社（农商银行）存放同业行为，防范资金风险，提高资金效益，根据我国相关法律法规、监管部门相关制度及《江西省农村信用社资金业务管理办法》等相关规定，制定本办法。第二条本办法所指存放同业业务是指省联社及辖内成员行社资金富余时，根据资产配置的需要或因办理支付结算等业务需要，在符合相关规定和确保资金安全的前提下，在其他金融机构开立账户，协议存入相应款项的业务。第三条协议存放同业业务应遵循自愿、平等互利、诚实信用的原则。第四条开展存放同业业务需符合以下要求：（一）接受存款行原则上是具有办理存放同业业务资格的政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行。（二）必须与接受存款行签订正式的存放同业协议。（三）成员行社办理存放同业业务，除符合以上要求外，接受存款行必须同时具有其上级行同意办理资金存放业务的批准文件，且存放同业协议利率原则上应明显高于系统内约期存款的实际利率。第五条利用全国金融机构间债券市场以回购等方式融入外部资金的，根据资金融入成本，可开展有效益且安全的协议存放同业业务。第六条严禁以存放同业的形式购买理财产品等。第七条辖内成员行社开展存放同业业务，实行事前报3备咨询制度。第八条成员行社事前报备咨询时，需提供以下材料：（一）江西省农村信用社（农商银行）存放同业业务报备申请表。（二）江西省农村信用社存放同业款项协议书。（三）接受存款行的上级行对存放同业业务利率、期限及金额的授权书。（四）其他要求报送的材料。第九条辖内各成员行社应制定相应的授权授信制度，防范资金风险。第十条本办法由省联社负责解释、修订。第十一条本办法自下发之日起施行。附件：1、江西省农村信用社（农商银行）存放同业业务操作流程2、江西省农村信用社(农商银行)存放同业报备咨询业务操作流程3、金融机构定期同业存放协议4、金融机构活期同业存放协议5、江西省农村信用社（农商银行）存放同业业务报备申请表6、江西省农村信用社存放同业业务审批表7、江西省农村信用社（农商银行）存放同业报备咨询回复书4附件1：江西省农村信用社（农商银行）存放同业业务操作流程风险提示：认真评估接受存款行资信情况；严格执行授权审批制度。确保存放期限与本单位资金加权期限相匹配。岗位流程管理要素超权限前台存放同业业务经办岗前台负责人商谈资金存放事宜对资金存放行的资信进行认真评估，并结合存放资金的成本和流动性洽谈适宜的期限和利率。根据洽谈结果认真填写存放同业业务审批表。审核接受存款行资质是否符合《江西省农村信用社存放同业业务管理办法》。提出风控意见，中台风险控制岗中台负责人资金业务营运小组提出审批意见营运小组综合考虑业务的安全性、流动性和效益性。综合考虑各方情况审批审批省联社分管领导审核协议的真实性、完整性。签订协议资金业务营运小组组长前台存放同业业务经办岗通知会计划拨资金交存放同业业务审批表及资金调拨单给营运中心会计划款。后台营运中心会计划拨资金，进行账务处理，并通知前台存放同业经办岗见有权审批人签字同意的业务审批单后，填制资金划拨审批表交后台科长签字；审核同意后，进行资金划拨。坚持双人复核制度，审核划拨资金各项要素是否正确，防范资金风险；定期不定期与存放行进行对账。前台存放同业业务经办岗登记台账认真登记，确保金额、利率、期限等要素无误；妥善保管业务资料；定期对账。5附件2：江西省农村信用社(农商银行)存放同业报备咨询业务操作流程风险提示：必须按规定履行报备咨询手续；接受存款行必须符合省联社存放同业管理办法的相关规定；加强对存放资金的对账工作。岗位流程管理要素审核报备材料的真实性、完整性和合规性。受理成员行社存放同业报备申请材料前台存放同业业务经办岗不符合条件的，直接回复成员行社不予存放，退还申请材料；符合条件的，拟写存放同业报备回复。提出初步意见前台存放同业业务经办岗前台负责人审核业务是否符合《江西省农村信用社存放同业业务管理办法》规定。提出风控意见中台风险控制岗中台负责人综合考虑全局性签发。签发回复书资金业务营运小组组长及时通知成员行社回复意见，并将回复意见原件寄成员行社。妥善保管业务资料。对成员行社进行回复，并进行存档前台存放同业业务经办岗6附件3：编号：金融机构定期同业存放协议存款方：受款方：江西省农村信用社联合社制JIANGXIRURALCREDITCOOPERATIVESUNION7定期同业存放协议编号：甲方（存款方）：（以下简称甲方）地址：乙方（受款方）：（以下简称乙方）地址：为规范同业存放行为，促进甲、乙双方业务发展，本着平等互利的原则，根据国家有关法律法规和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会相关规定，经双方友好协商，自愿达成本协议，共同遵守。一、存款账户信息乙方承诺具备办理存放同业业务资格并具有其上级行同意办理资金存放业务的文件；甲方同意在乙方开立资金存款账户（以下简称“存款账户”），用于开展存放同业业务。存款账户信息如下：户名：账号：开户行：二、存款金额、期限、利率1、存款金额：人民币（大写）（￥）。2、存款期限：（自年月日起至年月日止），存期。3、存款利率：%4、乙方由于自身业务系统原因，在出具的定期存款开户证实书上的利率不能与本协议约定的利率一致，故导致定期存款开户证实书与本协议双方约定的利率不一致，对此，双方共同确认：存款以本协议约定的存款日期、金额及利率为准，本协议约定的存款到期后，乙方应无条件按本协议约定的金额及利率等向甲方支付。三、存款结息方式1、甲、乙双方约定该笔存款付息方式为，自资8金到达存款账户之日起计息。2、若遇付息日为法定节假日，则付息顺延至节假日后第一个工作日，按实际天数和原协定利率计付利息。3、若该笔同业存款超出协议存期未支取，逾期天数按人民银行超额准备金利率计付活期利息。4、计息公式：利息=本金*（年利率/360天）*实际天数四、存款凭证及印鉴1、甲方资金到达在乙方开立的存款账户后，乙方根据本协议及实际到账数额，向甲方开立单位定期存款开户证实书。存款证实书内容构成本协议不可分割的部分，与本协议具有同等效力。2、甲方须在乙方预留相关印鉴，凭加盖印鉴的单位定期存款开户证实书用于资金的支取。五、存款存入本协议生效后，甲方应于3个工作日内按协议约定金额将资金存入存款账户，存款的起止日期以存款的实际到账日为准。六、存款支取本协议约定的存款期限到期后，甲方凭存款证明书及预留印鉴向乙方支取，并将支取账户告知乙方。七、存款提前支取1、本协议生效后，双方在履行过程中，甲方因特殊原因需提前支取本协议约定存放资金的，应提前3个工作日通知乙方，提前支取部分的款项按以下方式计息：满3个月按%计息，满6个月按%计息，如不满3个月的，按中国人民银行公布法定存款准备金利率计息。2、若乙方出现未按期支付本息或其他事件（包括发生挤提、财务状况或清偿能力恶化、涉及可能影响甲方存放资金安全的重大事件），甲方有权提前支取而无需征得乙方同意，利息按协议利率执行。八、存款查询甲方有权主动查询该笔资金的有关事项，乙方有义务接受甲方的查询安排，查询事项包括：资金存放营业网点查询、账户余额对账单、9重要单证核实、印章印模核实、资金流向等。九、补充条款1、2、3、十、协议的变更和解除1、本协议有效期内，甲、乙双方任何一方均不得擅自变更协议条款，如需变更本协议的，应经双方协商一致并达成书面意见；未达成书面意见的，本协议条款依然有效。2、乙方单方面要求提前解除本协议的，应提前3个工作日通知甲方，并需得到甲方的书面同意；对于甲方在本协议项下存放的资金，乙方应按照协议利率执行，以该笔资金起息日到实际支付日的实际天数为准计算。十一、保密条款除依据法律、法规或双方有约定的情况外，双方对协议存款的利率、金额等情况均负有保密义务，未经对方同意不得向任何第三方泄露。十二、保证及违约责任1、乙方应保证及时支付甲方存款本金和利息，如逾期不能支付本金和利息，乙方应对尚未支付的本金和利息按照延期支付的实际天数，按日利率向甲方支付违约金。2、双方应按本协议履行，如一方违反本协议及相关条款，应向守约方支付违约金。十三、争议解决双方同意本协议项下的任何争议应首先通过友好协商解决，双方协商不成的，可提交甲乙双方签约所在地法院通过诉讼方式解决。十四、协议的生效1、本协议自双方法定代表人或授权委托人签章并加盖公章之日起生效，并自甲方全部支取本协议项下存款本息且甲方履行完本协议项下规定责任之日起自动终止。102、本协议正本一式份，甲、乙双方各执份，具有同等法律效力。十五、其他1、如本协议约定存款期限与实际资金到账期限不一致时，以实际资金到账期限为准；2、本协议有未尽事宜，双方可另行协商，签订补充协议，补充协议与本协议具有同等法律效力。3、因水灾、风灾、旱灾、地震、战争、动乱、罢工、封锁、政府禁令等不可抗力事件的发生，导致合同无法履行时，遇不可抗力的一方应立即书面告知另一方，并在天内提供事故详情及合同不能履行或需要延期履行的书面资料，双方认可后协商终止或暂时延迟合同的履行。甲方：乙方：（签章）（签章）法定代表人：法定代表人：或授权委托人（签章）：或授权委托人（签章）：签约地点：日期：年月日日期：年月日11附件4：编号：金融机构活期同业存放协议存款方：受款方：江西省农村信用社联合社制JIANGXIRURALCREDITCOOPERATIVESUNION12活期同业存放协议合同编号：甲方（存款方）：（以下简称甲方）地址：乙方（受款方）：（以下简称乙方）地址：为规范同业存放行为，促进甲、乙双方业务发展，本着平等互利的原则，根据国家有关法律法规和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会相关规定，经双方友好协商，自愿达成本协议，共同遵守。一、存款账户信息乙方承诺具备办理存放同业业务资格并具有其上级行同意办理资金存放业务的文件；甲方同意在乙方开立资金存款账户（以下简称“存款账户”），用于日常资金往来。存款账户信息如下：户名：账号：开户行：二、存款利率1、甲乙双方约定，甲方同意向乙方存放活期存款资金。2、甲乙双方约定，活期同业存款利率为%。3、甲乙双方同意：（1）如遇人民银行利率调整或银行间资金市场利率发生重大变化，双方可根据情况作出相应调整；（2）甲方或乙方需修改协议利率的，必须提前五日以书面形式提出。经双方协商一致后，签订补充协议或重新签订协议。三、存款结息方式双方同意此存款账户结息方式为按季结息。乙方于每季末21日向甲方支付同业存款利息，遇节假日顺延。13四、协商的事项五、合作期限本协议合作期限自年月日至年月日。六、存款查询甲方有权主动查询该账户资金的有关事项，乙方有义务接受甲方的查询安排，查询事项包括：账户余额对账单、重要单证核实、印章印模核实、资金流向等。七、存款支取1、乙方有义务为甲方提供安全、畅通、快捷的资金结算服务，确保甲方资金可随时支取。2、为便于乙方准备清算资金头寸，甲方因经营需要调拨大额头寸时，因提前一个工作日通知乙方。八、协议的变更和解除1、本协议有效期内，甲、乙双方任何一方均不得擅自变更协议条款，如需变更本协议的，应经双方协商一致并达成书面意见；未达成书面意见的，本协议条款依然有效。2、本协议期满，双方无异议，将视作自动延长协议期。3、甲、乙双方单方面要求提前解除本协议的，应提前3个工作日通知对方，并需得到对方的书面同意。九、保密除依据法律、法规或双方有约定的情况外，双方对协议存款的利率、金额等情况均负有保密义务，未经对方同意不得向任何第三方泄露。十、违约责任因乙方工作差错或主观原因发生支付延误，影响甲方经营并造成损失的，乙方应对造成的损失给予全额赔偿。14十一、争议解决双方同意本协议项下的任何争议应首先通过友好协商解决，双方协商不成的，可提交甲乙双方签约所在地法院通过诉讼方式予以解决。十二、协议的生效1、本协议自双方法定代表人或授权委托人签章并加盖公章之日起生效，并自甲方全部支取本协议项下存款本息且甲方履行完本协议项下规定责任之日起自动终止。2、本协议正本一式份，甲、乙双方各执份，具有同等法律效力。十三、其他1、本协议有未尽事宜，双方可另行协商，签订补充协