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电子支付&结算复习资料一：选择1．以下（D）不属于支付活动的组成要素。A.参与主体B.市场行为方式C．债权债务关系D．金融机构2．下列不属于支付服务组织的是（D）。A.中央银行B.商业银行C.支付清算组织D.银监会3．下列不属于电子支付系统组成要素的是（C）。A.支付服务系统B.支付清算系统C.网上支付系统D.支付信息管理系统4．通过拨打工商银行95588电话进行的支付属于以下（A）支付方式。A.电话银行支付B.移动支付C.第三方支付D.网上银行支付5．以下不属于客户与银行之间的支付系统的是（D）。A.POS系统B.ATM系统C.家庭银行（HB）系统D.FEDWIRE系统1.校园卡属于（Ｄ）。A.储蓄卡B.虚拟卡C.联名卡D.储值卡2.电子现金的特点是（ＡＢＣＤ）。A.独立性B.匿名性C.可迁移性D.可分性E.安全性3．通过拨打工商银行95588电话进行的支付属于以下（Ａ）支付方式。A.电话银行支付B.移动支付C.第三方支付D.网上银行支付4．利用支付宝支付属于（Ｄ）支付方式。A.网上银行支付B.电话支付C.银联电子支付D.第三方支付5．以下（Ｂ）支付工具对应的不是电子货币。A.银行卡B.支票C.储值卡D.虚拟卡1．个人通过INTERNET查询其在招商银行的储蓄卡的余额需要使用（Ｄ）实现。A.电话银行B.企业网上银行C.第三方支付机构D.个人网上银行2．下列不属于网上银行功能的是（Ｄ）。A.发布公共信息B.账务查询C.支付D.存折补登3.企业网上银行支付一般分为四个阶段：准备阶段、买方购物阶段、买方支付阶段以及（Ｂ）阶段。A.卖方发布信息B.银行后台清算兑付C.卖方确认收款D.买方确认收货4．下列（Ｃ）不属于网上银行系统在运行过程中受到的安全威胁。A.假冒用户身份B.抵赖C.拨打欺骗电话D.丢失信息5．中国农业银行的“K宝”、中国工商银行的“U盾”、中国建设银行的“网银盾”属于网上银行的（Ａ）类安全技术措施。A.数字证书B.数据加密协议C.动态口令卡D.安全控件1．下列（Ｄ）不是电话银行呼叫中心的突出特点。A.人工和自动语音服务的有机结合B.功能更加强大C.有效地提高了工作效率D.使用更加方便2．电话银行针对用户而言存在的优势不包括（Ｄ）。A.使用方便快捷B.交易成本低C.不受时间、空间的限制D.为客户关系管理提供帮助3.在电话银行系统组成中，（Ｂ）是前台接入系统，完成对接入呼叫的转接和分配？A.交互式语音应答系统IVRB.自动呼叫分配系统ACDC.计算机电话集成服务器CTID.人工座席系统CSR4．下列（Ａ）是中国银联和中国电信共同推出的一种基于在固定电话上进行刷卡支付的电子支付模式。A.固网支付B.eBilling支付C.MOTOpay支付D.手机银行支付5．以下（ABC）是保证电话银行系统的网络安全可以采用的措施。A.路由控制B.数据加密C.访问控制D.安全控件1．移动支付中使用的移动设备包括（AD）。A.手机B.固定电话和小灵通C.PCD.PDA2．移动支付价值链中，以下（B）不属于其中的构成部分。A.发卡机构B.商家C.移动支付平台提供商D.收单机构3．以下（D）属于移动支付近距离支付技术。A.基于短消息（SMS）方式B.基于WAP方式的支付C.基于K-JAVA方式的支付D.蓝牙4．下列（D）不属于移动支付商业运营的主要模式。A.以金融机构为主导的运营模式B.以移动运营商为主导的运营模式C.金融机构与移动运营商合作的运营模式D.以移动设备提供商为主导的运营模式5．移动支付业务模式中，下述（D）属于近距离支付业务模式。A.手机银行B.基于后台账户的支付C.基于话费账户的支付D.手机钱包1．在机场、宾馆等放置的ATM属于下述（C）类型的自助银行。A.附行式自助银B.离行式自助银C.便利型自助银行D.其它自助银行2．下列（D）不属于自助银行的主要设备。A.ATMB.自动存款机（CDM）C.POSD.网络线路3.自动存折补登机属于（A）设备。A.非现金类服务设备B.现金类服务设备C.安全保护设备D.网络设备4．实现消费者在商户持卡消费，并与银行卡账户自动清算的系统是（C）。A.ATMB.自动存款机（CDM）C.POSD.夜间金库5．下述（C）是自助银行的新模式。A.POSB.自动保管箱C.指纹银行D.多媒体查询机1．在第三方支付领域，快钱支付属于(B)。A．间付型账户支付模式B．直付型账户支付模式C．支付网关模式D．银联电子支付2．目前国内第三方支付公司中，下述(A)的用户规模最大。A．支付宝B．银联C．首信易D．易宝3．支付网关模式中，以下(C)不属于B2C支付交易流程的主体。A．卖家B．支付平台C．购物网站D．买家4．以支付公司作为信用中介，在买家确认收到商品前，代替买卖双方暂时保管货款的第三方支付模式是(A)。A．间付型账户支付模式B．直付型账户支付模式C．支付网关模式D．银联电子支付5．在第三方支付方式中，下列(D)不是买家面临的安全问题。A．卖方发布虚假信息B．泄露隐私信息C．卖方不履行服务承诺D．恶意退货二.判断1.汇兑是一种有效的支付工具（×）2.我国目前多个城市使用的公交一卡通实质是就是一种电子钱包（√）3.传统支付方式实质上就是银行的柜台支付方式（√）4.银行代发工资是银行的定期借记支付方式。（×）5.信用卡是借记卡的一种。（×）三．简答第一章：电子支付概述1．什么是支付，支付的过程是什么？答题要点：支付就是社会经济活动引起的债权债务清偿及货币转移行为。它包含了两个层次：①“支付”是付款人向收款人转移可以接受的货币债权的行为；②“支付”不仅包括现金支付，还包括转账支付。“支付”过程包括交易、清算和结算三个过程。“交易”过程确保支付指令的生成、确认和传输；“清算”过程是在结算之前对支付指令进行发送、核对以及在某些情况下进行确认的过程，可能包括指令轧差和最终结算头寸的建立。“结算”过程是将“清算”过程产生的待结算债权债务在收、付款人金融机构之间进行相应的账簿记录、处理、完成货币资金最终转移并通知有关各方的过程。2．试阐述支付体系的构成以及各构成部分之间的关系。答题要点：支付体系主要由支付服务组织、支付工具、支付系统、支付体系监管等要素组成。支付工具、支付系统和支付服务组织属于支付体系中的基础设施安排，而支付体系监督管理则属于对支付体系前三个要素的整体制度性保障。支付体系的四个组成部分是密不可分、相辅相成的有机整体。支付工具是支付的载体；支付工具的交换和传递贯穿于支付系统处理的全过程，其清算与结算通过支付系统进行；支付服务组织是支付工具和支付系统的提供者；支付体系监督管理是防范支付风险、保障支付过程的安全和效率，维护整个金融体系安全稳定之必需。支付体系这四个部分的有机结合和平稳运行为一国经济金融的健康发展奠定了基础。3．试通过现实中的实例来说明各种电子支付的应用。答题要点：（1）网上支付：网上银行支付、第三方支付（支付宝、易宝等）、银联电子支付（2）移动支付：移动运营商手机支付、银联手机支付、商业银行手机支付、移动POS等（3）固定电话支付：工商银行95588、民生银行95568、招商银行95555等（4）有线电视网络支付：各商业银行电视支付、银联电视支付（5）金融专网支付：ＰＯＳ支付、ＡＴＭ支付4．简述电子支付与传统支付的不同。答题要点：与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征：(1)电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体的流转来完成款项支付的。(2)电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即因特网）之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。(3)电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extranet；而传统支付使用的则是传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其它一些配套设施；而传统支付则没有这么高的要求。(4)电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。第二章：支付工具与支付方式1．简述支票的交易流程。答题要点：买方将一定数额的存款存放在金融机构，获取空白支票簿，并预留印鉴；在进行支付时，买方作为出票人出票给卖方，卖方发送货物给买方；卖方将支票到买方开户行取现或转账，或者以“委托收款背书”方式委托自己的开户行向出票人的开户银行进行收款。对于后者，持票人委托开户银行收款时，开户行将所有委托收款的支票通过全国支票影像交换系统提交给出票人开户行；出票人开户行审核无误则付款；收款人开户行将款项转入到收款人账户内。2．简要比较支票、汇票、本票三者的主要区别。答题要点：支付工具名称一般分类使用范围结算系统当事人银行汇票----单位或个人进行异地结算各商业银行行内汇兑系统出票人和收款人商业汇票商业承兑汇票银行承兑汇票单位进行同城或异地结算电子商业汇票系统出票人、付款人和收款人银行本票不定额本票定额本票单位个人均可使用进行同城或异地结算小额支付系统出票人和收款人全国支票影像交换系统存款空白支票买方卖方买方开户银卖方开户银支票支票现金或对账单货物支票现金支票转账支票普通支票划线支票单位或个人进行同城或异地结算全国支票影像交换系统出票人、付款人和收款人3．大家常听说贷记卡、借记卡、信用卡，请问它们之间有何区别？答题要点：借记卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具，不能透支，必须依托于持卡人的存款账户，具有电子存折的性质。按功能不同，借记卡又分为转账卡（包括储蓄卡）、专用卡和储值卡。贷记卡也称为信用卡，是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务，并允许透支一定的额度。贷记卡具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。贷记卡按是否向发卡银行交存备用金和有无免息期分为真正的贷记卡（即我们平常所说的信用卡）和准贷记卡两类。信用卡是指持卡人无需存款，发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付，可在发卡银行规定的信用额度内透支的贷记卡。4．简述电子支付方式的主要类型。答题要点：按照支付渠道，现代（电子）支付方包括：基于互联网的支付、基于移动网络的支付、基于电话网络的支付、基于有线电视网络的支付和基于金融专网的支付。5．简述电子货币及其分类。答题要点：电子货币是以电子信息技术为手段，以网络和电子设备为基础，以电子机具为媒介，以电子数据（二进制数据）为存储和传递形式，以信息流代替实体价值进行流通和支付的货币形式。根据电子货币的发行主体，电子货币分为以下三类。如下图所示：电子货币第一类电子货币——由银行等金融机构发行的存款货币第二类电子货币——由专业性的、以提供电子货币服务为盈利手段的商业或服务业网点发行的在现实生活中使用的存款货币，发行机构为非金融机构第三类电子货币——由网络服务提供商发行的在虚拟环境里使用的存款货币，即虚拟货币。6．简述储值卡式电子钱包的特点。答题要点：储值卡式电子钱包的特点如下：预先储值，不计息不记名、不挂失脱机支付使用环境相对封闭小额支付第三章：网上银行支付1．谈谈你对网上银行定义的理解以及与电子银行的关系。答题要点：电子银行是指商业银行利用计算机技术和网络通讯技术，通过语音或其它自动化设备，以人工辅助或自助形式，向客户提供方便快捷的金融服务。呼叫中心（CallCenter）、自动柜员机ATM、POS、CDM、无人银行等多种多样的金融服务形式都涵盖在电子银行的范畴之内。而网上银行则主要指金融机构基于Internet而提供的各种金融服务。可以说，广义的网上银行是指电子银行。狭义的网上银行。网上银行(I-bank)，就是指采用Internet数字通信技术，以Inter