保险业务、流程及BI相关培训V0

保险业务、流程及BI相关培训数据仓库事业部曾养正2011年6月前言培训对象入职一年以下的员工培训目的了解保险常用术语、流程，了解中科软某版本的表结构规则，能够自行查询业务主要流程环节的数据库表，对统计的相关内容有一定的了解，结合上述对BI相关系统开发工作能够起到较好的铺垫作用。内容大纲保险基本业务情况介绍•保险术语定义•保险流程介绍核心系统表结构介绍•中科软核心系统表结构命名规则说明•常用表结构及字段介绍BI系统及常见指标介绍•BI系统常见指标说明•ETL简单介绍统计相关系统架构及思想•一般统计相关架构设计了解•统计相关数据库设计思路保险术语(1/2)保险(Insurance)再保险(Reinsurance)投保单(InsuranceSlip)保险合同(InsuranceContract)投保人(Applicant)保险人(Insurer)被保险人(Insured)保险标的(InsuredObject)保险金额(SumInsured)赔偿限额(LimitofIndemnity)保险费(Premium)核保(Underwriting)保险期间(PolicyPeriod)退保(Surrender)批单(Endorsement)保单期满(PolicyExpiration)续保(Renewal)保险术语(2/2)保险事故(InsuredEvent)意外事件(Accident)出险(LossOccurred)报案(ClaimNotification)立案(ClaimRegistration)索赔材料(ClaimDocument)保险欺诈(Fraud)理赔调查(ClaimInvestigation)定损(LossAssessment)核赔(ClaimHandling)理算(Adjustment)赔款(ClaimPayment)赔款计算书(ClaimCalculationSheet)结案(ClosedClaims)保险术语定义保险(insurance)保险(insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。再保险(Reinsurance)也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。保险术语定义投保单(InsuranceSlip)投保书是由保险人事先准备、具有统一格式的书据。投保人必须依其所列项目一一如实填写，以供保险人决定是否承保或以何种条件、何种费率承保。投保单本身并非正式合同的文本，但一经保险人接受后，即成为保险合同的一部分。投保人提出保险要约时，均需填具投保单。如投保单填写的内容不实或故意隐瞒、欺诈，都将影响保险合同的效力。保险术语定义保险合同(InsuranceContract)也称保险单、保单(policy)。是保险人（保险公司）和投保人（公民、法人）之间关于承担风险的一种民事协议。根据此协议来明确投保人与保险人之间的权利义务关系，即由投保人向保险人缴纳保险费，保险人则应在约定的保险事故发生后，对事故造成的财产损失承担经济赔偿责任，或者在约定的人身保险事件如被指定的人死亡、伤残、疾病出现时，或期限届满如达到合同约定的年龄时，履行给付保险金的义务。因此，只有保险合同有效订立之后，才能实现保险的目的和意义。保险术语定义投保人(Applicant)要保人，与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人(Insurer)根据我国《保险法》规定，保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。被保险人(Insured)其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人保险术语定义保险标的(InsuredObject;InsuranceObject)作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。保险标的直接决定保险的险种，财产保险标的的价值，危险程度直接影响保险人所承担的义务，决定着保险费率的高低，人身保险标的不同（人的年龄﹑职业﹑身体状况等），保险费﹑保险险种也不同。保险金额(SumInsured;AmountInsured)又称保额，保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险术语定义赔偿限额(LimitofIndemnity)保险合同中约定的，当保险事故发生后，保险人所承担的赔偿金额上限。保险费(Premium)又称保费，投保人为取得保险保障，按保险合同约定向保险人支付的费用。核保(Underwriting)保险公司在掌握保险标的的重要事实的基础上，对可保风险进行评估与分类，进而决定是否承保、以何种条件承保的过程。保险术语定义保险期间(PolicyPeriod)又称保险期限，根据保险合同的约定，保险人为被保险人提供保险保障的期间。退保(Surrender)在保险期限内，投保人向保险人要求解除保险合同的行为。批单(Endorsement)保险人在保险单或者其他保险凭证上附贴的证明保险合同变更的文件。保险术语定义保单期满(PolicyExpiration)保险合同约定的合同期限届满，保险人不再为此后发生的保险事故承担保险责任。续保(Renewal)在保单期满前，投保人向保险人提出申请，保险人同意以原合同承保条件或者以一定附加条件继续承保的行为。保险术语定义保险事故(InsuredEvent)是指发生保险合同责任范围内的事故。我国《保险法》第16条第5款规定：“保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”亦就是说；保险事故即指“保险人依保险契约所负责任之事由，亦即保险人应负担之危险。”意外事件(Accident)外来的、突发的、非本意的和非疾病的导致被保险人身体受到伤害或财产遭受损失的客观事件。保险术语定义出险(LossOccurred)保险期限内保险事故的发生。报案(ClaimNotification)出险通知(NoticeOfLoss)投保人、被保险人或者受益人将保险事故通知保险人的行为。立案(ClaimRegistration)保险人受理报案并将报案内容记录在册的行为。保险术语定义索赔材料(ClaimDocument)投保人、被保险人或受益人向保险人提供的与确认保险事故的性质、原因和损失程度等有关的证明和资料。保险欺诈(Fraud)投保人、被保险人或受益人在没有发生保险事故的情况下谎称发生了保险事故，或者故意制造保险事故，或者在保险事故发生后以伪造、编造的有关证明、资料和其他证据来编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，向保险人提出索赔或给付请求的行为。保险术语定义理赔调查(ClaimInvestigation)理赔查勘，理赔勘查。保险人对保险事故的性质、原因、损失程度和责任认定等方面进行的调查，包括非现场调查和现场查勘。核赔(ClaimHandling)被保险人或受益人提出索赔或给付请求后，保险人对索赔材料进行审核、调查，作出赔付或拒赔决定的过程。定损(LossAssessment)确定保险标的实际损失的过程。保险术语定义核赔(ClaimHandling)被保险人或受益人提出索赔或给付请求后，保险人对索赔材料进行审核、调查，作出赔付或拒赔决定的过程。理算(Adjustment)在核赔过程中，保险人确定赔付保险金数额的过程。赔款(ClaimPayment)保险人对保险事故造成的损失，根据合同约定向被保险人或受益人给予的经济补偿。保险术语定义赔款计算书(ClaimCalculationSheet)所谓损失勘估书又叫做“赔款计算书”，它是指保险人在事故发生后对保险标的遭受损失的详细情况进行勘查并计算赔偿金额的书面报告。其主要内容一般包括：出险的时间、地点、原因、施救经过、受损程度、保险责任、赔偿金额以及一切有关费用的估算等等。结案(ClosedClaims)保险人对赔案中应承担的义务和应享有的权利执行完毕的状态。保险术语定义理算(Adjustment)在核赔过程中，保险人确定赔付保险金数额的过程。赔款计算书(ClaimCalculationSheet)保险公司用于计算最终赔付金额的书面文件。结案(ClosedClaims)保险人对赔案中应承担的义务和应享有的权利执行完毕的状态。保险基本流程介绍承保流程批改流程承保再保流程理赔流程保险流程介绍-承保流程前台外部后台填写投保单P1客户/P2外勤P3内勤提交核保P3内勤投保单修改P3内勤投保单审核并录入保单送客户P2外勤签发保单提出投保意向P1客户核保P5核保员不通过通过单证管理汇总当天保单P3内勤承保主题控制流图保单归档风险评估并提出承保方案P'保险公司统计分析P3内勤修改投保单P1客户/P2外勤再保险P7再保人员保单送财务接口P3内勤P3内勤保险流程介绍-批改流程前台外部后台填写批改申请书P1客户/P2外勤P3内勤提交核批P3内勤批改申请书录入修改批改申请书P2外勤不通过签发批单提出批改意向P1客户/P2外勤核批P5核保员通过单证管理批单归档汇总当天批单P3内勤批改主题控制流图核批通过前批单有误误批做废内部批改记录归档原批单归档并作废统计分析P3内勤批单删除/作废收集风险资料风险评估P1'保险公司P1保户/P2外勤再保险P7再保人员P3内勤批单送财务接口P3内勤P3内勤批单送客户P2外勤P3内勤保险流程介绍-承保再保流程P5核保员浏览投保单信息决定是否需要分保需要分保吗?填写审批结果系统自动将投保单信息送入再保险系统核心业务处理系统浏览投保单信息再保险系统安排分保接受人并决定是否可以分保是系统自动将是否可以分保的结果送回业务系统否浏览再保审批结果继续其它节点核保流程签单核保通过吗？是P5核保员系统自动将保单信息送入再保险系统分保处理（见再保系统控制流图）P5核保员P5核保员P5核保员P3内勤P7再保人员P7再保人员P7再保人员保险流程介绍-理赔流程核心业务系统表结构介绍核心表命名规则常用表结构及字段介绍核心表命名规则命名规则：前缀+流程+业务逻辑名+后缀，例如：PrpCmainOrigin前缀：Prp流程：T-投保，C-承保，P-批改（批改前信息），CP-承保到批改过渡，L-理赔对象：PrpCcoinsPrpCplanPrpCitemKind后缀：主要针对承保部分，如果是原始保单则为Origin；或者为险类特征，如：PrpCmainProp（财产险保单信息）常用表结构及字段介绍承保部分(1/2)PrpTmain投保单主表主键字段：ProposalNo总保费：SumPremium总保额：SumAmountPrpTitemkind投保单明细表主键字段：ProposalNo,ItemKindNo险别：KindCode保费：Premium保额：Amount常用表结构及字段介绍承保部分(1/3)PrpTmain投保单主表PrpTitemkind投保单明细表PrpCmain(Origin)最新(原始)保单主表PrpCitemkind(Origin)最新(原始)保单明细表PrpCitemCar最新车险保单信息表存储车险相关信息：车牌号、车型、发动机号、车架号、新车购置价、座位数、吨位数等等常用表结构及字段介绍承保部分(2/3)PrpCmain(Origin)最新(原始)保单主表主键字段：PolicyNo总保费：SumPremium总保额：SumAmount保单起保日期：StartDate原始保单核保通过日期：UnderWriteEndDate常用表结构及字段介绍PrpCitemkind(Origin)最新(原始)保单明细表主键字段：PolicyNo,ItemKindNo