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金融行业业信息化推荐手册中国移动通信集团湖北有限公司2010年4月第一章概述1.1行业应用背景与整个社会环境相适应，数据通信技术的发展，不仅改变了银行与客户相互联系的方式，也改变了银行的服务方式、产品营销方式和交易处理方式。数据通信技术的发展极大推动了银行业的业务创新，移动金融服务的实时数据交换是金融业业务发展方向，消费行为正日益从固定地点消费模式向各种不受地域、时间、固定通讯线路限制，随时进行交易的模式发展，移动支付方式的出现改变着人们的消费习惯，使刷卡支付逐渐成为付款、消费的主流。1.2需求分析银行无法向客户提供随时随地的银行服务资讯，影响了业务的发展客户关怀服务模式单一，不能为客户提供更精细化的移动客户关怀服务，不能让客户享受贴身服务；企业宣传手段单一；管理者在外不能实时办公，处理邮件；银行业务系统对系统可靠性、稳定性要求很高，设备维护的要求比较高，维护人员如何随时随地的知晓设备告警信息，并能及时响应尤为重要；目前POS机采用固定线路的连接方式，这种方式需要预先铺设线路，费用较高；银行为客户提款的方便，除了在营业厅设置ATM机之外，还在商场、酒店等地设置了部分ATM机。这种方式需要预先铺设线路，受地点限制，扩展不方便而且费用较高。目前银行各网点的ATM机升级维护是通过远程操作来实现，如用户正在使用ATM机时进行远程操作，会使用户在使用过程中出现服务中断、系统故障、系统维护等情况，严重影响了用户体验。第二章技术解决方案2.1移动办公平台移动信息平台是由移动为集团客户提供的信息交换平台。它能把手机的功能从简单的通话扩展到相互沟通的形式，从而使用户能够方便地进行各种信息的交流。移动办公解决方案将短信应用与企业办公结合在一起，为企业提供了使用短信的方式迅速大规模发送通知的功能。通过短信方式把手机与企业办公结合在一起，为企业提供了使用短信的方式迅速大规模发送通知的功能，提供短信到达状态报告，确认用户是否接收到通知。保证会议通知、公司行政部门的各种通知等及时为员工所了解。面向金融行业提供的无线访问VPN服务，能够帮助企业便捷地将内部办公专网扩展到移动领域，使员工能通过中国移动的GPRS网络访问内部专网。配合相应的VPN软件，员工只要在任何中国移动网络覆盖的地方就能像在办公室一样，随时登陆内网，完成收发内部邮件、批转公文、信息查询等各种办公操作。实现浏览企业内网、收发内部邮件、查询内部数据库、前线受理业务和后台集中技术和商务支持和配合等。2.1.1系统框架图及组网机构图2.1.2系统主要功能2.1.2.1个人办公功能1）待办事宜该模块主要提供给用户实现各个待办事项信息的管理。包括待办事宜的查询，办理等等。具体包括以下操作：待办事宜列表查询：根据特定的条件，查询出目前需要该用户处理，或者该用户已经处理的所有的事项的列表；待办事宜办理：进行代办事宜的详细查询后，可以进行相应的操作。包括对待办事项的办理结果的操作等等。2）本人日程安排该日程安排包括自己的任务，和自己给他人安排的任务。查看任务：可以根据选择的时间，查看自己的任务或者自己安排他人的任务，也可以点击“所有任务”将以列表形式显示。任务状态跟踪：用户可以对自己相关的任务进行状态的跟踪，包括完成，未完成等。3）领导日程该功能提供给员工查看领导的当天的日程安排，以便将其他的安排、汇报或者会议进行合理的安排。该功能的数据来源于领导的“本人日程安排”，该模块的主要功能包括：领导日程查询：根据选择的时间或者时间段，列表显示领导的日程安排。领导日程详细查看：选择某一个日程，可以进行详细信息的查看。4）一周工作该模块用于局内进行本周任务和工作的安排。系统管理员可以通过手机或者电脑进行本周的工作安排，其他员工可以进行相应的内容的查看与下载。工作新增：该功能有系统管理员来进行操作，主要完成对本周的工作进行安排，原则上不能安排今天以前的时间，只能安排今天以后的时间。工作列表查询：员工通过手机登陆系统以后，可以看见所有的工作安排的列表清单。工作详情查看：用户从列表中选择一个自己需要进行查看的工作，进行详情查看。5）电子邮件该功能提供的电子邮件为局内部电子政务的邮件系统，所有的邮件都是内部邮件。具体包括以下功能：查收邮件：以列表的形式列出邮件。回复邮件：在阅读邮件后，可通过点击回复按钮进行回复。写新邮件：选择收件人，填写邮件主题和内容信息，还可上传附件，该处控件支持多附件上传。邮件发送：编辑完成内容，点击“发送”可直接进行发送；点击“保存为草稿”，则被保存在草稿箱中，未被发送。2.1.2.2公文管理功能该功能用于管理局内部的各项需要进行审批的公文的流转。此处主要是与现有的系统进行接口设计。根据系统的特点，现有的公文分为：待办文件(需要您办理的文件)，经办文件(您已经办理过的文件，从经办文件中可以执行收回操作)，主办文件(由您所主办的文件)，所有文件(您没有办理过，但是你有权查阅的文件也会在此显示)，已办结文件(所有已经办结的文件)，草稿箱（草稿文档）。功能的操作包括以下几个方面：1）文件办理该模块着重于处理需要该用户进行处理的公文。具体包括以下操作：待办文件列表查询：根据选定的时间段等特定条件，查询出目前需要待办的文件的列表，并显示。同时可以提供如下查询条件：待办，已办，经办，主办。根据不同的条件，查询出不同的列表。待办文件详细查询：查看某一个待办文件的具体内容。待办文件办理：对待办文件进行审核，包括审核通过，或者打回等，并且填写自己的相关审核意见。2）文件查询对已经办理的并且进行了归档的文件进行查询操作。具体包括以下操作：文件列表查询：根据用户提供的查询的条件，列表显出查询出的文件列表清单。文件详细查看：选择列表中的某一个文件，进行详细信息及其审核历史的查看。3）会议纪要提供会议纪要的历史纪录和查询功能，具体的操作如下：会议纪要列表查询：根据用户提供的特定的条件，包括参加人，主持人，时间段等，查询出相应的会议纪要的列表。会议纪要详细查询：选择某一个会议纪要，进行详细信息的查看。会议纪要的增加：增加会议纪要。2.1.2.3通知公告功能该模块主要提供用户进行通知公告的发布和查看。主要包括两个模块：公告的管理和通知的管理。公告管理该模块提供给具有公告发布权限的用户进行公告的发布，提供给普通权限的用户进行公告的查看和下载。通知管理该模块提供给具有公告发布权限的用户进行通知的发布，提供给普通权限的用户进行通知的查看和下载。2.1.2.4电子邮箱管理功能功能将用户的外网的电子邮箱同手机操作平台结合起来。当用户不在计算机旁边的时候，如果需要查看目前在万网的邮箱中有哪些邮件，可通过电子邮箱管理进行查看。同时，用户可以根据自己的选择来下载邮件，对于附件过大或者目前并不是很紧急的邮件可以不下载，从而节省来用户的时间，操作更加灵活便利。具体的功能包括：邮件的收发，下载，删除等等。2.1.2.5工作信息查询功能该模块主要完成对各项工作信息的查询功能，主要包括以下几个部分：工作动态查询检索中心个人文档管理2.2银信通服务平台利用中国移动的全国覆盖的GSM网络和短消息系统，为银行信用卡账户的客户提供账户资金变更信息服务等。即：凡是在银联设立各类银行账户（企业账户、个人储蓄账户、信用卡账户）的客户，在银行营业厅办理相应登记手续以后，即可通过中国移动手机收发短信功能，实时掌握在银行中各账户账目的动态变化，包括信用卡消费扣款信息通知、工资到账通知、资金流动情况、银行汇率等多种金融信息服务的业务。2.2.1系统框架2.2.2系统功能账户变动通知：银行账户的变动通知账户余额查询：用户上行的余额查询账户明细查询：用户上行的明细查询手机交易收款通知：收款到账通知手机账户转账：手机私对私或私对公转账定活期转存服务：手机对自有定活期账户的资金转移股票、外汇到价通知：股票到达一定价格时的短信通知工资发放、报销到账通知：针对银行内部的人事行政财务等方面的信息服务会议、待办事宜通知：针对银行内部的人事行政财务等方面的信息服务ATM机故障通知：ATM机发生故障时及时用短信通知维护部门或设备供应商软硬件设备监测：内部系统中的软硬件监控和故障通知商户业务推介：与商户做与银行卡相关业务的针对性群发推广批量转账通知：转账完毕给用户下行告知短信小区短信：为银行与商户的联合营销提供定位群发服务。2.3无线ATM/POS应用平台2.3.1无线ATM方案利用移动网络覆盖面广的特点，通过无线网络的方式将各个ATM机采取一些专业的安全机制通过移动网络接入银行业务系统。2.3.2无线POS随着交易活动的日益频繁，人们对交易的便捷性不断提出新的要求，POS机的使用日益普遍，全国有近百万部POS机，但是目前POS机的安装仍然需要较长时间的施工，而且很多场合结算并不方便，如果能有一种无线的POS就好了。2.3.3手机银行用户将可以通过手机、通过短信、彩信、GPRS上网、WAP上网等方式，实时获取金融信息，享受各种银行理财和其他增值服务。金融行业用户通过手机银行可实现下列服务：1、即时转账：指定账号间的安全、快速的转账，借钱还款用智能终端即时完成。2、代理支付：缴费支付、查询代理支付明细。即时理财——用智能终端交电话费、手机费、水电、有线电视费等；账户余额查询——个人账户和公司账户的授权查询，比电话查询快速、简单，不占线；银行/ATM的电子地图——通过智能终端定位功能搜索本地位置和最近银行和ATM机；电子对账单；账户挂失——选择挂失账户、客户确认、处理结果显示。3、手机炒股和外汇交易：证券股票查询，外汇信息查询；即时下单买卖，安全及时；外汇买卖--查询外汇买卖汇率、外汇走势图查询、建立委托、撤消委托、查询委托成交结果、交易账户查询。2.3.4手机钱包客户通过移动终端(手机、ＰＤＡ等)和移动通信网络（GSM/GPRS/3G等），以SMS/USSD/JAVA/WAP/IVR等方式使用手机钱包业务，进行的与资金账号相关的查询、交易活动。该项业务可以提供以下几项功能：a)缴纳移动话费与充值。b)手机投注。c)公共事业交费2.4无线视频监控通过无线摄像机进行实时监控，确保ATM机系统管理人员即时了解每一台终端设备的使用情况，一旦需要维护升级或排除故障，可以通过实时监控，保证在没有用户使用ATM机的情况下进行升级维护，避免与用户产生不必要的冲突，从而降低银行客户服务的投诉率，为客户提供更有保障、更稳定、更人性化的贴心服务。2.5对银行金融企业的价值本方案综合性的为用户提供了四大类移动信息化服务，充分的为客户解决了在移动信息化方面的迫切地需求。在短信服务、GPRS移动OA服务、无线ATM/POS接入服务以及手机实时监控服务等方面以客户需求为导向充分考虑了银行各个生产经营环节间的协调，将移动网路资源、数据资源和应用服务在统一规范和便于集中管理的前提下应用到银行企业的管理、生产、财务、运营、销售等价值链条上的多环节，实现了银行业务办公等方面的移动信息化，极有力的推动银行业务的飞速发展。开创银行产品新渠道，为客户提供更个性化的服务，为银行和客户提供便捷的信息沟通互动手段。提高现有客户的忠诚度，吸引新客户。2.6对移动的价值通过移动金融行业信息化的建设，在一段时间内阻断竞争对手对金融银行企业的用户策反活动，保证银行优质客户的稳定性，增加集团收入通过建设手机银行、手机钱包等相关特色无线服务，有力的促进移动的客户体验，进一步策反竞争对手的用户，提高移动手机用户数。合同期内，银行企业工作人员都将使用移动公司的移动固话、移动手机，同时可以增加银行客户使用移动公司移动固话、移动手机的数量，增加了移动主营业务的粘性，极大的稳定了系统的集团网用户，有效的降低了离网风险。