反洗钱-我们都不是旁观者

1反洗钱，我们都不是旁观者2011年7月23日，厦门“远华”特大走私案主犯赖昌星逃亡12年后终于被遣返回国，中国公安机关依法立即对其进行逮捕。据报载，在厦门“远华”特大走私案中，赖昌星等人通过走私等非法手段获得巨额黑钱后，交由地下钱庄，然后通过地下钱庄和洗钱集团在境外提取相应数额的外币。黑钱，就这样在形式上变成了合法收入。类似的新闻我们或许在电视上看到，在报纸上看到，在网络上看到，或者听别人谈论过。近年来，随着走私、毒品、贪污贿赂等犯罪不断发生，由此滋生的非法转移资金活动大量存在，这些日益突出的洗钱问题就确实地发生在我们每一个人的身边。很多人会问，我们经常谈到洗钱、反洗钱，那到底什么才是洗钱？所谓洗钱，是指犯罪分子将违法所得通过交易、转移、转换等方式加以合法化，逃避法律制裁。洗钱对社会危害极大，洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系；同时对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。比如，被称为全国“住房公积金第一案“的郴州住房公积金管理中心原主任李某特大贪污、挪用公款案中，李某利用职权便利，在2002年至2004年间，贪污和2挪用郴州市住房公积金上亿元，并通过地下钱庄汇往澳门，供其赌博挥霍。地下钱庄往往开设大量空壳公司，利用空壳公司账户从事非法经营活动，这严重破坏了当地的金融秩序，损害了广大人民群众的正当利益，造成了极大的社会负面影响。除了我们熟知的洗钱途径，如地下钱庄，毒品交易，贪污赌博外，如今新的洗钱方法层出不穷。在房地产行业，如投资房地产公司或者参股，以经营收益的形式将非法所得混同后经缴纳税务后使得犯罪收入合法化，从而达到黑钱漂白的目的。据新华社报道，在2011年春季拍卖会进行得如火如荼的时候，网民“网络小丑星”在雅昌艺术网发表题为《×××的画为何能拍4亿多？》的网帖上称，当前艺术品拍卖市场赝品泛滥、陷阱多多、监管缺失，天价成交额频现的背后不排除有人为炒作的可能。该网帖迅速引发广大网民的关注和转载。记者调查发现，近年来，“没有最高、只有更高”的艺术品拍卖市场表象繁荣，但背后却暗影重重，不少拍卖公司从拍品征集、文物鉴定到图录出版、正式拍卖过程中，存在虚假鉴定、虚报成交额、联手做局、洗钱行贿等不法行为……不仅在我国，在其他国家，甚至全球，洗钱现象也相当严重。所以，反洗钱工作显得极其重要。究竟什么才是反洗钱呢？反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。目前，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府3动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。反洗钱有利于打击走私、贩毒、腐败、黑社会等经济、刑事犯罪，保障社会的稳定与安全。洗钱是走私、贩毒等众多犯罪活动的最后一个阶段，同时又为下一阶段的犯罪提供了经济支持。反洗钱，则好比给这一“黑色链条”拦腰一刀。反洗钱有利于维护国家的经济金融秩序，保障经济金融安全。大量黑钱洗白后的转移对利率和汇率也可能产生冲击，甚至造成金融动荡；洗钱还将导致国家税收大量逃脱，导致资本外逃，严重损害国家的经济利益；此外，反洗钱能维护我国银行业的良好声誉，扩大国际业务。或许，有些人会说，反洗钱关我什么事？我又不是从事银行工作的人,我也没有参与洗钱。其实不然，反洗钱就在我们身边。反洗钱和我们每个公民的日常生活都息息相关。每一个普通百姓都有义务反洗钱。比如很多洗钱案件侦破后，警方都发现洗钱犯罪分子利用亲属、朋友或其他人的身份证开立很多银行账户或银行卡，完成复杂的转账、汇款或提现，达到掩饰隐瞒犯罪收益的目的。近年来，当前各类洗钱活动屡见不鲜，而最有可能被犯罪分子借以利用进行洗钱的活动通常包括：租借身份证、出售出租账户和银行卡、帮他人转账取现、帮助他人处理犯罪所得等。一旦卷进洗钱交易，公民的利益很可能遭受损失。4因而，我们每一个人都有义务应该做到：1，不要轻易将自己的身份证或企业的相关营业证件借给他人。2、遵守账户实名制规定，不要使用他人的账户。3、不要将自己的账户借给他人使用，替他人提现。4、主动配合金融机构进行客户身份识别。5、选择安全可靠的金融机构。6、一旦发现可疑的洗钱线索，应尽快举报。而对于金融机构的工作人员来说，做好反洗钱工作是履行好反洗钱法赋予我们的法定义务和职责，更是我们保护自身、接受监管、发展业务的要求。那么作为农村信用社的员工该如何实际地做好反洗钱工作呢？我认为我们可以做到如下几点：一、证件才是硬道理。按照反洗钱法的规定，信用社应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作、按照规定建立健全客户身份识别制度、建立健全客户身份资料和交易记录保存制度、按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。客户要开立个人账户，我们每一个柜台人员要认真审查开户资料，并要求客户出示本人及相关人员的有效证件进行核对。在开立单位结算账户时，需认真审核客户凭证的真实性，有效性和完整性。对于资料不符的，拒绝办理。同时，还应详细了解客户的开户原因，做到充分了解客户。二、大脑要时刻保持警惕。我们每一个工作人员都应该对敏感交易的业务需保持警惕，如多头开户、大额存取现、大额转账、各种挂失、密码更改、印鉴变更、户名变更、集体账户的突然撤销和久悬未取户的突然激活等，要引起特别的注意。在办理的过程中，除要求提5供相应的有效证件外，还需客户填写好相应的资料，并认真了解客户办理该项业务的原因和意图等。三、可疑情况要及时报送。我们要把当天在农信社发生的大额交易和可疑交易及时向上级联社反洗钱工作部门报告，而联社反洗钱工作部门接到营业网点上报的可疑交易报告后，通过对相关数据进行分析、甄别，配对，如果确认为可疑交易的，进行汇总，上报当地人民银行。由人民银行展开反洗钱行政调查，如果经调查发现有洗钱线索或者涉嫌犯罪的将移送公安机关处理。四、保密客户资料。我们要严格保密客户相关资料信息，除法律规定外绝不向外泄露。依法履行反洗钱义务，获得了客户身份资料和交易信息后，要严格保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。随着经济的发展和时代的进步，洗钱活动也更加猖獗和形式多样化。反洗钱，我们每一个人都不是旁观者，我们都有义务去反洗钱。作为普通老百姓，我们要大胆地站出来，维护自己的合法利益，因为反洗钱密切关联我们自己的实际利益。作为金融战线的工作者，对反洗钱更是责无旁贷，应不断增强反洗钱意识，提高自身素质，有效地防范洗钱犯罪活动。让我们都行动起来吧，反洗钱需要你！（完）作者：高州市农村信用合作联社谢鸡信用社卓华毅