反洗钱基本原理

——四川分公司法律合规部反洗钱基本原理前言为确保遵守国家法律法规，有效控制洗钱犯罪，防止犯罪份子的洗钱行为给公司带来的经营风险，积极响应人民银行和监管机构的管理规定，我司依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《保险业反洗钱管理规定》等相关文件进一步完善了公司反洗钱工作，现将相关反洗钱法律法规做如下介绍：[分公司法律合规部]Design:dibe目录1一法四令2反洗钱组织架构3反洗钱核心义务4洗钱罪的定义[分公司法律合规部]Design:dibe洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质，并使其合法化的活动。一、洗钱罪的定义反洗钱恰好相反，是通过预防一些人掩饰和隐瞒非法资金变成合法资金的过程和行为。[分公司法律合规部]Design:dibe一、洗钱罪的定义广义洗钱罪(一）广义洗钱罪1、掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪：对明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，追究刑事责任。处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。（《刑法》第312条规定）2、窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪:包庇走私、贩卖、运输、制造毒品的犯罪分子的，为犯罪分子窝藏、转移、隐瞒毒品或者犯罪所得的财物的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑。（《刑法》第349条规定）[分公司法律合规部]Design:dibe洗钱行为和洗钱罪的比较一、洗钱罪的定义（二）洗钱行为和洗钱罪的比较1、洗钱行为和洗钱罪是两个不同的法律概念。⑴相同之处:都揭示了洗钱隐瞒和掩盖犯罪所得的真实来源和性质，并使其达到表面合法化以及逃避法律制裁的违法本质。⑵不同之处：①洗钱行为是一种客观存在，洗钱犯罪则是主观判断和取舍的结果，并通过制定法律的形式加以确认。②带来了法律责任的不同。2、世界各国对洗钱罪的行为主体、主观要件、行为方式、上游犯罪等构成要素的界定和定义存在差异。对洗钱罪定义的不同，间接地反映了各国对反洗钱的政策立场和取向的不同。[分公司法律合规部]Design:dibe7犯罪行为得来的黑钱将黑钱购买财物投保设计这些投保财物的丢失或毁损保险公司对财物损失进行赔付支付赔款——这些黑钱被“洗干净”了个人财产保险洗钱图释一、洗钱罪的定义8商业财产保险洗钱图释将财物变卖黑钱通过购买设备或股票投入到一个新的公司（a）通过违法手段，例如信用诈骗，从刚刚破产的公司处取得设备（b）将违法所得的设备或股份投入到一个新企业为从事的商业进行保险保险标的损失保险公司对这些财物毁损进行赔付支付赔款——这些黑钱被“洗干净”一、洗钱罪的定义一、洗钱罪的定义反洗钱的重要意义（三）反洗钱的重要意义1、有利于及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定。2、有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全。3、有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为。4、有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义。[分公司法律合规部]Design:dibe点击添加标题点击添加标题《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构反洗钱规定》二、一法四令中国人民银行[2006]1号（中国人民银行令[2006]2号）中国人民银行令[2007]1号一行三会[2007]2号[分公司法律合规部]Design:dibe刑事立法预防性立法《中华人民共和国人民银行法》《中华人民共和国反洗钱法》《个人存款账户实名制规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构反洗钱规定》与反洗钱相关的一系列规范性文件《中华人民共和国刑法》二、一法四令（一）（二）（三）（四）反洗钱组织架构人民银行反洗钱职责金融机构反洗钱义务法律责任二、一法四令[分公司法律合规部]Design:dibe第一章总则第二章反洗钱监督管理第三章金融机构反洗钱义务第四章反洗钱调查第五章反洗钱国际合作第六章法律责任第七章附则《反洗钱法》目录对反洗钱法的基本规定提纲挈领对监督管理的基本职责概括性规定规定了金融机构应履行的基本义务规定了反洗钱调查的基本程序、方法赋予反洗钱行政主管部门反洗钱国际合作权限对反洗钱监管主体、反洗钱义务主体违规情况进行处罚规定对反洗钱法适用主体范围进行补充性规定二、一法四令[分公司法律合规部]Design:dibe141、境内金融机构2、按规定应履行反洗钱义务的特定非金融机构1、建立反洗钱内部控制制度，设立专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作；2、建立客户身份识别制度；3、建立客户身份资料和交易记录保存制度；4、执行大额交易和可疑交易记录保存制度；5、开展反洗钱培训和宣传；6、遵守反洗钱保密规定；7、配合行政机关开展反洗钱行政调查；8、报案和举报；9、冻结账户；10、按规定报送反洗钱统计报表、信息资料及稽核审计报告中与反洗钱有关的内容。措施：1、限期整改2、责令停业整顿或者吊销其经营许可证3、纪律处分4、行业禁入5、罚款（上限达500万元）6、刑事处罚反洗钱义务主体反洗钱义务内容反洗钱法律责任二、一法四令[分公司法律合规部]Design:dibe被监管机构反洗钱监管部门反洗钱司法部门行业自律组织——人民银行金融监管部门银行业协会证券业协会期货业协会——保险业协会——侦查机关检查机关审判机关——金融机构特定非金融机构反洗钱组织架构《反洗钱法》第四条和《金融机构反洗钱规定》第三条规定：人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作《反洗钱法》第四条和《金融机构反洗钱规定》第三条规定：人民银行与国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合《反洗钱法》第三条规定金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当履行反洗钱义务。《金融机构反洗钱规定》第十二条规定人民银行会同银监会、证监会、保监会指导金融行业自律组织制定本行业的反洗钱工作指引三、反洗钱组织架构组长总经理室成员部门领导小组部门领导小组监督全辖反洗钱工作部门领导小组监督全辖反洗钱工作监督全辖反洗钱工作副组长三、反洗钱组织架构[分公司法律合规部]Design:dibe三、职责分工人力资源部办公室计划财务部客户服务部车险、非车险理赔部法律合规部车险、非车险业务部、新渠道部、企业客户部、团车业务部、渠道合作部、信息技术部重大客户部三、反洗钱组织架构[分公司法律合规部]Design:dibe分公司法律合规部是分公司反洗钱工作的牵头部门，负责按照反洗钱法律法规和监管部门的工作要求，协调各部门分工合作完成分公司及辖内分支机构反洗钱相关工作的具体落实。负责把反洗钱工作纳入内部审计，通过内部审计及时发现各机构反洗钱工作中存在的问题，督促其整改，并适时发放风险提示函。三、反洗钱组织架构[分公司法律合规部]Design:dibe三、职责分工–其他各条线管理部门反洗钱职责：–分公司所有条线部门均需在本部门职责范围内对全辖的反洗钱工作开展情况进行指导、监督、检查。具体分工为：•1.人力资源部:负责向总公司申报分公司各级机构反洗钱岗位的设置，负责组织新入司或新上岗员工开展反洗钱教育培训，负责落实反洗钱考核制度；负责反洗钱领导小组要求的其他工作。•2.财务部：负责在本业务条线流程中融入并落实客户身份识别制度、客户资料保存制度和操作规程；负责督导本业务条线执行反洗钱规章制度；配合人民银行和公安机关对可疑交易和重点客户的调查；负责对本条线反洗钱客户身份识别工作、可疑交易识别工作进行抽检；负责本条线中反洗钱可疑交易监测系统（以下简称“反洗钱监测系统”）中“黑名单”客户的调查和甄别；负责反洗钱领导小组要求的其他工作。•3.办公室：负责保存收集内外部反洗钱相关文件，并做到及时转发，同时，指导、协助各机构做好反洗钱的宣传工作；负责做好反洗钱领导小组会议记录；负责协助公安部门的各类相关调查；负责反洗钱领导小组要求的其他工作。三、反洗钱组织架构[分公司法律合规部]Design:dibe三、职责分工•4.车险、非车险部、新渠道部：负责在本业务条线操作流程中融入并落实客户身份识别制度、客户资料保存制度和操作规程；负责对下辖机构在承保、退保环节开展反洗钱客户身份识别工作进行督导检查,协助机构对该环节涉及的大额交易和可疑交易进行有效地识别，如识别发现大额交易和可疑交易需在规定期限内上报；协助甄别与公司业务有关的可疑交易；负责对本条线反洗钱客户身份识别工作、可疑交易识别工作进行抽检；负责反洗钱领导小组要求的其他工作。•5.团车业务部、渠道合作部、企业客户部：负责在本业务条线操作流程中融入并落实客户身份识别制度、客户资料保存制度和操作规程；协助甄别与公司业务有关的可疑交易；负责反洗钱领导小组要求的其他工作。•6.车险、非车险理赔部：负责在本业务条线操作流程中融入并落实客户身份识别制度、客户资料保存制度和操作规程；负责对下辖机构理赔环节开展反洗钱客户身份识别工作情况进行督导检查，协助机构对该环节涉及的大额交易和可疑交易进行有效地识别，如识别发现大额交易和可疑交易需在规定期限内上报；协助甄别与公司业务有关的可疑交易；负责对本条线反洗钱客户身份识别工作、可疑交易识别工作进行抽检；负责反洗钱领导小组要求的其他工作。三、反洗钱组织架构[分公司法律合规部]Design:dibe三、职责分工•7.信息技术部：负责反洗钱相关数据信息提取的技术支持；协助作好交易数据的备份工作，及时提供反洗钱工作需要的技术手段；负责洗钱领导小组要求的其他工作。•8.重大客户部：负责检查中介代理环节中涉及反洗钱约定及协议的签订情况，并督促各机构渠道管理人员对代理业务中收取反洗钱资料的完整性进行审核；负责在本业务条线操作流程中融入并落实客户身份识别制度、客户资料保存制度和操作规程；负责在承保、退保环节开展反洗钱客户身份识别工作,并及时做好反洗钱客户信息采集。对该环节涉及的大额交易和可疑交易；进行有效地识别，如识别发现大额交易和可疑交易需在规定期限内上报；协助甄别与公司业务有关的可疑交易；负责反洗钱领导小组要求的其他工作。•9.客户服务部：①负责在本业务条线操作流程中融入并落实客户身份识别制度、客户资料保存制度和操作规程；负责对电话及网络中客户提到涉及反洗钱工作的咨询或投诉问题进行解答；负责反洗钱领导小组要求的其他工作。三、反洗钱组织架构[分公司法律合规部]Design:dibe三大核心义务3.客户身份资料及交易记录保存义务2.履行大额和可疑交易报告义务1.履行客户身份识别义务《反洗钱法》16条06年1号令第9条07年2号令《反洗钱法》19条06年1号令第10条07年2号令《反洗钱法》20条06年1号令第11条06年2号令四、反洗钱核心义务07年2号令23条核实实地查访回访客户要求客户补充资料核对证件其他客户身份识别措施四、反洗钱核心义务客户身份识别的基本原则07年2号令第3条金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。是否采取了与职业、能力、知识、经验相匹配的合理注意义务“实际控制客户的自然人和交易的实际受益人”包括（但不限于）以下两类人员：一是公司实际控制人；二是未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员（被