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银保内控合规风险防范培训目录银保风险防控的意义银行合作中的风险管控销售过程中的风险管控教育培训中的风险管控银保通的风险管控团队人力的风险管控银保合作风险防控的意义•保证法律法规的尊严•保护行业的健康发展•保护公司的正常经营•保护合作单位的利益•保护个人在合作中的付出银保合作风险防控的意义---制度梳理来源时间制度来源制度名称保监会2000年8月4日中国保监会保险兼业代理管理暂行办法2019年12月6日保监会令（2019）6号人身保险新型产品信息披露管理暂行办法2019年4月16日保监发[2019]25号关于加强银行代理人身保险业务管理的通知2019年10月26日保监发〔2019〕94号关于加强万能保险销售管理有关事项的通知2019年6月15日保监发[2019]70号关于规范银行代理保险业务的通知2019年8月23日保监发〔2019〕76号)关于加强投资连结保险销售管理有关事项的通知2019年5月18日中国保监会关于投保新型人身保险产品风险提示的公告2019年5月12日保监寿险[2019]576号关于提示人身保险银邮代理风险业务的通知银保合作风险防控的意义---制度梳理来源时间制度来源制度名称中保协中国保险行业协会银行、邮政代理人身保险业务自律公约2009年9月9日中国保险行业协会保险从业人员行为准则实施细则国税2019年5月13日国税发[2019]51号关于规范保险中介服务发票管理有关问题的通知银保合作风险防控的意义---制度梳理来源时间制度来源制度名称山东保监局2019年8月27日鲁保监发〔2019〕70号关于调整银行类保险兼业代理机构审核管理办法的通知2009年3月19日鲁保监办发〔2009〕39号关于加强银邮代理保险业务客户信息管理的通知2009年4月1日鲁保监发〔2009〕38号关于转发《保险从业人员行为准则》的通知2009年6月25日鲁保监发〔2009〕68号关于印发《山东保险机构反洗钱验收工作暂行办法》的通知2009年8月26日鲁保监发[2009]86号中国保监会《关于推进投保提示工作的通知》的通知2009年9月27日鲁保监发[2009]98号转发保监会关于进一步加强结构调整转变发展方式促进寿险业平稳健康发展的通知鲁保协2019年7月4日鲁保协〔2019〕28号山东银行业协会关于规范银行保险业务销售行为的通知2009年3月24日鲁保协〔2009〕17号关于印发《山东省银行邮政代理保险业务自律公约》的通知银保合作风险防控的意义---制度梳理来源时间制度来源制度名称总公司2019年6月12日人保寿险银[2019]11号《中国人民人寿保险股份有限公司银保销售人员录用与解约管理暂行规定》2019年6月10日人保寿险发[2019]162号《中国人民人寿保险股份有限公司银保销售人员业务品质管理暂行办法》省公司2019年7月10日人保寿险鲁发〔2019〕170号关于规范银保直销业务的通知2009年3月9日人保寿险鲁发[2009]63号《中国人保寿险山东省分公司银邮代理保险业务违规问责制》2009年1月14日人保寿险鲁发〔2009〕12号人保寿险山东省分公司银保渠道十条禁令省公司省公司银行保险业务人员代理合同书省公司银行保险业务人员保证合同书省公司人保寿险银行保险客户经理操作手册省公司省公司运营卡式业务直销管理暂行规定省公司运营银保通单证回销功能操作手册省公司运营银保通单证管理办法补充规定2019年1月8日人保寿险鲁发〔2019〕8号《山东省分公司重大突发事件报告和处置暂行工作预案》2019年3月17日人保寿险鲁发〔2019〕76号《中国人民人寿保险股份有限公司山东省分公司银保通重要空白单证管理暂行规定》银保合作风险防控的意义---制度梳理来源制度来源制度名称省公司讨论中国人民人寿保险股份有限公司山东省分公司银行保险业务人员管理暂行办法讨论人保寿险山东省分公司2009年度银保销售人员险种折标、提奖与考核规定讨论中国人民人寿保险股份有限公司山东分公司理财销售人员管理基本办法（试行）讨论银保客户信息规范管理办法(讨论)讨论银保销售人员业务品质管理罚则操作细则（试行)目录银保风险防控的意义银行合作中的风险管控销售过程中的风险管控教育培训中的风险管控银保通的风险管控团队人力的风险管控银行合作中的风险管控---合作资格的合法性•1、银行必须是合法的经营主体；•2、银行支行级以上须具有兼业代理资格；•3、银行须遵守兼业代理相关规定；•4、公司须授权代理方《保险兼业代理委托书》常见风险点及违规处理常见风险点：•1、无兼业代理许可证；•2、兼业代理许可证过期；•3、保险公司未向代理机构授权委托。违规处理：•1、对不具备条件的银行方，不予合作或暂缓合作；•2、协助代理方取得相关资质;•3、完善保险兼业代理委托书等手续银行合作中的风险管控---完善的合作协议•1、全面全作协议、产品协议、银保通协议、其他符合规定的协议；•2、按山东行业自律要求，执行总对总或省对省签订的协议；•3、银保协议由省公司法律事务人员进行审核，总经理审批后方能签订；•4、合同即将到期时，抓紧时间进行续约，同时对合同的条款进行梳理，对不符合要求的，在续约时与对方协商予以变更。常见风险点及违规处理常见风险点：•1、三、四级机构擅自签订不符合规定的协议；•2、到期协议未能及时续签；•3、合同内容未按监管要求、规定进行修订。违规处理：•1、与代理方完善相关协议；•2、协议不完善的不能开展业务销售。例：地域性银行的协议98号文件银行合作中的风险管控---双方遵守合规规定•1、执行保监会制度；•2、执行山东保监局制度；•3、执行行业协会规定；•4、执行总、省公司管理制度；•5、执行国家相关规定如中介统一发票管理、反洗钱工作；•6、遵守双方协议规定；•7、遵守品质管理规定；•8、客户经理操作手册规范；•9、客户信息真实规范。常见风险点•1、协议是否规范；•2、手续费是否符合自律公约；•3、手续费是否存在帐外支付；•4、是否存在额外利益激励；•5、是否规范使用中介统一服务发票；•6、银行是否具备代理资格；•7、代理方人员是否具备销售资格；•8、网点是否张贴投保提示；•9、网点是否严格执行反洗钱规定；•10、保险公司重要单证管理是否到位规范；•11、客户信息不实情况没有及时完善；•12、客户投诉处理不及时；•13、单证交接不到位；•14、银行方要求与工作不反馈公司造成负面影响等。违规处理•1、违反监管规定的，如违反自律公约中的帐外支付手续费或帐外激励的行为,按监要求处罚，同时，按公司管理规定如银保问责制处理；•2、违反公司管理规定的，按公司制度处理；•3、因未按协议或公司运营管理规定引发代理方或客户投诉的,按品质管理等规定处理。银行合作中的风险管控---手续费结算•1、按银保协议执行，各产品手续费不得高于自律公约中的相关规定；•2、不得以其它形式向代理方支付手续费以外的其它利益；•3、按公司规定和监管要求完善各层级签批审核程序；•4、保费数据真实真实无误；•5、执行国家相关规定如中介统一发票管理常见风险点及违规处理常见风险点：•1、签订补充协议；•2、帐外支付手续费；•3、销售人员向代理人员提供额外利益；•4、培训费用比例超过规定；•5、预支手续费；•6、签批、审核（签字）手续不完善。违规处理：•按行业自律公约规定和公司财务规定执行目录银保风险防控的意义银行合作中的风险管控销售过程中的风险管控教育培训中的风险管控银保通的风险管控团队人力的风险管控销售过程中的风险管控---销售话术按监管规定、行业自律、上级公司要求进行培训与销售讲解。常见风险点•1、不得将保险产品作为储蓄产品介绍；•2、将保险说成存款、储蓄，使用本金、存入、利率、利息、取款、活期等；•3、出现“银行和保险公司联合推出”、“银行推出或进行误导性演示”、“银行理财新业务”等类似字样；•4、保险的保障功能说成是赠送保险；•5、保险期间表述不准确如将五年期说成三年或两年期产品；•6、夸大产品收益率或向客户保证收益率；•7、将保险产品说成银行产品；•8、不向客户说明犹豫期、产品扣除费用、退保费用等相关费用；•9、与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，将本公司产品与其他公司的相关产品进行片面对比等。违规处理•1、对客户进行销售误导或因培训不当造成银行柜员对条款解释不清，引起客户不满或提出投诉，给予警告处理，情节严重经教育不改正的给予记过直至辞退的处理，对由此而引发的退保费用由个人承担；•2、对于销售不规范而引起的监管处理，按监管规定和公司规定处理。销售过程中的风险管控---投保规则•执行:•《客户经理操作手册》•《反洗钱管理暂行办法》•相关运营管理规定常见风险点及违规处理常见风险点：•1、代客户填写相关单证;•2、投保单信息填写不全、代签名、客户地址电话不填写、填写网点地址电话、填写网点柜员地址电话、填写客户经理本人地址电话；•3、在电话回访栏中有意填写“不回访”；•4、不按投保规则让客户知悉、填写相关单证如投保单、产品说明书、投保提示、职业告知书等；•5、代签回执；•6、客户信息不实且整改不力的；•7、未按反洗钱办法进行身份证等相关证件的留取工作。违规处理：•给予警告处理，对由此而引发的退保费用由个人承担。销售过程中的风险管控---单证管理•1、有价单证管理，建立建全单证的台账管理，公司内部各级单证使用部门或个人必须按内部交接环节，分别建立台账，对单证使用进行管理。•2、卡折申领，空白卡折应标明有效销售期限，避免倒签单，每人每次申领不超过10张；•3、卡折遗失处理，领卡人须向公司缴纳卡单保费的罚金，否则从领卡人佣金、薪金或保证金中加倍扣除；卡单丢失后的5个工作日内，个人负责在当地报纸登报声明作废，并将登载声明作废的报纸交到卡单管理员处存档；•4、其他单证做好保管，防止丢失。常见风险点及违规处理常见风险点：•1、有价单证交接手续不全；•2、台帐不规范；•3、不能准确掌握即将到期卡折情况，做好提醒工作；•4、丢失登报声明保存不善；•5、业务人员单证管理意识不到位，单证出现丢失现象；•6、单证回收不及时等。违规处理：•1、按《单证管理办法》规定处理；•2、不符合有效销售期限的卡折在出险后首先追究代理人责任；•3、卡折丢失公司将在佣金或薪金中扣除100元登报费用，由公司办理作废声明。销售过程中的风险管控---单证使用•1、按银保通或非银保通出单流程操作；•2、客户信息真实；•3、填写规范；•4、单证完整；•5、及时领用、送达网点、交接、核销；•6、合同等及时送达客户。常见风险点•1、重要单证不能及时交接核销；•2、所填单证不全或信息不实；•3、银保通当日挈撤后回交单位时单证如投保单、保单、收据丢失或不全；•4、代客户签名或客户签名不全；•5、未向客户提供全部应知应签字单证；•6、销售网点未张贴投保提示等；•7、各类单证不全或不到位；•8、交接不及时；•9、银行要求不执行；•10、网点客户处理不到位；•11、系统培训不到位柜员操作不熟练等。违规处理•1、丢失客户投保单、保单及相关客户单证，给予警告，对因此而产生的费用由个人承担；•2、对因销售中使用使用单证不当而造成的事情由销售人员承担相关责任，并按单证管理规定和品质管理规定给予相应处理；•3、因保单未在规定时间内送至银邮网点而造成客户投诉、因未及时妥善处理问题单而造成银行或客户投诉、因个人工作失误造成银行或客户投诉，给予警告直至中止销售人员在该网点的服务。销售过程中的风险管控---售后服务•1、对客户的需求进行解答与协助；•2、送达分红通知书或协助公司办理其他事项；•3、对客户或银行的要求、投诉要认真对待，及时处理。常见风险点及违规处理常见风险点：•1、只做销售不做服务；•2、对客户提出的后续要求处理不及时、不主动；•3、不及时处理客户或银行投诉。违规处理：•1、对有效投诉或不服从公司安排的；•2、因个人原因造成事态扩大的，给予警告以上处理。销售过程中的风险管控---企划激励、常见风险点及